Lokaty w PKO BP, choć bezpieczne dzięki gwarancji BFG, są po prostu słabe. Oprocentowanie rzędu 1-2,5% to żart w obliczu obecnej inflacji. Nawet lokata dla klientów Bankowości Osobistej z 3% na 3 miesiące to słaby deal, biorąc pod uwagę wymóg 50 000 zł. To oferta dla bardzo konserwatywnych osób z dużą gotówką, którym bardziej zależy na bezpieczeństwie niż na realnym zysku. Bank zarabia na różnicy między tym, co daje na lokatach, a tym, co zarabia, obracając naszymi pieniędzmi.
Standardowa Lokata Terminowa – Dla Kogo?
Ta lokata to absolutne minimum. Oprocentowanie na poziomie 1-2,5% nie chroni nawet przed inflacją, a realny zysk jest zerowy lub ujemny.
- Zalety: Bezpieczeństwo dzięki BFG, łatwy dostęp (internet, oddział, telefon), niska minimalna kwota (1000 zł).
- Wady: Bardzo niskie oprocentowanie, podatek Belki (19%) dodatkowo obniża zysk, brak możliwości dopłat.
Kalkulacja: Zakładając lokatę na 12 miesięcy z minimalną kwotą 1000 zł i oprocentowaniem 2,5%, po roku dostaniemy 25 zł odsetek. Po odjęciu podatku Belki (19%) zostaje nam 20,25 zł. Realny zysk bliski zeru.
Dla kogo? Dla osób, które mają małe kwoty (poniżej 50 000 zł) i chcą po prostu przechować pieniądze w bezpiecznym miejscu, akceptując brak realnego zysku. Albo dla osób, które "muszą" mieć lokatę w PKO BP (np. ze względów sentymentalnych).
Lokata dla Bankowości Osobistej/Prywatnej – Czy Warto?
Ta lokata wygląda nieco lepiej, ale tylko na pierwszy rzut oka. 3% na 3 miesiące to wciąż niewiele, a minimalna kwota 50 000 zł to spora bariera wejścia.
- Zalety: Wyższe oprocentowanie niż standardowa lokata (3% zamiast 1-2,5%), bezpieczeństwo dzięki BFG.
- Wady: Wysoka minimalna kwota (50 000 zł), krótki okres (3 miesiące), lokata nieodnawialna.
Kalkulacja: Inwestując 50 000 zł na 3 miesiące z oprocentowaniem 3%, otrzymamy 375 zł odsetek (50000 * 0.03 / 4). Po odjęciu podatku Belki (19%) zostaje nam 303,75 zł. To wciąż słaby wynik w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi.
Dla kogo? Dla klientów Bankowości Osobistej/Prywatnej, którzy szukają bezpiecznego miejsca na krótkoterminowe ulokowanie dużej kwoty i nie mają alternatyw. Ale szczerze mówiąc, lepiej poszukać innej oferty.
Opłaty i Ukryte Koszty
Na szczęście PKO BP nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty. Jedyne, co musimy oddać, to podatek Belki (19%) od odsetek. Ale to standard.
Pułapki:
- Zerwanie lokaty przed terminem skutkuje utratą wszystkich odsetek.
- Oprocentowanie jest stałe, co oznacza, że nie skorzystamy, jeśli stopy procentowe wzrosną.
- Po zakończeniu lokaty środki z odsetkami są przelewane na konto, co może wiązać się z opłatami za prowadzenie konta (w zależności od posiadanej oferty).
Gdzie Bank Zarabia?
Bank zarabia na różnicy między oprocentowaniem lokat a tym, co zarabia, obracając naszymi pieniędzmi. Inwestuje je w obligacje, kredyty hipoteczne, korporacyjne i inne instrumenty finansowe. Im niższe oprocentowanie lokat, tym większy zysk banku. Dodatkowo, bank zyskuje "darmowy" kapitał, który może wykorzystywać.
