Dostęp do globalnych rynków finansowych na ponad 15 giełdach światowych jest możliwy dzięki usłudze kont maklerskich dla firm, oferowanej przez Freedom24 (Freedom Finance Europe Ltd). Freedom24 to międzynarodowy broker online, regulowany przez Cypryjską Komisję Nadzoru Finansowego (CySEC) z licencją CIF 275/15. Platforma umożliwia handel około 1 milionem instrumentów finansowych.
Freedom24 oferuje konta maklerskie spółkom, firmom i dużym przedsiębiorstwom. Dla firm z Polski dostępne są dwie główne opcje taryfowe: Smart w EUR oraz All Inclusive w EUR. Od sierpnia 2025 roku broker wprowadza możliwość wpłat bezpośrednio na polski numer IBAN, co eliminuje opłaty SWIFT, standardowo pobierane przez polskie banki.
Każde przedsiębiorstwo otwierające konto podlega kategoryzacji jako klient zawodowy (Professional Client) zgodnie z przepisami MiFID II. Spółki spełniające określone kryteria finansowe, takie jak przychody netto powyżej 40 milionów EUR lub całkowite aktywa powyżej 20 milionów EUR, automatycznie traktowane są jako klienci zawodowi, bez potrzeby dodatkowego wniosku.
Plany taryfowe i opłaty transakcyjne
Freedom24 stosuje przejrzystą strukturę prowizji. Dla firm dostępne są dwa plany:
| Cecha | Plan Smart w EUR | Plan All Inclusive w EUR |
|---|---|---|
| Prowizja za akcje i ETF-y (USA/Europa) | 0,02 EUR za akcję + minimalna opłata 2 EUR za zlecenie | 0,5% wartości transakcji + 0,012 EUR za akcję + minimalna opłata 1,2 EUR za zlecenie |
| Prowizja za opcje na akcje USA | 0,65 USD za kontrakt | 3 USD za kontrakt + 10 USD za zlecenie |
| Opłata miesięczna | Brak | Brak |
| Powiadomienia SMS | 0,05 EUR | Darmowe |
| Osobisty menedżer | Brak | Dostępny |
Uniwersalne opłaty dodatkowe
Poza opłatami taryfowymi, firmy ponoszą następujące koszty:
- Otwarcie i zamknięcie konta: bezpłatne.
- Wypłata środków: 7 EUR (około 30 zł dla klientów polskich).
- Wpłata kartą płatniczą: 2% prowizji.
- Wymiana walut: około 0,005% spreadu (obliczana na podstawie kursu EUR/USD).
- Marża kredytowa (dźwignia finansowa): od 0,041095% dziennie w EUR, rocznie 12%.
- Instrumenty OTC (poza giełdowe): 0,12% prowizji + 30 EUR/USD opłaty rozliczeniowej.
- Akcje azjatyckie (Hong Kong): 0,25% wartości transakcji + 10 HKD za zlecenie.
"Firmy korzystające z Freedom24 powinny zwrócić uwagę na strukturę opłat. Na przykład, wpłata 350 EUR kartą płatniczą wygeneruje prowizję 7 EUR. To dokładnie tyle samo, ile kosztuje każda pojedyncza wypłata środków z konta, niezależnie od jej wartości. Plan All Inclusive, mimo że dla niektórych transakcji ma niższe stawki bazowe, może wiązać się z wyższymi kosztami dla małych zleceń opcyjnych, gdzie prowizja za zlecenie to 10 USD plus 3 USD za kontrakt, w porównaniu do 0,65 USD za kontrakt w planie Smart."
Oprocentowanie i warunki handlowe
Oprócz rachunku maklerskiego, Freedom24 oferuje Konto Oszczędnościowe D, które pozwala na pasywny dochód:
- Oprocentowanie: do 6,39% rocznie (w wybranych wariantach dla EUR).
- Okres blokady: możliwość wybrania okresu blokady od 1 roku.
- Wpłaty i wypłaty: bez dodatkowych opłat.
20 000 EUR
do 6,39%
15+
Freedom24 nie narzuca minimalnego depozytu wymaganego do otwarcia rachunku. Jednak dla każdego instrumentu czy strategii mogą obowiązywać minimalne kwoty inwestycji. Platforma nie pobiera opłat od kont, które nie generują transakcji, co stanowi zaletę dla firm planujących długoterminowe inwestycje. Dostęp do dźwigni finansowej (margine) jest dostępny dla zaawansowanych inwestorów, jednak wymaga spełnienia określonych kryteriów dochodowych i wiedzy o ryzyku.
Procedura otwarcia rachunku dla przedsiębiorstw
Wszystkie firmy otwierające konto muszą przejść procedurę Know Your Client (KYC) w ramach przepisów anti-money-laundering (AML). Wymagane są:
- Weryfikacja tożsamości: właścicieli i reprezentantów firmy.
- Potwierdzenie źródła funduszy.
- Dokumenty rejestracyjne: firmy.
- Informacje: o strukturze właścicielskiej.
- Potwierdzenie rezydencji podatkowej.
- Zgodność: z międzynarodowymi sankcjami ekonomicznymi.
Osoby uprawnione do dokonywania transakcji muszą być wskazane za pośrednictwem pełnomocnictwa lub być reprezentantami statutowymi firmy.
Wymagane dokumenty do otwarcia
Proces otwarcia konta dla firm obejmuje dostarczenie:
- Formularz aplikacyjny: dedykowany formularz dla osób prawnych (Appendix 2 w dokumentach Freedom24).
- Weryfikacja tożsamości: dokument potwierdzający tożsamość osoby podpisującej (dowód osobisty, paszport).
- Dokument potwierdzający adres: wymagane w niektórych jurysdykcjach.
- Dane rejestracyjne firmy: informacje z CEIDG, KRS lub odpowiednika zagranicznego.
- Świadectwa o nieukaralności: zaświadczenia z IUS i ZUS (dla firm polskich), jeśli wymagane przez procedurę.
- Umowa spółki lub statut: dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek akcyjnych i innych struktur korporacyjnych.
Proces składania wniosku online
Procedura otwarcia konta dla firm odbywa się całkowicie online i zajmuje średnio od 10 do 15 minut. Typowy czas weryfikacji wynosi 2-3 dni robocze. Po aktywacji konta dostęp jest natychmiast, a platforma handlowa (TraderNet) wraz z aplikacją mobilną stają się dostępne.
1. Rejestracja wstępna
Podanie adresu e-mail i utworzenie hasła.
2. Wybór formy przedsiębiorcy
Wskazanie, że konto jest otwierane dla podmiotu prawnego.
3. Uzupełnienie danych firmy
Informacje o firmie, przedstawicielach, strukturze właścicielskiej.
4. Określenie rezydencji podatkowej
Wskazanie kraju rezydencji podatkowej oraz NIP.
5. Weryfikacja tożsamości
Przesłanie zdjęć dokumentów tożsamości osób uprawnionych.
6. Akceptacja warunków
Zaakceptowanie General Terms of Business i Client Categorization Policy.
7. Zatwierdzenie i aktywacja
Zespół compliance Freedom24 weryfikuje dokumenty; po zatwierdzeniu pierwsza wpłata aktywuje konto.
Zalety i ograniczenia oferty dla firm
Zalety
- Dostęp do rynków globalnych: Trading na 15 największych giełdach światowych, w tym NASDAQ, NYSE, LSE, Deutsche Börse, Euronext, giełdy azjatyckie i CME dla kontraktów terminowych.
- Szeroki wybór instrumentów: Ponad milion produktów inwestycyjnych, w tym akcje, ETF-y, obligacje (z szeroką ofertą obligacji rządowych i korporacyjnych), opcje na akcje, kontrakty terminowe.
- Brak minimalnej wpłaty: Firmy mogą otworzyć konto bez zobowiązania do minimalnego depozytu.
- Niskie prowizje: Plan Smart jest konkurencyjny dla firm obracających mniejszymi ilościami, a plan All Inclusive oferuje niższe stawki dla aktywnych traderów.
- Ochrona funduszy: Fundusze klientów przechowywane są na oddzielnych kontach od aktywów brokera i chronione przez Fundusz Gwarancji Inwestycyjnych (ICF) do kwoty 20 000 EUR na każdego klienta.
- Brak opłat za utrzymanie konta: Brak opłat miesięcznych ani rocznych za utrzymanie rachunku.
- Regulacja i bezpieczeństwo: Regulacja przez CySEC (organ z wysokim standardem ochrony inwestorów) oraz zgodność z dyrektywą MiFID II.
- Wsparcie w wielu językach: Obsługa klienta w języku polskim, angielskim i innych.
- Intuicyjna platforma: Dostępne są wersje webowe (TraderNet) i aplikacje mobilne, umożliwiające handel z każdego miejsca.
Ograniczenia i specjalne warunki
- Brak akcji z Giełdy Warszawskiej: Freedom24 nie oferuje bezpośrednio handlu akcjami z Giełdy Papierów Wartościowych w Polsce, co ogranicza możliwości dla firm zainteresowanych inwestycjami na polskim rynku.
- Brak wysyłki PIT-8C: Jako broker zagraniczny, Freedom24 nie wysyła rocznych formularzy podatkowych PIT-8C dla klientów polskich. Firmy samodzielnie obliczają zyski i podatki na podstawie raportów z platformy.
- Opłata za wypłatę: 7 EUR za każdą wypłatę może stanowić koszt dla firm dokonujących częstych transferów.
- Kategoria zawodowa – ograniczona ochrona: Wszystkie firmy traktowane są automatycznie jako klienci zawodowi, co oznacza niższy poziom ochrony inwestorów w porównaniu do klientów detalicznych (np. brak obowiązkowego zapewnienia najlepszego wykonania zamówień, ograniczone informacje o opłatach).
- Różne spready na papiery azjatyckie: Handel akcjami na giełdzie w Hong Kongu wiąże się z wyższymi prowizjami (0,25% + 10 HKD).
Wymogi zgodności i regulacyjne
Freedom24 wymaga pełnej zgodności z przepisami anti-money laundering (AML) oraz międzynarodowymi sankcjami gospodarczymi. Firmy muszą potwierdzić, że ich fundusze pochodzą z legalnych źródeł i nie są związane z sankcjonowanymi osobami czy terytoriami. Platforma prowadzi monitoring transakcji w celu wykrywania podejrzanej aktywności oraz przestrzegania unijnych wytycznych dotyczących ochrony konsumentów w ramach MiFID II.
Freedom24 oferuje rozwiązanie dla firm, które chcą inwestować na światowych rynkach kapitałowych. Połączenie niskich prowizji, braku minimalnej wpłaty, szerokiego wyboru instrumentów finansowych oraz bezpłatnego utrzymania konta czyni tę platformę dostępną dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw. Firmy powinny być jednak świadome ograniczeń związanych z brakiem dostępu do polskiego rynku akcji, brakiem wysyłania dokumentów podatkowych PIT-8C oraz niższego poziomu ochrony wynikającego z kategorii zawodowej. Dla firm poszukujących dostępu do globalnych inwestycji przy konkurencyjnych kosztach, Freedom24 stanowi opcję do rozważenia w 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
