Wprowadzenie do Cash Management
Cash Management to klucz do efektywnego zarządzania środkami w firmie. Dobre zarządzanie gotówką zapewnia płynność finansową. Firmy w Polsce korzystają z usług banków. Usługi te pomagają w optymalizacji przepływów pieniężnych. Danske Bank i Deutsche Bank oferują różne rozwiązania.
Danske Bank i Deutsche Bank to ważne banki w Polsce. Oferują usługi cash management dla firm. Wybór banku zależy od potrzeb firmy. Trzeba rozważyć opłaty i funkcje oferowane. Ważne jest też wsparcie i integracja z systemami firmy.
Warunki Usług Cash Management
Danske Bank oferuje usługi dla firm. Potrzebne jest konto korporacyjne w PLN lub EUR. Bank ustala minimalną wartość transakcji. Można łączyć konta w cash pool. Cash pooling działa na poziomie całej grupy kapitałowej.
Deutsche Bank wymaga umowy cash management. Klienci muszą spełnić limit transakcji. Trzeba posiadać rachunek transakcyjny w Deutsche Bank Polska. Usługi host-to-host wymagają umowy db-direct Connect. To ważne dla integracji systemów ERP.
Oprocentowanie i Opłaty
Danske Bank negocjuje oprocentowanie nadwyżek. Dotyczy to cash pool. Oprocentowanie linii kredytowych zależy od WIBOR 1M. Do tego doliczana jest marża. Zwykle marża wynosi od 1,5% do 2,5%.
Deutsche Bank ma opłatę setup za linię overnight. Wynosi ona 150 PLN. Opłata serwisowa to 50 PLN miesięcznie. Nieautoryzowane saldo debetowe to 0,04% miesięcznie. Dotyczy to ostatniego dnia miesiąca.
Deutsche Bank pobiera opłaty za cash concentration. Setup krajowy to od 1200 PLN. Setup multibank to do 10 000 PLN. Opłata serwisowa wynosi od 120 PLN do 840 PLN miesięcznie. Opłata jest pobierana za rachunek.
Wymagane Dokumenty
Danske Bank wymaga pełnej dokumentacji KYC. Potrzebny jest odpis KRS i NIP firmy. Bank potrzebuje dane beneficjentów rzeczywistych. Sprawozdania finansowe za ostatni rok są wymagane. Potrzebna jest umowa o prowadzenie rachunku.
Deutsche Bank wymaga dokumentów korporacyjnych. Potrzebny jest odpis KRS i statut. Bank chce listy wspólników i zarządu. Sprawozdanie finansowe jest istotne. Jeśli dotyczy, opinia biegłego rewidenta też. Formularze PSD2 są konieczne.
Zalety i Rozwiązania
Danske Bank oferuje platformę District. Platforma ma analizę płynności. Umożliwia też tworzenie scenariuszy cash flow. DynamicPay daje dostawcom wcześniejszy dostęp do środków. Virtual accounts (UID) ułatwiają rekonsyliację.
Deutsche Bank ma db-direct Connect. To usługa host-to-host. Umożliwia integrację systemów ERP. Cash Manager to portal z dostępem 24/7. Obsługuje wiele walut. Multibank pooling konsoliduje salda z innych banków.
Tabela Porównawcza Ofert
| Cecha | Danske Bank | Deutsche Bank |
| Platforma | District (web & mobile) | Cash Manager, db-direct Connect |
| Virtual Accounts | Tak (UID) | Tak (multibank pooling) |
| Host-to-host | Nie | Tak (setup 10 000 PLN, fee 250 EUR/mies.) |
| AI & predykcja cash flow | Tak (Cash Flow Forecast) | Brak dedykowanego narzędzia |
| Specjalne rozwiązanie | DynamicPay | db-Collect i multibank pooling |
| Multibank pooling | Nie | Tak |
| API/PSD2 | Standardowy dostęp API | Rozszerzony dostęp PSD2 + Request to Pay |
Prowizje i Opłaty Dodatkowe
Danske Bank ma opłaty transakcyjne. Abonament zależy od indywidualnego cennika. Opłata za cash pooling jest negocjowana. Wynosi od 0,05% wartości transakcji.
Deutsche Bank pobiera opłaty za cash concentration. Opłaty wynoszą od 120 PLN do 840 PLN miesięcznie. Opłata jest za rachunek. Opłaty za płatności ELIXIR to 3,30 PLN za jednostkę. SWIFT urgent kosztuje 140 PLN za jednostkę.
Deutsche Bank ma opłaty za serwis host-to-host. Setup to 10 000 EUR. Opłata to 250 EUR za link miesięcznie. To ważne dla firm z rozbudowaną infrastrukturą IT.
Czas Rozpatrzenia Wniosku
Danske Bank rozpatruje wnioski w 5-10 dni roboczych. Czas liczy się od dostarczenia dokumentów. Ważne jest, aby złożyć kompletny wniosek.
Deutsche Bank rozpatruje wnioski w 7-14 dni roboczych. Usługa host-to-host wymaga testów. Testy trwają do 4 tygodni. To wydłuża proces wdrożenia.