Deutsche Bank: Cash Management

Opłata za prowadzenie rachunku korporacyjnego w Deutsche Bank Polska wynosi 600 PLN miesięcznie, co stanowi element rozbudowanego systemu zarządzania gotówką dla przedsiębiorstw i instytucji finansowych. Usługa ta jest częścią oferty Trade Finance i zarządzania płynnością, dostępną dla podmiotów rezydentów i nierezydentów w Polsce od lipca 2022 roku, z ostatnimi zmianami w 2024 roku.

Funkcjonalności zarządzania gotówką

Usługa zarządzania gotówką w Deutsche Bank Polska obejmuje pięć obszarów. Są to: usługi realizacji krajowych i międzynarodowych płatności, integracja z głównymi systemami rozliczeniowymi oraz dostęp do sieci banków korespondentów. Bank dostarcza również systemy raportowania i dostarczania danych finansowych w czasie rzeczywistym, umożliwiające bieżące monitorowanie stanu rachunków i transakcji. Klienci mają dostęp do narzędzi do centralizacji i konsolidacji środków finansowych w strukturach krajowych i transgranicznych. Oferta banku obejmuje produkty wspierające finansowanie handlu, w tym akredytywy, gwarancje i inkasa, a także usługi wspierające transakcje handlu zagranicznego i obsługę dokumentacji biznesowej.

Modele zarządzania płynnością

Deutsche Bank Polska udostępnia trzy modele zarządzania płynnością:

• Struktury krajowe: centralizacja i konsolidacja środków na jednym rachunku w Deutsche Bank Polska. Opłata konfiguracyjna to 1 200 PLN jednorazowo, a opłata miesięczna za usługę wynosi 120 PLN za rachunek.
• Struktury transgraniczne: przeniesienie środków do wybranej przez klienta lokalizacji docelowej, co zapewnia międzynarodową konsolidację. Konfiguracja kosztuje 4 000 PLN jednorazowo, a opłata miesięczna wynosi 360 PLN za rachunek.
• Struktury regionalne: automatyczna koncentracja nadwyżek na koniec dnia na docelowych rachunkach regionalnych dla przedsiębiorstw z rachunkami w USD lub EUR w wybranych lokalizacjach na świecie.

Zarządzanie płynnością ma na celu poprawę globalnego zarządzania płynnością, optymalizację kosztów i przychodów odsetkowych, wyższą rentowność inwestycji finansowych, ograniczenie wewnętrznych transakcji międzywalutowych, maksymalizację potencjału zysków poprzez obniżenie poziomu utrzymywanych sald, obniżenie lub eliminację kosztów administracyjnych, zapewnienie bezpiecznej metody przekazywania środków oraz lepsze prognozowanie.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy wyborze struktury konsolidacji istotna jest perspektywa długoterminowa. Konfiguracja krajowa to 1 200 PLN jednorazowo i 120 PLN miesięcznie, co daje łącznie 2 640 PLN w pierwszym roku. Konfiguracja transgraniczna kosztuje 4 000 PLN jednorazowo i 360 PLN miesięcznie, więc w pierwszym roku to 8 320 PLN. Różnica w kosztach uruchomienia to 2 800 PLN, a miesięczna opłata jest trzykrotnie wyższa, co wskazuje na potrzebę znacznych korzyści z konsolidacji międzynarodowej, aby pokryć tę dysproporcję."

Opłaty i prowizje

Deutsche Bank Polska publikuje taryfy opłat za Cash Management, które obejmują prowadzenie rachunków, raportowanie, płatności oraz usługi gotówkowe.

Oprocentowanie rachunków

Oprocentowanie środków na rachunkach ustala się indywidualnie, na podstawie bieżących warunków rynkowych, sytuacji finansowej banku i klienta. Istnieje możliwość ustanowienia podwyższonego oprocentowania rachunku, za co pobierana jest jednorazowa opłata w wysokości 100 PLN oraz opłata miesięczna 50 PLN. Klienci mogą również korzystać z automatycznej lokaty overnight (O/N), z jednorazową opłatą 150 PLN i opłatą miesięczną 50 PLN.

Finansowanie handlu i gwarancje

W ramach Cash Management, Deutsche Bank Polska oferuje szereg usług związanych z finansowaniem handlu, w tym akredytywy, inkasa i gwarancje bankowe.

Warunki korzystania i proces aplikacji

Klienci korporacyjni mogą utrzymywać jeden rachunek bieżący lub wiele rachunków specjalistycznych. Bank oferuje możliwość ustanowienia śróddziennych limitów na rachunkach. W przypadku ujemnego salda poniżej 1 000 PLN, bank może autoryzować je na okres do 20 dni. Dla sald powyżej tej kwoty, klient jest zobowiązany do spłaty w ciągu 7 dni. Oprocentowanie bezumownego ujemnego salda jest publikowane oddzielnie, a dodatkowa opłata wynosi 0,04% od kwoty debetu na ostatni dzień miesiąca.

Bank prowadzi rachunki w głównych walutach międzynarodowych. Transakcje w walutach egzotycznych podlegają indywidualnym warunkom i mogą wymagać dostosowania godzin realizacji oraz cen.

Procedura składania wniosku

Otworzenie usługi Cash Management składa się z kilku etapów:

Godziny realizacji przelewów

Poniżej przedstawiono standardowe godziny realizacji płatności, wszystkie w Centralnym Europejskim Czasie (CET). Terminy dotyczą poprawnie sformatowanych płatności elektronicznych. Transakcje wymagające ręcznej korekty mogą być realizowane z opóźnieniem.

Specjalne warunki i dostępy

Deutsche Bank Polska akceptuje zlecenia wykonania płatności przede wszystkim poprzez bankowość elektroniczną. Forma papierowa jest akceptowana tylko w wyjątkowych przypadkach i sytuacjach awaryjnych, przy czym mogą być pobierane podwyższone opłaty w wysokości 600 PLN za płatność manualną.

Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych w swoich placówkach. Wypłaty gotówkowe mogą być dokonywane wyłącznie w placówkach banków partnerskich. Informacje o dostępnych placówkach są publikowane na stronie internetowej banku.

Dla transakcji wymagających świadczenia usług specjalnych, bank zastrzega sobie prawo do pobierania podwyższonych opłat poza standardową taryfą. Wszystkie dyspozycje bankowe powinny być poprawnie sformułowane; bank może odmówić wykonania dyspozycji budzącej wątpliwości co do prawidłowości i kompletności.

Indywidualne negocjacje warunków

Wiele warunków, takich jak oprocentowanie depozytów, prowizje za potwierdzenie akredytyw czy opłaty za odroczoną płatność, jest ustalanych indywidualnie. Czynniki wpływające na ostateczne warunki obejmują skalę operacji, pozycję negocjacyjną klienta, stabilność relacji oraz profil ryzyka. Firmy o dużym wolumenie transakcji lub długoletnim partnerstwie mogą uzyskać korzystniejsze stawki.