Kredyty inwestycyjne indywidualne w Polsce w 2025 roku stanowią istotne narzędzie finansowania dla osób fizycznych planujących długoterminowe przedsięwzięcia. mBank oferuje finansowanie do 4 000 000 złotych z okresem spłaty do 20 lat, co plasuje go wśród wiodących banków uniwersalnych. John Deere Bank skupia się na specjalistycznym finansowaniu sprzętu, oferując promocyjne oprocentowanie 0% na wybrane okresy do 6 lat. Różnice w specyfice działania obu instytucji przekładają się na odmienne warunki i procedury dla kredytobiorców.
Oprocentowanie i Warunki Finansowania
mBank oferuje oprocentowanie zmienne dla kredytów hipotecznych na poziomie WIBOR 3M + marża od 1,85% do 2,45% w wariantach promocyjnych. Oprocentowanie stałe na 5 lat wynosi około 7,33% - 7,78% w ofertach promocyjnych, standardowo osiąga około 10%. John Deere Bank proponuje promocje 0% na 4 lata lub 10 rat dla wybranych maszyn do 31 stycznia 2026 roku, wymagając 50% wkładu własnego.
Dla nieruchomości energooszczędnych mBank obniża oprocentowanie o dodatkowe 0,20 punktu procentowego, a dla aktywnych klientów o 0,10 punktu procentowego. Standardowe oprocentowanie zmienne w John Deere Bank wynosi około 4-5% rocznie, jednak oferta banku koncentruje się na promocyjnych warunkach fabrycznych. Wkład własny w mBanku dla kredytów hipotecznych to minimum 10%, natomiast w John Deere Bank dla ofert promocyjnych wymagane jest 30-50% wartości brutto maszyny.
Marża zmienna w mBanku
Oprocentowanie w promocjach John Deere Bank
Minimalny wkład własny w mBanku
Limity Kredytowe i Okresy Spłaty
mBank oferuje maksymalną kwotę kredytu inwestycyjnego do 4 000 000 złotych, z okresem finansowania do 20 lat. Bank przewiduje karencję w spłacie kapitału do 3 miesięcy, a także możliwość pokrycia do 100% wartości netto inwestycji. John Deere Bank nie stosuje sztywnych limitów kwotowych; wysokość kredytu jest zależna od wartości finansowanego sprzętu.
Okres finansowania w John Deere Bank wynosi zwykle 2-5 lat, jednak promocyjne oferty wydłużają go do 6 lat z oprocentowaniem 0%. W niektórych promocjach John Deere Bank umożliwia karencję w spłacie do 5 miesięcy, co jest dostosowane do sezonowości dochodów rolników. mBank indywidualnie ustala oprocentowanie w zależności od charakteru inwestycji, historii kredytowej klienta i wysokości wkładu własnego.
| Bank | Maksymalna Kwota | Maksymalny Okres | Karencja |
|---|---|---|---|
| mBank | do 4 000 000 zł | do 20 lat | do 3 miesięcy |
| John Deere Bank | Zależna od wartości sprzętu | do 6 lat (promocje 0%) | do 5 miesięcy (promocje) |
Procedury Aplikacyjne i Wymogi Dokumentacyjne
Proces wstępnej oceny w mBanku trwa 3-5 dni roboczych dla kompletnej dokumentacji, natomiast dla większych kredytów inwestycyjnych może wydłużyć się do 2-4 tygodni. John Deere Bank deklaruje wstępną ocenę w 2-5 dni roboczych, a decyzję kredytową zwykle w ciągu tygodnia. Szybka decyzja w John Deere Bank wynika z uproszczonej procedury i specjalizacji w finansowaniu sprzętu.
mBank wymaga pełnego pakietu dokumentów, w tym zaświadczeń o zatrudnieniu, wyciągów z konta za 3 miesiące, zeznań podatkowych, zaświadczeń z ZUS i US, a często także biznesplanu. John Deere Bank żąda minimalnego zestawu dokumentów: ważnego dowodu tożsamości, numeru PESEL, adresu zamieszkania oraz informacji o działalności zawodowej lub zaświadczenia z ARiMR dla rolników. mBank umożliwia złożenie wniosku online, przez aplikację mobilną, w oddziale lub telefonicznie, natomiast John Deere Bank stawia na sieć dealerów oraz portal MyJDFAccount.
- mBank: ocena wstępna w 3-5 dni roboczych dla kompletnych wniosków.
- John Deere Bank: decyzja kredytowa zazwyczaj w ciągu tygodnia.
- mBank: wymaga pełnego pakietu dokumentów finansowych i biznesplanu.
- John Deere Bank: minimalny pakiet dokumentów, zazwyczaj bez biznesplanu.
Specyfika Ofert i Nowości na 2025 Rok
mBank wprowadził w 2025 roku kredyt hipoteczny online z RRSO 6,38%, pozwalający na złożenie wniosku w kilkanaście minut bez zbędnych formalności. Bank oferuje dodatkową obniżkę o 0,10 p.p. dla klientów aktywnych oraz o 0,20 p.p. dla kredytów na nieruchomości energooszczędne. Rządowy program "Klucz do mieszkania" zapewnia dopłaty do kredytów hipotecznych i gwarancję BGK na brakującą część wkładu własnego do 20%, maksymalnie 100 000 złotych.
John Deere Bank koncentruje się na dynamicznych promocjach, oferując 0% oprocentowania na 2 lata dla pras i opryskiwaczy (do 31.01.2026) oraz na 3 lata dla ciągników rolniczych serii 5075E/5105M/5120M (od 01.11.2025). Dostępne są również promocje 0% na 5-6 lat dla ciągników kompaktowych i rolniczych, zapewniające długie okresy finansowania. Funkcjonalność Gwarantowanych Warunków John Deere Financial pozwala klientom zabezpieczyć warunki finansowania nawet rok przed odbiorem maszyny, co stanowi zabezpieczenie przed zmianami rynkowymi.
W ofercie mBanku pojawiła się także możliwość cyfrowego przeniesienia kredytu hipotecznego z decyzją kredytową w 15 minut oraz kredyt gotówkowy online z RRSO 12,35% i 0% prowizji za udzielenie. John Deere Bank rozszerza współpracę, oferując pakiety finansowania 0% dla maszyn VADERSTAD, GARANT KOTTE i KESLA. Promocja mKonta Intensive w mBanku oferuje premię do 620 złotych i 6,2% na lokacie, co obniża koszty kredytów dla posiadaczy tego konta.
Zweryfikowane przez eksperta