Oprocentowanie lokat indywidualnych w Biurze Maklerskim PKO BP wynosi od 1% do 4% w skali roku, zależnie od typu produktu i terminu. Biuro Maklerskie PKO BP, związane ze strukturą PKO Banku Polskiego, oferuje lokaty bankowe indywidualne jako fundament bezpiecznego oszczędzania dla klientów fizycznych. Produkty te stanowią konserwatywne rozwiązanie oszczędnościowe, oparte na modelu depozytowym z pełną ochroną kapitału przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).
Usługa lokat bankowych indywidualnych dostępna jest dla wszystkich klientów PKO Banku Polskiego posiadających aktywne konto osobiste. Produkty są dostępne poprzez tradycyjne kanały (oddziały bankowe) oraz cyfrowe rozwiązania (serwis iPKO, aplikacja mobilna IKO). Lokaty można zakładać przez cały rok.
Typy Lokat Indywidualnych
Oferta lokat w Biurze Maklerskim PKO BP obejmuje kilka wariantów, z różnymi warunkami i oprocentowaniem.
| Typ Lokaty | Okres | Oprocentowanie (w skali roku) | Minimalna Wpłata | Dodatkowe Warunki |
|---|---|---|---|---|
| Lokata Terminowa Standardowa | 3, 6, 12 miesięcy | 1-2% (grudzień 2025), 2,8% (sierpień 2025, 3 miesiące) | 1 000 zł | Stałe oprocentowanie, dowolna liczba aktywnych lokat |
| Lokata na Nowe Środki | 3 miesiące | Do 4% (3,7-4,75% ogólnie) | 1 000 zł | Wymaga nadwyżki kapitału, dzień odniesienia zmienia się co miesiąc, max. 3 aktywne lokaty |
| Lokata Mobilna | 3 miesiące | 3,5% | 1 000 zł | Dostępna przez aplikację IKO, tylko 1 aktywna lokata, brak dopłat/wypłat przed terminem |
| Lokata dla Klientów Bankowości Osobistej | 3 miesiące | 2,8% | 50 000 zł | Specjalna oferta dla klientów Bankowości Osobistej |
| Lokata dla Klientów Bankowości Prywatnej | 3 miesiące | 3,5% | 50 000 zł | Specjalna oferta dla klientów Bankowości Prywatnej |
Lokata Terminowa Standardowa
Podstawową ofertą są lokaty terminowe dostępne na okresy 3 miesięcy, 6 miesięcy i 12 miesięcy. Obecnie, w grudniu 2025 roku, oprocentowanie wynosi od 1% do 2% w skali roku dla lokat standardowych, natomiast w sierpniu 2025 roku stawki dla lokat 3-miesięcznych osiągały 2,8%. Oprocentowanie pozostaje stałe przez cały okres umowy.
Lokata na Nowe Środki
Propozycja lokaty na nowe środki oferuje oprocentowanie do 4% w skali roku dla okresu 3-miesięcznego. Ta kategoria lokaty jest dla klientów, którzy dysponują nadwyżką kapitału powyżej wcześniej posiadanych sald. Dzień odniesienia do ustalenia "nowych środków" zmienia się co miesiąc, np. na 13 listopada 2025 roku dla okresu 15 listopada - 14 grudnia 2025. Możliwe jest zawarcie trzech aktywnych lokat tego typu jednocześnie.
Lokata Mobilna
Użytkownicy aplikacji mobilnej IKO mogą skorzystać z lokaty mobilnej z oprocentowaniem na poziomie 3,5% w skali roku na 3 miesiące. Ten wariant pozwala na posiadanie tylko jednej aktywnej lokaty. Nie ma możliwości dopłaty ani częściowej wypłaty środków przed terminem zapadalności.
Lokaty dla Klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
PKO Bank Polski wyróżnia kategorie lokat dla klientów z wyższymi saldami. Lokata dla klientów Bankowości Osobistej oferuje oprocentowanie 2,8% w skali roku na 3 miesiące, przy minimalnej wpłacie 50 000 zł. Lokata dla klientów Bankowości Prywatnej osiąga 3,5% w skali roku dla tego samego okresu, również wymagając 50 000 zł jako minimum.
"Przy lokacie na nowe środki z oprocentowaniem 4% na 3 miesiące, wpłacając 10 000 zł, zarobek netto wyniesie około 81 zł po potrąceniu podatku Belki. W przypadku lokaty standardowej na ten sam okres, z oprocentowaniem 1%, zysk spadnie do około 20 zł. Różnica w dochodzie netto, wynosząca 61 zł na taką samą kwotę i okres, pokazuje, że korzystanie z promocji na "nowe środki" może być znacznie korzystniejsze."
Oprocentowanie i Warunki Finansowe
Oprocentowanie lokat indywidualnych ustalane jest w procentach w skali rocznej. Dla standardowych lokat terminowych we wrześniu 2025 roku obowiązywały stawki: 1% na 3 miesiące oraz 2% na 6 i 12 miesięcy. Najwyższe stawki oferują produkty adresowane do "nowych środków", gdzie wahania wynoszą od 3,7% do 4,75% w zależności od okresu i czasu złożenia wniosku.
Odsetki naliczane są wyłącznie na koniec okresu umowy. Są to odsetki netto, po pobraniu podatku Belki (zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 19%).
Limity i Ograniczenia Kwotowe
Dolny próg wpłaty dla większości lokat wynosi 1 000 złotych. Dla lokat Bankowości Osobistej i Prywatnej wymóg wzrasta do 50 000 złotych.
1 000 zł
250 000 zł
Górny limit wpłaty wynosi 250 000 złotych na jedną lokatę dla kategorii "nowe środki". Dla standardowych lokat terminowych brak jest ograniczeń górnych.
Liczba możliwych jednocześnie otwartych lokat wynosi:
- Standardowe lokaty terminowe: Dowolna ilość
- Lokaty na "nowe środki": 3 lokaty w ramach jednego okresu
- Lokata mobilna: 1 lokata
Wymagania wobec Klientów
Podstawowym wymogiem jest posiadanie aktywnego konta osobistego w PKO Banku Polskim. Lokata może być otwierana wyłącznie z tego konta. Nie jest możliwe otwarcie lokaty w powiązaniu z kontem, do którego klient pełni jedynie funkcję pełnomocnika.
Dla posiadaczy kont wspólnych, współposiadacze mogą razem posiadać łącznie 3 lokaty w ramach kategorii "nowe środki" lub dowolną ilość w przypadku lokat standardowych.
Bank może wymagać potwierdzenia tożsamości poprzez ważny dokument (paszport, dowód osobisty) oraz informacji o zmianach danych osobowych. W uzasadnionych przypadkach wymagany może być Certyfikat Rezydencji Podatkowej.
Proces Składania Wniosku
Procedura otwarcia lokaty indywidualnej jest uproszczona dzięki dostępowi cyfrowemu.
Otwarcie Poprzez Bankowość Elektroniczną
Zaloguj się w serwisie iPKO lub aplikacji IKO. Przejdź do sekcji "Oferta"> "Inwestowanie i oszczędzanie"> "Lokaty terminowe". Wybierz wariant lokaty, wprowadź kwotę wpłaty i potwierdź warunki umowy. Lokata jest zakładana natychmiast, a środki są od razu blokowane.
Otwarcie w Oddziale Banku
Odwiedź wybrany oddział PKO Banku Polskiego. Pracownik obsługi wypełni lub potwierdzi dane w systemie. Podpisz dokumenty otwarcia i dokonaj wpłaty. Otrzymasz potwierdzenie otwarcia. Czas realizacji wynosi zazwyczaj do 15 minut.
Otwarcie Przez Telefon
Zadzwoń na infolinię: 800 302 302 (bezpłatnie z Polski) lub (+48) 81 535 60 60 (z zagranicy). Infolinia czynna jest od poniedziałku do piątku, w godzinach 9:00-17:00.
Wymagane Dokumenty
Dla otwarcia lokaty w systemach iPKO i aplikacji IKO wymagane jest jedynie zalogowanie. W przypadku otwarcia w oddziale banku, konieczny jest dokument tożsamości ze zdjęciem, potwierdzenie podpisu na dokumentach oraz zeznanie o statusie rozliczeniowym (dla celów anti-FATCA). Istotnym dokumentem jest Potwierdzenie Otwarcia Lokaty wydawane przez bank, zawierające pełne warunki umowy, oprocentowanie, terminy kapitalizacji i zapadalności.
Cechy i Ograniczenia Lokat Indywidualnych
Lokaty indywidualne w Biurze Maklerskim PKO BP posiadają szereg cech, które wpływają na ich atrakcyjność oraz określone ograniczenia.
- Bezpieczeństwo kapitału: Środki zdeponowane na lokatach objęte są Bankowym Funduszem Gwarancyjnym do równowartości 100 000 euro w złotych.
- Pewność oprocentowania: Stałe oprocentowanie przez cały okres umowy eliminuje ryzyko zmienności stóp.
- Brak opłat: PKO Bank Polski nie pobiera opłat administracyjnych ani prowizji za założenie lokaty czy jej obsługę.
- Kanały dostępu: Możliwość otwarcia lokaty 24/7 poprzez internet lub aplikację mobilną, oprócz oddziałów i infolinii.
- Automatyczne naliczanie odsetek: Odsetki są naliczane i kapitalizowane na koniec okresu.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Po otwarciu lokaty nie ma możliwości dodawania dodatkowych środków. Każda dodatkowa wpłata wymaga otwarcia nowej lokaty, w ramach limitu dozwolonych jednocześnie otwartych lokat. Wszystkie środki pozostają zablokowane do terminu zapadalności. Wypłata przed terminem oznacza zerwanie całej lokaty i utratę wszystkich naliczonych odsetek.
Po zakończeniu okresu umowy pieniądze wraz z odsetkami są automatycznie przelewane na konto. Lokata nie odnawia się automatycznie, wymagane jest jej ręczne założenie na nowy okres.
Od wszystkich uzyskanych dochodów z lokaty pobierany jest zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 19% (podatek Belki). Kwota otrzymywana przez klienta to już wartość netto. Lokata musi być założona w tej samej walucie, w której posiadane jest konto osobiste (standardowo PLN).
Aby skwalifikować się do lokat "na nowe środki", należy wykazać, że wpłacane kwoty stanowią nadwyżkę powyżej wcześniejszych sald na kontach depozytowych i inwestycyjnych. Bank dokonuje automatycznie tego sprawdzenia w dniu otwarcia lokaty.
Podatek i Zdolność do Zawarcia Umowy
Podatek od lokat indywidualnych (podatek Belki), stanowiący ryczałtowy podatek dochodowy od osób fizycznych, jest automatycznie pobierany przez bank przy kapitalizacji odsetek. Klienci nie muszą samodzielnie rozliczać się z fiskusem z tytułu odsetek z lokat.
Na przykład, na lokacie 10 000 zł z oprocentowaniem 2% na 12 miesięcy uzyska się 200 zł brutto. Po odliczeniu 19% podatku (38 zł), klient otrzymuje 162 zł netto.
Lokatę może otworzyć każda osoba fizyczna o pełnej zdolności do czynności prawnych, czyli ukończona 18 lat z ważnym dokumentem tożsamości. W imieniu osoby niemającej pełnej zdolności prawnej lokatę otwiera jej przedstawiciel ustawowy. Lokaty mogą być otwierane również na rachunkach wspólnych (np. małżeńskich), gdzie każdy ze współposiadaczy ma prawo do dysponowania lokatą w granicach ustanowionych warunkami.
Gwarancje i Otoczenie Rynkowe
Wszystkie depozyty złożone w postaci lokat indywidualnych objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości równowartości 100 000 euro w złotych za każdego klienta wobec każdej instytucji finansowej. Prawo polskie gwarantuje zwrot środków do wspomnianego limitu.
W kontekście oferty całej branży bankowej, oprocentowanie lokat indywidualnych w Biurze Maklerskim PKO BP (1-4% w zależności od produktu i terminu) plasuje się poniżej średniej rynkowej. Grudzień 2025 roku pokazuje, że inne banki oferują do 7,1% w skali roku na produktach promocyjnych. Jednak PKO Bank Polski dysponuje największą siecią placówek (ponad 900 Punktów Usług Maklerskich) oraz reputacją największego i najstabilniejszego banku w Polsce.
Lokaty bankowe indywidualne w ofercie Biura Maklerskiego PKO BP to bezpieczny produkt finansowy. Produkty te są dla oszczędzających, którzy priorytetem stawiają sobie gwarancję kapitału i przewidywalność dochodów. Brak opłat i automatyczne naliczanie odsetek sprawiają, że lokaty są wygodnym rozwiązaniem dla klientów indywidualnych. Ograniczenie możliwości dopłat i częściowej wypłaty, połączone z oprocentowaniem, wskazuje na produkt dla osób o stabilnym, długoterminowym horyzoncie i niskim progu ryzyka.
Zweryfikowane przez eksperta
