Programy lojalnościowe dla firm

Programy Lojalnościowe dla Firm w Polsce

W Polsce 59% konsumentów deklaruje uczestnictwo w programach lojalnościowych, co jest najwyższym wynikiem w Europie, według raportu Mando Connect 2025. Dla sektora B2B American Express dostarcza specjalistyczne rozwiązania korporacyjne. Te programy mają na celu ułatwienie zarządzania wydatkami firmowymi oraz wspieranie kontroli kosztów poprzez szczegółowe raporty transakcji. Oferowane są korzyści w postaci punktów za każdą transakcję oraz dostęp do ekskluzywnych usług. Systemy punktowe, klubowe oraz cashback dynamicznie rozwijają się, obsługując zarówno klientów indywidualnych, jak i biznesowych.

American Express działa w Polsce od 1991 roku, konsekwentnie rozszerzając swoją działalność. Pomimo mniejszej sieci akceptacji w porównaniu do Visa czy Mastercard, AmEx notuje dynamiczny wzrost w segmencie premium. Wśród użytkowników kart American Express odnotowano wzrost wartości średniej transakcji o 34,1% rok do roku. Siedziba American Express Polska mieści się przy ul. Chłodnej 51 w Warszawie, a firma jest zarejestrowana w KRS pod numerem 0000733504.

Oferta Produktowa American Express dla Biznesu

American Express proponuje firmom dwa główne programy: Program Karty Korporacyjnej oraz Rachunek Rozliczeń Podróży Służbowych (BTA). Karty Korporacyjne dostępne są w dwóch wariantach: Zielona Karta Korporacyjna jako podstawowa opcja oraz Złota Karta Korporacyjna z rozszerzonymi benefitami. Rozwiązania te mają za zadanie zwiększyć kontrolę nad wydatkami, uprościć procesy rozliczeniowe oraz umożliwić pracownikom globalne płatności służbowe. Karty te są narzędziem do efektywnego zarządzania finansami przedsiębiorstwa na całym świecie.

Rachunek Rozliczeń Podróży Służbowych (BTA) to odrębny produkt, dedykowany do centralnego regulowania płatności za bilety lotnicze i inne usługi rezerwowane w biurach podróży. Rachunek BTA charakteryzuje się opłatą roczną w wysokości 0 PLN, co stanowi jego kluczową cechę. American Express Polska udostępnia dedykowane kanały komunikacji, takie jak Centrum Obsługi Klienta pod numerem +48 22 581 5222 oraz skrzynkę e-mail [email protected], dla łatwej obsługi programów.

Opłaty i Limity w Programach American Express

American Express nie stosuje tradycyjnego oprocentowania kredytowego na kartach korporacyjnych, funkcjonując jako rachunek zobowiązań z odroczoną płatnością. Opłata roczna za Zieloną Kartę Korporacyjną wynosi 260 PLN, natomiast za Złotą Kartę Korporacyjną 420 PLN. Dodatkowe koszty obejmują 150 PLN za przyspieszone wydanie karty oraz 550 PLN za ponowne otwarcie rachunku. Wypłata gotówki wiąże się z opłatą 4% kwoty lub minimalnie 9 PLN, a przeliczanie walut obcych kosztuje 2,99% wartości transakcji.

Limity kredytowe są ustalane indywidualnie dla każdej firmy, w oparciu o ocenę zdolności kredytowej i ryzyka finansowego. American Express bierze pod uwagę deklarowany obrót handlowy oraz historię kredytową przedsiębiorstwa. Bank zastrzega możliwość zmiany limitów w dowolnym momencie, informując o tym firmę przed lub w trakcie wprowadzenia zmian. Standardowy okres rozliczeniowy rachunku głównego to miesiąc, z terminem płatności wynoszącym 30 dni od daty wyciągu, z możliwością indywidualnego przedłużenia do 60 dni.

Kluczowe Benefity i Zmiany w 2025 Roku

Posiadacze Złotej Karty Korporacyjnej American Express otrzymują bezpłatne członkostwo w programie Priority Pass na poziomie Prestige, zapewniając dostęp do ponad 1300 salonów lotniskowych na całym świecie. Umożliwia to dwie bezpłatne wizyty rocznie dla gości, podczas gdy wszystkie wizyty posiadacza karty są bezpłatne. Salony oferują pełen zakres usług, w tym posiłki, napoje, Wi-Fi i punkty ładowania, co zwiększa komfort podróży służbowych.

Od 1 stycznia 2025 roku American Express zmienia partnera ubezpieczeniowego z AXA na Europ Assistance. Pakiet ubezpieczeń podróżnych obejmuje ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków do kwoty 400 000 PLN dla posiadacza karty i upoważnionych pracowników. Ochrona dotyczy wypadków, chorób, opóźnień lotu i utraty bagażu, z dostępnym assistance 24/7 globalnie. Zgłaszanie szkód odbywa się bezpośrednio do Europ Assistance pod numerem +48 22 306 5922.

Program Membership Rewards pozwala posiadaczom kart korporacyjnych zbierać punkty za każdą transakcję, standardowo 1 punkt za każdy 1 PLN wydany. Punkty te można wymieniać na bilety lotnicze, pobyty hotelowe, vouchery, karty upominkowe lub transferować do programów partnerskich, w tym linii lotniczych. Globalna akceptacja kart American Express w milionach punktów handlowych na świecie, w tym w międzynarodowych hotelach i restauracjach, podkreśla ich uniwersalność. Firma planuje odświeżenie około 40 produktów globalnie w 2025 roku, co może wpłynąć na programy nagród i cyfrową integrację.

Porównanie z Alternatywnymi Kartami Korporacyjnymi

Karty American Express charakteryzują się wyższymi opłatami rocznymi, wynoszącymi 260-420 PLN, w porównaniu do 0-150 PLN dla kart Visa i 0-70 PLN dla kart Mastercard. Jednak AmEx oferuje program Membership Rewards z elastyczną wymianą punktów (1 punkt za 1 PLN), podczas gdy Visa i Mastercard często bazują na rabatach lub punktach z programów partnerskich. Złota Karta AmEx gwarantuje bezpłatny dostęp do Priority Pass, co nie jest standardem w ofertach Visa i Mastercard, gdzie dostęp do saloników VIP zależy od konkretnego banku.

American Express oferuje kompleksowe ubezpieczenie podróżne do 400 000 PLN, podczas gdy zakres ubezpieczeń Visa i Mastercard jest zmienny i zależny od konkretnego banku. Limity kredytowe AmEx są ustalane indywidualnie, co kontrastuje z typowymi limitami do 100 000 PLN w przypadku Visa i Mastercard. Okres rozliczeniowy AmEx wynosi 30-60 dni, co jest porównywalne z 54-62 dniami oferowanymi przez konkurencję. American Express wyróżnia się prestiżem marki, jednak ma mniejszą sieć akceptacji i wyższą opłatę za wymianę walut (2,99% wobec 1-2% u konkurencji).