ING: Bankowość elektroniczna indywidualne

Przelewy krajowe w złotych polskich realizowane przez bankowość elektroniczną Moje ING wynoszą 0 zł, podobnie jak przelewy wewnętrzne i SEPA. Usługa ta, dostępna dla wszystkich klientów posiadających konta osobiste w ING Banku Śląskim, obejmuje zarówno platformę internetową, jak i aplikację mobilną. Od 2025 roku platforma przechodzi ciągłe ulepszenia, oferując klientom personalizowane doświadczenie bankowe.

Dostęp do bankowości elektronicznej jest bezpłatny dla wszystkich użytkowników. Uruchomienie usługi, odblokowanie dostępu oraz przesłanie kodów autoryzacyjnych SMS nie wiążą się z żadnymi opłatami. Klienci korzystają z bankowości elektronicznej bez ograniczeń czasowych, przez całą dobę i siedem dni w tygodniu.

Opłaty za Bankowość Elektroniczną w ING

Struktura opłat w bankowości elektronicznej indywidualnej zależy od rodzaju operacji bankowej. Usługi podstawowe dostępne przez Moje ING są w całości bezpłatne. Dotyczy to przelewów krajowych w złotych polskich złożonych przez bankowość internetową, których koszt wynosi 0 zł. Przelewy wewnętrzne między własnymi rachunkami w ING, realizowane elektronicznie, również nie generują opłat. Przelewy SEPA (w walucie EUR na obszar Jednolitego Obszaru Płatności w Euro) zlecane przez bankowość elektroniczną są całkowicie bezpłatne zarówno dla przelewów krajowych, jak i zagranicznych.

Usługi walutowe wiążą się z opłatami. Przelewy walutowe w walutach innych niż euro (PLN i EUR) realizowane przez system bankowości internetowej kosztują 40 PLN. Przelewy TARGET (przelewy w EUR w trybie pilnym DZIŚ) zlecone przez bankowość elektroniczną wynoszą 0 PLN za przelew, natomiast opłata za tryb pilny wynosi 30 PLN, z wyjątkiem klientów Konta z Lwem Private Banking, dla których jest bezpłatna.

Operacje manualne w placówkach bankowych posiadają wyższe stawki. Przelewy krajowe i wewnętrzne złożone w miejscu spotkań kosztują 9 PLN, z wyjątkami dla pierwszego przelewu w miesiącu w wybranych kontach, gdzie może obowiązywać stawka 0 PLN. Zlecenia stałe mogą być zakładane, zmieniane i odwoływane całkowicie bezpłatnie, niezależnie od kanału dostępu. Wykonanie zlecenia stałego również nie generuje opłat. Polecenia zapłaty (zgoda na obciążenie rachunku, wykonanie transakcji, odwołanie lub zwrot) są w pełni bezpłatne.

Wyciągi miesięczne udostępniane przez bankowość elektroniczną są bezpłatne (0 PLN), natomiast wyciągi odebrane w placówce bankowej kosztują 9 PLN. Wyciągi historyczne dostępne poprzez system internetowy nie generują opłat, a odbierane w placówce 5 PLN dla wybranych kont. Zaświadczenia o posiadaniu rachunku podstawowego wnioskowane i odbierane przez bankowość elektroniczną są bezpłatne, natomiast wznowienie w placówce kosztuje 10 PLN. Zaświadczenia rozszerzone wymagają opłaty 25 PLN, jeśli odbiera się je elektronicznie, lub 35 PLN w placówce.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Różnica w opłatach za przelew krajowy jest wyraźna: elektroniczny kosztuje 0 zł, a złożony w placówce 9 zł. Jeśli klient wykonuje pięć takich przelewów miesięcznie, elektronicznie oszczędza 45 zł. To prosta kalkulacja, która pokazuje, jak szybko można zoptymalizować koszty."

Produkty Oszczędnościowe w Moje ING

Produkty oszczędnościowe dostępne w ramach bankowości elektronicznej oferują oprocentowanie, którego poziom zależy od typu konta i spełnienia warunków. Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO) udostępnia standardowe oprocentowanie wynoszące 1% w skali roku. Istnieje możliwość zwiększenia do 5% w skali roku przez trzy miesiące od otwarcia konta dla nowych klientów spełniających określone warunki aktywności, takie jak posiadanie konta osobistego oraz wpłaty na OKO w określonej wysokości.

Lokaty terminowe oferują stałe oprocentowanie ustalane na dzień zawarcia umowy. Na 2025 rok stawki wynoszą: lokata 3-miesięczna 1% rocznie, lokata 6-miesięczna 1,5% rocznie oraz lokata 12-miesięczna 2% w skali roku. Produkty promocyjne, takie jak OKO Bonus, mogą oferować oprocentowanie do 5% w skali roku dla kwot do 200 000 zł przez okres trzech miesięcy, pod warunkiem posiadania konta OKO i spełnienia warunków promocji.

Funkcjonalności i Zarządzanie Finansami

Bankowość elektroniczna indywidualna w ING oferuje rozbudowany zestaw funkcjonalności do zarządzania finansami. Klienci mogą wykonywać przelewy na rachunki własne, do dowolnych odbiorców, w trybie standardowym i ekspresowym (Express ELIXIR, BlueCash), do organów publicznych (ZUS, US), przelewy walutowe oraz SEPA. Dostępne są również przelewy na telefon BLIK oraz prośby o przelew. Aplikacja umożliwia doładowywanie telefonów komórkowych oraz zakup doładowań gier, multimediów i kart podarunkowych.

Zarządzanie finansami jest wspierane przez narzędzia analityczne. System umożliwia utworzenie budżetu z możliwością ustalenia miesięcznego limitu wydatków, automatyczną kategoryzację transakcji, przegląd analizy wydatków oraz tworzenie finansowego podsumowania każdego miesiąca. Klienci mogą dodawać i monitorować konta z innych banków, co pozwala na przegląd całego portfela finansowego z jednego miejsca.

• Przelewy i Płatności: Krajowe, walutowe, SEPA, Express ELIXIR, BlueCash, BLIK na telefon, prośby o przelew, doładowania.
• Zarządzanie Budżetem: Ustalanie limitów wydatków, kategoryzacja transakcji, analiza, podsumowania finansowe.
• Historia Transakcji: Dostępna dla wszystkich produktów, możliwość pobrania w PDF i CSV.
• Zarządzanie Kartami: Zamawianie, dodawanie do Apple Pay/Google Pay, zmiana limitów, aktywacja, zastrzeganie.
• Produkty Oszczędnościowe: Otwarte Konto Oszczędnościowe, lokaty terminowe, cele oszczędnościowe.
• Kredyty i Pożyczki: Podgląd harmonogramu, wnioski, spłata/nadpłata, konsolidacja.

Historia transakcji jest dostępna dla wszystkich produktów: rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, oszczędnościowych, kart debetowych, kredytowych, przedpłaconych i wirtualnych. Klienci mogą pobrać historię w formatach PDF i CSV. Platforma oferuje również możliwość zarządzania celami oszczędnościowymi; klienci mogą ustalać własne cele, monitorować ich postęp i modyfikować ustawienia.

Produkty inwestycyjne dostępne w bankowości elektronicznej obejmują możliwość otwarcia Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), lokat z funduszami, zakup robotów inwestycyjnych, zamianę jednostek uczestnictwa, odkupienie jednostek oraz badanie profilu inwestycyjnego. Klienci mogą również otworzyć rachunek maklerski i obsługiwać go całkowicie online.

Zarządzanie kartami jest zintegrowane z systemem. Klienci mogą zamawiać nowe karty płatnicze (do konta, kredytowe, wirtualne), dodawać karty do portfeli mobilnych Apple Pay i Google Pay, zmieniać limity transakcyjne, ustanawiać automatyczną spłatę karty kredytowej, nadawać PIN oraz aktywować kartę. Zastrzeganie karty w przypadku kradzieży lub zgubienia jest możliwe w aplikacji. Obsługa kredytów i pożyczek pozwala na przeglądanie harmonogramu spłat, historii płatności, złożenie wniosku o kartę kredytową, pożyczkę lub limit zadłużenia, zmianę warunków umowy, spłatę lub nadpłatę zobowiązań, a także konsolidację kredytów z innych banków.

Proces Otwarcia Konta i Bezpieczeństwo

Proces otwarcia konta z dostępem do bankowości elektronicznej jest całkowicie cyfrowy i zajmuje około 15 minut. Aby otworzyć konto, wymagane jest posiadanie ważnego dowodu osobistego (zdjęcia obu stron lub skan). Klient musi podać podstawowe dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, PESEL, numer telefonu i adres e-mail. Podczas weryfikacji tożsamości "na selfie" w aplikacji mobilnej wymagane jest wykonanie zdjęcia twarzy. W przypadku otwarcia konta dla osoby niepełnoletniej, rodzic lub opiekun prawny musi posiadać aktualny dokument tożsamości, a dziecko dokument potwierdzający tożsamość.

Otwarcie konta w Moje ING krok po kroku

Aby korzystać z pełnego zakresu funkcji bankowości elektronicznej, klient musi udzielić zgód na przetwarzanie danych osobowych i marketing elektroniczny. Dla klientów objętych ofertą Premium i Private Banking wymagane są ponadto oświadczenia FATCA i CRS. Alternatywnie, konto można założyć w placówce bankowej, gdzie identyfikacja następuje osobiście na podstawie dowodu osobistego lub e-Dowodu.

Bezpieczeństwo i Metody Autentykacji

System bankowości elektronicznej ING Banku Śląskiego stosuje rozwiązania bezpieczeństwa. Transmisja danych odbywa się przy użyciu szyfrowanego połączenia HTTPS z zastosowaniem protokołu SSL, co uniemożliwia osobom nieuprawnionym przechwycenie danych finansowych. Logowanie do systemu zabezpieczone jest hasłem maskowanym, które nie ujawnia wpisywanych znaków.

Klient może wybrać spośród kilku metod autentykacji. Oprócz tradycyjnego hasła dostępne są logowanie za pomocą odcisku palca (biometria), rozpoznawania twarzy (dostępne na urządzeniach iPhone z Face ID oraz Google Pixel 4 i 4XL) oraz kodu PIN do aplikacji. Transakcje wymagają zatwierdzenia kodem autoryzacyjnym wysłanym SMS-em, co stanowi dodatkową warstwę zabezpieczenia. System oferuje również możliwość zablokowania dostępu do bankowości elektronicznej lub podglądu wybranych rachunków.

Bank oferuje dodatkowe narzędzia bezpieczeństwa, takie jak CyberRescue – bezpłatne wsparcie ekspertów w zakresie bezpieczeństwa cybernetycznego. Dostępne są również raporty i alerty BIK ostrzegające przed potencjalnymi wyłudzeniami, oraz ubezpieczenie „Moja Ochrona” chroniące zakupy online, telefon i wypłacaną gotówkę. W rejestrze zdarzeń klient może sprawdzić historię logowań, adresy IP, z których nastąpiło zalogowanie, oraz informacje o udanych i nieudanych próbach dostępu do konta.

Limity Transakcyjne i Dodatkowe Usługi

Platforma BLIK dostępna w bankowości elektronicznej posiada system limitów. Domyślny limit dzienny dla płatności kodami BLIK wynosi 2 000 zł, ale klienci mogą zmienić go na kwotę od 0 do 10 000 zł. Dla płatności zbliżeniowych BLIK limity są ustawiane osobno: dzienny limit w kraju wynosi od 0 do 50 000 zł, a za granicą również od 0 do 50 000 zł.

Przelewy na telefon BLIK pozwalają na wysłanie do 1 000 zł jednorazowo i do 2 000 zł dziennie (domyślnie 500 zł i 1 000 zł). Przelewy na czyjąś prośbę mają analogiczne limity: 1 000 zł jednorazowo i 2 000 zł dziennie. Prośby o przelew mogą być wysyłane do 30 dziennie na łączną kwotę 1 000 zł, przy czym pojedyncza prośba może być wystawiona na kwotę do 1 000 zł.

Osoby w wieku 13-17 lat posiadają stałe, niezmienne limity przelewów: 500 zł jednorazowo i 1 000 zł dziennie. Rodzice mogą modyfikować limity dla dzieci poprzez Panel rodzica w aplikacji. Automatyczne wylogowanie następuje po 5 minutach braku aktywności w przeglądarce internetowej i po 60 sekundach w aplikacji mobilnej, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie bezpieczeństwa.

Zarządzanie Kartą i PIN-em

Zmiana kodu PIN do karty jest bezpłatna i może być dokonana na kilka sposobów: w bankomacie ING Banku Śląskiego lub w aplikacji Moje ING w szczegółach karty. Nowy PIN obowiązuje od razu. Aktywacja karty następuje w aplikacji Moje ING przez wybranie opcji „Karty i płatności”, wskazanie karty i nadanie PIN-u. Przy pierwszych zakupach należy włożyć kartę do terminala i potwierdzić PIN-em. Dla karty odnowionej pierwszą transakcję należy wykonać w Polsce bez funkcji zbliżeniowej, wkładając kartę do terminala lub bankomatu, i potwierdzając dotychczasowym PIN-em. Zastrzeganie karty (w przypadku kradzieży lub zgubienia) jest możliwe bezpośrednio w aplikacji Moje ING, bez konieczności kontaktu z placówką bankową.

Dodatkowe Funkcjonalności i Usługi

Bankowość elektroniczna ING oferuje funkcjonalności spoza tradycyjnych operacji bankowych. W aplikacji dostępna jest możliwość płacenia za parkingi i bilety komunikacji miejskiej. Funkcja „Zapłać rachunek ze zdjęcia lub pliku” umożliwia sczytywanie i automatyczne uzupełnianie danych do przelewu. Klienci mogą pobierać umowy zawarte w systemie oraz zapisywać własne dokumenty (z wyjątkiem umów kredytowych). Możliwe jest również umówienie spotkania lub złożenie prośby o kontakt z bankiem bezpośrednio z aplikacji. Widżet na ekranie telefonu umożliwia szybki podgląd stanu konta bez logowania się do aplikacji. Powiadomienia push mogą być ustawiane indywidualnie dla wybranych operacji bankowych. Dla opiekunów dostępny jest Panel rodzica, pozwalający na zarządzanie limitami dla dzieci i nadzorowanie ich aktywności finansowej.

Ograniczenia i Warunki

Podstawowym ograniczeniem jest wymaganie spełnienia warunków aktywności dla niektórych bezpłatnych usług. Przykładowo, oprocentowanie promocyjne na Otwartym Koncie Oszczędnościowym wymaga posiadania konta osobistego w banku i regularnych wpływów pieniędzy na konto.

Dla klientów poniżej 18 lat limity BLIK są stałe i nie mogą być zmieniane samodzielnie – modyfikacja wymaga zgody rodzica lub opiekuna prawnego poprzez Panel rodzica. Automatyczne wylogowanie z systemu, chociaż stanowi zabezpieczenie, może być niedogodne dla klientów korzystających przez dłuższy czas bez aktywności – wylogowanie z aplikacji mobilnej następuje już po 60 sekundach braku czynności.

Operacje realizowane w trybie pilnym (DZIŚ, JUTRO) generują dodatkowe opłaty – 30 PLN dla przelewów SEPA i 50 PLN dla przelewów walutowych poza SEPA. Przelew zewnętrzny wymaga poprawnego podania danych odbiorcy (IBAN, kod BIC) – błędy w danych mogą prowadzić do zwrotu przelewu lub utrudnień w realizacji transakcji.