Bankowość inwestycyjna indywidualne

Wymogi Aktywowe i Proces Aktywacji Usług Private Banking

BM Santander wymaga zgromadzenia minimum 1 miliona złotych aktywów finansowych, co jest zbieżne z progami w ING Banku Śląskim i mBanku, które również ustalają ten poziom wejścia. Wyróżnia to ofertę Santander na tle Citi Handlowego, gdzie średniomiesięczne saldo musi wynosić 4 miliony złotych. Klienci spełniający ten warunek uzyskują dostęp do dedykowanego doradcy Private Banking.

Otwarcie rachunku maklerskiego online w Santander internet zajmuje kilka minut dla obecnych klientów banku. Procedura obejmuje zalogowanie, wybór zakładki "Rachunek maklerski", wypełnienie wniosku online i potwierdzenie danych SMS-em lub aplikacją mobilną. Następnie klient loguje się do serwisu Inwestor online, otrzymując PIN drogą SMS.

Klienci preferujący obsługę stacjonarną mogą otworzyć rachunek w oddziale Santander, podpisując umowę maklerską z doradcą, co wymaga posiadania ważnego dowodu osobistego. Usługi inwestycyjne online są dostępne wyłącznie dla rezydentów Polski, którzy ukończyli 18 lat i posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Nierezydenci napotykają na ograniczenia w dostępie do większości tych usług.

Oprocentowanie i Limity Produktów Depozytowych

Oprocentowanie depozytów i lokat dla klientów Private Banking Santander jest negocjowane indywidualnie, zależnie od wysokości wpłaty oraz czasu trwania inwestycji. Standardowe Konto oszczędnościowe Private Banking oferuje 4,00% do kwoty 1 miliona złotych, powyżej tej sumy oprocentowanie spada do 1,00%. Inne konta osobiste i oszczędnościowe w Santander utrzymują stawki od 0,00% do 2,00%.

Standardowe lokaty terminowe w Santander prezentują oprocentowanie 1,70% dla okresu 3 miesięcy, 1,80% dla 6 miesięcy oraz 1,70% dla lokat 12-miesięcznych. Minimalna kwota dla większości lokat wynosi 1 000 PLN. Istnieją lokaty niestandardowe z progiem 20 000 PLN oraz lokaty rentierskie wymagające minimum 100 000 PLN.

W przypadku walut obcych, lokaty i konta oszczędnościowe w EUR, GBP, CHF, CZK, SEK, NOK, DKK oferują oprocentowanie 0,00%. Jedynym wyjątkiem są lokaty w USD, gdzie stawki wynoszą od 0,10% do 0,20%, podczas gdy konta w USD utrzymują 0,00%. Kapitalizacja odsetek na kontach oszczędnościowych następuje co miesiąc, na koniec miesiąca kalendarzowego.

Prowizje Maklerskie i Dostęp do Rynków Inwestycyjnych

BM Santander do 31 grudnia 2025 roku oferuje promocyjną prowizję w wysokości 0,19% (minimum 1 zł) za zlecenia internetowe i mobilne na ETF i ETC notowane na GPW. Jest to spadek z wcześniejszych 0,39% (minimum 5 zł), co plasuje Santander wśród najbardziej konkurencyjnych ofert na rynku dla tej kategorii produktów. Dla porównania, XTB utrzymuje zerową prowizję na ETF i akcje.

Standardowa prowizja za transakcje akcjami na GPW w BM Santander, mBanku, ING i PKO BP wynosi 0,39% z minimalną opłatą 5 złotych. Dla obligacji w Santander prowizja to 0,19% (minimum 5 zł). Santander nie pobiera rocznej opłaty za prowadzenie rachunku maklerskiego, w przeciwieństwie do mBanku, który nalicza 50 zł co pół roku.

Dostęp do rynków zagranicznych, takich jak NYSE, Nasdaq, Xetra czy London SE, wymaga od klientów Santander złożenia dyspozycji rozszerzającej umowę maklerską. Automatycznie otwierane są rachunki w walutach EUR, USD, GBP, CHF i SEK, a prowizje za transakcje na tych rynkach są identyczne jak na GPW. Nie ma natomiast bezpośredniego dostępu do giełdy w Tokio.

Usługi Doradztwa Inwestycyjnego i Cyfrowa Obsługa Klienta

Santander oferuje dwie główne usługi doradztwa inwestycyjnego: Aktywne Doradztwo Giełdowe oraz Drogowskaz Inwestycyjny. Aktywne Doradztwo Giełdowe polega na bieżącym monitorowaniu portfela przez dedykowanego doradcę, który dostarcza rekomendacje konkretnych instrumentów i może realizować zlecenia w ramach usługi DDM. Jest to personalne podejście do strategii inwestycyjnej klienta.

Drogowskaz Inwestycyjny stanowi bezpłatny model inwestycyjny, oferujący rekomendowany skład portfela, obejmujący akcje polskie, amerykańskie, strefy euro, obligacje Skarbu Państwa oraz ETF-y. Usługa zawiera również zaawansowane wykresy TradingView. Te narzędzia wspierają klientów w samodzielnym podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, zapewniając dostęp do analiz rynkowych.

Bankowość cyfrowa Santander umożliwia zarządzanie rachunkiem przez całą dobę za pośrednictwem Santander internet i aplikacji mobilnej, w tym Inwestor Mobile. Klienci mogą składać i modyfikować zlecenia maklerskie oraz obserwować notowania w czasie rzeczywistym. W 2025 roku banki, w tym Santander, przeznaczają 15% zysków na transformację cyfrową, co obejmuje modernizację aplikacji mobilnych i wzmacnianie cyberbezpieczeństwa. Planowane jest również wprowadzenie Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI) z limitem 100 tys. zł zwolnionym z podatku od zysków, po czym naliczany będzie podatek 0,8-0,9% od wartości.