Patrząc na ofertę emerytalną Goldman Sachs TFI, oceniam ją jako **umiarkowanie atrakcyjną**, ale zdecydowanie nie dla każdego. Główną zaletą jest **aktywne zarządzanie funduszami PPK**, co potencjalnie może przełożyć się na wyższe zyski niż w pasywnych funduszach indeksowych. Wadą jest jednak **opłata za sukces**, która, choć motywuje zarządzających, obniża realny zysk klienta. IKE to standardowa oferta, bez wyróżniających się cech. Jest to oferta dla osób, które nie boją się powierzyć swoich środków aktywnemu zarządzaniu i akceptują wyższe opłaty w zamian za szansę na ponadprzeciętne zyski. Osoby szukające tanich, pasywnych rozwiązań powinny poszukać alternatyw.
PPK Goldman Sachs Emerytura 2025: Szczegółowa analiza
Fundusz Goldman Sachs Emerytura 2025 to typowy fundusz zdefiniowanej daty, czyli taki, który automatycznie zmienia strategię inwestycyjną w zależności od tego, ile czasu pozostało do Twojej emerytury. Dla osób urodzonych między 1963 a 1967 rokiem, to sensowna opcja. Ale przyjrzyjmy się bliżej:
- Strategia inwestycyjna: Na początku sporo akcji (do 35%), potem coraz więcej obligacji (do 100%). To standard, ale ważne, żeby to rozumieć. Jeśli jesteś młodszy, poszukaj funduszu z dalszą datą (np. 2040, 2050), bo tam akcji będzie więcej, a więc potencjalnie wyższy zysk.
- Opłaty: 0,30% rocznie za zarządzanie to sporo. Dodatkowo, opłata za sukces (0,1% od zysku ponad stopę referencyjną) to haczyk. Bank zarabia, jeśli fundusz zarabia ponad przeciętnie, co brzmi fajnie, ale obniża Twoje zyski. Warto sprawdzić, jaka jest ta stopa referencyjna – jeśli bardzo niska, bank łatwo zarobi na opłacie za sukces.
- Wyniki: +5,28% za rok, +16,87% za 3 lata, +27,25% za 5 lat. Brzmi nieźle, ale porównaj to z innymi funduszami emerytalnymi z podobną datą. Pamiętaj, że te wyniki to przeszłość i nie gwarantują przyszłych zysków.
- Zarządzający: Dwóch panów, Oliwer Prandecki i Rafał Tofiło. Sprawdź ich historię, jakie inne fundusze zarządzali i jakie osiągali wyniki. To ważny element oceny.
Pułapka funduszy zdefiniowanej daty
Fundusze zdefiniowanej daty są wygodne, ale mają jedną poważną wadę: **automatyczne dostosowywanie strategii inwestycyjnej**. Dla wielu osób to zaleta, ale jeśli masz własne zdanie na temat rynku i chcesz aktywnie zarządzać swoimi oszczędnościami, taki fundusz Cię ogranicza. Poza tym, obniżanie ryzyka wraz ze zbliżaniem się do emerytury ma sens, ale co, jeśli chcesz pracować dłużej? Wtedy możesz mieć zbyt konserwatywną strategię i tracić szansę na większe zyski.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE): Bez rewelacji
IKE w Goldman Sachs TFI to standardowa oferta. Otwarcie konta jest bezpłatne, ale brakuje szczegółowych informacji o opłatach za zarządzanie i administrację. Limit wpłat w 2025 roku to 26 019 zł, co jest zgodne z przepisami. Ale co dalej?
- Brak konkretnych informacji: Największym problemem jest brak jasnych informacji o kosztach. "Szczegóły dostępne na stronie Goldman Sachs TFI" to za mało. Chcę wiedzieć, ile zapłacę za prowadzenie konta i zarządzanie moimi środkami.
- Oferta bez wyróżników: IKE to powszechna usługa, oferowana przez wiele banków i firm inwestycyjnych. Goldman Sachs TFI nie wyróżnia się niczym szczególnym. Nie ma np. specjalnych promocji, niższych opłat dla nowych klientów, czy dostępu do unikalnych instrumentów inwestycyjnych.
Podsumowanie: Czy warto?
| Usługa | Zalety | Wady | Dla kogo? |
|---|---|---|---|
| PPK Goldman Sachs Emerytura 2025 | Aktywne zarządzanie, Potencjalnie wyższe zyski | Wysokie opłaty (w tym opłata za sukces), Automatyczne dostosowywanie strategii | Osoby ufające aktywnemu zarządzaniu i akceptujące wyższe koszty |
| IKE Goldman Sachs TFI | Bezpłatne otwarcie konta | Brak jasnych informacji o opłatach, Brak wyróżniających cech | Osoby już korzystające z innych usług Goldman Sachs i szukające prostego IKE |
Moja rada? Zanim zdecydujesz się na PPK lub IKE w Goldman Sachs TFI, porównaj ich ofertę z konkurencją. Sprawdź opłaty, wyniki funduszy i opinie innych klientów. Jeśli szukasz tanich i pasywnych rozwiązań, poszukaj alternatyw. Jeśli wierzysz w aktywne zarządzanie i akceptujesz wyższe koszty, Goldman Sachs TFI może być dla Ciebie.
