Regulamin udzielania kredytu inwestycyjnego mBanku, obowiązujący od 12.12.2022, wyraźnie wskazuje, że produkt ten jest dostępny wyłącznie dla firm. Pojęcie „Kredyty inwestycyjne indywidualne” w kontekście Biura Maklerskiego mBanku nie odnosi się do żadnej istniejącej usługi oferowanej przez bank na polskim rynku w 2025 roku.
Popyt na finansowanie inwestycji osobistych często prowadzi do poszukiwania produktów, które łączą cechy kredytu inwestycyjnego z dostępnością dla osób fizycznych. Jednak mBank, podobnie jak inne instytucje finansowe w Polsce, rozgranicza ściśle produkty kredytowe dla sektora biznesowego od usług maklerskich dla klientów detalicznych. Analiza oferty mBanku na 2025 rok potwierdza ten podział, wskazując na brak produktu kredytowego dla osób indywidualnych, który byłby dedykowany wyłącznie celom inwestycyjnym w rozumieniu kredytu inwestycyjnego dla firm.
Kredyty Inwestycyjne mBanku: Produkty Wyłącznie dla Sektora Biznesu
Kredyty inwestycyjne w mBanku są produktami stworzonymi z myślą o przedsiębiorstwach. Oferta banku jest skierowana do podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, niezależnie od ich wielkości. Kredyty te umożliwiają finansowanie różnorodnych przedsięwzięć rozwojowych, od zakupu środków trwałych, przez modernizację linii produkcyjnych, po budowę nowych obiektów. Zgodnie z regulaminem z 12.12.2022, bank precyzuje, które formy działalności gospodarczej mogą ubiegać się o to wsparcie.
Do grupy beneficjentów kredytów inwestycyjnych mBanku zaliczają się:
- Przedsiębiorcy jednoosobowi: Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek.
- Spółki cywilne: Partnerstwa osób fizycznych, realizujące wspólne cele gospodarcze.
- Spółki jawne, partnerskie, z o.o.: Różne formy spółek prawa handlowego, od małych po średnie przedsiębiorstwa.
- Korporacje: Duże podmioty gospodarcze o rozbudowanej strukturze.
Kredyty inwestycyjne mBanku mogą obejmować także finansowanie z uwzględnieniem podatku VAT, co jest kluczowe dla firm rozliczających ten podatek. Dostęp do tych produktów jest ściśle związany z posiadaniem statusu przedsiębiorcy i celem finansowania, które musi być bezpośrednio związane z rozwojem lub utrzymaniem działalności gospodarczej. Na polskim rynku kredyt inwestycyjny jest konstrukcją prawną i produktową skierowaną wyłącznie do sektora biznesu, nie jest to produkt przeznaczony dla finansowania prywatnych inwestycji giełdowych czy zakupu aktywów osobistych przez osoby fizyczne.
5 typów podmiotów
od 12.12.2022
Brak oferty
"Jeśli rozważasz finansowanie zakupu akcji za 10 000 zł, zamiast szukać nieistniejącego kredytu inwestycyjnego indywidualnego, możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na 12 miesięcy z oprocentowaniem 12%. Wtedy miesięczna rata wyniesie około 888 zł, co daje sumę odsetek około 650 zł. Porównaj to z potencjalnymi zyskami z inwestycji, aby ocenić realną stopę zwrotu po kosztach finansowania."
Biuro Maklerskie mBanku: Usługi Inwestycyjne Bez Kredytowania
Biuro Maklerskie mBanku (mBm) stanowi kluczowy element oferty banku dla klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, koncentrując się na obsłudze rynków kapitałowych. Jego głównym zadaniem jest umożliwianie inwestowania w instrumenty finansowe, przechowywanie papierów wartościowych oraz świadczenie usług doradztwa inwestycyjnego. Biuro Maklerskie nie ma w swojej ofercie żadnych produktów kredytowych, ani dla osób fizycznych, ani dla przedsiębiorstw. Jego działalność opiera się wyłącznie na pośrednictwie w obrocie instrumentami finansowymi.
Klienci Biura Maklerskiego mBanku mają dostęp do szeregu usług, które wspierają ich w realizacji celów inwestycyjnych:
- eMakler: Platforma umożliwiająca obrót giełdowy akcjami, obligacjami, funduszami ETF oraz funduszami inwestycyjnymi. Zapewnia dostęp do notowań w czasie rzeczywistym i narzędzi analitycznych.
- Rachunek inwestycyjny: Pełny zakres obrotu instrumentami finansowymi na rynkach krajowych i zagranicznych. Umożliwia zarządzanie szerokim portfelem aktywów.
- Usługi na rynkach OTC (Forex): Handel kontraktami na różnice kursowe (CFD) na waluty, indeksy giełdowe oraz towary. To opcja dla osób poszukujących większej dźwigni finansowej i szybkiego dostępu do rynków globalnych.
- Doradztwo inwestycyjne: Indywidualne wsparcie ekspertów w zakresie budowania i optymalizacji portfela inwestycyjnego, dostosowane do profilu ryzyka i celów klienta.
- Zarządzanie portfelem (Wealth Management): Usługa dla klientów z większym kapitałem, polegająca na profesjonalnym zarządzaniu aktywami przez specjalistów mBanku.
Dla osób zainteresowanych pomnażaniem kapitału poprzez inwestycje w aktywa finansowe, Biuro Maklerskie mBanku stanowi podstawowy punkt kontaktu. Nie jest to jednak miejsce, gdzie można zaciągnąć kredyt na te inwestycje. Finansowanie zewnętrzne wymaga skorzystania z innych produktów kredytowych banku.
Alternatywy Finansowania Inwestycji dla Osób Indywidualnych w mBanku
Osoby fizyczne, które chcą sfinansować swoje osobiste cele inwestycyjne, w tym zakup instrumentów finansowych, mogą skorzystać z innych produktów kredytowych mBanku. Te opcje są standardowo dostępne w ofercie bankowości detalicznej i mogą być wykorzystane na dowolny cel, w tym inwestycyjny.
Poniżej przedstawiono główne alternatywy:
| Produkt | Cel inwestycyjny | Wymagane zabezpieczenie | Grupa docelowa |
|---|---|---|---|
| Kredyty gotówkowe | Dowolny cel, w tym zakup akcji, obligacji, jednostek funduszy. Elastyczne podejście do kwoty od kilkuset złotych do ponad 200 000 zł, zależnie od zdolności kredytowej. | Zazwyczaj brak, zabezpieczeniem jest zdolność kredytowa i regularne dochody. | Osoby fizyczne z udokumentowanym dochodem i pozytywną historią kredytową. |
| Kredyty hipoteczne | Głównie cele mieszkaniowe lub refinansowanie innych zobowiązań. Możliwe wykorzystanie części środków na cele inwestycyjne po spełnieniu warunków banku. | Hipoteka na nieruchomości. | Osoby fizyczne posiadające lub zamierzające nabyć nieruchomość, z wysoką zdolnością kredytową. |
| Kredyty maklerskie dla klientów Private Banking | Finansowanie zakupu instrumentów finansowych, często z wykorzystaniem dźwigni finansowej. | Zastaw na posiadanych papierach wartościowych, depozyt zabezpieczający. | Klienci Private Banking posiadający znaczne aktywa w zarządzaniu, z dużym doświadczeniem inwestycyjnym. |
| Usługi inwestycyjne Biura Maklerskiego (bez kredytu) | Bezpośredni obrót instrumentami finansowymi za własne środki. | Brak. | Wszyscy klienci indywidualni posiadający rachunek inwestycyjny lub eMakler. |
Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od kwoty potrzebnego finansowania, akceptowalnego poziomu ryzyka, posiadanych zabezpieczeń oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Kredyt gotówkowy oferuje największą elastyczność w zakresie przeznaczenia środków, podczas gdy kredyt maklerski w Private Banking jest opcją dla osób z dużym kapitałem inwestycyjnym i specyficznymi potrzebami.
Gdzie szukać wsparcia dla swoich inwestycji
Fraza „Kredyty inwestycyjne indywidualne” w kontekście oferty mBanku nie znajduje odzwierciedlenia w rzeczywistych produktach dostępnych dla osób fizycznych. Kredyty inwestycyjne mBanku, zgodnie z wewnętrznymi regulacjami, są produktem bankowym udostępnianym wyłącznie dla firm, wspierającym ich rozwój kapitałowy. Z kolei Biuro Maklerskie mBanku, działając jako instytucja pośrednictwa finansowego, skupia się na dostarczaniu narzędzi i usług do samodzielnego inwestowania na rynkach kapitałowych, nie udzielając przy tym żadnych pożyczek.
Osoby fizyczne poszukujące finansowania dla swoich osobistych planów inwestycyjnych w mBanku powinny rozważyć standardowe produkty kredytowe, takie jak kredyt gotówkowy na dowolny cel lub, w przypadku większych kwot i posiadania nieruchomości, kredyt hipoteczny. Dla klientów Private Banking dostępne są specjalistyczne kredyty maklerskie. Każda z tych opcji wymaga odrębnej analizy zdolności kredytowej i warunków umownych, aby dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Bezpośrednie inwestowanie w instrumenty finansowe za własne środki pozostaje główną domeną Biura Maklerskiego mBanku dla klientów detalicznych.
Zweryfikowane przez eksperta
