Cash Management w Danske Bank? Powiedzmy sobie szczerze: to oferta dla dużych graczy, którzy wiedzą, czego chcą i potrafią negocjować. Dla małej firmy to przerost formy nad treścią i przepłacanie. Największa zaleta to elastyczność i indywidualne podejście, ale za to się płaci. Pułapka? Ukryte koszty i drobne druczki, które mogą wygenerować spore opłaty. Jeśli masz obroty liczone w milionach, to warto się przyjrzeć. Jeśli nie – poszukaj czegoś prostszego i tańszego.
Opłaty – tu trzeba uważać
Cennik Danske Bank w usłudze Cash Management jest... rozbudowany. Już samo otwarcie rachunku za 550 PLN to sporo, a to dopiero początek. Prowadzenie rachunku to 200 PLN miesięcznie. Do tego dochodzą moduły Cash Management PL. Samo ich aktywowanie (Informacje o rachunkach, Płatności i Transfery plików) to 2000 PLN przygotowawczej opłaty. A co z użytkowaniem?
- Moduł Informacje o rachunkach – 0 PLN (na szczęście!)
- Moduł Płatności – 300 PLN miesięcznie.
- Moduł Transfery plików – 0 PLN (kolejny plus).
Największy haczyk? Opłata za zarządzanie rachunkami w cash poolu: 5% wartości transakcji, ale minimum 30 PLN. Wyobraź sobie, że w cash poolu przelewasz codziennie 10 000 PLN. Bank i tak pobierze minimum 30 PLN. To oznacza 30 PLN * 20 dni roboczych = 600 PLN miesięcznie samej opłaty. A jeśli to będzie transakcja w wysokości 500 PLN, zapłacisz 30 PLN (bo to jest minimum). Lepiej to sobie policz.
Cash Pooling – czy to się opłaca?
Cash pooling to podstawa oferty Danske Bank. Teoretycznie idealne rozwiązanie do optymalizacji płynności. Ale czy na pewno?
Załóżmy, że masz 3 spółki: A, B i C. Spółka A ma nadwyżkę 100 000 PLN, spółka B potrzebuje 50 000 PLN, a spółka C ma zero. W cash poolu środki spółki A "pokrywają" zapotrzebowanie spółki B. Ale bank zarabia na opłacie za zarządzanie (5% wartości transakcji, min. 30 PLN). Dodatkowo nie możesz ustanowić żadnych zabezpieczeń na rachunkach bez zgody banku. To mocno ogranicza elastyczność.
Wypłaty gotówkowe – o tym trzeba pamiętać
Wypłata gotówki w Danske Bank to droga impreza. 3% wartości, minimum 10 PLN. Jeśli wypłacasz 1000 PLN, zapłacisz 30 PLN. Jeśli wypłacasz 10 000 PLN, zapłacisz 300 PLN. A jeśli wypłacasz powyżej 15 000 PLN (lub równowartość w EUR), musisz to zgłosić do banku do godziny 12:00 dnia roboczego poprzedzającego zlecenie wypłaty. Inaczej zapłacisz 200 PLN dodatkowej opłaty za "przeliczenie wpłaty zamkniętej przygotowanej niezgodnie z umową". Czytajcie umowy!
Bankowość elektroniczna – bez tego ani rusz
Dostęp do modułów Cash Management w systemie bankowości elektronicznej Danske Bank to konieczność. Bez tego obsługa płatności, transferów i informacji o rachunkach byłaby koszmarem. Z modułu "Informacje o rachunkach" korzystasz za darmo - tu plus dla banku.
