Lokaty w ING Banku Śląskim to generalnie słaby wybór dla kogoś, kto szuka realnego zysku z oszczędności. Oprocentowanie podstawowych lokat (3M, 6M) jest żałosne i nie pokrywa nawet inflacji. Jedyny sensowny produkt to Lokata Plus, ale i tu haczyków nie brakuje: niska maksymalna kwota, wymóg bankowości internetowej i tylko jedna lokata Plus 6M na klienta. Lokaty z funduszem to już zupełnie inna bajka – gra w inwestycje, gdzie bank zarabia na opłatach za zarządzanie funduszem, a Ty możesz równie dobrze stracić, jak i zyskać. Dla kogo to jest? Dla absolutnych konserwatystów z małą kwotą i kontem w ING, którzy chcą minimalnie więcej, niż daje zwykłe konto oszczędnościowe.
Oprocentowanie i potencjalny zysk - rozczarowanie
Spójrzmy prawdzie w oczy – oprocentowanie lokat terminowych w ING jest po prostu niskie. 1,5% na 3 miesiące i 2% na 6 miesięcy to śmiech na sali. Przykładowo, jeśli wpłacisz 1000 zł na lokatę 3-miesięczną, to po opodatkowaniu "zysku" (podatku Belki) dostaniesz jakieś 2,65 zł. To nawet na kawę nie wystarczy!
Wyjątkiem jest Lokata Plus, ale nawet ona ma ograniczenia:
- Lokata Plus 6M: 4,5% rocznie, max 50 000 zł. Zysk po opodatkowaniu z 50 000 zł to około 993,75 zł. Niby coś, ale szału nie ma.
- Lokata Plus 12M: 4,25% rocznie, max 100 000 zł. Zysk po opodatkowaniu ze 100 000 zł to około 2993,75 zł. Nieźle, ale mogło być lepiej.
Porównując to z ofertami konkurencji, ING wypada blado. Bank zarabia na tym, że liczy na Twoją wygodę i brak chęci poszukiwania lepszych ofert. Jeśli masz większą kwotę, zdecydowanie rozważ inne banki oferujące wyższe oprocentowanie.
Lokaty z funduszem - więcej ryzyka, więcej prowizji dla banku
Lokata z funduszem to tak naprawdę mieszanka lokaty i inwestycji w fundusz Goldman Sachs. Przykładowo, wpłacasz 4000 zł, z czego 1200 zł idzie na lokatę, a 2800 zł na fundusz. Oprocentowanie tej części "lokatowej" jest zazwyczaj symboliczne. Kluczowy jest zysk z funduszu, ale pamiętaj, że to inwestycja, więc możesz stracić.
Pułapka: Bank zarabia na opłatach za zarządzanie funduszem, niezależnie od tego, czy Ty zyskasz, czy stracisz. To dla ING pewny zarobek, a dla Ciebie loteria.
Tabela - Lokata z Funduszem vs Lokata Plus (symulacja)
| Produkt | Kwota inwestycji | Scenariusz: fundusz +5% | Scenariusz: fundusz -5% |
|---|---|---|---|
| Lokata z Funduszem | 4000 zł (2800 fundusz) | Zysk ok. 140 zł z lokaty + 140 zł zysku na funduszu = 280 zł | Zysk ok. 140 zł z lokaty - 140 zł straty na funduszu = 0 zł |
| Lokata Plus 12M | 4000 zł | Zysk ok. 120 zł (po podatku) | Zysk ok. 120 zł (po podatku) |
Widzisz? Lokata Plus daje pewny zysk (mały, ale pewny), a Lokata z Funduszem to hazard – możesz zyskać więcej, ale też nic.
Warunki i dostępność - standardowa procedura
Warunki zakładania lokat w ING są typowe dla banków: musisz mieć konto osobiste lub oszczędnościowe. Lokaty Plus dostępne są tylko online, co dla niektórych może być wygodne, a dla innych problematyczne. Limit maksymalnej kwoty dla Lokat Plus to minus – jeśli masz większą sumę, musisz szukać innych rozwiązań.
- Wymóg konta: Standard, ale upierdliwe, jeśli nie masz konta w ING.
- Dostępność online: Plus dla młodszych, minus dla starszych.
- Limity kwot: Ograniczenie dla tych, co mają więcej kasy.
Opłaty i gwarancje - bez niespodzianek
Na szczęście ING nie pobiera opłat za założenie i prowadzenie lokat, co jest standardem. Wcześniejsze zerwanie lokaty, jak w każdym banku, skutkuje utratą odsetek. Depozyty są gwarantowane przez BFG do 100 000 euro, więc o bezpieczeństwo swoich środków nie musisz się martwić.
