Otwarcie rachunku inwestycyjnego w Biurze Maklerskim mBanku kosztuje 0 PLN, zarówno dla usługi eMakler, jak i Rachunku w BM. W roku 2025 Biuro Maklerskie mBanku (BM mBank) oferuje klientom indywidualnym zintegrowane usługi bankowości elektronicznej, umożliwiające dostęp do rynku kapitałowego. Całość obsługi odbywa się zdalnie, bez konieczności wizyt w placówce.
Modele dostępu do inwestycji
Biuro Maklerskie mBanku udostępnia klientom indywidualnym dwa główne modele bankowości elektronicznej, każdy o odmiennej funkcjonalności i grupie odbiorców:
- eMakler: Usługa w pełni zintegrowana z bankowością elektroniczną mBanku, obejmująca serwis transakcyjny oraz aplikację mobilną mBanku. Zapewnia obsługę inwestycji w tym samym miejscu, co finanse osobiste.
- Rachunek w Biurze Maklerskim (mInwestor): Odrębny rachunek inwestycyjny, który dostarcza dostęp do specjalistycznych platform, takich jak mInwestor i mStatica, oraz szerszej gamy instrumentów, w tym kontraktów terminowych i opcji.
Wszystkie usługi realizowane są na podstawie Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, co pozwala na pełną zdalną obsługę konta.
Wymogi wobec klientów i taryfa opłat
Dostęp do usług inwestycyjnych w BM mBank wymaga spełnienia kilku warunków. Klient musi być osobą fizyczną (rezydentem lub nierezydentem) posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych. Dla usługi eMakler konieczne jest posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) w mBanku, na przykład eKonta. Rachunek w Biurze Maklerskim nie wymaga posiadania konta osobistego w mBanku; istnieje możliwość powiązania go z rachunkiem w innym banku.
Wymagane dokumenty obejmują dowód osobisty (dla obywateli RP) lub paszport/kartę pobytu (dla cudzoziemców) oraz numer NIP (dla rezydencji podatkowej).
Opłaty za prowadzenie rachunku
| Typ opłaty | Usługa eMakler | Rachunek w BM (mInwestor) |
|---|---|---|
| Otwarcie rachunku | 0 PLN | 0 PLN |
| Prowadzenie rachunku | 0 PLN (bezwarunkowo) | 0 PLN (przy zgodzie na komunikację e-mail) / 50 PLN rocznie (brak zgody) |
| Opłata depozytowa (aktywa zagraniczne) | 0,15% w skali roku | 0,15% w skali roku |
| Warunek zwolnienia z opłaty depozytowej | Opłata naliczana tylko od nadwyżki powyżej 1 000 000 PLN wartości aktywów. Poniżej tej kwoty: 0 PLN. Dla rachunków IKE/IKZE: 0 PLN bez limitu. | |
"Minimalna prowizja za akcje zagraniczne to 14 PLN, czyli prawie trzykrotnie więcej niż 5 PLN za akcje polskie. Dla transakcji poniżej 4 827 PLN (14 PLN / 0,29%) zagraniczne akcje zawsze będą kosztować stałe 14 PLN, co procentowo podnosi koszt małych zleceń. Na GPW minimalne 5 PLN pokrywa prowizję dla zleceń do 1 282 PLN (5 PLN / 0,39%)."
Prowizje od zleceń (Internet/Mobilne)
| Instrument | Stawka Prowizji | Minimum |
|---|---|---|
| Akcje Rynek Polski (GPW) | 0,39% | min. 5 PLN |
| Akcje Rynki Zagraniczne (USA, UK, DE) | 0,29% | min. 14 PLN / 5 EUR / 5 USD / 5 GBP |
| Obligacje (rynek wtórny) | 0,19% | min. 5 PLN |
| Kontrakty terminowe na indeksy (tylko BM) | 9 PLN / szt. | - |
| ETF-y (GPW) | 0,39% | min. 5 PLN |
| ETF-y (Zagraniczne) | 0,29% | min. 14 PLN / waluta |
Dostęp do notowań w czasie rzeczywistym jest dostępny w dwóch wariantach. Oferta 1 (najlepsza) jest darmowa dla wszystkich. Pełny arkusz zleceń (5 ofert) kosztuje standardowo około 108 PLN miesięcznie. Klienci aktywni mogą otrzymać go za 0 PLN przy obrocie powyżej 400 000 PLN miesięcznie, a przy niższych obrotach dostępne są progi zniżkowe.
Funkcjonalności i dostępne platformy
Usługa bankowości elektronicznej w BM mBanku zapewnia dostęp do inwestycji poprzez różne kanały, dostosowane do wybranego modelu obsługi.
Kanały dla użytkowników eMaklera:
- System transakcyjny mBanku (WWW): Moduł "Inwestycje" jest zintegrowany z kontem osobistym. Umożliwia szybki podgląd portfela oraz składanie zleceń kupna/sprzedaży za pomocą prostego interfejsu.
- Aplikacja mBank (Mobile): Oferuje pełną obsługę zleceń mobilnych oraz powiadomienia push o transakcjach.
Ograniczeniem w eMaklerze jest brak dostępu do instrumentów pochodnych, takich jak kontrakty i opcje, oraz zaawansowanych narzędzi analizy technicznej w wersji podstawowej.
Kanały dla użytkowników Rachunku BM (mInwestor):
- Serwis mInwestor (WWW): Dedykowana platforma transakcyjna z zaawansowanymi wykresami, analizą techniczną oraz pełnym arkuszem zleceń.
- Aplikacja mBank Giełda (Mobile): Osobna aplikacja mobilna, stworzona wyłącznie do inwestycji, oferuje bardziej specjalistyczny interfejs niż moduł w aplikacji bankowej.
Narzędzia dodatkowe obejmują możliwość integracji z programem Amibroker (płatne/warunkowe) oraz systemem mStatica.
Warunki i limity
Rynki dostępne dla inwestorów to Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW) oraz giełdy zagraniczne: NYSE, NASDAQ (USA), LSE (Londyn) i Xetra (Frankfurt). Rozliczenia podatkowe realizowane są przez bank, który wystawia formularz PIT-8C dla akcji polskich i zagranicznych, przeliczając waluty zgodnie z obowiązującymi regulacjami.
Rachunki można prowadzić w PLN, EUR, USD, GBP. W usłudze eMakler zlecenia zagraniczne mogą być automatycznie przewalutowywane z PLN (z dodatkowym kosztem spreadu) lub rozliczane bezpośrednio z kont walutowych, co pozwala uniknąć spreadu.
Proces aktywacji i podsumowanie oferty
Proces składania wniosku o otwarcie rachunku inwestycyjnego jest w pełni zdigitalizowany, co umożliwia szybką aktywację konta.
Dla obecnych klientów mBanku (eMakler)
Zaloguj się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej. Wybierz zakładkę: Produkty -> Inwestycje -> Nowa usługa. Zatwierdź umowę kodem SMS lub mobilną autoryzacją. Rachunek jest aktywny w kilka minut.
Dla nowych klientów (Rachunek w BM)
Wypełnij e-wniosek na stronie mBank.pl lub mdm.pl. Potwierdź tożsamość za pomocą e-dowodu, aplikacji mObywatel lub przelewu weryfikacyjnego z innego banku. Podpisz umowę cyfrowo (kodem SMS).
Kluczowe zalety bankowości elektronicznej w BM mBanku to integracja z kontem osobistym (w przypadku eMaklera), która pozwala na błyskawiczne przelewy między rachunkami. Koszty są niskie, z 0 PLN za prowadzenie konta przy aktywnej zgodzie na korespondencję elektroniczną. Minimalne prowizje (5 PLN) ułatwiają rozpoczęcie inwestycji. Podniesienie progu opłaty depozytowej do 1 000 000 PLN w 2025 roku chroni większość inwestorów indywidualnych przed opłatą za aktywa zagraniczne.
Ograniczenia obejmują prowizję zagraniczną 0,29% (min. 14 PLN), która, choć konkurencyjna, jest wyższa niż u niektórych brokerów typu "low-cost". Brak instrumentów pochodnych w eMaklerze wymaga otwarcia odrębnego Rachunku w Biurze Maklerskim, co rozdziela finanse osobiste od inwestycyjnych.
Podsumowanie danych (stan na 2025 r.)
| Cecha | Wartość / Warunek |
|---|---|
| Rok obowiązywania oferty | 2025 |
| Nazwa usługi | eMakler / Rachunek w BM |
| Prowizja (akcje PL) | 0,39% (min. 5 PLN) |
| Prowizja (akcje USA/EU) | 0,29% (min. 14 PLN) |
| Opłata za konto | 0 PLN (e-wyciągi) |
| PIT-8C | Tak (darmowy) |
| Forma umowy | Elektroniczna (Zdalna) |
Zweryfikowane przez eksperta
