Ogólnie rzecz biorąc, "Kredyty specjalistyczne" w BOŚ to oferta z potencjałem, ale zależy dla kogo. Jeśli twoja firma realnie planuje inwestycje proekologiczne i spełnia kryteria (np. audyt energetyczny, redukcja zużycia energii), to dofinansowania i gwarancje mogą znacznie obniżyć koszty. Pułapką jest oczywiście zdolność kredytowa i "drobny druczek" – marże, prowizje, koszty audytu. BOŚ zarabia tutaj na odsetkach i prowizjach, więc im dłuższy okres kredytowania, tym więcej zarobią. "Pożyczka Zielona" to moim zdaniem chwyt marketingowy, bo warunek dotacji z WFOŚiGW zawęża grono odbiorców do beneficjentów programu "Czyste Powietrze".
Kredyt inwestycyjny ze Zrównoważoną Gwarancją InvestEU – szansa dla MŚP
To najciekawsza opcja dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz small mid-caps (do 500 pracowników), które chcą inwestować w odnawialne źródła energii, ale mają problem z zabezpieczeniem kredytu. Gwarancja InvestEU (30-70% kwoty kredytu) to realne wsparcie.
- Zalety: Wysoka kwota (do 7,5 mln EUR), brak kosztów gwarancji, długi okres kredytowania (do 15 lat).
- Wady: Nie podano oprocentowania ani prowizji. BOŚ z pewnością oferuje je "na warunkach rynkowych", czyli z marżą. Trzeba dokładnie przeanalizować koszt kredytu w porównaniu do braku gwarancji i wyższego zabezpieczenia.
Rada: Sprawdź, czy twoja inwestycja kwalifikuje się pod konkretne cele programu InvestEU. To kluczowe dla uzyskania gwarancji.
Kredyt ekologiczny z FENG – dofinansowanie, ale z wymaganiami
Ten kredyt to dobra opcja dla firm, które chcą poprawić efektywność energetyczną (termomodernizacja, OZE). Dofinansowanie (15-80%) to spory atut, ale wymaga przeprowadzenia audytu energetycznego i spełnienia kryterium redukcji zużycia energii pierwotnej o co najmniej 30%.
- Zalety: Wysokie dofinansowanie, możliwość sfinansowania dużych inwestycji (średnia wartość dofinansowania ok. 2,2 mln zł).
- Wady: Krótki termin składania wniosków (17 czerwca – 31 lipca 2025), konieczność spełnienia wymogów audytu i redukcji energii. BOŚ zarabia na kredycie, więc jeśli nie spełnisz wymogów dofinansowania, będziesz musiał spłacić całość na warunkach rynkowych.
Rada: Zacznij od audytu energetycznego. Bez niego nie masz szans na ten kredyt. Sprawdź firmy specjalizujące się w audytach, porównaj ceny i zakres usług.
"Pożyczka Zielona" – marketingowy trik?
Osobiście uważam, że to najbardziej ograniczona oferta. Warunek posiadania dotacji z WFOŚiGW (program "Czyste Powietrze") drastycznie zawęża grono odbiorców.
- Zalety: Atrakcyjne oprocentowanie stałe (9,99%) dla krótkiego okresu kredytowania (do 36 miesięcy).
- Wady: Dostępna tylko w oddziałach BOŚ, warunek dotacji z WFOŚiGW, wysoka prowizja przygotowawcza (2,99%) dla krótkiego okresu kredytowania, zmienne oprocentowanie WIBOR 6M + 2,99 p.p. dla dłuższego okresu (37-120 miesięcy).
Rada: Jeśli jesteś beneficjentem programu "Czyste Powietrze" i potrzebujesz krótkoterminowego finansowania, to sprawdź tę ofertę. W przeciwnym razie – szkoda czasu.
Koszty i pułapki – na co uważać?
Niezależnie od wybranej opcji, pamiętaj o kilku kluczowych kwestiach:
- Zdolność kredytowa: To podstawa. BOŚ (jak każdy bank) dokładnie sprawdzi twoją sytuację finansową. Przygotuj się na przedstawienie dokumentów finansowych firmy.
- Audyt energetyczny: Konieczny w przypadku kredytów ekologicznych. Sprawdź koszt audytu i firmy, które go wykonują. To może być spory wydatek.
- Prowizje i opłaty: Zwróć uwagę na prowizje za udzielenie kredytu, wcześniejszą spłatę, itp. Negocjuj!
- Oprocentowanie: Stałe (9,99% w "Pożyczce Zielonej") jest bezpieczniejsze, ale zmienne (WIBOR 6M + marża) może być tańsze (lub droższe) w zależności od sytuacji na rynku.
Przykład: Firma X stara się o kredyt ekologiczny z FENG. Audyt energetyczny kosztował ją 10 000 zł. Dofinansowanie wyniosło 50% kosztów inwestycji (1,1 mln zł). Resztę (1,1 mln zł) firma sfinansowała kredytem z BOŚ na 10 lat, z oprocentowaniem WIBOR 6M + 3 p.p. Marża BOŚ to realny zysk banku, a WIBOR 6M to czynnik ryzyka dla firmy.
