Oferta Konta osobistego w ZEN.com na 2025 rok zawiera trzy plany subskrypcyjne, z których jeden jest bezwarunkowo darmowy. Ta licencjonowana instytucja pieniądza elektronicznego stanowi alternatywę dla tradycyjnych banków oraz innych aplikacji płatniczych, koncentrując się na funkcjonalnościach związanych z wielowalutowością, zakupami internetowymi oraz ochroną konsumenta.
Poniżej przedstawiono szczegółowy przegląd oferty Konta osobistego w ZEN.com dla klientów indywidualnych w Polsce na rok 2025.
Plany Konta osobistego w ZEN.com
Klienci indywidualni w ZEN.com korzystają z modelu subskrypcyjnego. W 2025 roku dostępne są trzy główne warianty konta, które różnią się miesięcznymi opłatami oraz limitami transakcyjnymi. Wszystkie plany zapewniają dostęp do konta wielowalutowego.
| Cecha | Plan Free | Plan Gold | Plan Platinum |
|---|---|---|---|
| Opłata miesięczna | 0 PLN (bezwarunkowo) | 4 PLN | 30 PLN (często w promocji za ok. 9,99 PLN) |
| Karta wirtualna | 1 darmowa | 1 darmowa | 1 darmowa |
| Karta fizyczna | Płatna (ok. 45 PLN za dostawę) | Płatna (zależnie od promocji) | Darmowa |
| Konto wielowalutowe | W cenie (ponad 29 walut) | W cenie | W cenie |
| Polski IBAN | Tak (dla wybranych klientów) | Tak | Tak |
Opłaty za usługi ZEN.com
Struktura opłat w ZEN.com jest bezpośrednio powiązana z wybranym planem subskrypcyjnym. Poniżej przedstawiono kluczowe koszty obowiązujące w 2025 roku.
Wypłaty z bankomatów
Plan Free nie oferuje darmowych wypłat. Prowizja wynosi 1,5% od każdej transakcji. Użytkownicy planu Gold mogą wypłacać do 900 PLN (lub 200 EUR) miesięcznie bez prowizji, a po przekroczeniu tego limitu prowizja wynosi 1,5%. W planie Platinum limit darmowych wypłat sięga 3 600 PLN (lub 800 EUR) miesięcznie, powyżej tej kwoty również obowiązuje prowizja 1,5%.
Wymiana walut (FX)
ZEN.com realizuje wymianę walut po kursach rynkowych, doliczając marżę zależną od planu. W planie Free doliczana prowizja wynosi około 0,5% - 0,6% do kursu rynkowego. Plan Gold oferuje obniżoną prowizję lub jej brak do określonego limitu, zazwyczaj do 5 000 EUR miesięcznie. Klienci posiadający plan Platinum korzystają z wymiany walut bez prowizji i bez limitów.
Przelewy
Przelewy lokalne w PLN są zazwyczaj darmowe, z limitami ilościowymi dla planu Free (np. do 50 miesięcznie). Przelewy SEPA w EUR są darmowe we wszystkich planach. Przelewy SWIFT (międzynarodowe) są płatne, a ich koszt zależy od trybu (SHA/OUR). W planie Free kosztuje to około 24 PLN plus 0,1% kwoty. W planach płatnych opłaty są niższe, zaczynając od 14 PLN. Natychmiastowe przelewy między użytkownikami ZEN.com (ZEN Buddies) są zawsze darmowe.
Doładowanie konta (Top-up)
Doładowanie konta przelewem bankowym jest darmowe. Doładowanie BLIKiem jest zazwyczaj darmowe lub objęte minimalną opłatą, co zależy od bieżących promocji. Doładowania za pomocą kart płatniczych, Google Pay lub Apple Pay mogą wiązać się z prowizją (od 0,5% do 2,5%) w planie Free. W planie Platinum doładowania te są często darmowe do określonego limitu.
"Dla użytkownika, który wydaje 1 000 EUR miesięcznie na zakupy w obcej walucie, plan Gold z obniżoną prowizją do 5 000 EUR miesięcznie jest znacznie korzystniejszy niż plan Free. W planie Free prowizja 0,5% od 1 000 EUR to 5 EUR miesięcznie, czyli 60 EUR rocznie. Plan Gold kosztuje tylko 4 PLN miesięcznie, czyli około 1 EUR, oszczędzając tym samym 4 EUR na samych przewalutowaniach. To pokazuje, że nawet niewielka opłata za plan może przynieść realne oszczędności."
Funkcje i korzyści Konta osobistego w ZEN.com
Usługa Konta osobistego w ZEN.com oferuje trzy unikalne benefity, znane jako Zenefits, które wyróżniają ją na rynku.
- ZEN Care (Ochrona zakupów): Jest to wbudowane ubezpieczenie dla zakupów opłaconych kartą ZEN. Obejmuje ono przedłużoną gwarancję, dodając dodatkowy rok gwarancji na elektronikę po wygaśnięciu gwarancji producenta. Obejmuje również ochronę ceny, co oznacza zwrot różnicy, jeśli ten sam produkt zostanie znaleziony taniej. Ta ochrona działa najlepiej w planach płatnych (Gold/Platinum), gdzie proces zgłaszania roszczeń jest uproszczony, a limity kwotowe są wyższe.
- Natychmiastowy Cashback: ZEN.com oferuje zwrot części wydatków u partnerów handlowych. Stawki cashbacku wahają się od 1% do 15% wartości zakupów. Lista partnerów obejmuje popularne sieci RTV/AGD, drogerie, serwisy rezerwacyjne i sklepy odzieżowe. Środki wracają na konto natychmiast po transakcji, co jest funkcjonalnością na rynku.
- Konto wielowalutowe: Jeden rachunek umożliwia przechowywanie ponad 29 walut, w tym PLN, EUR, USD, GBP, CHF, oraz ich wymianę w czasie rzeczywistym. Do konta wydawana jest karta MasterCard, która automatycznie wykrywa walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego subkonta lub dokonuje przewalutowania.
Wymagania i proces założenia konta
Konto osobiste w ZEN.com jest w pełni cyfrowe. Instytucja nie posiada placówek stacjonarnych, a cała obsługa odbywa się online.
Kto może otworzyć konto?
Konto może otworzyć osoba fizyczna, która ukończyła 18 lat. Usługa jest dostępna dla rezydentów krajów EOG (w tym Polski) oraz Ukrainy, zgodnie z aktualną polityką dla uchodźców i rezydentów.
Wymagane dokumenty
Do weryfikacji tożsamości potrzebny jest jeden z poniższych dokumentów:
- Dowód osobisty
- Paszport
- Karta pobytu
Proces aplikacji
Proces założenia konta w ZEN.com jest zautomatyzowany i odbywa się w kilku krokach.
1. Pobranie aplikacji
Należy pobrać aplikację ZEN.com dostępną w App Store, Google Play lub Huawei AppGallery.
2. Rejestracja
Wymaga podania numeru telefonu i adresu e-mail.
3. Weryfikacja tożsamości (KYC)
Proces wymaga wykonania zdjęcia dokumentu tożsamości oraz selfie twarzy wewnątrz aplikacji. Jest zautomatyzowany i trwa od kilku minut do kilku godzin.
4. Wybór planu
Następnie należy wybrać plan subskrypcyjny: Free, Gold lub Platinum.
5. Aktywacja konta
Po pomyślnej weryfikacji użytkownik otrzymuje natychmiastowy dostęp do wirtualnej karty i numerów IBAN.
Ograniczenia oferty ZEN.com
Mimo wielu zalet, oferta ZEN.com posiada pewne ograniczenia, które należy uwzględnić w 2025 roku.
- Brak placówek stacjonarnych: Cała obsługa klienta odbywa się wyłącznie przez czat w aplikacji lub za pośrednictwem poczty elektronicznej.
- Prowizje w planie Free: Użytkownicy darmowego planu muszą liczyć się z kosztami przy wypłatach z bankomatów (od pierwszej wypłaty) oraz przy wymianie walut (marża).
- Opłaty za kartę fizyczną: W niższych planach zamówienie plastikowej karty wiąże się z jednorazową opłatą za dostawę.
- Brak oprocentowania: Standardowe Konta osobiste w ZEN.com nie są kontami oszczędnościowymi i zazwyczaj nie są oprocentowane. Brak odsetek od zgromadzonych środków jest regułą, chyba że uruchomiona zostanie specjalna oferta „Savings”, dostępna okresowo.
Konto osobiste w ZEN.com na rok 2025 skierowane jest przede wszystkim do osób aktywnie kupujących w Internecie, korzystających z ZEN Care i cashbacku, oraz podróżujących, którzy chcą unikać wysokich kosztów przewalutowań. Dla przeciętnego użytkownika plan Gold, kosztujący 4 PLN miesięcznie, oferuje darmowe wypłaty z bankomatów do 900 PLN i lepsze kursy wymiany niż plan darmowy. Plan Platinum jest stworzony dla zaawansowanych użytkowników, którzy często obracają dużymi kwotami w walutach obcych.
Zweryfikowane przez eksperta
