Ubezpieczenie GAP w Santander Leasing, dostępne od 0,4% rocznej wartości pojazdu, stanowi zabezpieczenie przed finansowymi konsekwencjami utraty wartości pojazdu w przypadku jego kradzieży lub szkody całkowitej. Usługa, oferowana zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorstwom, chroni przed deprecjacją pojazdu, co jest kluczowe przy umowach leasingu, kredytu czy wynajmu długoterminowego.
Oferta Ubezpieczenia GAP w Santander Leasing
Ubezpieczenie GAP w Santander Leasing obejmuje szerokie spektrum pojazdów mechanicznych. Ochrona dotyczy samochodów osobowych, dostawczych, ciężarowych (DMC do i powyżej 3,5 tony), ciągników siodłowych, przyczep, naczep, motocykli oraz pojazdów hybrydowych i elektrycznych. Produkt mogą nabyć osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz firmy różnych typów organizacyjnych, w tym spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki akcyjne, spółki cywilne i jednostki sektora publicznego. Ubezpieczenie można zawrzeć dla pojazdu będącego przedmiotem umowy leasingu, kredytu, pożyczki, wynajmu długoterminowego lub dzierżawy.
Warianty Ubezpieczenia
Santander Leasing oferuje dwa warianty pokrycia GAP, dostosowane do potrzeb klientów:
| Cecha | GAP Fakturowy | GAP Indeksowy |
|---|---|---|
| Zasada wypłaty | Różnica między wartością z faktury zakupu a odszkodowaniem z AC/OC. | 20% wartości rynkowej pojazdu z dnia szkody, nie więcej niż różnica między wartością z faktury a rynkową. |
| Roczna składka (przykładowa) | 0,7% do 1,1% wartości pojazdu (opcje od 0,4% z większymi wyłączeniami). | 0,7% do 0,8% wartości pojazdu. |
| Maksymalna suma ubezpieczenia | Do 100 000 zł (standard), do 250 000-300 000 zł (pojazdy o wysokiej wartości). | Do 100 000 zł (standard), do 250 000-300 000 zł (pojazdy o wysokiej wartości). |
| Rekomendacja | Dla pełnej ochrony wartości z faktury. | Dla umów leasingu do 3 lat oraz z wysokim czynszem inicjalnym. |
GAP Fakturowy zapewnia najszerszą ochronę. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu, ubezpieczyciel wypłaca różnicę między wartością pojazdu z dnia zakupu (wartość z faktury) a odszkodowaniem z polisy Autocasco lub Odpowiedzialności Cywilnej sprawcy. Stawka dla tego wariantu wynosi od 0,7% do 1,1% wartości pojazdu rocznie, choć dostępne są również opcje z niższą stawką około 0,4% rocznie, jednak z szerszymi wyłączeniami odpowiedzialności.
GAP Indeksowy oferuje odszkodowanie w wysokości 20% wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia, z zastrzeżeniem, że kwota nie może przekroczyć różnicy między wartością pojazdu z dnia zakupu a wartością rynkową pojazdu w dniu szkody. Ten wariant kosztuje około 0,7-0,8% wartości pojazdu rocznie i jest odpowiedni dla umów leasingu o krótkim okresie (do 3 lat) oraz umów z wysokim czynszem inicjalnym.
"Wybór między GAP Fakturowym a Indeksowym zależy od typu finansowania. Jeśli spłacasz nowy samochód o wartości 150 000 zł w 5-letnim leasingu, a roczna stawka GAP Fakturowego to 0,8%, zapłacisz około 1 200 zł rocznie. W przypadku szkody całkowitej po 3 latach, gdy rynkowa wartość pojazdu spadnie do 80 000 zł, a AC wypłaci 70 000 zł, GAP Fakturowy zwróci różnicę do wartości z faktury, czyli 80 000 zł (150 000 zł - 70 000 zł). Jeśli wybrałeś GAP Indeksowy przy tej samej szkodzie, odszkodowanie wyniosłoby 20% z 80 000 zł, czyli 16 000 zł, co jest znaczną różnicą. Rozważenie wyższych kosztów GAP Fakturowego na starcie może okazać się korzystniejsze w dłuższym terminie dla droższych pojazdów."
Koszty i Sumy Ubezpieczenia
Składka ubezpieczeniowa jest ustalana indywidualnie przez Santander Leasing. Zależy od kilku czynników: wartości pojazdu, wybranego wariantu ubezpieczenia, okresu trwania umowy (od 6 do 60 miesięcy) oraz opłat i kosztów zawarcia i obsługi umowy.
100 000 zł
300 000 zł
60 miesięcy
Maksymalna wysokość odszkodowania wynosi do 100 000 zł dla umów standardowych. Dla samochodów o wyższych wartościach maksymalna suma ubezpieczenia może sięgać nawet do 250 000-300 000 zł, zależnie od wybranego wariantu.
Składka płatna jest zazwyczaj jednorazowo z góry za cały okres ubezpieczenia w terminie 30 dni od zawarcia umowy lub w ratach miesięcznych zgodnie z harmonogramem umowy o finansowanie. Koszty ubezpieczenia są najczęściej doliczane bezpośrednio do miesięcznej raty leasingu lub kredytu. Średnia cena roczna to kilkadziesiąt złotych miesięcznie dla pojazdów standardowych. Dla samochodów premium (powyżej 300 000 zł) koszt może wynosić od 200 do 300 zł miesięcznie.
Warunki Kwalifikacji Pojazdu i Umowy
Ubezpieczenie GAP w Santander Leasing podlega ścisłym warunkom kwalifikacyjnym. Pojazd może być fabrycznie nowy lub używany, jednak jego wiek nie może przekraczać 8 lat w dniu zakupu pojazdu i 13 lat na koniec trwania umowy ubezpieczenia. Zakup pojazdu musi nastąpić w ciągu ostatnich 24 miesięcy przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Pojazd obowiązkowo musi posiadać aktualną polisę Autocasco, obejmującą ryzyko kradzieży i szkody całkowitej na cały okres trwania umowy GAP, z pewnymi wyjątkami dla pojazdów bez ubezpieczenia AC.
Umowę można zawrzeć na okres od 6 do 60 miesięcy (maksymalnie 5 lat). Pojazdy muszą być zarejestrowane w Rzeczypospolitej Polskiej, a właściciel musi mieć miejsce zamieszkania lub siedzibę firmy w Polsce. Zdarzenia ubezpieczeniowe muszą zaistnieć na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, Szwajcarii lub Wielkiej Brytanii.
Wymagania wobec Klientów
Aby ubiegać się o ubezpieczenie GAP, ubezpieczający musi spełnić następujące warunki:
- Miejsce zamieszkania/działalności: Na terenie Polski.
- Pojazd: Wartość rynkowa prawidłowo określona, zakupiony w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
- Polisa AC/OC: Aktualna przez cały okres obowiązywania polisy GAP.
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych.
- Dokumentacja: Dostarczenie wymaganych dokumentów potwierdzających dane pojazdu i zawarcie umowy o finansowanie.
Proces Zawierania Umowy i Likwidacji Szkód
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o zawarcie ubezpieczenia GAP potrzebne są:
- Kopia dowodu rejestracyjnego pojazdu z ważnym badaniem technicznym.
- Faktura zakupu pojazdu lub umowa kupna-sprzedaży z wyceną pojazdu.
- Kopia polisy ubezpieczenia Autocasco lub potwierdzenie zawarcia ubezpieczenia O.C.
- Dowód osobisty lub dokument tożsamości osoby podpisującej umowę.
- Specyfikacja techniczna pojazdu (w szczególnych przypadkach).
- Dokumenty potwierdzające zawarcie umowy o finansowanie (leasing, kredyt, pożyczka).
W przypadku roszczeń ubezpieczeniowych, dodatkowo wymagane są: kopia faktury zakupu pojazdu, dokumenty potwierdzające szkodę całkowitą od ubezpieczyciela AC/O.C., kopia ostatecznej decyzji o wypłacie odszkodowania oraz inne dokumenty wskazane przez ubezpieczyciela, zależnie od okoliczności sprawy.
Proces Składania Wniosku
1. Złożenie wniosku
Ubezpieczający wypełnia formularz wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia GAP, dostarczając wymagane dokumenty (kopia dowodu rejestracyjnego, faktura zakupu pojazdu, kopia polisy AC/OC).
2. Ocena ryzyka
Ubezpieczyciel przeprowadza automatyczne przetwarzanie danych w celu oceny ryzyka. Na podstawie dostarczonej dokumentacji wniosek jest rozpatrywany.
3. Zawiadomienie o decyzji
W terminie siedmiu dni od otrzymania pełnej dokumentacji ubezpieczyciel wydaje decyzję o zawarciu umowy. W przypadku niekompletnej dokumentacji, ubezpieczyciel wskazuje niezbędne dodatkowe dokumenty.
4. Zawarcie umowy
Po zatwierdzeniu wniosku zawierana jest Umowa Ubezpieczenia. Umowa jest zawierana z dniem potwierdzenia przez klienta warunków we Wniosku (forma elektroniczna dla umów na odległość) lub z dniem doręczenia Polisy.
5. Opłacenie składki
Składka płatna jest w terminie 30 dni od zawarcia umowy, jednorazowo lub w ratach miesięcznych. Umowa ubezpieczenia rozpoczyna się po uiszczeniu składki.
Proces Zgłaszania Szkody
W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu obowiązuje następujący proces:
- Natychmiastowe zgłoszenie: Ubezpieczony ma obowiązek niezwłocznie powiadomić ubezpieczyciela, najlepiej w ciągu 3 dni roboczych.
- Zgłoszenie w towarzystwie AC/OC: Jednocześnie szkodę należy zgłosić w towarzystwie ubezpieczającym polisę Autocasco lub u ubezpieczyciela O.C. sprawcy wypadku.
- Dostarczenie dokumentów: Ubezpieczony musi dostarczyć kopię dowodu rejestracyjnego, faktury zakupu pojazdu, dokumenty potwierdzające szkodę całkowitą od ubezpieczyciela AC/OC oraz kopię ostatecznej decyzji o wypłacie odszkodowania.
- Weryfikacja dokumentacji: W terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia ubezpieczyciel informuje o ewentualnych dodatkowych dokumentach.
- Wypłata odszkodowania: Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia. Jeśli ustalenie wszystkich okoliczności jest niemożliwe, odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 14 dni od dnia, gdy wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Bezsporna część odszkodowania wypłacana jest standardowo w 30 dniach.
Zakres Ochrony i Ograniczenia Odpowiedzialności
Ubezpieczenie GAP Santander Leasing zapewnia ochronę finansową, pokrywającą utratę wartości pojazdu nawet do 100% wartości z faktury (w wariancie GAP Fakturowy) przez cały okres trwania umowy leasingu, kredytu lub pożyczki. Umowę można zawrzeć na okres od 6 do 60 miesięcy. Ochroną objęte są samochody osobowe, ciężarowe, pojazdy hybrydowe, elektryczne i motocykle. Po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel wyznacza proces wypłaty odszkodowania. Odszkodowanie z GAP jest wypłacane niezależnie od tego, kto spowodował szkodę. Ochrona obejmuje zdarzenia zaistniałe na terenie Unii Europejskiej, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii.
Dodatkowe świadczenia w wariancie GAP Fakturowy
Oprócz pokrycia utraty wartości pojazdu, ubezpieczyciel refunduje do 5 000 zł kosztów dodatkowych, takich jak:
- Koszty ubezpieczenia OC, AC, NNW dla kolejnego pojazdu.
- Wartość wstępnej wpłaty na zakup nowego samochodu.
- Wartość trzech pierwszych rat nowej umowy finansowania.
- Koszty wynajmu samochodu zastępczego (maksymalnie na 14 dni).
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Ubezpieczenie GAP w Santander Leasing podlega ograniczeniom:
- Wyłączenia odpowiedzialności: Ubezpieczyciel nie pokrywa strat finansowych powstałych w wyniku umyślnego działania ubezpieczonego lub osoby, której powierzono pojazd, rażącego niedbalstwa (chyba że wypłata odszkodowania odpowiada względom słuszności), kierowania pojazdem pod wpływem alkoholu, narkotyków lub lekarstw zakazanych przy kierowaniu, kierowania pojazdem bez wymaganych uprawnień, użytkowania pojazdu bez ważnych badań technicznych, użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, działań wojennych, zamieszek, aktów terroryzmu lub sabotażu, uprawiania sportów motorowych, wyścigów, rajdów lub driftingu, działania energii jądrowej lub skażenia radioaktywnego.
- Ograniczenia wiekowe pojazdu: Pojazd w momencie zawierania ubezpieczenia nie powinien być starszy niż 8 lat, a na koniec trwania umowy nie powinien przekraczać 13 lat.
- Termin zawierania umowy: Ubezpieczenie można zawrzeć maksymalnie do 24 miesięcy od zakupu pojazdu.
- Brak pełnej ochrony w pierwszym roku GAP Fakturowy: Większość wersji GAP Fakturowego nie działa w pełnym zakresie w pierwszym roku leasingu, gdy wartość pojazdu jest jeszcze bliska wartości z faktury. W tym okresie ochrona jest limitowana do bonusu.
- Limity odszkodowań: Maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 100 000 zł dla standardowych umów, chociaż dla drogich pojazdów może być wyższa (do 250 000-300 000 zł).
Ubezpieczenie GAP Santander Leasing oferowane jest na warunkach uzgodnionych z Axa Polska (dla umów zawartych po 10 maja 2023 r.) oraz CNP Santander Insurance Europe DAC. Usługa stanowi zabezpieczenie finansowe dla osób prywatnych i przedsiębiorstw, które chcą chronić swoje interesy w przypadku utraty pojazdu będącego przedmiotem umowy finansowania.
Ubezpieczenie GAP w Santander Leasing jest produktem odpowiednim dla tych, którzy zaciągają umowę leasingu na nowe samochody, szybko tracące na wartości, lub dla umów długoterminowych, gdzie deprecjacja pojazdu jest znacząca.
Zweryfikowane przez eksperta