Karty debetowe w Aion Banku, dostępne w ramach pakietu Aion Easy, oferują miesięczną opłatę za obsługę wynoszącą 0 PLN. Usługa jest powiązana z rachunkami osobistymi, a bank działający w Polsce na belgijskiej licencji udostępnia klientom karty wirtualne oraz fizyczne Mastercard.
Dostępność i Rodzaje Kart Debetowych w Aion Banku
Wszystkim klientom posiadającym aktywne konto bankowe w Aion Banku udostępniono dostęp do kart debetowych. Są one jednym z elementów pakietu Aion Easy. Bank udostępnia dwa warianty kart debetowych: wirtualne i fizyczne. Obie działają w systemie Mastercard, umożliwiając transakcje płatnicze i wypłaty gotówki.
Karty wirtualne i fizyczne
Karty wirtualne są natychmiastowo dostępne po otwarciu konta. Służą do płatności internetowych oraz transakcji zbliżeniowych za pośrednictwem aplikacji Apple Pay i Google Pay. Wydanie karty wirtualnej jest bezpłatne.
Karty fizyczne wymagają zamówienia przez klienta w aplikacji mobilnej, w zakładce „Finanse” poprzez opcję „Zamów kartę debetową”. Po zamówieniu karta jest wysyłana na podany adres korespondencyjny. Dostawa standardowa jest bezpłatna.
Opłaty za wydanie i obsługę
Struktura opłat Aion Banku jest przejrzysta. Miesięczna opłata za posiadanie karty wynosi 0 PLN, niezależnie od jej typu. Wydanie karty wirtualnej kosztuje 0 PLN.
Wydanie pierwszej karty fizycznej, jak i każdej dodatkowej, to koszt 11,99 PLN za sztukę. Dostawa karty w wersji standardowej i ekspresowej jest bezpłatna. Wymiana karty w przypadku zgubienia lub kradzieży to również koszt 11,99 PLN.
"Wypłacając gotówkę z bankomatów, klienci Aion Banku mają darmowy limit do 1000 PLN miesięcznie. Powyżej tej kwoty bank nalicza 1% prowizji. Oznacza to, że każda dodatkowa wypłacona kwota, na przykład 500 PLN ponad limit, będzie kosztować 5 PLN prowizji. To szczegół, który może mieć znaczenie dla osób często korzystających z bankomatów na większe kwoty."
Taryfa Opłat i Limity Transakcji
Aion Bank ustalił jasne zasady dotyczące opłat za transakcje kartą i wypłaty gotówki. Klienci mają też możliwość wymiany walut po korzystnych kursach.
Opłaty za transakcje i wypłaty gotówki
Płatności bezgotówkowe kartą w PLN są bezpłatne. Transgraniczne transakcje płatnicze, zarówno bezgotówkowe, jak i gotówkowe, również nie wiążą się z dodatkowymi kosztami.
Wypłaty gotówki z bankomatów do 1000 PLN miesięcznie są bezpłatne. Po przekroczeniu tego limitu bank pobiera prowizję w wysokości 1% od kwoty przewyższającej 1000 PLN. Wypłaty gotówki w oddziale banku w PLN kosztują 50 PLN.
| Rodzaj Opłaty | Koszt | Uwagi |
|---|---|---|
| Miesięczna opłata za kartę | 0 PLN | Niezależnie od typu karty |
| Wydanie karty wirtualnej | 0 PLN | Dostępna natychmiast |
| Wydanie karty fizycznej (pierwsza i dodatkowa) | 11,99 PLN | Za każdą kartę |
| Dostawa karty (standardowa i ekspres) | 0 PLN | |
| Wymiana karty (zgubienie/kradzież) | 11,99 PLN | |
| Płatności bezgotówkowe w PLN | 0 PLN | |
| Transgraniczne płatności bezgotówkowe | 0 PLN | |
| Wypłaty z bankomatów (do 1000 PLN/miesiąc) | 0 PLN | |
| Wypłaty z bankomatów (powyżej 1000 PLN/miesiąc) | 1% | Od kwoty przekraczającej limit |
| Wypłaty gotówki w oddziale | 50 PLN |
Wymiana walut i oprocentowanie
Aion Bank oferuje wymianę walut po kursach międzybankowych bez dodatkowych prowizji. Standardowa marża na transakcjach walutowych wynosi 0,2% w normalnych warunkach rynkowych. Usługa ta obejmuje przelewy bankowe, płatności kartą oraz wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie w 150 walutach.
Karta debetowa nie posiada oprocentowania. Powiązane z nią konto oszczędnościowe w ramach pakietu Aion Easy oferuje oprocentowanie 4,50% w skali roku dla PLN bez limitów kwotowych, z okresem obowiązywania do 31 marca 2026 roku. Po tym terminie oprocentowanie bazowe wynosi 0,05% rocznie.
Zarządzanie limitami w aplikacji
Bank nie narzuca sztywnych limitów maksymalnej kwoty, jaką można posiadać na rachunku. Depozyty są gwarantowane do równowartości 100 000 euro. Limit na jeden przelew wynosi 1 milion złotych, choć mniejsze przelewy mogą być wstrzymane z przyczyn bezpieczeństwa.
Klienci mają możliwość zarządzania limitami transakcji na karcie bezpośrednio z poziomu aplikacji mobilnej. Dostępne są opcje:
- Ustawianie miesięcznego limitu transakcji
- Włączanie i wyłączanie płatności zbliżeniowych
- Wyłączanie funkcji wypłat gotówki
- Generowanie i wyświetlanie kodu PIN w aplikacji
Proces Aplikacji i Wymagania
Otworzenie konta i uzyskanie karty debetowej w Aion Banku odbywa się w pełni cyfrowo, online.
Wymagania wobec klientów i dokumenty
Aby otworzyć konto i otrzymać kartę debetową, klient musi spełnić następujące wymogi:
- Wiek: Powyżej 18 lat.
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Urządzenie: Dysponowanie smartfonem lub komputerem z dostępem do internetu.
Proces rejestracji wymaga przesłania określonych dokumentów:
- Dokument tożsamości: Ważny paszport lub dowód osobisty.
- Potwierdzenie adresu: Dokument potwierdzający adres zamieszkania.
W niektórych przypadkach bank może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających źródło dochodów. Jest to część procedur AML (Against Money Laundering) i KYC (Know Your Customer), zwłaszcza gdy wartość transakcji wzbudzi podejrzenia.
Etapy otwierania konta online
Całość procedury otworzenia konta zajmuje około 10 minut. Jeśli bank uzna to za konieczne, może przeprowadzić dodatkową weryfikację tożsamości poprzez rozmowę telefoniczną lub połączenie wideo.
1. Pobranie aplikacji
Aplikacja mobilna dostępna jest w App Store lub Google Play.
2. Rejestracja
Wypełnienie formularza danymi osobowymi i teleadresowymi.
3. Weryfikacja tożsamości
Bank oferuje fotoweryfikację (selfie), skanowanie dokumentu (dowód osobisty) lub technologię NFC (paszport), wspieraną weryfikacją głosu i ruchu na ekranie.
4. Podpisanie umowy
Umowa podpisywana jest elektronicznie za pośrednictwem aplikacji.
5. Aktywacja konta
Następuje natychmiast po pozytywnej weryfikacji.
6. Zamówienie karty
Karta wirtualna jest dostępna od razu, kartę fizyczną należy zamówić w aplikacji mobilnej.
Zalety Usługi i Specyficzne Warunki
Karty debetowe Aion Banku oferują wiele udogodnień dla użytkowników preferujących bankowość cyfrową. Istnieją jednak również pewne ograniczenia.
Korzyści dla użytkowników
Usługa Aion Banku zapewnia szereg udogodnień:
- Bezpłatne zarządzanie finansami: Prowadzenie konta, przelewy krajowe i zagraniczne, wymiana walut oraz obsługa karty są bezpłatne.
- Konta wielowalutowe: Oprócz konta w PLN, klient może otworzyć konta dodatkowe w EUR, USD, GBP i CHF bez opłat.
- Pełna kontrola nad kartą: Aplikacja mobilna umożliwia zarządzanie wszystkimi aspektami karty, w tym ustawianie limitów, włączanie/wyłączanie funkcji oraz generowanie PIN-u.
- Wsparcie płatności mobilnych: Karty obsługiwane są przez Apple Pay i Google Pay.
- Wysoka dostępność karty wirtualnej: Dostępna natychmiast po założeniu konta, bez czekania na dostawę fizycznego plastiku.
- Korzystne kursy wymiany: Wymiana walut odbywa się po kursie międzybankowym z marżą 0,2%.
- Gwarancja depozytów: Depozyty do 100 000 euro są gwarantowane przez belgijski fundusz gwarancyjny.
Ograniczenia oferty Aion Banku
Oferta Aion Banku posiada również pewne specyficzne warunki:
- Brak debetu na rachunku: Bank nie oferuje możliwości posiadania debetu, co oznacza, że klient nie może wydawać więcej niż posiada środków.
- Limit bezpłatnych wypłat gotówki: Bezpłatny limit wynosi 1000 PLN miesięcznie, powyżej tej kwoty pobierana jest prowizja 1%.
- Opłata za kartę fizyczną: Wydanie każdej karty fizycznej kosztuje 11,99 PLN.
- Wymiana karty w przypadku zgubienia: Ponowna emisja karty w razie zgubienia lub kradzieży kosztuje 11,99 PLN.
- Brak tradycyjnych oddziałów: Bank funkcjonuje wyłącznie w formie cyfrowej, bez możliwości osobistych wizyt w placówkach.
- Procedura AML/KYC: Bank przeprowadza standardowe procedury zwalczania prania pieniędzy i identyfikacji klientów, co może wiązać się z dodatkowymi wezwaniami do dostarczenia dokumentów.
Narzędzia bezpieczeństwa karty
Aion Bank zapewnia narzędzia bezpieczeństwa dla ochrony karty. Klienci mogą:
- Blokowanie karty: Tymczasowo blokować i odblokowywać kartę w aplikacji mobilnej.
- Zarządzanie limitami: Zarządzać limitami transakcji dla każdej karty.
- Wyłączanie funkcji: Wyłączać funkcje płatności zbliżeniowych i wypłat gotówki.
- Generowanie PIN-u: Generować nowe PIN-y bezpośrednio w aplikacji.
W przypadku kradzieży lub zgubienia karty, klient powinien niezwłocznie zastrzec ją w aplikacji lub kontaktując się z infolinią banku. Zastrzeżenie karty wyłącza możliwość jej wykorzystania do dalszych transakcji.
0 PLN
11,99 PLN
0 PLN
Karty debetowe w Aion Banku to cyfrowe rozwiązanie dla klientów poszukujących elastyczności i braku ukrytych opłat. Niska taryfa za kartę fizyczną, brak opłat za obsługę, bezpłatne przelewy i wymianę walut oraz pełna kontrola nad kartą za pośrednictwem aplikacji mobilnej czyni tę usługę odpowiednią na polskim rynku. Bank szczególnie zyskuje wśród osób, które preferują bankowość cyfrową i chcą korzystać z wysokiego oprocentowania kont oszczędnościowych w połączeniu z zaawansowanym zarządzaniem kartą.
Zweryfikowane przez eksperta
