IKE, IKZE i PPK w Goldman Sachs TFI
Goldman Sachs TFI oferuje trzy filary emerytalne: IKE, IKZE i PPK. Otwarcie i prowadzenie konta jest za 0 zł. Opłaty za zarządzanie są niskie i stałe. Wynoszą od 0,30% do 0,50% rocznie. Fundusze cyklu życia (Emerytura 20XX) redukują ryzyko. Dzieje się to wraz ze zbliżaniem się do 60 roku życia.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) ma minimalną pierwszą wpłatę 50 zł. Kolejne wpłaty mogą być dowolnej wysokości. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) także wymaga 50 zł na start. Pracowniczy Plan Kapitałowy (PPK) nie ma minimalnej wpłaty. PPK jest prowadzony przez pracodawcę.
Limity wpłat i opłaty
Limity wpłat na IKE w 2025 roku wynoszą 26 019 zł. Dla IKZE limit to 10 407,60 zł dla osób pracujących. Samozatrudnieni mogą wpłacić do 15 611,40 zł. PPK to 2% wynagrodzenia brutto pracownika. Do tego dochodzi wpłata pracodawcy.
Opłata za zarządzanie IKE i IKZE to 0 zł za konto. Do tego dochodzi opłata subfunduszy od 0,30% do 0,50% rocznie. Opłata za zarządzanie PPK jest taka sama. Wynosi 0 zł za konto plus opłata subfunduszy 0,30-0,50% rocznie.
Kto może skorzystać?
Osoby fizyczne mogą otworzyć IKE lub IKZE. Trzeba mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Trzeba być rezydentem podatkowym w Polsce (PESEL). Dla IKZE, aby odliczyć wpłaty w PIT, złóż oświadczenie. Do PPK wymagane jest zatrudnienie u pracodawcy. Ten pracodawca musi podpisać umowę PPK.
Goldman Sachs TFI nie pobiera opłat za otwarcie IKE, IKZE i PPK. IKE zwalnia z podatku od zysków kapitałowych. Wpłaty na IKZE można odliczyć od PIT (do 3 330 zł lub 4 996 zł). Fundusze cyklu życia (Emerytura 2025-2065) zmieniają proporcje akcji i obligacji. Dopasowują je do wieku.
Wymagane dokumenty
Otwierając IKE lub IKZE, potrzebujesz dowodu tożsamości. Może to być dowód osobisty lub paszport. Niezbędny jest numer PESEL. Wypełnij wniosek o otwarcie IKE lub IKZE. Dla PPK pracodawca da deklarację uczestnictwa. Do IKZE dołącz oświadczenie PIT-2/PIT o chęci odliczeń. Dla PPK podaj dane pracodawcy i księgowości.
Wniosek można złożyć online na stronie www.gstfi.pl. Można to zrobić w oddziale transfer agenta. W przypadku PPK, przez pracodawcę (papierowo lub elektronicznie). Otwarcie konta IKE/IKZE trwa 1-3 dni robocze. Rejestracja do PPK trwa do 14 dni roboczych.
Tabela Opłat i Limitów
| Produkt | Limit wpłat w 2025 r. | Opłata za zarządzanie |
| IKE | 26 019 zł | 0 zł (konto) + opłata subfunduszy 0,30-0,50% rocznie |
| IKZE | 10 407,60 zł (pracujący) / 15 611,40 zł (samozatrudnieni) | 0 zł (konto) + opłata subfunduszy 0,30-0,50% rocznie |
| PPK | 2% wynagrodzenia brutto + wpłata pracodawcy | 0 zł (konto) + opłata subfunduszy 0,30-0,50% rocznie |
Co nowego w 2025 roku?
W 2025 roku wzrosły limity wpłat na IKE i IKZE. Limit IKE to 26 019 zł. Limit IKZE to 10 407,60 zł lub 15 611,40 zł. Wprowadzono nowe subfundusze cyklu życia Emerytura SFIO. Pełna seria jest dostępna od 2025 do 2065.
Goldman Sachs TFI oferuje darmowy e-book. Zawiera on symulacje i porównanie IKE i IKZE. Dla klientów indywidualnych jest to dobra opcja. Brak jest opłat za konwersję między subfunduszami IKE/IKZE. Prowizje maklerskie nie obowiązują w funduszach otwartych. Opłaty za nieterminowe wpłaty w PPK zależą od umowy pracodawcy.