Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU w Banku Ochrony Środowiska wynosi do 7,5 miliona euro, dostępnego od pierwszego kwartału 2025 roku. Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) posiada specjalistyczne produkty kredytowe dla firm, dopasowane do potrzeb przedsiębiorców inwestujących w działania proekologiczne. Oferta banku obejmuje mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) oraz firmy o średniej kapitalizacji.
Kredyt inwestycyjny ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU
Jednym z najnowszych produktów Banku Ochrony Środowiska jest kredyt inwestycyjny ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU, uruchomiony w pierwszym kwartale 2025 roku. Produkt to pionierskie finansowanie na polskim rynku, opracowane w ramach unijnego Programu InvestEU we współpracy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI).
7,5 mln EUR
30-70%
Do 15 lat
Gwarancja InvestEU może zabezpieczyć od 30 procent do 70 procent wartości kredytu. Okres kredytowania obejmuje minimum 12 miesięcy, maksymalnie do 15 lat, co stanowi najdłuższy okres kredytowania na rynku polskim dla kredytów zabezpieczonych tego typu gwarancją. Koszty gwarancji są całkowicie bezpłatne dla klienta, a wszystkie formalności związane z jej udzieleniem realizuje bank. Marża kredytowa jest obniżona o minimum 0,5 punktu procentowego w porównaniu do standardowych ofert.
Kredyt dostępny jest dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw oraz firm o średniej kapitalizacji zatrudniających do 500 pracowników. Jest to oferta dla firm, które chcą zainwestować w odnawialne źródła energii, ale nie posiadają wymaganego zabezpieczenia spłaty kredytu lub wykorzystały już limity pomocy de minimis.
- Cele inwestycji: Budowa, rozbudowa, magazynowanie, dystrybucja i przesył energii z odnawialnych źródeł energii.
- Urządzenia: Zakup, instalacja i montaż urządzeń, systemów, procesów i komponentów wykorzystujących odnawialne źródła energii.
- Rodzaje OZE: Finansowanie farm fotowoltaicznych oraz innych źródeł energii odnawialnej.
Ubieganie się o gwarancję z Programu InvestEU nie wymaga odrębnego wniosku. Oferta wypracowana przez BOŚ we współpracy z EFI umożliwia dostęp do finansowania dla podmiotów, które nie dysponują tradycyjnym zabezpieczeniem spłaty kredytu. Koniecznym warunkiem jest posiadanie zdolności kredytowej. Wnioskowanie odbywa się poprzez złożenie standardowego wniosku kredytowego w placówce banku lub online.
"Przy kredycie na 7,5 miliona euro ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU, firma może zabezpieczyć do 70% wartości, czyli 5,25 miliona euro, nie ponosząc żadnych kosztów gwarancji. Dodatkowo, obniżka marży o 0,5 punktu procentowego, na przykładzie kredytu o wartości 1 miliona euro na 10 lat, oznacza roczną oszczędność około 5 000 euro tylko na marży, co sumuje się do 50 000 euro przez cały okres kredytowania."
Finansowanie ekologiczne z programów unijnych
Kredyt ekologiczny FENG
Bank oferuje kredyt ekologiczny w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). To instrument finansowania dla firm chcących poprawić efektywność energetyczną oraz zainwestować w odnawialne źródła energii.
Kredyt ekologiczny FENG to dofinansowanie z funduszy unijnych do kredytu inwestycyjnego. Dofinansowanie wynosi od 15 procent do 80 procent kosztów projektu, w zależności od rodzaju wydatku, wielkości przedsiębiorstwa i lokalizacji inwestycji. Dofinansowanie wymaga od firmy wykazania, że w wyniku inwestycji osiągnie oszczędności energii pierwotnej na poziomie minimum 30 procent, potwierdzone w dokumencie audytu energetycznego.
Kredyt można przeznaczyć na ocieplanie budynków, wymianę maszyn i urządzeń na bardziej ekologiczne, zakup i montaż instalacji odnawialnych źródeł energii, wymianę oświetlenia na bardziej efektywne, budowę małych oczyszczalni ścieków, modernizację przyłączy kanalizacyjnych, oraz systemy zagospodarowania wody deszczowej i szarej.
Z kredytu mogą skorzystać mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) oraz firmy small midcaps (do 500 pracowników) oraz firmy midcaps (do 3000 pracowników). Terminy składania wniosków zazwyczaj są limitowane, z naborem od połowy czerwca do końca lipca danego roku.
Krok 1: Wniosek do BGK
Firma składa wniosek o dofinansowanie do Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).
Krok 2: Udzielenie kredytu
Po pozytywnej weryfikacji wniosku przez BGK, BOŚ udziela kredytu inwestycyjnego.
Krok 3: Realizacja i rozliczenie
Klient realizuje inwestycję i rozlicza ją w BGK. BGK przelewa dotację do banku.
Krok 4: Spłata kredytu
Kwota dotacji powoduje całkowitą lub częściową spłatę kredytu inwestycyjnego.
Kredyt z Gwarancją Ekomax
Bank Ochrony Środowiska oferuje kredyty inwestycyjne zabezpieczone Gwarancją Ekomax, udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Instrument ten wspiera małe i średnie przedsiębiorstwa.
Gwarancja Ekomax zabezpiecza bezkosztowo 80 procent kwoty kredytu udzielonego przedsiębiorcy. Dla firm sektora MŚP dodatkowo BGK udziela dotacji, która spłaca 20 procent kapitału kredytu. Przykładowo, firma zaciągająca kredyt w wysokości 1 miliona złotych będzie miała 800 tysięcy złotych bezpłatnie zabezpieczone gwarancją BGK. W przypadku inwestycji polegającej na termomodernizacji budynku, wymianie urządzeń energochłonnych czy wymianie oświetlenia, BGK udzieli dodatkowo dotacji pokrywającej 20 procent kapitału kredytu.
Bank przyjmuje wnioski o udzielenie kredytów inwestycyjnych zabezpieczonych Gwarancją Ekomax dla firm realizujących projekty proekologiczne w całej Polsce od 1 lutego 2025 roku.
Pożyczki unijne na odnawialne źródła energii
Od 24 czerwca 2025 roku Bank Ochrony Środowiska przyjmuje wnioski o preferencyjne pożyczki unijne przeznaczone na finansowanie odnawialnych źródeł energii.
Beneficjentami pożyczek mogą być: mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwa, duże przedsiębiorstwa, spółki prawa handlowego z większością udziałów/akcji posiadanych przez jednostki samorządu terytorialnego lub ich związki, spółdzielnie energetyczne, porozumienia cywilnoprawne reprezentowane przez klastry energii, obywatelskie społeczności energetyczne działające w zakresie energii odnawialnej.
Pożyczka może finansować: budowę i rozbudowę instalacji wytwarzającej energię elektryczną z OZE na potrzeby własne, w tym z magazynami energii; budowę i rozbudowę instalacji wytwarzających energię cieplną lub chłodu z OZE; budowę i rozbudowę instalacji wytwarzającej energię elektryczną z OZE na sprzedaż; budowę i rozbudowę instalacji wytwarzających energię cieplną lub chłodu z OZE na sprzedaż.
Kredyty dla mikroprzedsiębiorstw i profesjonalistów
Kredyt dla firmy (mikroprzedsiębiorstwa)
BOŚ posiada kredyty dla mikroprzedsiębiorstw, z maksymalnym zaangażowaniem do 500 tysięcy złotych.
Produkt finansowy dla przedsiębiorcy, który w co najmniej jednym roku z dwóch ostatnich lat obrotowych spełniał łącznie następujące warunki: zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług nie przekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro, lub sumy aktywów jego bilansu nie przekroczyły równowartości w złotych 2 milionów euro.
| Kwota kredytu | Oprocentowanie | Prowizja za udzielenie |
|---|---|---|
| Do 100 000 zł | WIBOR 3M + 4,0 p.p. marży | 4,50% |
| Powyżej 100 000 zł do 300 000 zł (z Gwarancją COSME) | WIBOR 3M + 3,8 p.p. marży | 4,50% |
| Powyżej 300 000 zł (z Gwarancją COSME) | WIBOR 3M + 3,6 p.p. marży | 4,50% |
Zabezpieczeniami kredytu są: weksel własny in blanco, pełnomocnictwo do rachunku bieżącego, gwarancja COSME (prowizja pobierana z kwoty kredytu). Wymagana jest zgoda współmałżonka dla kredytu w kwocie powyżej 50 tysięcy złotych.
Dostęp do kredytu wymaga spełnienia łącznie: posiadania lub założenia konta w BOŚ Banku, uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej, zadeklarowania miesięcznych wpływów co najmniej 2-krotności raty kapitałowo-odsetkowej, udzielenia zgody marketingowej, podpisania oświadczenia o przystąpieniu do promocji.
Kredyt obrotowy dla profesjonalistów
Produkt dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą w branżach medycznej, prawniczej i związanej z nieruchomościami.
Kwota kredytu: od 50 tysięcy do 1 miliona złotych. Karencja w spłacie kapitału do 6 miesięcy od momentu całkowitego wykorzystania kredytu. Warunki cenowe są indywidualne, negocjowane dla każdego klienta.
Dostępność kredytu dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą od minimum 6 miesięcy w bieżącym roku obrachunkowym, przy czym łączny okres doświadczenia zawodowego musi być dłuższy niż 24 miesiące. Możliwe przeznaczenie na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą/zawodową, w tym spłatę zobowiązań udzielonych w innych bankach.
Kredyt inwestycyjny dla profesjonalistów
Produkt dla osób prowadzących działalność na własny rachunek w branżach specjalistycznych.
Kwota kredytu: od 50 tysięcy do 3 milionów złotych. Okres kredytowania: od 12 do 180 miesięcy. Okres karencji w spłacie: do 6 miesięcy. Umożliwia wielocelowe finansowanie inwestycji związanych z działalnością zawodową.
Proces aplikacyjny i perspektywy BOŚ
Procedura składania wniosku i wymagane dokumenty
Proces udzielenia kredytu specjalistycznego dla firm w BOŚ obejmuje kilka etapów. Przedsiębiorca musi przygotować dokumenty potwierdzające tożsamość i formę prawną firmy, dokumenty finansowe potwierdzające zdolność kredytową, zaświadczenia z ZUS, Urzędu Skarbowego oraz potwierdzenie aktualności danych. W przypadku kredytów ekologicznych wymagany jest audyt energetyczny przygotowany przez uprawnionych audytorów.
Wniosek można złożyć bezpośrednio w placówce banku, online poprzez stronę www.bosbank.pl lub poprzez skontaktowanie się z EkoCentre banku pod numerem 22 520 35 00 lub adresem [email protected].
W przypadku kredytów hipotecznych rozpatrywanie wniosku trwa maksymalnie 21 dni od dostarczenia kompletnej dokumentacji. W przypadku kredytów dla firm terminy mogą się różnić w zależności od rodzaju kredytu i złożoności wniosku. Wstępna decyzja kredytowa wydawana jest zazwyczaj w ciągu 17 dni dla kredytów do 50 tysięcy złotych, natomiast dla kredytów inwestycyjnych proces może trwać od 2 do 4 tygodni.
Strategie i cele Banku Ochrony Środowiska
Bank Ochrony Środowiska dąży do wzrostu produktów kredytowych dla firm. W pierwszej połowie 2025 roku nowa produkcja kredytowa wzrosła rok do roku aż o 45 procent. Celem strategicznym na horyzont do 2027 roku jest osiągnięcie 50 procent udziału kredytów proekologicznych w saldzie kredytów ogółem. Bank systematycznie pozyskuje środki z unijnych programów finansowania, aby rozszerzać dostępność kredytów specjalistycznych.
Bank oferuje też możliwość sfinansowania 90 procent kosztów dokumentacji technicznej z unijnego grantu ELENA dla firm i samorządów przygotowujących się do inwestycji proekologicznych.
Klienci zainteresowani kredytami specjalistycznymi mogą skontaktować się z bankiem poprzez:
- Telefonicznie: 22 520 35 00 lub 801 355 455
- E-mail:[email protected]
- Bezpośrednia wizyta: W placówce banku
- Strona internetowa:www.bosbank.pl
Bank Ochrony Środowiska, jako instytucja finansowa, wspiera firmy realizujące projekty związane z ochroną środowiska, efektywnością energetyczną i transformacją energetyczną Polski. Dostępne kredyty specjalistyczne zapewniają finansowanie odpowiadające realnym potrzebom przedsiębiorstw inwestujących w zrównoważony rozwój.
Zweryfikowane przez eksperta
