Trzy warianty rachunków maklerskich są dostępne w Santander Biuro Maklerskie dla klientów indywidualnych, umożliwiając inwestowanie już od 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku Standard. Usługa bankowości inwestycyjnej indywidualnej jest przeznaczona dla klientów pragnących profesjonalnie zarządzać majątkiem i inwestycjami na polskich oraz międzynarodowych rynkach finansowych. Łączy ona doradztwo inwestycyjne, dostęp do instrumentów finansowych i wsparcie specjalistów.
Dostępność Usługi i Warianty Rachunków Maklerskich
Usługa bankowości inwestycyjnej indywidualnej jest dostępna dla wszystkich klientów posiadających rachunek osobisty w Santander Bank Polska S.A. Klienci segmentu Private Banking, dysponujący aktywami o wartości minimum 1 miliona złotych lub równowartości tej kwoty w walucie wymienialnej, otrzymują rozbudowaną ofertę. Dla posiadaczy statusu Select lub Konta Select udostępniono rachunek maklerski VIP z preferencyjnymi warunkami inwestycyjnymi.
Rachunki Maklerskie
Santander Biuro Maklerskie oferuje trzy główne warianty rachunków maklerskich, dopasowane do różnych potrzeb inwestorów:
- Rachunek Maklerski Standard: Jest to oferta podstawowa dla inwestorów indywidualnych. Otwarcie rachunku oraz jego prowadzenie są bezpłatne. Klienci inwestują w akcje, ETFy, obligacje na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz na największych giełdach zagranicznych. Rachunek obejmuje dostęp do systemu Inwestor online oraz aplikacji Inwestor mobile.
- Rachunek Maklerski VIP: Dostępny dla klientów posiadających status Select lub Konto Select w Santander Bank Polska S.A. W ramach tego wariantu klienci otrzymują bezpłatne prowadzenie rachunku, niższe stawki prowizji maklerskich oraz bezpłatny dostęp do opracowań analitycznych i rekomendacji ekspertów. Prowizje dla rachunku VIP są niższe niż dla wariantu standardowego.
- Rachunek Private Banking: Jest to rachunek dla klientów segmentu Private Banking, czyli osób dysponujących znacznym majątkiem. Oferuje pełny zakres usług inwestycyjnych ze wsparciem bankiera prywatnego.
"Dla rachunku standardowego, prowizja za akcje na GPW wynosi 0,39%, ale przy zleceniu przez internet spada do 0,29%. To oznacza, że inwestując 10 000 zł, prowizja z 39 zł obniża się do 29 zł. Z kolei klienci Private Banking, którzy korzystają ze zniżki 100% na opłaty w wybranych funduszach Santander TFI, mogą zaoszczędzić 5 000 zł rocznie przy zarządzanym portfelu o wartości 500 000 zł z opłatą 1%."
Prowizje i Opłaty za Usługi
Santander Biuro Maklerskie posiada jasny system prowizji. Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku maklerskiego nie jest pobierana.
Prowizje Transakcyjne (Rachunek Standardowy)
| Instrument | Prowizja | Minimum |
|---|---|---|
| Akcje na GPW | 0,39% | 5 zł |
| ETFy na GPW | 0,39% | 5 zł |
| Obligacje | 0,19% | 5 zł |
| Akcje na giełdach zagranicznych | 0,29% | 5 EUR/USD/GBP |
| Kontrakty terminowe | 3-9 zł | za kontrakt |
Dla zleceń internetowych lub w aplikacji mobilnej prowizja za akcje na GPW jest obniżona do 0,29%. Opłata minimalna na najpopularniejszych giełdach zagranicznych wynosi 5 EUR/USD/GBP lub 25 PLN.
Opłaty Depozytowe i Inne
Rachunek maklerski Standard nie pobiera opłaty depozytowej dla portfeli do 500 000 zł. Po przekroczeniu tej kwoty opłata depozytowa wynosi od 0,00018% do 0,0015% miesięcznie od wartości portfela.
W ramach rachunku VIP prowizje są niższe, co oznacza preferencyjne stawki zarówno dla rynku polskiego, jak i zagranicznych. Klienci Select otrzymują również bezpłatny dostęp do materiałów analitycznych i rekomendacji ekspertów.
Wsparcie Doradcze i Oferta Produktowa
Doradztwo Inwestycyjne
Santander Biuro Maklerskie oferuje dwie formy doradztwa inwestycyjnego:
- Drogowskaz Inwestycyjny: Dostępny dla wszystkich klientów, choć rekomenduje się posiadanie minimum 50 000 zł. W ramach tej usługi klienci otrzymują automatycznie rekomendowany portfel modelowy przygotowywany przez ekspertów banku, zawierający akcje spółek polskich, amerykańskich i ze strefy euro, ETFy oraz obligacje Skarbu Państwa. Usługę można aktywować w serwisie Inwestor online bez dodatkowych opłat. Decyzja o inwestycji zawsze pozostaje w rękach klienta.
- Aktywne Doradztwo Giełdowe (ADG): Dostępne dla klientów posiadających aktywa o wartości minimum 300 000 zł. Klient uzyskuje dostęp do doradcy, który współpracuje z zespołem licencjonowanych maklerów i doradców inwestycyjnych. Doradca monitoruje skład portfela inwestycyjnego, uwzględniając możliwości i oczekiwania klienta, oraz proponuje rozwiązania. Klient może zlecić doradcy realizację transakcji w ramach usługi "Do Dyspozycji Santander Biuro Maklerskie" (DDM).
Obie usługi doradztwa są dostępne bez pobierania dodatkowych opłat za konsultacje, jednak realizacja transakcji podlega standardowym prowizjom.
Oferowane Produkty Inwestycyjne
Bankowość inwestycyjna indywidualna w Santander umożliwia dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych:
- Fundusze Inwestycyjne: Klienci mogą inwestować w ponad 800 funduszy dystrybuowanych przez bank, w tym fundusze Santander TFI oraz fundusze w otwartej architekturze. Dostępne są fundusze o różnych profilach ryzyka. Klienci Private Banking mogą skorzystać ze zniżki 100% przy opłatach w funduszach Santander FIO oraz Santander Prestiż SFIO.
- Lokaty Strukturyzowane: Dla klientów Select dostępne są emisje lokat strukturyzowanych z różnymi strategiami inwestycyjnymi. Lokaty łączą elementy tradycyjnej lokaty bankowej z inwestycjami na rynkach finansowych, zapewniając 100% ochronę zainwestowanego kapitału w dniu zapadalności przy jednoczesnej szansie na dodatnią stopę zwrotu. Okresy inwestycji wynoszą najczęściej od 2 do 6 lat, a gwarantowane kupony od 0,80% do 5% w skali roku, z możliwością wypłaty kuponów warunkowych do 10% rocznie.
- Obligacje Strukturyzowane: Santander oferuje obligacje strukturyzowane z ochroną kapitału powiązane z akcjami spółek międzynarodowych (np. Airbus, Deutsche Post, Siemens, Ryanair) oraz indeksami. Obligacje autocall wypłacają gwarantowany kupon (1,50%-2,50% rocznie) oraz warunkowy kupon (do 5% rocznie) pod warunkiem spełnienia określonych warunków.
- Usługi Maklerskie: Dostęp do handlu akcjami, ETFami, warrantami i obligacjami na GPW i europejskich giełdach. Klienci mogą inwestować na rynkach: warszawskim, niemieckim, angielskim, szwajcarskim i amerykańskim. Dostępne są również kontrakty terminowe i opcje.
- Certyfikaty Inwestycyjne: Papiery wartościowe emitowane przez zagraniczne banki inwestycyjne o wysokiej wiarygodności kredytowej, oferujące różne strategie inwestycyjne.
Proces Otwarcia Rachunku i Platformy
Wymagania Wobec Klientów
Aby otworzyć rachunek maklerski w Santander Biuro Maklerskie, osoba fizyczna musi spełnić następujące warunki:
- Ukończone 18 lat
- Ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport)
- Rezydencja Rzeczypospolitej Polskiej
- Pełna zdolność do czynności prawnych
W przypadku osób prawnych (spółki, stowarzyszenia, fundacje) wymagane jest działanie poprzez upoważnionych przedstawicieli.
Każdy klient musi wypełnić formularz MiFID, oceniający wiedzę i doświadczenie inwestycyjne. To umożliwia bankowi określenie właściwej kategorii instrumentów finansowych oraz poziomu akceptowanego ryzyka inwestycyjnego.
Procedura Otwarcia Rachunku
1. Online (dla obecnych klientów Santander Bank Polska S.A.)
Zaloguj się do bankowości internetowej, wybierz zakładkę "Rachunek maklerski" i wypełnij formularz. Potwierdź dane kodem SMS lub w aplikacji mobilnej. Dostęp do konta następuje niemal natychmiast.
2. W Oddziale (dla nowych klientów)
Odwiedź najbliższy oddział Santander Biuro Maklerskie z dokumentem tożsamości. Wypełnij formularz rejestracyjny i podpisz umowę maklerską. Po formalnościach klient otrzymuje dostęp do rachunku.
Funkcjonalność Platform Inwestycyjnych
Serwis internetowy z dostępem do notowań giełdowych w czasie rzeczywistym, możliwością składania i monitorowania zleceń, oraz dostępem do analiz inwestycyjnych. Umożliwia zarządzanie portfelem.
Aplikacja mobilna na urządzenia z systemami Android i iOS, oferująca logowanie biometryczne, śledzenie notowań i wykresów giełdowych oraz składanie zleceń w czasie rzeczywistym.
Dostęp do aplikacji Inwestor mobile jest bezpłatny. Notowania w czasie rzeczywistym są dostępne opcjonalnie za dodatkową opłatą określoną w taryfie opłat i prowizji.
Zalety i Ograniczenia Usługi Bankowości Inwestycyjnej
Zalety
Bankowość inwestycyjna indywidualna w Santander posiada następujące zalety:
- Brak opłat za prowadzenie rachunków: Standardowy rachunek maklerski nie generuje opłat za otwarcie i utrzymanie.
- Niskie prowizje: Stawki dla transakcji internetowych wynoszą już 0,29%.
- Szeroki wybór instrumentów: Dostęp do ponad 800 funduszy, obligacji, akcji na polskich i zagranicznych giełdach.
- Wsparcie doradcze: Dwa poziomy doradztwa (Drogowskaz i Aktywne Doradztwo) bez dodatkowych opłat za konsultacje.
- Zaawansowane platformy: Inwestor online i Inwestor mobile z logowaniem biometrycznym.
- Integracja z bankowością osobistą: Jedno logowanie do wszystkich usług Santander.
- Dostęp globalny: Możliwość inwestowania na międzynarodowych rynkach (USA, Niemcy, Anglia, Szwajcaria).
- Ochrona kapitału: Lokaty strukturyzowane z 100% ochroną kapitału na dzień zapadalności.
- Materiały analityczne: Dostęp do ekspertyz i rekomendacji dla wariantu VIP.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków. Dodatkowe ograniczenia:
- Minimalny depozyt dla Aktywnego Doradztwa: Wymagane minimum 300 000 zł aktywów w zarządzaniu.
- Wymóg ankiety MiFID: Każdy klient musi przejść ocenę wiedzy inwestycyjnej.
- Ograniczenia dla instrumentów pochodnych: Kontrakty terminowe i opcje dostępne są wyłącznie po podpisaniu dodatkowych dyspozycji i spełnieniu wymogów odpowiedniości.
- Krótka sprzedaż: Możliwość krótkiej sprzedaży wymaga dodatkowej dyspozycji i rozszerzenia umowy maklerskiej.
- Terminy subskrypcji: Lokaty strukturyzowane i obligacje strukturyzowane są dostępne w określonych okresach subskrypcji.
- Ryzyko kursowe: Inwestycje na zagranicznych rynkach są narażone na ryzyko zmian kursów walutowych.
- Ryzyko rekomendacji: Rekomendacje doradztwa opierają się na informacjach przekazanych przez klienta; zmiana sytuacji finansowej lub celów inwestycyjnych wymaga natychmiastowego powiadomienia banku.
Opłaty Dodatkowe
Poza prowizjami transakcyjnymi, mogą być pobierane następujące opłaty:
- Przechowywanie papierów wartościowych: Dla portfeli do 500 000 zł bez opłaty; powyżej tej kwoty od 0,00018% do 0,0015% miesięcznie.
- Notowania w czasie rzeczywistym: Opcjonalnie za odrębną opłatą.
- Przedterminowe wycofanie lokaty strukturyzowanej: Opłata odpowiadająca kosztom refinansowania banku.
- Transakcje walutowe: Opłata za przewalutowanie w przypadku transakcji w obcej walucie.
- Obsługa rachunków zagranicznych: Dodatkowe opłaty za usługi związane z inwestycjami na rynkach zagranicznych.
Bankowość inwestycyjna indywidualna w Santander Biuro Maklerskie udostępnia rozwiązania dla inwestorów, od początkujących do zaawansowanych. Oferuje dostęp do międzynarodowych rynków finansowych ze wsparciem doradców i określonymi warunkami handlowymi.
Zweryfikowane przez eksperta