Ubezpieczenia GAP

Santander Leasing: Charakterystyka Oferty GAP Faktura

Santander Leasing oferuje ubezpieczenie GAP Faktura we współpracy z AXA France IARD, zabezpieczające przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Maksymalna wartość pojazdu objętego ochroną wynosi 1 000 000 złotych, a jego wiek w momencie zawarcia ubezpieczenia nie może przekraczać 72 miesięcy od daty pierwszej rejestracji. Pojazd musi być zarejestrowany w Polsce i posiadać aktywną polisę autocasco, co stanowi podstawę działania ubezpieczenia GAP. Ochrona kończy się najpóźniej z upływem 11 lat od daty rejestracji pojazdu.

Okres ubezpieczenia GAP w Santander Leasing trwa od minimum 6 miesięcy do maksymalnie 61 miesięcy, co odpowiada ponad pięciu latom. Zakres terytorialny ochrony obejmuje Europę kontynentalną, w tym Europejski Obszar Gospodarczy, Wielką Brytanię oraz Szwajcarię. Ubezpieczony, będący klientem prowadzącym działalność gospodarczą, musi mieć miejsce zamieszkania lub siedzibę w Rzeczypospolitej Polskiej w dniu rozpoczęcia ochrony. Zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność, jak i osoby prawne mogą skorzystać z tej oferty.

Limity Odszkodowań i Składka Ubezpieczeniowa

Santander Leasing ustala zróżnicowane limity odszkodowań w zależności od wartości początkowej pojazdu. Dla pojazdów o dopuszczalnej masie całkowitej (DMC) do 3,5 tony, maksymalne odszkodowanie wynosi do 50 000 zł przy wartości pojazdu do 75 000 zł. W przypadku pojazdów o wartości od 75 001 zł do 150 000 zł, limit ten wzrasta do 75 000 zł. Dla najdroższych pojazdów, o wartości od 150 001 zł do 1 000 000 zł, maksymalne odszkodowanie z GAP osiąga 200 000 zł.

Pojazdy o DMC powyżej 3,5 tony, o wartości do 1 000 000 zł, objęte są maksymalnym odszkodowaniem do 200 000 zł. Składka ubezpieczeniowa jest obliczana jako iloczyn wartości początkowej pojazdu, liczby miesięcy okresu ubezpieczenia oraz stopy składki obowiązującej w dniu złożenia deklaracji. Typowe koszty ubezpieczenia GAP Faktura w Polsce w 2025 roku wahają się od 0,7% do 1,2% wartości pojazdu rocznie, z czego średni koszt dla pojazdu o wartości 100 000 zł na 24 miesiące to około 1000-2000 zł. Składka i odszkodowanie są zawsze wypłacane w złotych polskich (PLN).

Zmiany Rynkowe i Cyfryzacja w 2025 Roku

Santander Leasing wprowadził nowe warunki ubezpieczenia GAP od 24 listopada 2025 roku, aktualizując szczególne warunki ubezpieczenia straty finansowej GAP Faktura. Precyzyjniejsze definicje wartości początkowej pojazdu oraz rozszerzone możliwości weryfikacji przez ubezpieczyciela stanowią kluczowe elementy tych zmian. Od 15 października 2025 roku wdrożono usługę "Leasing bySMS", umożliwiającą zawieranie umów leasingu za pomocą cyfrowego podpisu w formie dokumentowej. Ta funkcja pozwala na zdalne finalizowanie umów bez konieczności osobistego spotkania.

Rynek ubezpieczeń GAP w Polsce w 2025 roku doświadczył również znaczących zmian makroekonomicznych, w tym sześciu obniżek stóp procentowych NBP, które łącznie wyniosły 1,75 punktu procentowego, obniżając stopę referencyjną do 4,00%. To uczyniło leasing znacznie tańszym, co motywuje do wykupienia dodatkowej ochrony GAP. W segmencie konkurencyjnym DEFEND Gap FLEX umożliwia wykup polisy do 180 dni od zakupu pojazdu, rozszerzając ochronę dla pojazdów do 15 lat oraz oferując wyższe limity odszkodowań do 300 tys. zł.

Porównanie Kosztów i Ofert Konkurencyjnych

Analiza kosztów ubezpieczenia GAP dla pojazdu o wartości 125 000 zł na okres 48 miesięcy wskazuje na istotne różnice w cenach. Zakup polisy poprzez brokera lub agenta, na przykład FmLeasing.pl, wyniósł 1920 zł, podczas gdy w pakiecie z leasingiem fabrycznym koszt sięgał 5557 zł, a w najdroższej opcji leasingowej 5875 zł. Różnica cenowa między najtańszą ofertą brokera a najdroższą ofertą leasingu wyniosła 3955 zł, co stanowi około 30-35% oszczędności przy zakupie poza pakietem leasingowym.

PKO Leasing oferuje GAP Fakturowy z limitami odszkodowania do 300 000 zł dla pojazdów o wartości do 1,5 mln zł, a także GAP Casco i GAP Indeksowy. ING Lease Polska udostępnia wersje fakturową i Mix, gdzie GAP Mix zapewnia pełną ochronę przez 24 miesiące, a następnie 20% wartości rynkowej. Proces decyzyjny w ING Lease trwa 24 godziny, z możliwością online podpisania umowy z e-podpisem.

Millennium Leasing w 2025 roku oferowało promocję "Wjedź w Nowy Rok z darmowym ubezpieczeniem GAP", promując swój produkt MilleGAP. Volkswagen Financial Services zapewnia ubezpieczenie GAP/RTI, pokrywające pełną kwotę równą wartości fakturowej w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia pojazdu. Mercedes-Benz Leasing specjalizuje się w pojazdach premium, oferując GAP Fakturowy i GAP AC, które pokrywają różnicę między wartością fakturową a odszkodowaniem z AC.

Wymogi Dokumentacyjne i Proces Zgłaszania Szkody

Do zawarcia umowy ubezpieczenia GAP w Santander Leasing wymagane są konkretne dokumenty. Klient musi złożyć deklarację ubezpieczeniową na formularzu Ubezpieczyciela oraz dostarczyć kopię dowodu rejestracyjnego pojazdu. Konieczna jest również kopia polisy AC za pierwszy rok trwania ochrony oraz kopia faktury zakupu pojazdu lub umowy sprzedaży. Uzupełnieniem kompletu jest kopia umowy leasingu lub pożyczki.

W przypadku zgłoszenia roszczenia (szkody), wymagany jest wypełniony formularz zgłoszenia roszczenia oraz kopie dokumentów potwierdzających szkodę całkowitą lub kradzież pojazdu. Niezbędna jest dokumentacja policyjna, a także kopie dokumentów od Ubezpieczyciela AC dotyczących rozliczenia szkody. Klient musi przedstawić kopię wyceny rynkowej pojazdu, kosztorysu naprawy, dowód osobisty osoby zgłaszającej szkodę oraz prawo jazdy kierowcy. Dokumenty te składane są na adres Administratora, czyli AXA Partners.

Po wystąpieniu szkody całkowitej lub kradzieży, należy natychmiast powiadomić Policję oraz zgłosić szkodę do ubezpieczyciela AC, zgodnie ze standardową procedurą. Santander Leasing/AXA Partners wypłacają odszkodowanie w standardowym terminie 30 dni od otrzymania zgłoszenia roszczenia. Bezsporną część ubezpieczyciel wypłaca w terminie do 30 dni, a w przypadku konieczności wyjaśnień, wypłata następuje do 14 dni od ich zakończenia. Minimalna kwota odszkodowania z GAP wynosi 5000 zł.