Kredyty specjalistyczne dla firm

BOŚ Bank: Wyniki i Strategia Finansowania Ekologicznego Przedsiębiorstw

BOŚ Bank sprzedał kredyty o wartości 3.688,2 mln zł w pierwszych trzech kwartałach 2025 roku, odnotowując wzrost o 37% rok do roku. Ponad 35% tej kwoty, czyli 2.055,6 mln zł, stanowiły kredyty proekologiczne, notując wzrost o 58,1% w tym samym okresie. Zysk netto grupy BOŚ wzrósł o 108,8% do 85,7 mln zł, potwierdzając silną pozycję banku w segmencie zielonych inwestycji. Suma bilansowa banku osiągnęła 24,9 mld zł, zwiększając się o 10% od końca 2024 roku.

Bank Ochrony Środowiska przyjął strategię rozwoju na lata 2025-2027, która zakłada sumę bilansową większą niż 30 mld zł oraz wynik na działalności bankowej powyżej 1,2 mld zł. Udział kredytów proekologicznych w portfelu banku ma osiągnąć nie mniej niż 50%, co jest kluczowym celem instytucji. W lutym 2025 roku BOŚ Bank wprowadził kredyty ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU, oferujące do 7,5 mln euro finansowania z okresem spłaty do 15 lat. Produkt ten, z obniżoną marżą o minimum 0,5 punktu procentowego, ułatwia dostęp do kapitału dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw bez konsumowania limitów pomocy de minimis.

Warunki i Oprocentowanie Kredytów dla Przedsiębiorstw

BOŚ Bank wymaga od firm prowadzenia legalnej działalności gospodarczej, wpisu do rejestru handlowego (KRS) lub ewidencji działalności gospodarczej (CEIDG) oraz pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Bank weryfikuje brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz zaległości podatkowych czy wobec ZUS. Minimalny okres prowadzenia działalności wynosi zazwyczaj 24 miesiące dla kredytów obrotowych, 12 miesięcy dla inwestycyjnych, natomiast dla wolnych zawodów wystarczy 3-6 miesięcy.

Oferta banku obejmuje kredyty obrotowe w rachunku bieżącym z oprocentowaniem WIBOR 1M + marża, przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności firm. Kredyty inwestycyjne, również z oprocentowaniem WIBOR 1M + marża, finansują modernizację, zakup maszyn oraz budowę pomieszczeń, z okresem spłaty do 20 lat i maksymalną kwotą do 80% wartości inwestycji. Specjalistyczne Ekokredyty Inwestycyjne finansują do 100% kosztów przedsięwzięć proekologicznych na okres do 15 lat, wymagając audytu energetycznego. Kredyt termomodernizacyjny z premią BGK oferuje premię 26-31% kosztów, zależnie od typu przedsięwzięcia.

Oprocentowanie kredytów w BOŚ Banku bazuje na stopie WIBOR (1M, 3M, 6M) powiększonej o marżę banku, która wynosi zazwyczaj od 0,5 do 5,00 punktu procentowego. Kredyty obrotowe charakteryzują się średnim oprocentowaniem w wysokości 8-10% RRSO, natomiast karty kredytowe Business posiadają stałe oprocentowanie 10,99%. Dla kredytów ekologicznych bank stosuje obniżoną marżę o minimum 0,5 punktu procentowego. Prowizja za przyznanie kredytu w BOŚ Banku mieści się w zakresie 0-3%, z typową stawką 2-2,5%.

Limity i Terminy Spłaty Kredytów Specjalistycznych

Limity kredytowe dla mikroprzedsiębiorstw w BOŚ Banku wynoszą do 150 000-250 000 zł dla kredytów obrotowych i do 500 000 zł dla inwestycyjnych. Małe firmy mogą liczyć na 500 000 zł na cele obrotowe i do 2 mln zł na inwestycje, natomiast średnie przedsiębiorstwa na 3 mln zł obrotówki i do 5 mln zł inwestycji. Kredyty z gwarancją InvestEU dla średnich firm mogą sięgać maksymalnie 7,5 mln euro, co stanowi najdłuższy okres kredytowania na rynku, do 15 lat.

Czas spłaty kredytów obrotowych w BOŚ Banku wynosi od 36 do 60 miesięcy, natomiast kredyty inwestycyjne i termomodernizacyjne mogą być spłacane nawet przez 15-20 lat. Kredyty z gwarancją InvestEU oferują okres kredytowania do 15 lat, zapewniając elastyczność w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw. Kredyty pomostowe są udzielane do momentu otrzymania refundacji ze środków unijnych. Dodatkowe opłaty obejmują 0-500 zł za ocenę zdolności kredytowej i 0-300 zł za sporządzenie umowy.

Wymogi Dokumentacyjne i Cyfryzacja Procesów Wnioskowania

Standardowe wymogi dokumentacyjne dla rezydentów obejmują dowód osobisty, PESEL, zaświadczenia o wpisie do rejestrów (KRS/CEIDG), NIP, REGON oraz aktualne deklaracje podatkowe (PIT/CIT, KPiR, bilans). Firmy muszą dostarczyć zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i Urzędem Skarbowym, a także wyciągi z rachunku bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy. Dla kredytów inwestycyjnych niezbędny jest szczegółowy biznesplan, a dla termomodernizacyjnych – audyt energetyczny. Nierezydenci potrzebują paszportu, karty czasowego lub stałego pobytu (minimum 1 rok ważności), potwierdzenia zameldowania w Polsce oraz przetłumaczonych dokumentów.

BOŚ Bank umożliwia składanie wniosków w około 40-50 oddziałach, z centralą w Warszawie przy ul. Żelaznej 32. Klienci posiadający konto mogą korzystać z bankowości elektronicznej BOŚBank24 oraz aplikacji mobilnej, które pozwalają na wznowienie wniosku, przeglądanie statusu i zarządzanie umowami. Infolinia dla firm (+48 22 543 34 88) oferuje wstępne konsultacje i wsparcie w procesie wnioskowania. Od 29 stycznia 2025 roku obowiązują nowe wzory wniosków o przyznanie premii termomodernizacyjnej i remontowej, co wymaga uwagi przy przygotowywaniu dokumentacji.

BOŚ Bank zreorganizował obsługę klienta w pierwszym kwartale 2025 roku, przenosząc segment MŚP i Mikro do nowego obszaru, co ma zapewnić szybszy dostęp do środków finansowych. Bank wdraża nowe systemy do obsługi kredytów korporacyjnych oraz ulepsza aplikacje mobilne BOŚBank24. Cyfryzacja ma na celu skrócenie czasu decyzji kredytowych, z nowym celem kilku dni dla standardowych produktów. Procesy obejmują także elektroniczne świadectwa zmniejszenia emisji dla klientów, wspierając cyfrowe procesy ESG.

• BOŚBank24: wznowienie i status wniosku online.
• Aplikacja mobilna: logowanie przez PIN, odcisk palca, Face ID.
• Nowe systemy: krótszy czas decyzji dla MŚP i korporacji.