Program lojalnościowy American Express dla firm to w gruncie rzeczy standardowa oferta, ale kryją się w niej pewne haczyki. Główna zaleta to proste zasady: wydajesz, zbierasz punkty. Problem w tym, że opłaty związane z kartami korporacyjnymi AmEx potrafią zjeść znaczną część korzyści z programu. Oferta ma sens tylko dla firm generujących naprawdę duże obroty kartami i ostrożnie unikających opłat dodatkowych. Małe firmy mogą wcale nie odczuć benefitów, a wręcz stracić.
Kluczowy aspekt: Przelicznik i próg wymiany punktów
Przelicznik 1 USD = 1 punkt brzmi obiecująco, ale trzeba spojrzeć na to z dystansem. Po pierwsze, większość firm w Polsce operuje w złotówkach. Konwersja na dolary i z powrotem generuje dodatkowe koszty, a AmEx zarabia na opłacie za przewalutowanie 2,99%. Po drugie, minimalny próg wymiany punktów (1000-3000) oznacza, że musisz wydać co najmniej równowartość 1000-3000 USD, zanim cokolwiek zyskasz. To spory próg dla mniejszego biznesu.
Przykład kalkulacji:
Firma wydaje 10 000 PLN miesięcznie kartą AmEx. Zakładając kurs 4 PLN/USD, to 2500 USD. Zbierają 2500 punktów miesięcznie. Żeby wymienić punkty na cokolwiek sensownego, potrzebują kilku miesięcy oszczędzania. W tym czasie płacą opłaty za kartę i ewentualne przewalutowania. Czy zysk z nagród to zrekompensuje? Wątpię, jeśli nie planują wydawać znacznie więcej.
Ukryte koszty kart korporacyjnych
AmEx zarabia na opłatach, nie tylko na Twoich zakupach. Opłata roczna za kartę (do 420 PLN za złotą kartę) to koszt, który trzeba uwzględnić. Dodaj do tego opłatę za wypłatę gotówki (4%, minimum 9 PLN) i opłatę za przewalutowanie (2,99%), a obraz staje się mniej różowy. Jeśli zapomnisz zapłacić na czas, odsetki i opłata za obsługę zadłużenia (40 PLN) szybko podbiją koszty.
Opłacalność w zależności od profilu firmy
Program lojalnościowy AmEx ma sens tylko dla firm:
- Generujących bardzo wysokie obroty kartami (kilkadziesiąt tysięcy PLN miesięcznie).
- Często podróżujących służbowo i wykorzystujących mile lotnicze lub punkty hotelowe.
- Świadomie unikających opłat dodatkowych (terminowe płatności, brak wypłat gotówki, operacje w PLN).
Małe firmy, które sporadycznie korzystają z kart, raczej nie odczują benefitów. Lepiej poszukać karty z niższymi opłatami i prostszym programem rabatowym.
Czy warto? Analiza opłacalności
Żeby naprawdę ocenić, czy program AmEx się opłaca, trzeba zrobić konkretną kalkulację. Poniższa tabela pokazuje hipotetyczny przykład dla dwóch firm:
| Parametr | Firma A (małe obroty) | Firma B (duże obroty) |
|---|---|---|
| Miesięczne wydatki kartą (PLN) | 5 000 | 50 000 |
| Roczne wydatki kartą (PLN) | 60 000 | 600 000 |
| Roczne punkty (zakładając 4 PLN/USD) | 15 000 | 150 000 |
| Opłata roczna za kartę (PLN) | 260 | 420 |
| Przewalutowania (2,99%) | 1794 | 17940 |
| Wartość nagród (szacunkowo) | 200 PLN | 2000 PLN |
| Zysk/strata netto (PLN) | -1854 | -16360 |
Jak widać, nawet przy założeniu pewnej wartości nagród, opłaty mogą zniwelować korzyści. Firma B, mimo wyższych obrotów, wciąż ponosi stratę z powodu wysokich opłat za przewalutowanie. Oczywiście, to tylko przykład, ale pokazuje, że trzeba dokładnie przeanalizować koszty przed podjęciem decyzji.
