Oprocentowanie Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie wynosi 4,73% w skali roku w II kwartale 2025. Te instrumenty służą długoterminowemu gromadzeniu kapitału na dodatkową emeryturę.
4,73% w skali roku
100 000 EUR
Dostępność kont emerytalnych w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie oferuje dostęp do kont emerytalnych w 2025 roku. Produkty te są dostępne w siedzibie głównej banku przy ulicy Dąbrówki 19 w Gnieźnie oraz w oddziale przy ul. Budowlanych 2. Informacje można uzyskać również w pracowni kasowej przy ul. Wrzesińskiej. Kontakt telefoniczny możliwy jest pod numerami: (61) 424 08 20 (centrala), (61) 424 08 14 (oddział I), (61) 424 10 10 (oddział II). Korespondencja mailowa jest przyjmowana pod adresem [email protected].
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
IKE umożliwia długoterminowe oszczędzanie na emeryturę ze zwolnieniem z podatku od zysków kapitałowych.
Kto może otworzyć konto i na jakich zasadach
IKE w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie jest dostępne dla osób pełnoletnich. Osoby, które ukończyły 16 lat, mogą otworzyć IKE w roku kalendarzowym, w którym uzyskały dochody ze stosunku pracy. Umowa o prowadzenie rachunku zawierana jest na czas nieokreślony. Na jednym koncie IKE środki może gromadzić wyłącznie jedna osoba.
Opłaty i oprocentowanie IKE
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie nie pobiera opłaty za otwarcie IKE, a prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Oprocentowanie IKE wynosi 4,73% w skali roku (stan na II kwartał 2025). Oprocentowanie to jest zmienne i bazuje na wskaźniku WIBID 3M (średnia arytmetyczna stawek WIBID 3M z poprzedniego kwartału kalendarzowego) pomnożonym przez współczynnik zależny od okresu posiadania konta.
| Okres posiadania rachunku | Współczynnik oprocentowania |
|---|---|
| Do 12 miesięcy | 0,835 |
| Od 13 do 24 miesięcy | 0,86 |
| Od 25 do 60 miesięcy | 0,885 |
| Powyżej 60 miesięcy | 0,91 |
Kapitalizacja odsetek odbywa się co kwartał, co sprzyja efektowi procentu składanego.
Limity wpłat i wymagane dokumenty
Limit wpłat na IKE w 2025 roku wynosi 26 019 zł. Kwota ta odpowiada trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Wpłaty są możliwe w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, w dowolnym czasie i kwocie, bez wymogu minimalnych kolejnych wpłat. Łączna suma wpłat w roku kalendarzowym nie może przekroczyć limitu.
Do otwarcia IKE wymagany jest dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport lub karta pobytu) oraz numer PESEL. Niezbędne jest również złożenie oświadczenia o nieposiadaniu innego IKE w innej instytucji. W przypadku transferu środków z innego IKE, należy przedstawić potwierdzenie umowy z nową instytucją i złożyć dyspozycję transferu.
Zasady wypłaty środków z IKE
Wypłata środków z IKE jest możliwa jednorazowo lub w ratach. Aby skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, należy spełnić dwa warunki: ukończyć 60 lat (lub 55 lat w przypadku wcześniejszego nabycia uprawnień emerytalnych) oraz dokonywać wpłat na IKE przez co najmniej 5 różnych lat kalendarzowych ALBO dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę. Brak spełnienia tych warunków oznacza standardowe opodatkowanie zysków.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
IKZE to drugie konto emerytalne, które oferuje ulgę podatkową w PIT.
"IKZE, pomimo jednorazowej opłaty za otwarcie wynoszącej 300 zł, oferuje natychmiastową korzyść podatkową. Jeśli ktoś wpłaci pełny limit dla osób fizycznych w 2025 roku, czyli 10 407,60 zł, i rozlicza się według stawki 18%, to już w zeznaniu rocznym PIT zaoszczędzi 1 873,37 zł. To sprawia, że opłata początkowa bardzo szybko się zwraca."
Kto może otworzyć konto i zasady ogólne
IKZE jest dostępne dla osób pełnoletnich, osiągających dochody. Osoby w wieku 16-18 lat mogą dokonywać wpłat wyłącznie w roku kalendarzowym, w którym uzyskały dochody z pracy. IKZE można posiadać niezależnie od IKE i uczestnictwa w pracowniczym programie emerytalnym (PPE). Możliwe jest posiadanie wyłącznie jednego IKZE.
Opłaty i oprocentowanie IKZE
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie pobiera jednorazową opłatę w wysokości 300 zł za otwarcie IKZE. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Oprocentowanie IKZE wynosi 4,73% w skali roku (stan na II kwartał 2025). Oprocentowanie jest zmienne, oparte na wskaźniku WIBID 3M pomnożonym przez współczynnik zależny od okresu posiadania konta, analogicznie jak w IKE. Kapitalizacja odsetek następuje co kwartał.
Limity wpłat i wymagane dokumenty
Limit wpłat na IKZE w 2025 roku wynosi 10 407,60 zł dla osób fizycznych, a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą – 15 611,40 zł. Wpłaty są możliwe gotówkowo lub bezgotówkowo, w dowolnym terminie i wysokości. Brak jest wymogu minimalnych wpłat w każdym roku.
Do otwarcia IKZE wymagany jest dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport lub karta pobytu) oraz numer PESEL. Należy również złożyć oświadczenie o braku innego IKZE w innej instytucji. W przypadku transferu środków ze starego IKZE, wymagane są dokumenty potwierdzające umowę w nowej instytucji.
Zasady wypłaty środków z IKZE
Wypłata środków z IKZE jest możliwa jednorazowo lub w ratach. Aby skorzystać z preferencji podatkowych (odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania), należy spełnić warunki: ukończyć 65 lat oraz dokonywać wpłat na IKZE przez co najmniej 5 różnych lat kalendarzowych. Wypłata dokonana przed spełnieniem tych warunków oznacza standardowe opodatkowanie zysków oraz konieczność doliczenia wcześniej odliczonych wpłat do podstawy opodatkowania w momencie wypłaty.
Dodatkowe informacje i bezpieczeństwo depozytów
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie zapewnia, że wszystkie środki zgromadzone na rachunkach IKE i IKZE podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do równowartości 100 000 euro w złotych polskich. Oszczędzanie na kontach emerytalnych jest dobrowolne. Bank zaleca kontakt z doradcą bankowym w celu doboru produktu do indywidualnej sytuacji.
Zweryfikowane przez eksperta