Telematyka

W kontekście polskiego rynku finansowego termin "Telematyka" odnosi się do produktów ubezpieczeniowych, a nie bankowych. Firmy takie jak DKV Mobility czy Eurowag są dostawcami usług dla transportu, natomiast w bankach brak jest bezpośrednich ofert finansowych o tej nazwie. W Polsce Telematyka to przede wszystkim ubezpieczenia komunikacyjne, które wykorzystują technologię monitorowania stylu jazdy kierowcy. Rozwiązania te są domeną ubezpieczycieli, a nie sektora bankowego.

Zasada Działania Ubezpieczeń Telematycznych

Ubezpieczenia telematyczne to system, w którym wysokość składki bazuje na rzeczywistym stylu jazdy kierowcy. Proces ten wymaga instalacji urządzeń monitorujących, takich jak beacony lub OBD-II, bądź wykorzystania aplikacji mobilnych. Urządzenia te zbierają dane dotyczące prędkości, płynności przyspieszania i hamowania oraz stylu jazdy w zakrętach. Analiza tych parametrów pozwala ubezpieczycielowi na precyzyjną ocenę ryzyka i dostosowanie składki.

System ocenia również porę dnia, warunki ruchu oraz przebyty dystans. Zebrane dane umożliwiają ubezpieczycielowi personalizację oferty, co często przekłada się na niższe koszty dla kierowców jeżdżących bezpiecznie. Aplikacje mobilne monitorują zachowanie kierowcy, a na podstawie zebranych informacji tworzony jest profil ryzyka. Taki model wyceny składek staje się coraz bardziej powszechny, zwłaszcza wśród młodych kierowców.

Aktualne Oferty Ubezpieczeń Telematycznych w Polsce (2025)

Rynek ubezpieczeń telematycznych w Polsce w 2025 roku oferuje kilka kluczowych produktów, wśród których wyróżniają się Warta4U, Wiener DRIVE oraz PZU GO. Każda z tych ofert ma specyficzne warunki i mechanizmy działania, dążąc do personalizacji składek. LINK4 zaprzestał oferowania programu "Kasa Wraca" w grudniu 2023 roku, jednak nie wyklucza powrotu do telematyki w przyszłości.

Warta4U (Warta SA)

Warta4U oferuje zniżkę na składkę ubezpieczenia do 20% już przy zawarciu polisy. Dodatkowo, w pierwszym roku korzystania z aplikacji, klienci mogą liczyć na zwrot do 30% zapłaconej składki, pod warunkiem przejechania minimum 4 000 km bez szkód. Aplikacja udostępnia analizę stylu jazdy, wskazówki dotyczące bezpieczeństwa oraz zbiera odznaki dla bezpiecznych kierowców. Klienci otrzymują także zwiększone limity assistance, takie jak holowanie do 200 km i samochód zastępczy na 4 doby.

Wiener DRIVE (Compensa)

Wiener DRIVE, produkt Compensy, umożliwia zwrot do 30% składki ubezpieczenia w pierwszym roku dla nowych klientów. Warunkiem jest brak szkód z OC i AC, przejechanie minimum 4 000 km z aktywną aplikacją oraz brak zaległości w płatnościach. Od marca 2025 roku Compensa obniżyła minimalną wymaganą składkę z 1 800 zł do 1 500 zł, zwiększając dostępność produktu. Aplikacja oferuje funkcję SOS, automatyczne wykrywanie wypadków oraz zwiększone limity Assistance Podstawowy, w tym holowanie do 200 km.

PZU GO (Powszechny Zakład Ubezpieczeń)

PZU GO to beacon (niewielkie urządzenie) połączony z aplikacją mobilną, oferowany jako dodatek do ubezpieczenia Pomoc w Drodze. Beacon przyklejany na szybie samochodu łączy się przez Bluetooth ze smartfonem. W razie zdarzenia drogowego, sygnał jest wysyłany do PZU, które kontaktuje się z klientem. Brak odpowiedzi skutkuje automatycznym powiadomieniem Centrum Powiadamiania Ratunkowego. Cena promocyjna urządzenia to 49 zł, a dane z PZU GO nie wpływają na wysokość składki ani wypłatę odszkodowania, co wyróżnia tę ofertę.

Zmiany i Nowości w 2025 Roku

Rynek ubezpieczeń telematycznych w 2025 roku cechuje się obniżaniem barier wejścia i rozszerzaniem funkcjonalności. Compensa obniżyła minimalną składkę dla Wiener DRIVE do 1 500 zł, czyniąc telematykę dostępną dla szerszego grona kierowców. Ubezpieczyciele integrują sztuczną inteligencję do automatycznej oceny uszkodzeń i obsługi klienta poprzez chatboty. Automatyczne wykrywanie wypadków staje się standardem, a limity assistance są sukcesywnie zwiększane, oferując holowanie na dłuższe dystanse.

Wzrost zainteresowania telematyką wśród młodych kierowców jest znaczący, ponieważ mogą oni uzyskać zniżki do 40%. Dynamika cen OC/AC w pierwszej połowie 2025 roku pokazała wzrost średniej składki OC do 677 zł (wzrost o 16,4% r/r) i AC do 1 080 zł (wzrost o 5,5% r/r). W trzecim kwartale 2025 roku ceny te ustabilizowały się, odpowiednio na poziomie 672 zł i 1 055 zł, z widocznym zróżnicowaniem regionalnym.

Procedura Ubiegania Się o Zwrot/Nagrodę Pieniężną

Klienci ubiegający się o zwrot lub nagrodę pieniężną z tytułu bezpiecznej jazdy muszą spełnić szereg warunków określonych w umowie. Podstawą jest zawarcie polisy OC i/lub AC z opcją telematyczną oraz zainstalowanie i aktywne korzystanie z dedykowanej aplikacji przez cały okres ubezpieczenia. Minimalny wymagany dystans do przejechania to zazwyczaj 4 000 km, przy jednoczesnym utrzymaniu bezszkodowego statusu w OC i AC.

Brak zaległości w płatności składek to kolejny kluczowy warunek do otrzymania zwrotu. Wniosek o wypłatę nagrody należy złożyć u ubezpieczyciela najpóźniej do końca okresu ochrony. Warunki dyskwalifikujące obejmują wypadki lub kolizje w trakcie okresu ubezpieczenia, niespłacone składki, długie przerwy w aktywności aplikacji lub przejechanie mniej niż 4 000 km. Zwrot środków następuje na wskazane konto bankowe po pozytywnej weryfikacji.