Kredyty specjalistyczne dla firm w IBK Bank Polska S.A. dostępne są od 25 listopada 2025 roku, wspierając rozwój przedsiębiorstw produkcyjnych i przemysłowych. IBK Bank Polska S.A., polska spółka zależna Industrial Bank of Korea, rozpoczął działalność operacyjną w Polsce w IV kwartale 2025 roku. Jako bank skoncentrowany na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) z sektora produkcyjnego i technologicznego, jego produkty kredytowe są celowe, adresując specyficzne potrzeby firm korporacyjnych.
Działalność IBK Bank Polska S.A. różni się od standardowych produktów dostępnych w bankach uniwersalnych, skupiając się na relacyjnym modelu bankowości i indywidualnym podejściu do każdego projektu. Usługa kredytów specjalistycznych stanowi fundament oferty banku i jest udostępniana klientom biznesowym od momentu oficjalnego startu.
Odbiorcy finansowania i priorytety sektorowe
Oferta finansowania w IBK Bank Polska S.A. jest precyzyjnie zdefiniowana, koncentrując się na konkretnych segmentach rynku. Bank nie oferuje swoich produktów klientom indywidualnym ani mikroprzedsiębiorstwom o profilu konsumencznym, co odzwierciedla jego korporacyjny charakter.
Kluczowi odbiorcy usługi kredytów specjalistycznych obejmują:
- Sektor MŚP: Firmy produkcyjne i przemysłowe, zgodne z misją macierzystej grupy Industrial Bank of Korea, stanowią trzon grupy docelowej.
- Firmy koreańskie: Podmioty inwestujące w Polsce, rozbudowujące zakłady produkcyjne, zwłaszcza w specjalnych strefach ekonomicznych, znajdą tu wsparcie.
- Polscy kontrahenci: Dostawcy i podwykonawcy firm koreańskich, zaangażowani w łańcuchy dostaw koncernów technologicznych, motoryzacyjnych i energetycznych, mogą korzystać z finansowania.
Priorytetowe sektory dla banku to:
- Produkcja (manufacturing): Wsparcie dla przemysłu wytwórczego.
- Zaawansowane technologie (tech): Finansowanie innowacyjnych przedsięwzięć technologicznych.
- Energetyka: W tym projekty związane z zieloną energią i odnawialnymi źródłami energii (OZE).
- Przemysł obronny: Finansowanie podmiotów działających w tym strategicznym sektorze.
"Dla firmy koreańskiej, która planuje inwestycję o wartości 15 000 000 EUR w Polsce, możliwość pozyskania finansowania bezpośrednio w walucie euro to konkretna oszczędność. Eliminuje to koszty hedgingu walutowego, które przy takiej skali projektu mogłyby wynosić nawet 0,5-1% rocznie od kwoty kredytu. To realnie przekłada się na niższe obciążenia finansowe i większą przewidywalność przepływów pieniężnych w długim terminie."
Typy finansowania i warunki finansowe
W ramach oferty kredytów specjalistycznych, IBK Bank Polska S.A. udostępnia produkty dopasowane do potrzeb działalności przemysłowej i handlowej.
Kredyty Inwestycyjne (CAPEX)
Kredyty inwestycyjne umożliwiają finansowanie długoterminowych projektów, takich jak:
- Budowa nowych zakładów produkcyjnych.
- Zakup maszyn, linii technologicznych i nowoczesnego sprzętu.
- Wsparcie projektów greenfield (budowa od podstaw) oraz brownfield (modernizacja istniejących obiektów).
Kredyty Obrotowe (Working Capital)
Kredyty obrotowe służą do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, w tym:
- Zakup surowców i materiałów niezbędnych do produkcji.
- Zabezpieczenie płynności finansowej w cyklach produkcyjnych o długim okresie zwrotu.
Trade Finance (Finansowanie Handlu)
Bank oferuje instrumenty Trade Finance wspierające wymianę handlową, szczególnie między Polską a Koreą Południową. Są to między innymi akredytywy i gwarancje bankowe, które minimalizują ryzyko transakcyjne w międzynarodowych operacjach handlowych.
Warunki Finansowe
IBK Bank Polska S.A., jako bank korporacyjny, nie stosuje sztywnych tabel opłat i prowizji. Każda umowa kredytowa jest negocjowana indywidualnie. Warunki zależą od ratingu kredytowego klienta, specyfiki branży oraz oferowanych zabezpieczeń.
Zmienne
Oparte na stawkach WIBOR (dla PLN) lub EURIBOR (dla EUR), powiększone o marżę banku.
PLN, EUR, USD
Możliwość finansowania w trzech głównych walutach, przydatna dla firm z rozliczeniami międzynarodowymi.
Indywidualne
Obejmują prowizję przygotowawczą, za udzielenie kredytu oraz opłatę za gotowość od niewykorzystanej części limitu.
Dla firm z wysokim profilem wiarygodności kredytowej oraz projektów strategicznych, na przykład proekologicznych, marża banku może zostać ustalona na poziomie porównywalnym z ofertami największych banków komercyjnych w Polsce.
Proces ubiegania się o finansowanie
Procedura uzyskania kredytu specjalistycznego w IBK Bank Polska S.A. opiera się na relacyjnym modelu bankowości, co oznacza bliską współpracę z doradcą korporacyjnym. Proces jest sformalizowany i wymaga przedstawienia szczegółowej dokumentacji.
Wymagane dokumenty
Standardowe dokumenty korporacyjne, które należy przygotować, to:
- Dokumenty rejestrowe: Aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), statut spółki oraz umowa spółki.
- Sprawozdania finansowe: Bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatnie 2-3 lata obrotowe. Często wymagany jest również audyt sprawozdań.
- Biznesplan: Szczegółowy opis planowanej inwestycji (dla kredytów inwestycyjnych) wraz z prognozami przepływów pieniężnych (Cash Flow).
- Kontrakty handlowe: Udokumentowanie portfela zamówień lub listów intencyjnych, szczególnie przy finansowaniu pod konkretne kontrakty z partnerami koreańskimi.
Ścieżka procesowa
1. Kontakt bezpośredni
Pierwsze spotkanie z doradcą korporacyjnym w centrali banku (Warszawskie Centrum Finansowe, ul. Emilii Plater 53, Warszawa) lub w biurze regionalnym.
2. Analiza wstępna
Weryfikacja zdolności kredytowej firmy oraz zgodności projektu z wewnętrzną polityką ryzyka banku.
3. Decyzja kredytowa
Decyzja podejmowana jest przez Komitet Kredytowy banku. Projekty o bardzo dużym wolumenie mogą wymagać dodatkowej akceptacji centrali w Seulu.
4. Uruchomienie środków
Środki są uruchamiane zazwyczaj w transzach, po spełnieniu ustalonych warunków, takich jak przedstawienie faktur zakupowych lub innych dokumentów potwierdzających postęp realizacji projektu.
Specyfika usługi i korzyści dla firm
Kredyty specjalistyczne w IBK Bank Polska S.A. oferują szereg cech i korzyści, które odpowiadają na potrzeby sektora przemysłowego, ale wiążą się również z pewnymi ograniczeniami, wynikającymi ze specjalizacji banku.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Lokalizacja: Bank działa jako samodzielna spółka akcyjna, co zapewnia pełną autonomię decyzyjną w ramach licencji KNF. Operacyjnie skupia się jednak na kluczowych ośrodkach przemysłowych w Polsce.
- Minimalny wolumen: Usługa nie jest przeznaczona dla mikrofirm poszukujących niskich kwot (np. 10 000-50 000 zł). Bank koncentruje się na finansowaniu średnich i dużych projektów inwestycyjnych.
- Zabezpieczenia: Standardowe zabezpieczenia korporacyjne obejmują hipotekę, zastaw rejestrowy na maszynach, cesję z kontraktów oraz gwarancje udzielane przez instytucje takie jak KUKE lub BGK.
Kluczowe zalety
- Specjalizacja przemysłowa: Bank posiada unikalne know-how w ocenie ryzyka projektów produkcyjnych i technologicznych. Ta wiedza pozwala na analizę przedsięwzięć, które dla innych banków mogą przedstawiać większe trudności w wycenie.
- Pomost do Korei: IBK Bank Polska S.A. ułatwia dostęp do kapitału oraz rozwój relacji biznesowych z rynkiem południowokoreańskim, co jest istotne dla firm współpracujących z podmiotami z Korei.
- Status HUB-u: Polska spółka pełni rolę regionalnej centrali na Europę. Klienci mogą liczyć na wsparcie również w ekspansji na rynki ościenne, takie jak Czechy, Słowacja czy Węgry, gdzie IBK również prowadzi działalność.
- Wsparcie rządowe: Jako bank kontrolowany przez rząd Korei Południowej, IBK dysponuje stabilnym zapleczem kapitałowym. Misja banku obejmuje wspieranie rozwoju gospodarczego, co może przekładać się na stabilność finansowania, nawet w okresach zawirowań rynkowych.
Zweryfikowane przez eksperta
