Kredyt Odnawialny BPS: Limit do 80 000 zł z Oprocentowaniem 18,50%

Kredyt Odnawialny w Banku Polskiej Spółdzielczości (BPS) umożliwia klientom indywidualnym uzyskanie dodatkowych środków finansowych, z maksymalnym limitem do 80 000 zł dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych typu VIP. Ten produkt finansowy pozwala na wielokrotne wykorzystanie dostępnego limitu przez cały okres kredytowania, a jego automatyczne odnowienie upraszcza zarządzanie bieżącymi finansami.

Maksymalny Limit

80 000 PLN

Oprocentowanie Nominalne

18,50%

Dostępność i Wysokość Limitu

Kredyt Odnawialny jest dostępny dla osób fizycznych, które posiadają konto osobiste w Banku BPS przez co najmniej trzy miesiące. Klienci muszą również wykazywać regularne wpływy na rachunek. Produkt ten stanowi część szerszej oferty kredytowej Banku BPS, obejmującej również kredyty gotówkowe oraz kredyty ekologiczne. Strategia Banku na lata 2025-2027 przewiduje 40-procentowy wzrost kredytów gotówkowych dla klientów indywidualnych, co świadczy o znaczeniu tego segmentu.

Wysokość Limitu Kredytowego

Maksymalna kwota kredytu odnawialnego zależy od typu posiadanego rachunku oraz średnich miesięcznych wpływów z ostatnich trzech miesięcy:

Do 50 000 PLN: dla posiadaczy pozostałych typów rachunków w Banku BPS.
Do 80 000 PLN: dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych typu VIP.

Minimalny średni miesięczny wpływ na rachunek musi wynosić powyżej 831 zł. Kwota kredytu jest ustalana jako wielokrotność średnich miesięcznych wpływów, w zależności od czasu posiadania rachunku:

Czas Posiadania Rachunku	Wielokrotność Średnich Wpływów
Po 3 miesiącach	2-krotność
Po 5 miesiącach	4-krotność
Po 8 miesiącach	5-krotność

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla średnich wpływów 2 000 zł miesięcznie, po 8 miesiącach w Banku BPS można liczyć na limit 10 000 zł (5-krotność). To pokazuje, jak szybko długoterminowy klient może zwiększyć dostęp do środków, choć początkowe limity są bardziej konserwatywne. RRSO 25,31% dla reprezentatywnego przykładu oznacza, że za każdy pożyczony 1 000 zł na rok, realny koszt to około 253 zł."

Koszty i Okres Kredytowania

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Kredytu Odnawialnego w Banku BPS wynosi 25,31 procent. Oprocentowanie nominalne jest stałe i ustalone na poziomie 18,50 procent w skali roku, co zapewnia przewidywalność kosztów odsetek.

Szczegóły Oprocentowania i Opłat

Na podstawie reprezentatywnego przykładu dla wygodnegoKonta, kredyt w wysokości 14 000 PLN udzielony na okres 12 miesięcy generuje całkowity koszt 3 143 PLN. W jego skład wchodzą:

Odsetki: 2 590 PLN
Prowizja za udzielenie kredytu: 420 PLN
Opłata za prowadzenie konta: 132,00 PLN

Całkowita kwota do zapłaty w tym przykładzie wynosi 17 142 PLN. Naliczenie odsetek następuje wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu, a nie od całego przyznanego limitu, co jest korzystne dla klientów nieużywających pełni dostępnych środków.

Okres i Zasady Odnowienia Kredytu

Kredyt Odnawialny udzielany jest na 12 miesięcy, z możliwością automatycznego odnowienia. Proces ten odbywa się bez konieczności podpisywania nowych umów, co upraszcza administrację. Maksymalny łączny okres kredytowania może sięgać 96 miesięcy (8 lat). Każda wpłata środków na rachunek, na którym prowadzony jest kredyt, powoduje odnowienie limitu o spłaconą część, umożliwiając ponowne wykorzystanie środków w ramach ustalonego pułapu.

Proces Wnioskowania i Wymagania

O Kredyt Odnawialny mogą ubiegać się osoby fizyczne spełniające określone kryteria Banku BPS.

Wymagania wobec Klientów

Wnioskodawcy powinni posiadać:

Stałe źródło dochodu.
Konto osobiste w Banku BPS przez co najmniej 3 miesiące.
Regularne wpływy na rachunek.
Pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

Przyznanie kredytu zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz jego możliwości spłaty zobowiązania, a także od typu posiadanego rachunku w Banku BPS.

Wymagane Dokumenty i Procedura Aplikacji

Podczas składania wniosku o Kredyt Odnawialny w Banku BPS, niezbędne są następujące dokumenty:

Wniosek kredytowy.
Dokument tożsamości.
Dokument potwierdzający rozdzielność majątkową małżeńską, jeśli taka istnieje (umowa w formie aktu notarialnego lub prawomocne orzeczenie sądowe).
Zaświadczenie z innego banku w przypadku przeniesienia rachunku wraz z wpływami.

Wnioskodawca musi przedstawić oryginały wszystkich wymaganych dokumentów. Kopie sporządza pracownik Banku i poświadcza je za zgodność z oryginałem. W przeciwnym razie kopie muszą być potwierdzone notarialnie. Zaświadczenia dołączane do wniosku kredytowego zachowują ważność przez jeden miesiąc od daty ich wystawienia.

Proces składania wniosku w Banku Polskiej Spółdzielczości jest szybki i wymaga minimum formalności:

Złożenie Wniosku

Wypełniony wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.

Weryfikacja Dokumentów

Okazanie oryginałów dokumentów tożsamości i pozostałych.

Ocena Zdolności Kredytowej

Bank przeprowadza szybką procedurę decyzyjną, wnioskodawca otrzymuje odpowiedź.

Dokument tożsamości oraz inne formularze są dostępne do pobrania ze strony internetowej Banku BPS, poświęconej Kredytowi Odnawialnemu.

Cechy i Ograniczenia Kredytu Odnawialnego BPS

Kredyt Odnawialny w Banku BPS ma kilka cech, które mogą być istotne dla klientów szukających dostępu do dodatkowych pieniędzy. Główny atut to automatyczne odnawianie na okres 12 miesięcy, co eliminuje konieczność ponownego ubiegania się o kredyt po roku, o ile spełnione są warunki.

Główne Aspekty Produktu

Automatyczne odnowienie: Na 12 miesięcy bez konieczności spłaty całego zadłużenia.
Wielokrotne wykorzystanie: Każda wpłata na rachunek odnawia kredyt o spłaconą część.
Stałe oprocentowanie: Na cały okres kredytowania.
Miesięczna spłata: Elastyczne raty.
Pakiety ubezpieczeń: Specjalne pakiety na życie dostępne dla klientów.
Wysoki limit: Dostęp do kredytu do 80 000 zł dla posiadaczy wybranych rodzajów kont.
Dowolny cel: Klient samodzielnie decyduje o przeznaczeniu środków.
Szybka decyzja: Minimalne formalności i krótki czas oczekiwania.
Dostępność środków: Przez bankowość elektroniczną i kartę do rachunku.

Warunki Specyficzne i Ograniczenia

Kredyt odnawialny jest dostępny wyłącznie dla posiadaczy rachunków osobistych w Banku BPS. Przyznanie kredytu jest indywidualną decyzją Banku, uzależnioną od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Produkt jest udzielany w formie linii kredytowej dostępnej na koncie klienta, co oznacza możliwość wielokrotnego korzystania z niego w ramach ustalonego limitu. Oprocentowanie jest naliczane tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty, co stanowi korzyść dla klientów sporadycznie korzystających z limitu.

Maksymalny limit kredytu, wynoszący 80 000 PLN, dotyczy wyłącznie posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych typu VIP. Pozostali klienci mogą uzyskać limit do 50 000 PLN. Automatyczne odnowienie kredytu na kolejny dwunastomiesięczny okres odbywa się bez konieczności podpisywania nowych umów, co upraszcza procedury dla klienta.

Kredyt Odnawialny stanowi ofertę dla osób poszukujących finansowania bieżących potrzeb z możliwością wielokrotnego wykorzystania dostępnych środków w ramach ustalonego limitu kredytowego.

Kredyty Odnawialne dla Klientów Indywidualnych - Kompleksowy Poradnik

Kredyt odnawialny opłaca się jako "poduszka bezpieczeństwa" na nieprzewidziane wydatki, ponieważ odsetki są naliczane tylko od rzeczywiście wykorzystanej kwoty. Jednak regularnie korzystając z limitu, koszt rośnie ze względu na wysokie RRSO (15-25% rocznie), co czyni go droższy niż kredyt gotówkowy. Opłacalność zależy od częstości i skali wykorzystania.

W PKO Bank Polski prowizja za udzielenie limitu dla klientów młodych wynosi 0 zł, a dla pozostałych 2,5% wartości przyznanego limitu (nie mniej niż 60 zł). Za odnowienie limitu pobierana jest 2,5% (min. 60 zł). Oprocentowanie jest zmienne i zależy od warunków rynkowych oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

Tak, limit odnawialny i kredyt odnawialny to terminy opisujące ten sam produkt - umowę o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, która umożliwia dysponowanie środkami przekraczającymi saldo na koncie do ustalonej kwoty.

Bank przyznaje limit do 150 000 zł powiązany z kontem osobistym. Klient wykorzystuje najpierw środki własne, potem kredytowe. Każdy wpływ na konto automatycznie spłaca limit i go odnawia. Odsetki naliczane są tylko od rzeczywiście użytej kwoty, a umowa obowiązuje 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia.

Nie trzeba spłacać pełnej kwoty co miesiąc. Limit spłaca się automatycznie wraz z każdym wpływem na konto, a każda spłata odnawia limit do pierwotnej wysokości. Jednak umowę zawarte na 12 miesięcy po tym okresie trzeba całkowicie spłacić lub przedłużyć.

Limit odnawialny jest lepszy dla wyższych kwot (do 150 000 zł), z oprocentowaniem od wykorzystanej sumy, i może być wielokrotnie odnawialny. Karta kredytowa daje niższe limity (2-50 000 zł), wymaga minimalnych spłat i lepiej nadaje się do codziennych zakupów. Wybór zależy od potrzeb finansowych.

Główne wady to: wysokie oprocentowanie (15-25% RRSO), czasem wyższe niż kredyt gotówkowy, ryzyko utraty kontroli nad wydatkami, możliwość kumulacji zadłużenia, a także opłaty za udzielenie i prowadzenie limitu. Przedłużające się zadłużenie rośnie w tempie oprocentowania.

Kredyt gotówkowy lepiej nadaje się dla konkretnego celu i wyższych kwot (do 250 000 zł), z niższym RRSO (8-15%) i jasnym harmonogramem spłaty. Kredyt odnawialny to elastyczne rozwiązanie dla mniejszych kwot i zmiennych potrzeb. Kredyt gotówkowy jest zwykle tańszy dla większych sum na dłużej.

Zobowiązanie na karcie kredytowej przedawnia się po 3 latach od gdy stało się wymagalne, nie po 7 latach. Po przedawnieniu dłużnik może powołać się na przedawnienie w sądzie, ale bank może dalej egzekwować długi, jeśli uzyska wyrok sądowy, a przedawnienie liczy się od nowa.

Spłata limitu przebiega automatycznie - każdy wpływ na konto osobiste najpierw redukuje wykorzystany limit, potem dostępne są nowe pieniądze. Nie musisz nic robić, bank automatycznie rozlicza spłatę i odnawia limit do pierwotnej wysokości.

Kredyt odnawialny przyznawany jest na okres 12 miesięcy. Po tym terminie całość powinna być spłacona, ale bank może automatycznie przedłużyć umowę na kolejne 12 miesięcy bez konieczności ponownego wniosku, jeśli spełnione są warunki umowy.

Spłata jest automatyczna - wpływy na konto (pensja, emerytura) najpierw pokrywają wykorzystany limit, a potem dostępne są nowe środki. Nie musisz pamiętać o ratach. Odsetki naliczane są wyłącznie od rzeczywiście użytej kwoty w danym miesiącu.

Tak, przy całkowitej wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego przysługuje proporcjonalny zwrot kosztów (prowizji i odsetek) za okres, o który skrócono czas umowy. Konsument powinien złożyć wniosek o rozliczenie, gdyż bank nie dokonuje tego automatycznie.

Wymagane: pełnoletność, rachunek osobisty w banku od minimum 3 miesięcy, stałe wpływy na konto (zwykle minimum 831 zł miesięcznie), pozytywna ocena zdolności kredytowej weryfikowana przez BIK. Maksymalna kwota zależy od typu konta i wpływów (2-6 krotność dochodów, maksymalnie 30-80 000 zł).

Tak, możesz wnioskować o podwyższenie limitu w trakcie roku, jednak wymaga to nowej oceny zdolności kredytowej i podpisania aneksu do umowy. W Bank Polskiej Spółdzielczości podwyższenie limitu jest możliwe poprzez system bankowości mobilnej lub internetowej.

Tak, Bank Polska Spółdzielczość oferuje wniosek o kredyt odnawialny przez bankowość internetową (serwis BPS Online) oraz aplikację mobilną BPS Mobile, co pozwala na szybkie załatwienie sprawy bez wizyty w oddziale.

Tak, z poziomu aplikacji mobilnej BPS Mobile możesz korzystać z płatności BLIK-iem, jeśli masz aktywowany limit odnawialny. Każdy wpływ na konto automatycznie spłaca wykorzystaną kwotę limitu z transakcji BLIK-iem.

Pobierz aplikację BPS Mobile ze sklepu Google Play lub App Store, zaloguj się do aplikacji, a następnie w sekcji BLIK aktywuj usługę. Możesz wtedy generować kody BLIK do płatności w sklepach, internecie, wypłat z bankomatów i przelewów na telefon.

Tak, możesz spłacić limit całkowicie lub częściowo w dowolnym momencie. Każda spłata odnawia dostęp do limitu o spłaconą kwotę. Przy całkowitej wcześniejszej spłacie przysługuje proporcjonalny zwrot prowizji i odsetek za niewykorzystany okres.

Zwykle wystarczą: dowód tożsamości (PESEL, paszport lub prawo jazdy), dokument potwierdzający dochody (zaświadczenie z pracy, ostatni PIT), rachunek w banku. W bankowości elektronicznej wiele banków przyznaje limit bez papierowych dokumentów na podstawie danych z BIK.

Tak, przyznanie i korzystanie z limitu odnawialnego jest rejestrowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jako zobowiązanie kredytowe i wpływa na Twoją zdolność kredytową do przyszłych kredytów.

Teoretycznie tak, ale każdy bank ocenia zdolność kredytową uwzględniając już istniejące zobowiązania. Posiadanie limitu w kilku bankach zmniejszy Twoją zdolność kredytową i może spowodować odrzucenie wniosku w kolejnym banku.

Oprócz oprocentowania mogą być: prowizja za udzielenie (0-2,5%), opłata za prawidłową obsługę limitu, opłata za rozpatrzenie wniosku (zwykle 60 zł), opłata za podpisanie aneksu (60-80 zł), opłata za wysłanie upomnień przy opóźnieniach (40 zł).

Tak, możesz zrezygnować z limitu odnawialnego w dowolnym momencie po całkowitej jego spłacie. Warunkiem jest uregulowanie całego wykorzystanego kredytu i złożenie pisemnej rezygnacji w banku lub poprzez bankowość elektroniczną.

W bankowości elektronicznej decyzja wstępna przychodzi w trakcie wypełniania wniosku (najczęściej w ciągu kilkunastu minut), zaś ostateczna po pełnej ocenie zdolności kredytowej. Limit jest dostępny na koncie od razu po podpisaniu umowy online.

Nie, oprocentowanie nominalne to stopa procentowa (np. 15% rocznie), a RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to całkowity koszt kredytu wyrażony procentowo, który obejmuje oprocentowanie, prowizje i wszelkie opłaty związane z kredytem.

BPS: Kredyty odnawialne

Spis treści artykułu