Miesięczny koszt prowadzenia rachunku bieżącego w ramach usługi Cash Management w Danske Bank Polska w 2025 roku wynosi 100,00 PLN. Oferta banku jest precyzyjnie skonfigurowana, dostępna wyłącznie dla klientów instytucjonalnych i korporacyjnych, co wyklucza obsługę MŚP oraz klientów detalicznych. Danske Bank realizuje w Polsce strategię obsługi korporacyjnej, skupiając się na dużych klientach (LC&I), którymi są spółki-córki podmiotów skandynawskich (duńskich, szwedzkich, norweskich, fińskich) lub międzynarodowe korporacje posiadające relacje z Grupą Danske Bank na rynkach nordyckich.
Model obsługi opiera się na relacjach, gdzie każdy klient otrzymuje dedykowanego opiekuna. Główne centrum operacyjne banku znajduje się w Warszawie, świadcząc obsługę zdalną i cyfrową dla całego kraju.
Platforma Finansowa District
Sercem usługi Cash Management jest platforma District. W 2025 roku nie jest to już tylko system bankowości internetowej, lecz pulpit finansowy umożliwiający zarządzanie płynnością w czasie rzeczywistym. Platforma integruje szereg funkcji niezbędnych do bieżącej kontroli nad finansami przedsiębiorstwa.
- Payments & Collections: Zarządzanie płatnościami masowymi oraz należnościami.
- Liquidity Management: Wizualizacja pozycji gotówkowej w różnych walutach i krajach.
- File Transfer: Bezpieczna wymiana plików z systemami ERP klienta.
- Market Data: Dostęp do bieżących kursów walutowych i stóp procentowych.
- Administration: Samodzielne zarządzanie uprawnieniami użytkowników przez administratora po stronie klienta.
Struktury Płynnościowe i Płatności
Cash Pooling
Danske Bank Polska oferuje zaawansowane metody optymalizacji odsetkowej, mające znaczenie dla grup kapitałowych. Obejmuje to:
- Physical Cash Pooling (Cash Concentration): Fizyczne zerowanie sald na rachunkach podrzędnych i transfer środków na rachunek główny (Master Account) na koniec dnia. Umożliwia to centralizację nadwyżek finansowych.
- Notional Cash Pooling (Interest Netting): Konsolidacja odsetkowa bez fizycznego transferu środków. Bank wylicza odsetki od salda netto całej grupy. Wymaga to spełnienia specyficznych wymogów prawnych, takich jak cross-guarantees.
- Cross-Border Pooling: Możliwość łączenia rachunków prowadzonych w Polsce z rachunkami w innych krajach nordyckich, realizowana poprzez automatyczne transfery transgraniczne.
Rachunki i Płatności
Bank zapewnia obsługę w PLN, EUR, USD, DKK, NOK, SEK, GBP oraz innych walutach wymienialnych. Usługa rachunków wirtualnych (Virtual Accounts) pozwala na identyfikację płatności masowych, co ułatwia automatyczne rozksięgowywanie należności w systemach księgowych klienta. Wszystkie operacje są zgodne ze standardem ISO 20022.
Integracja Systemów
Dla firm o dużej skali operacji, Danske Bank udostępnia bezpośrednią integrację systemów finansowo-księgowych (np. SAP, Microsoft Dynamics) z systemem bankowym. Wykorzystywane są następujące kanały:
- EDI (Electronic Data Interchange): Automatyczna wymiana plików płatniczych i wyciągów.
- Web Services / API: Integracja w czasie rzeczywistym.
"Analizując opłatę 40,00 PLN za pojedynczy przelew krajowy poza grupę i porównując ją z miesięcznym kosztem utrzymania integracji Host-to-Host wynoszącym 250,00 - 350,00 PLN, korporacja realizująca około 200 przelewów miesięcznie (ponad 8 dziennie) osiąga niższe koszty transakcyjne dzięki integracji. Przy wolumenie tysięcy operacji miesięcznie oszczędności mogą sięgać dziesiątek tysięcy złotych."
Koszty i Oprocentowanie Usług
Poniższe stawki bazują na standardowej Tabeli Opłat i Prowizji dla Klientów Korporacyjnych w 2025 roku. Dla dużych korporacji stawki te są indywidualnie negocjowane i zapisywane w umowie ramowej.
| Usługa | Opłata | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowadzenie rachunku bieżącego | 100,00 PLN miesięcznie | |
| Opłata administracyjna za system District | 100,00 PLN miesięcznie | |
| Wyciąg papierowy (na żądanie) | 75,00 PLN | |
| Zaświadczenie o prowadzeniu rachunku | 100,00 PLN | |
| Przelew wewnętrzny w Grupie Danske Bank | 0,00 PLN | |
| Przelew SEPA (w EUR) | 0,00 PLN | |
| Standardowy przelew krajowy/zagraniczny (poza grupę) | 40,00 PLN | |
| Karta Mastercard Corporate Classic (roczna) | 150,00 PLN | |
| Karta Mastercard Corporate Gold (roczna) | 500,00 PLN | |
| Zmiana limitu karty | 250,00 PLN |
Integracja Host-to-Host
1 000,00 PLN
Jednorazowo za format
250,00 - 350,00 PLN
Plus zmienna prowizja (ok. 0,50% od wybranych wolumenów, często negocjowana do stałej kwoty ryczałtowej)
Oprocentowanie Środków
W segmencie korporacyjnym oprocentowanie środków na rachunkach bieżących jest powiązane z rynkowymi stopami procentowymi oraz polityką banku centralnego (NBP dla PLN, EBC dla EUR, Danmarks Nationalbank dla DKK). Środki na żądanie zazwyczaj posiadają oprocentowanie 0% lub ujemne/zerowe w przypadku walut obcych, zależnie od aktualnych stawek referencyjnych (np. WIBOR, EURIBOR).
Bank może stosować prowizję od utrzymywania wysokiego salda na koniec roku lub miesiąca, jeśli przekracza ono ustalone limity (np. powyżej 10 mln PLN). Dla niektórych walut bank stosuje własną stawkę bazową (Danske BID), która może być korygowana w zależności od sytuacji rynkowej.
Procedura Wnioskowania i Ograniczenia
Proces nawiązania współpracy z Danske Bank nie odbywa się poprzez formularz online. Jest to procedura KYC (Know Your Customer) / KYB (Know Your Business), zazwyczaj inicjowana przez centralę klienta (np. w Danii) z lokalnym opiekunem w Polsce. Cały proces obejmuje kilka etapów:
1. Kontakt i Analiza
Kontakt inicjowany jest przez centralę klienta z lokalnym opiekunem w Polsce. Następuje analiza Due Diligence i AML (Anti-Money Laundering).
2. Zbieranie Dokumentacji
Bank wymaga dokumentów rejestrowych (aktualny odpis z KRS, statut spółki), pełnego schematu beneficjentów rzeczywistych (UBO) oraz audytowanych sprawozdań finansowych za ostatni rok obrotowy.
3. Podpisanie Umowy
Podpisanie ramowej umowy o świadczenie usług zarządzania środkami (Terms and Conditions for Cash Management Services).
4. Konfiguracja i Testy
Konfiguracja techniczna platformy District (nadanie uprawnień, tokenów) oraz testy integracji (dla usług Host-to-Host).
Warunki Szczególne
- Brak obsługi gotówkowej w oddziałach: Danske Bank w Polsce funkcjonuje jako bank bezgotówkowy. Wpłaty i wypłaty gotówki są możliwe wyłącznie poprzez podmioty zewnętrzne (np. konwoje gotówki) zintegrowane z bankiem.
- Zakaz obciążania rachunków w poolingu: Klient nie może ustanawiać zastawów na rachunkach objętych strukturą cash poolingu bez pisemnej zgody banku.
- Blokada geograficzna: Usługi są przeznaczone dla podmiotów zarejestrowanych w Polsce, ale powiązanych operacyjnie z rynkami nordyckimi. Bank rzadko nawiązuje relacje z podmiotami bez tła międzynarodowego.
Oferta Cash Management Danske Banku na rok 2025 to rozwiązanie dla bankowości korporacyjnej o charakterze boutique. Nie konkuruje ceną pojedynczych przelewów z lokalnymi bankami uniwersalnymi, lecz przewyższa je integracją technologiczną i spójnością transgraniczną dla grup kapitałowych operujących na linii Polska-Skandynawia. Jest to produkt specjalistyczny, gdzie ceną jest automatyzacja procesów księgowych i zarządzanie płynnością w wielu walutach jednocześnie.
Zweryfikowane przez eksperta
