W ING Banku Śląskim oprocentowanie lokat indywidualnych sięga 6,00% w skali roku, co dotyczy wariantu 3M Premium. Usługa dostępna jest dla osób fizycznych posiadających konto oszczędnościowe w banku, będących rezydentami Polski i posiadających pełną zdolność do czynności prawnych. Lokaty można uruchomić poprzez rachunek indywidualny, korzystając z różnych kanałów dostępu, takich jak oddział banku, bankowość internetowa, aplikacja mobilna czy telefon.
Rodzaje Lokat Indywidualnych w ING Banku Śląskim
Bank udostępnia kilka wariantów lokat indywidualnych, uwzględniających różne potrzeby i preferencje.
| Typ Lokaty | Okres | Minimalna kwota | Maksymalna kwota | Oprocentowanie w skali roku | Dostępność |
|---|---|---|---|---|---|
| Standardowa | 3, 6, 12 miesięcy | 1 000 zł | Bez limitu | 3M: 1,5%, 6M: 2,0%, 12M: 2,5% | Oddział, online, aplikacja, telefon |
| Plus | 6, 12 miesięcy | 1 000 zł | 6M: 50 000 zł, 12M: 100 000 zł | 3,25% (6M i 12M) | Bankowość elektroniczna (jedna lokata) |
| 3M Premium | 3 miesiące | Brak danych | Brak danych | 6,00% | Dla limitowanego zakresu klientów |
| Walutowa (EUR, USD) | 12 miesięcy | 500 jednostek waluty | Bez limitu | 0,1% | Brak danych |
| Z Funduszem na Start | 3 miesiące (lokata) | 4 000 zł | 30 000 zł | 5,60% (70% lokata, 30% fundusz) | Brak danych (jedna lokata) |
| Z Funduszem (klasyczna) | 3 miesiące (lokata) | 4 000 zł | Bez limitu | 5,80% (30% lokata, 70% fundusz) | Brak danych (dowolna liczba lokat) |
Lokata terminowa standardowa
To klasyczna lokata dostępna na okresy 3, 6 lub 12 miesięcy. Minimalna kwota wpłaty wynosi 1 000 złotych, bez górnego limitu. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku dla 3 miesięcy, 2,0% dla 6 miesięcy i 2,5% dla 12 miesięcy.
Lokata terminowa Plus
Ten wariant promocyjny oferuje wyższe oprocentowanie. Na 6 miesięcy wynosi ono 3,25% w skali roku dla kwot od 1 000 do 50 000 złotych. Na 12 miesięcy również wynosi 3,25% dla kwot od 1 000 do 100 000 złotych. Lokata tego typu może być założona tylko raz i dostępna jest wyłącznie poprzez bankowość elektroniczną.
Lokata terminowa 3M Premium
Jest to oferta ING Banku Śląskiego z oprocentowaniem 6,00% w skali roku, dostępna dla limitowanego zakresu klientów.
Lokaty walutowe
Pozwalają na oszczędzanie w euro (EUR) lub dolarach amerykańskich (USD). Minimalna wpłata wynosi 500 jednostek danej waluty, bez górnego limitu. Okres lokaty to 12 miesięcy, a oprocentowanie wynosi 0,1% w skali roku.
Lokata z Funduszem
Produkt łączy 3-miesięczną lokatę terminową z inwestycją w fundusze inwestycyjne. W wariancie „Lokata z Funduszem na Start” minimalna wpłata wynosi 4 000 złotych. 70% środków trafia na lokatę z oprocentowaniem 5,60% w skali roku, a 30% inwestuje się w fundusze. Maksymalna kwota to 30 000 złotych, a klient może założyć tylko jeden tego rodzaju rachunek. W klasycznym wariancie „Lokata z Funduszem” minimalna wpłata również wynosi 4 000 złotych, lecz proporcje wynoszą 30% na lokatę (5,80% w skali roku) i 70% na fundusze, bez górnego limitu. Można założyć dowolną liczbę takich lokat.
Oprocentowanie, Opłaty i Podatki
Aktualne stawki oprocentowania
Bieżące stawki oprocentowania dla standardowych lokat wynoszą od 1,5% do 2,5% w skali roku, zależnie od okresu deponowania. Promocyjne warunki pozwalają na uzyskanie wyższych stawek – do 3,25% dla Lokaty terminowej Plus oraz do 6,00% dla wariantów Premium.
W ramach promocji „Bonus na Start” dla nowych klientów otwierających Otwarte Konto Oszczędnościowe, bank oferuje oprocentowanie na poziomie 5% w skali roku przez 3 miesiące dla kwot do 200 000 złotych. Wariant OKO Bonus również zapewnia 5% oprocentowania w tej samej kwocie i czasookresie. Łącznie można ulokować do 399 999,99 złotych z oprocentowaniem 5%.
Taryfy i prowizje
ING Bank Śląski nie pobiera opłat za otwarcie, prowadzenie ani likwidację lokaty terminowej. Brak opłat i prowizji dotyczy również Lokaty z Funduszem i Lokaty z Funduszem na Start, z wyjątkiem sytuacji, gdy klient umorzy jednostki uczestnictwa funduszu w ciągu pierwszych 3 miesięcy – wówczas pobierana jest opłata umorzeniowa na poziomie 2% wartości funduszu.
Podatek od dochodów kapitałowych
Odsetki z lokat bankowych podlegają opodatkowaniu tzw. podatkiem Belki. Stawka podatku wynosi 19% i jest pobierana automatycznie przez bank w dniu zakończenia okresu lokaty. Wysokość podatku zmniejsza rzeczywiste zyski, które trafiają na konto klienta jako odsetki netto. Na przykład, dla lokaty 12-miesięcznej ze stawką 2,5% na kwocie 1 000 złotych, zysk netto wyniesie około 20,25 złotych (przy stracie fiskalnej 4,75 złotych).
Istnieje możliwość zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych dla lokat spełniających określone kryteria, szczególnie w ramach pakietu oszczędnościowego. Limit zwolnienia wynosi 100 000 złotych, jednak lokata musi trwać dłużej niż rok.
"Oprocentowanie 6,00% w skali roku dla Lokaty 3M Premium, choć jest najwyższe w ofercie ING, dotyczy tylko 3 miesięcy. Dla porównania, Lokata Plus na 12 miesięcy oferuje 3,25%. To oznacza, że po roku na Lokacie 3M Premium musielibyśmy odnowić lokatę trzykrotnie, licząc na utrzymanie wysokiej stawki, podczas gdy Lokata Plus gwarantuje ten sam zysk przez cały rok."
Zasady Otwierania i Prowadzenia Lokat
Wymagania wobec klientów
Aby otworzyć lokatę w ING Banku Śląskim, posiadanie Otwartego Konta Oszczędnościowego (OKO) lub innego konta oszczędnościowego w banku jest wymagane. Klient musi być osobą fizyczną posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych, być rezydentem Polski i mieć miejsce zamieszkania na jej terenie.
Dla osób małoletnich lub ubezwłasnowolnionych otwarcie lokaty wymaga udziału przedstawiciela ustawowego (rodzica, opiekuna, kuratora) i jest możliwe wyłącznie w oddziale banku lub placówce partnerskiej.
Wymagane dokumenty
Podstawowym wymaganiem jest pozytywna identyfikacja osoby fizycznej na podstawie dokumentów określonych w komunikatach banku. Standardowo wymagany jest dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty). W przypadku klientów będących nierezydentem podatkowym, może być wymagany certyfikat rezydencji podatkowej.
Dla osób ubezwłasnowolnionych konieczne jest przedłożenie orzeczenia sądu potwierdzającego ubezwłasnowolnienie i określającego jego zakres.
Warunki umowy i limity
Umowa lokaty zawierana jest na czas oznaczony, w tym wypadku 3, 6, 12 lub 24 miesiące, zależnie od rodzaju produktu. Po upływie okresu umownego lokaty standardowe mogą zostać automatycznie prolongowane na kolejny okres umowny.
Kapitalizacja odsetek następuje jednorazowo na koniec okresu deponowania. W tym momencie depozyt wraz z naliczonymi odsetkami trafia na wskazane konto bankowe.
W okresie trwania lokaty klient nie może dokonywać wpłat powiększających saldo rachunku lokaty. Środki pozostają zamrożone do upływu okresu umownego.
Proces Składania Wniosku
Otwarcie lokaty może nastąpić poprzez kilka kanałów:
Kanał elektroniczny
Poprzez bankowość internetową „Moje ING” lub aplikację mobilną. Klient loguje się na swoje konto, wybiera „Oferta ING -> Oszczędności -> Lokata terminowa”, zaznacza interesujący go typ lokaty, okres i kwotę, a następnie potwierdza elektronicznie. Proces trwa kilka minut i nie wymaga wizyty w banku.
Serwis telefoniczny
Poprzez infolinię banku lub serwis telefoniczny „HaloŚląski”, gdzie konsultant pomaga w wyborze odpowiedniego wariantu lokaty.
Oddział banku
Tradycyjnie w placówce, gdzie doradca bankowy udzieli wskazówek i pomocy w wyborze lokaty oraz podpisaniu umowy.
Potwierdzenie
Po zawarciu umowy, depozyt jest natychmiast obciążany ze wskazanego konta bankowego i uznawany na koncie lokaty.
Kluczowe Atrybuty i Ograniczenia
Główne atrybuty
- Stałe oprocentowanie: Gwarantowany, znany z góry zysk, co zapewnia przewidywalność przychodów. Oprocentowanie nie zmienia się w trakcie okresu lokaty.
- Bezpieczeństwo: Wszystkie depozyty są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty równowartości 100 000 euro (około 430 000 złotych).
- Brak opłat: Usługa jest bezpłatna, bez ukrytych kosztów.
- Minimalna kwota: Zaledwie 1 000 złotych dla standardowych lokat, co udostępnia produkt dla szerokiego grona odbiorców.
- Brak górnego limitu: Dla standardowych lokat brak jest ograniczenia co do maksymalnej kwoty wpłaty.
- Elastyczność: Możliwość wyboru okresu deponowania (3, 6, 12 miesięcy) i wariantu produktu (standardowa, Plus, z funduszem, walutowa).
- Automatyczna prolongata: Lokaty standardowe mogą być automatycznie przedłużone, co eliminuje konieczność ręcznego wznowienia produktu.
Szczególne warunki i limity
- Zamrażanie środków: Kapitał pozostaje niedostępny przez cały okres umowy. W razie pilnej potrzeby zerwanie lokaty jest konieczne przed terminem.
- Utrata odsetek przy przedterminowej likwidacji: Zerwanie lokaty przed upływem okresu umownego powoduje utratę wszystkich naliczonych odsetek. Bank nie naliczy żadnych odsetek za okres trwania lokaty, jeśli zostanie zamknięta przed czasem.
- Brak możliwości dodatkowych wpłat: Podczas trwania lokaty nie można wpłacać dodatkowych środków na rachunek. Każda wpłata wymaga otwarcia nowej lokaty.
- Brak możliwości zamiany: Wspólnej lokaty na indywidualną i odwrotnie. Wymaga to zamknięcia starej lokaty i otwarcia nowej.
- Limity dla wariantów promocyjnych: Lokata terminowa Plus ma limity kwotowe (50 000-100 000 złotych w zależności od okresu), Lokata z Funduszem na Start nie może przekroczyć 30 000 złotych.
- Opłata umorzeniowa w Lokacie z Funduszem: Wczesne wycofanie się z części funduszowej w ciągu 3 miesięcy skutkuje opłatą 2% wartości funduszu.
- Zmiana statusu podatkowego: Dla osób będących nierezydentem podatkowym, zmiana statusu na rezydenta wymaga niezwłocznego powiadomienia banku, co może wpłynąć na obliczenie podatku od odsetek.
- Automatyczne zamknięcie: W wypadku rozwiązania lub wypowiedzenia umowy głównego rachunku bankowego, lokata zostanie automatycznie zamknięta.
Lokaty bankowe indywidualne w ING Banku Śląskim to bezpieczny instrument oszczędzania, odpowiedni dla osób poszukujących pewnego zysku i prostych rozwiązań depozytowych, bez skomplikowanych warunków czy wysokich wymogów minimalnych.
Zweryfikowane przez eksperta
