Usługi emerytalne

Produkty emerytalne i ich charakterystyka w 2025 roku

Minimalna emerytura w 2025 roku wynosi 1878,91 zł brutto miesięcznie, co stanowi wzrost o 98 zł w stosunku do roku 2024. Emeryci ze świadczeniami do 2500 zł brutto są zwolnieni z podatku dochodowego, zaś wiek emerytalny utrzymuje się na poziomie 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. System emerytalny obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie społeczne zarządzane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) wykazały średnią ważoną stopę zwrotu 51,78% w okresie ostatnich 36 miesięcy. W perspektywie 120 miesięcy osiągnięcie wyniosło 96,59%. W 2025 roku fundusze emerytalne generowały średnio powyżej 35% zysku dla uczestników, co podkreśla ich rolę w drugim filarze. Dane te pochodzą z monitoringu Komisji Nadzoru Finansowego.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w 2025 roku ma limit wpłat wynoszący 26 019 zł, natomiast Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) posiada limit 10 407,60 zł dla pracowników i 15 611,40 zł dla osób samozatrudnionych. Pracowniczy Plan Kapitałowy (PPK) to program grupowy z wpłatami pracodawcy (1,5% wynagrodzenia) i pracownika (2% wynagrodzenia). Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) pozwala na wpłaty do 39 028,50 zł rocznie, a Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) oferuje limit 26 019 zł rocznie.

Oferta Goldman Sachs TFI i wyniki inwestycyjne

Goldman Sachs TFI, zarządzające ponad 360 000 uczestnikami PPK dla ponad 1600 pracodawców, jest czołowym dostawcą zarządzanych produktów emerytalnych. Instytucja działa z Placu Europejskiego 1 w Warszawie, oferując platformę zarządzania inwestycjami poprzez system GSTFI24 i mobilną aplikację GS TFI24. Goldman Sachs TFI zapewnia kompleksowe rozwiązania w ramach trzeciego filaru.

Fundusz Goldman Sachs Emerytura 2025, przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1963-1967, wykazuje roczną stopę zwrotu na poziomie 10,13%. W perspektywie 36 miesięcy fundusz osiągnął stopę zwrotu 39,07%. Prognozowana średnia roczna stopa zwrotu w scenariuszu umiarkowanym wynosi 3,3% po uwzględnieniu wszystkich kosztów.

Opłata za zarządzanie w funduszu Goldman Sachs Emerytura 2025 wynosi 0,30% rocznie, z maksymalną stawką 0,50%, dodatkowo możliwa jest opłata za wyniki do 0,1%. Goldman Sachs TFI oferuje również IKE i IKZE, które wymagają minimalnej wpłaty 50 zł przy otwarciu konta oraz przy kolejnych wpłatach. Zakładanie tych kont odbywa się w pełni online.

W rankingu funduszy PPK zdefiniowanej daty 2025 Goldman Sachs Emerytura 2025 osiąga jedne z najwyższych wyników w kategorii, szczególnie w perspektywie 3-letniej (39,07%). Allianz Plan Emerytalny 2025 uzyskał +37,73%, PKO Emerytura 2025 +38,06%, a Pekao PPK 2025 +38,74% w tym samym okresie. To pozycjonuje fundusz Goldman Sachs w czołówce pod względem długoterminowych wyników inwestycyjnych na polskim rynku.

Procedury dostępu i wymogi formalne dla IKE/IKZE/PPK

Rejestracja kont IKE i IKZE w Goldman Sachs TFI odbywa się w pełni online poprzez platformę GS TFI24. Klient wypełnia elektroniczny formularz, podaje dane osobowe, numer PESEL oraz adres zamieszkania, a następnie wybiera preferowane fundusze. Tożsamość potwierdza się kodem weryfikacyjnym SMS, a numer uczestnika i hasło startowe są wysyłane w ciągu maksymalnie dwóch dni roboczych.

W przypadku Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) procedura zakładania odbywa się za pośrednictwem pracodawcy. Pracodawca zawiera umowę z Goldman Sachs TFI elektronicznie, korzystając z systemu PPK Online. Pracownik otrzymuje informacje o zawarciu umowy, zawierające dane Goldman Sachs, pracodawcy oraz wysokości wpłat podstawowych i dodatkowych.

Do założenia PPK wystarczy posiadanie numeru PESEL, natomiast dla IKE i IKZE wymagane są bardziej szczegółowe dokumenty. Należy przedstawić kopię dowodu osobistego zawierającą imiona, nazwisko, PESEL, datę urodzenia, obywatelstwo, adres, serię i numer dokumentu. Dodatkowo rezydenci Polski muszą potwierdzić swoje zamieszkanie adresem zameldowania.

Osoby z rezydencją podatkową w Polsce, które ukończyły 16 lat, mogą zakładać IKE i IKZE niezależnie od posiadanych dochodów. Cudzoziemcy będący obywatelami RP lub państw członkowskich UE/EFTA mogą również zakładać te konta, nawet pracując za granicą. Warunkiem odliczenia wpłat IKZE od dochodu w PIT jest rozliczanie się w polskim systemie podatkowym.

Limity wpłat oraz warunki walutowe na rynku

Limity rocznych wpłat na produkty emerytalne w 2025 roku zostały podwyższone. Na IKE limit wynosi 26 019 zł, na IKZE dla pracownika 10 407,60 zł, a dla osób samozatrudnionych 15 611,40 zł. Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) pozwala na wpłaty do 39 028,50 zł, natomiast Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) ma limit 26 019 zł.

W polskim rynku bankowym, po obniżce stóp procentowych NBP do 4,5% w październiku 2025 roku, oprocentowanie depozytów wynosi około 0,5-1%. Dla depozytów bankowych powiązanych z IKE/IKZE, oprocentowanie kształtuje się w przedziale 0,5-3,5% rocznie. Goldman Sachs TFI koncentruje się na inwestycjach w instrumentach denominowanych w PLN, choć fundusze mogą posiadać ekspozycję na zagraniczne papiery wartościowe.

Wypłaty z funduszy zarządzanych przez Goldman Sachs TFI następują w polskich złotych. Bezpośrednie lokaty walutowe w walutach obcych, takich jak USD czy EUR, są dostępne w bankach komercyjnych. Santander oferuje oprocentowanie 0,10% na 6 miesięcy i 0,20% na 12 miesięcy dla depozytów w dolarach.