Kredyty Inwestycyjne w Polsce: Wprowadzenie
Kredyty inwestycyjne to ważny element finansowania dla firm i rolników w Polsce. mBank i John Deere Bank oferują różne opcje kredytowania. Mają one różne warunki, oprocentowanie i okresy spłaty. Wybór odpowiedniego kredytu zależy od potrzeb inwestycji i możliwości finansowych. W 2025 roku wchodzą zmiany związane ze wskaźnikiem POLSTR.
mBank oferuje kredyty inwestycyjne dla firm od pierwszego dnia działalności. Finansowanie może pokryć do 100% kosztów inwestycji netto plus VAT. Okres spłaty może wynosić do 20 lat. Karencja kapitałowa może trwać do 36 miesięcy. To daje firmom elastyczność w spłacie zobowiązań.
mBank: Kredyt Inwestycyjny dla Firm
Oprocentowanie kredytu w mBanku jest zmienne. Opiera się na wskaźniku WIBOR 3M. Wkrótce zastąpi go wskaźnik POLSTR. Do tego dochodzi marża banku. Kwota kredytu może sięgać do 4 000 000 zł w złotych. Dla kredytów zabezpieczonych na nieruchomości energooszczędne kwota wzrasta do 8 000 000 zł.
Aby otrzymać kredyt w mBanku, trzeba mieć rachunek w tym banku minimum 6 miesięcy. Bank wymaga biznesplanu uwzględniającego przyszłe dochody. Zabezpieczeniem kredytu może być zastaw, hipoteka lub cesja praw z polisy. Możliwa jest też gwarancja de minimis BGK. Bank Gospodarstwa Krajowego wspiera małe i średnie firmy.
mBank finansuje VAT w 100%. Możliwa jest konsolidacja wcześniejszych inwestycji. Bank oferuje indywidualną karencję i harmonogram spłat. Jest on dostosowany do cykli działalności firmy. Do wniosku potrzebny jest biznesplan i kosztorys inwestycji.
Trzeba też przedstawić sprawozdania finansowe lub KPiR. Bank wymaga deklaracji PIT/CIT. Potrzebne są też zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu. Należy dołączyć dokumentację rejestrową firmy, NIP i REGON. Wniosek można złożyć online, w oddziale lub telefonicznie.
John Deere Bank: Finansowanie dla Rolnictwa
John Deere Bank (przez John Deere Financial) oferuje finansowanie dla rolników. Dotyczy to zakupu maszyn marki John Deere oraz nieruchomości rolnych. Finansowanie maszyn nowych sięga do 90% wartości netto. Dla maszyn używanych jest to do 80%. Okres finansowania maszyn wynosi do 12 lat.
Nieruchomości rolne można finansować do 20 lat na grunty i zabudowania. Grunty rolne można kredytować nawet do 30 lat. Oprocentowanie może wynosić od 0% w ramach promocji fabrycznej. Standardowo jest to marża plus wskaźnik referencyjny. Trzeba mieć status przedsiębiorcy rolnego.
Bank wymaga regularnych wpływów finansowych. Akceptuje też zabezpieczenie maszyną John Deere. Zdolność kredytową ocenia Credit Agricole Bank. John Deere Bank współpracuje z nim w Programie John Deere Financial. Finansowanie VAT jest możliwe w 100%.
Bank finansuje dotacje unijne brutto. Brak opłat za rozpatrzenie wniosku w kredycie pomostowym. Formalności można dopełnić w gospodarstwie u dealera John Deere. Potrzebny jest biznesplan inwestycji. Należy dołączyć specyfikację techniczną i kosztorys maszyny.
Porównanie Ofert: mBank vs. John Deere Bank
| Parametr | mBank | John Deere Bank |
| Finansowanie | Do 100% netto + VAT | Do 90% wartości maszyn; 100% VAT |
| Okres spłaty | Do 20 lat | Maszyny: do 12 lat; nieruchomości rolne: do 30 lat |
| Karencja kapitałowa | Do 36 miesięcy | Do 24 miesięcy (grunty rolne) |
| Marża | WIBOR 3M/POLSTR + marża | Wskaźnik referencyjny + marża (od 0%) |
| Wkład własny | Nie wymagany (zabezpieczenia) | Od 10% przy nieruchomościach rol. |
| Dokumenty | Biznesplan, sprawozdania, zaświadczenia | Biznesplan, specyfikacja maszyny, finanse |
| Aplikacja | Online, oddział, telefon | U dealera, online, oddział CA |
| Decyzja | 24 tyg. | 24 tyg., szybciej online |
| Prowizje | 0,15% × miesiące × kwota | 0-1,5% (kredyt pomostowy bez prow.) |
| Zalety | Finansowanie VAT, BGK de minimis | Finansowanie dotacji brutto, brak prow. w pom. |
Regulacje Prawne i Nadzór KNF
W 2025 roku wchodzi reforma wskaźnika referencyjnego. Od 2026 roku nowe umowy kredytowe będą oparte na POLSTR. Zastąpi on WIBOR. Proces transformacji ma zakończyć się w 2027 roku. KNF nadzoruje migrację. Gwarantuje przejrzystość spreadu korygującego.
KNF dba o ochronę praw konsumentów. Banki muszą informować klientów o wartości spreadu korygującego. To daje klientom większą kontrolę nad kosztami kredytu. Zmiany mają na celu zwiększenie stabilności i przewidywalności rynku finansowego. KNF monitoruje proces wdrażania POLSTR.
Proces weryfikacji wniosku w mBanku trwa 2-4 tygodnie. Przy mniejszych kwotach decyzja może być nawet w kilka godzin online. Cały proces trwa do 24 tygodni od złożenia kompletnego wniosku. Standardowo w John Deere Bank proces trwa 2-4 tygodnie. Przy mniejszych maszynach i wniosku online decyzja może być w kilka dni.
mBank pobiera prowizję przygotowawczą. Wynosi ona 0,15% razy liczba miesięcy razy kwota kredytu. Są też opłaty za zmiany umowy. John Deere Bank nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku w produktach pomostowych. Standardowe opłaty są zgodne z taryfą Credit Agricole Bank. Prowizja przygotowawcza wynosi od 0% do 1,5% w zależności od produktu.