Maksymalna kwota pojedynczej operacji w Bankowości Elektronicznej Banku Spółdzielczego w Białymstoku wynosi 20 000 złotych dla dostępu przez Internet Banking. Usługa bankowości elektronicznej dla klientów indywidualnych jest dostępna dla wszystkich posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w Banku. Umożliwia bezpieczną obsługę rachunków przez sieć Internet, dostęp do usług w każdym momencie dnia oraz z dowolnego miejsca posiadającego dostęp do Internetu.
Dostęp i aktywacja
Bank Spółdzielczy w Białymstoku udostępnia klientom indywidualnym dwie formy dostępu do bankowości elektronicznej:
- Internet Banking: System bankowości internetowej dostępny poprzez stronę internetową Banku. Zapewnia dostęp do rachunków oraz pełen zakres usług bankowych realizowanych elektronicznie. Logowanie wymaga identyfikatora, hasła oraz autoryzacji za pomocą kodu SMS lub aplikacji mobilnej Nasz Bank.
- Aplikacja Mobilna Nasz Bank: Aplikacja na urządzenia mobilne (Android i iOS). Umożliwia obsługę rachunków bankowych za pośrednictwem smartfona lub tabletu. Aplikacja pobierana jest bezpłatnie ze sklepu Google Play lub App Store i wymaga połączenia z systemem bankowości internetowej do aktywacji.
Wymagania techniczne i dokumentowe
Aby korzystać z bankowości elektronicznej, klienci muszą spełnić poniższe wymagania:
- Wymagania techniczne: Posiadanie komputera, smartfona lub tabletu z dostępem do Internetu oraz zainstalowanym oprogramowaniem do przeglądania stron www. Dla aplikacji mobilnej Nasz Bank wymagane jest urządzenie z systemem Android (obsługiwane przez Google Play) lub iOS (obsługiwane przez App Store).
- Wymagania dokumentowe: Ważny dokument tożsamości ze zdjęciem (dowód osobisty lub paszport dla rezydentów, paszport zagraniczny dla nierezydentów). Dokument jest niezbędny do podpisania umowy o świadczenie usług bankowości elektronicznej w placówce Banku.
Proces uruchomienia usługi
Włączenie usługi bankowości elektronicznej odbywa się w kilku etapach:
Złożenie wniosku
Klient zgłasza się do dowolnej placówki Banku Spółdzielczego w Białymstoku z ważnym dokumentem tożsamości i wypełnia wniosek o udostępnienie dostępu do bankowości elektronicznej.
Podpisanie umowy
Klient podpisuje Umowę o świadczenie usług za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, zawierającą warunki korzystania z usługi oraz obowiązki obu stron.
Nadanie danych dostępu
Bank generuje identyfikator (login) oraz tymczasowe hasło, które klient musi zmienić przy pierwszym logowaniu.
Aktywacja aplikacji
W przypadku chęci korzystania z aplikacji Nasz Bank, klient loguje się do systemu bankowości internetowej i dodaje urządzenie mobilne do autoryzowanych urządzeń.
Funkcjonalności i limity operacji
Bankowość elektroniczna indywidualna w Banku Spółdzielczym w Białymstoku umożliwia wykonanie szerokiego zakresu operacji:
- Operacje na Rachunkach: Przeglądanie stanu rachunków, historii transakcji, sald, limitów kredytowych oraz dostępnych środków. Klient ma dostęp do wszystkich swoich rachunków prowadzonych w Banku jednocześnie.
- Przelewy: Wykonywanie przelewów zwykłych na rachunki krajowe (ELIXIR, SORBNET), przelewów do banków spółdzielczych (SGB), przelewów zagranicznych (SWIFT), przelewów SEPA (Single Euro Payments Area) oraz przelewów podatkowych do Urzędów Skarbowych i Izb Celnych.
- Zlecenia Stałe: Tworzenie, modyfikowanie, zawieszanie i likwidowanie zleceń przelewów powtarzających się, takich jak wpłaty za media, podatki, ubezpieczenia czy czynsz.
- Lokaty Terminowe: Zakładanie i zarządzanie lokatami terminowymi bezpośrednio poprzez system bankowości elektronicznej, z możliwością wyboru okresu, waluty i zapoznania się z aktualnym oprocentowaniem.
- Płatności i Transfery: Wykonywanie przelewów pomiędzy własnymi rachunkami w Banku, transfery środków do innych banków, doładowania telefonów komórkowych oraz płatności za media i usługi publiczne.
- Zarządzanie Limitami: Zmiana limitów dla transakcji bezgotówkowych, wydania karty oraz limitów dla operacji realizowanych w bankowości elektronicznej, z zachowaniem domyślnych limitów bezpieczeństwa.
- BLIK: Dostęp do usługi BLIK dla klientów aplikacji mobilnej Nasz Bank. BLIK umożliwia generowanie kodów do płatności bez karty w sklepach, na stacjach benzynowych i w Internecie, bez konieczności składania dodatkowego wniosku.
- Podgląd Kredytów: Przeglądanie informacji o zaciągniętych kredytach, harmonogramów spłat, bieżących sald zadłużenia, odsetek i prowizji.
Limity transakcji
Bank Spółdzielczy w Białymstoku ustanowił standardowe limity dla transakcji realizowanych przez Internet Banking i aplikację mobilną:
| Limit | Internet Banking | Aplikacja Mobilna Nasz Bank |
|---|---|---|
| Maksymalna kwota pojedynczej operacji | 20 000 zł | 5 000 zł |
| Domyślny limit pojedynczej operacji dla operatora | 2 000 zł | 500 zł |
| Maksymalna suma operacji w ciągu doby | 30 000 zł | 20 000 zł |
| Domyślny limit dzienny operacji dla operatora | 3 000 zł | 2 000 zł |
Limity mogą być zmieniane przez klienta w ustawieniach bankowości elektronicznej, ale nie mogą przekroczyć limitów maksymalnych. Zmiana limitów wchodzi w życie niezwłocznie.
"Przy przelewach powyżej 20 000 zł, na przykład na 25 000 zł, konieczne jest wykonanie dwóch osobnych operacji, ponieważ limit jednorazowy dla Internet Bankingu wynosi 20 000 zł. Cała kwota 25 000 zł zmieści się jednak w dziennym limicie 30 000 zł."
20 000 zł
30 000 zł
Opłaty i bezpieczeństwo transakcji
Bank Spółdzielczy w Białymstoku nie pobiera odrębnych opłat za dostęp do Internet Banking lub aplikacji mobilnej Nasz Bank. Pobranie i korzystanie z aplikacji Nasz Bank jest w pełni bezpłatne.
Opłaty za konkretne operacje (przelewy, zlecenia, transfery) reguluje Taryfa opłat i prowizji dla klientów indywidualnych obowiązująca od 10 września 2025 roku. Taryfa zawiera katalog opłat dla poszczególnych czynności bankowych, które zależą od trybu realizacji (placówka banku, Internet Banking, aplikacja mobilna) oraz typu operacji. Opłaty mogą dotyczyć przelewów wewnętrznych (pomiędzy rachunkami w Banku), przelewów do innych banków, przelewów zagranicznych, zleceń stałych oraz usług dodatkowych.
Bezpieczeństwo bankowości elektronicznej
Bank Spółdzielczy w Białymstoku wdrożył wielowarstwowy system bezpieczeństwa zgodny z międzynarodowymi standardami ochrony danych i transakcji finansowych:
- Autentykacja i Autoryzacja: Logowanie do systemu bankowości elektronicznej wymaga podania identyfikatora (login) oraz hasła. Operacje bankowe, w szczególności przelewy i zmiana limitów, autoryzowane są za pomocą kodów SMS wysyłanych na numer telefonu zarejestrowany w Banku lub poprzez aplikację mobilną Nasz Bank, która stosuje biometryczne metody autoryzacji (odcisk palca, rozpoznawanie twarzy) oraz kod e-PIN (6-cyfrowy kod PIN).
- Szyfrowanie Danych: Wszystkie dane przesyłane między klientem a Bankiem szyfrowane są przy użyciu protokołów SSL/TLS (Secure Sockets Layer/Transport Layer Security).
- Monitorowanie Transakcji: Bank monitoruje wszystkie operacje wykonywane za pośrednictwem bankowości elektronicznej w celu wykrycia podejrzanej aktywności i potencjalnych prób oszustwa. W przypadku stwierdzenia podejrzanej operacji Bank ma prawo do natychmiastowego zablokowania dostępu do systemu.
- Zasady Ochrony Dostępu: Klient zobowiązany jest do ochrony loginu, hasła i kodów jednorazowych (SMS, kody z aplikacji) oraz do niezwłocznego poinformowania Banku o podejrzeniu nieuprawnionego dostępu. Bank nigdy nie prosi klientów o hasła, kody SMS ani PIN poprzez e-mail, telefon lub komunikatory.
- Bezpieczne Logowanie: Logowanie do systemu bankowości elektronicznej powinno odbywać się wyłącznie poprzez oficjalną stronę Banku (zaczynającą się od https://) z ikoną kłódki wskazującą na szyfrowaną transmisję. Klient powinien sprawdzić certyfikat bezpieczeństwa.
Ochrona danych i PSD2
Bank Spółdzielczy w Białymstoku w pełni respektuje prywatność swoich klientów i przetwarza dane osobowe zgodnie z obowiązującymi przepisami Unii Europejskiej, w szczególności Ogólnym Rozporządzeniem o Ochronie Danych (RODO).
- Administrator Danych: Bank Spółdzielczy w Białymstoku z siedzibą przy ul. Zamenhofa 4, 15-435 Białystok (KRS 0000009704, NIP 542 030 51 40) jest administratorem danych osobowych klientów.
- Cele Przetwarzania: Dane osobowe przetwarzane są wyłącznie w celu świadczenia usług bankowości elektronicznej, realizacji zobowiązań wynikających z umów z klientem, wykonania obowiązków prawnych (AML, KYC, raportowanie) oraz ochrony interesów finansowych Banku.
- Prawa Klientów: Każdy klient ma prawo do żądania dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia (prawo do bycia zapomnianym), ograniczenia przetwarzania, przeniesienia danych do innego podmiotu, jak również prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania.
- Inspektor Ochrony Danych: Bank wyznaczył Inspektora Ochrony Danych, z którym kontakt jest możliwy za pośrednictwem poczty elektronicznej na adresie: [email protected].
PSD2 i otwarta bankowość
Bank Spółdzielczy w Białymstoku wdrożył Dyrektywę Unii Europejskiej PSD2 (Payment Services Directive 2), umożliwiającą świadczenie otwartej bankowości. Zgodnie z nowymi przepisami, klient może udzielić zgody dla uprawnionych podmiotów trzecich (Third Party Providers – TPP) na dostęp do informacji o swoich rachunkach lub inicjowanie transakcji płatniczych w jego imieniu.
- Usługi AIS: Account Information Service umożliwia podmiotom trzecim (np. fintechom, aplikacjom zarządzania finansami) dostęp do informacji o rachunkach i transakcjach klienta.
- Usługi PIS: Payment Initiation Service pozwala podmiotom trzecim na inicjowanie przelewów w imieniu klienta, który wyraził na to zgodę.
- Bezpieczeństwo PSD2: Wszystkie połączenia pod PSD2 zabezpieczone są najwyższymi standardami bezpieczeństwa, w tym uwierzytelnianiem wieloskładnikowym (SCA – Strong Customer Authentication) oraz szyfrowaniem danych zgodnie ze standardem eIDAS.
Warunki szczególne i wsparcie
- Dostęp do Bankowości Elektronicznej: Dostęp do Internet Banking wymaga posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku. Rachunki oszczędnościowe bez funkcji rozliczeniowych mogą być wykorzystywane wyłącznie do przechowywania środków, bez możliwości wykonywania operacji płatniczych.
- Zablokowanie Dostępu: Bank ma prawo do zablokowania dostępu do bankowości elektronicznej w przypadku: podejrzenia nieuprawnionego dostępu, korzystania z usługi w sposób sprzeczny z Regulaminem lub przepisami prawa, naruszenia bezpieczeństwa lub zobowiązań wynikających z umowy.
- Zmiana Regulaminu: Bank zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w Regulaminie bankowości elektronicznej z odpowiednią zawiadomością klientów, publikując informacje o zmianach na stronie internetowej.
Cesja i przenosiny systemu
W 2024 roku Bank Spółdzielczy w Białystok dokonał migracji systemu bankowości internetowej ze starego systemu e25 na nową platformę (BPS Online). Wszyscy klienci otrzymali nowe dane dostępowe. Istniał obowiązek ponownego zatwierdzenia istniejących zleceń stałych, które mogły ulec dezaktywacji w trakcie przenoszenia danych. Klienci powinni weryfikować prawidłowość i aktualność wszystkich zleceń stałych bezpośrednio po przeprowadzeniu migracji.
Kontakt i wsparcie techniczne
Klienci Banku Spółdzielczego w Białymstoku mogą uzyskać pomoc techniczną oraz odpowiedzi na pytania dotyczące bankowości elektronicznej poprzez:
- Placówki Banku: Wizyta w dowolnej placówce Banku z ważnym dokumentem tożsamości, gdzie pracownicy udzielą pomocy w konfiguracji dostępu i wyjaśnią funkcjonalności.
- Formularz Kontaktowy: Wypełnienie formularza dostępnego na stronie internetowej www.bs.bialystok.pl.
- Obsługa Banku: Bank informuje, że dane osobowe podane w formularzach kontaktowych będą wykorzystywane wyłącznie w celu udzielenia odpowiedzi na pytanie i nie będą udostępniane innym podmiotom.
Bankowość elektroniczna indywidualna w Banku Spółdzielczym w Białymstoku jest narzędziem do zarządzania finansami osobistymi, dostępnym bez dodatkowych opłat za dostęp, z szerokim zakresem funkcjonalności i odpowiednim poziomem ochrony bezpieczeństwa oraz prywatności klientów.
Zweryfikowane przez eksperta
