Oszczędne Konto w Silesia Bank to propozycja tylko dla klientów, którzy już korzystają z ich rachunku firmowego ROR i wykupili Pakiet Standardowy. Sam produkt oszczędnościowy jest przeciętny. Niskie oprocentowanie, dodatkowo pomniejszane o marżę banku, sprawia, że konto to nie jest dobrą opcją dla firm szukających realnego zysku z oszczędności. Płatna każda kolejna wypłata (po pierwszej bezpłatnej w miesiącu) to dodatkowy minus. Oferta ma sens, jeśli priorytetem jest absolutna wygoda i trzymanie środków w tym samym banku, co ROR, nawet kosztem niskich odsetek.
Oprocentowanie - dramat, ale mogło być gorzej
Oprocentowanie to najsłabszy punkt tej oferty. Minimalne stawki, nawet przy dużych kwotach, są bardzo niskie. Przykładowo, mając 50 000 zł na koncie, zarobimy rocznie (przy założeniu stałego oprocentowania 0.30% i braku podatku Belki) jedynie 150 zł brutto. Realnie, po odliczeniu podatku, to śmieszna kwota. Co więcej, bank bazuje na WIBOR 1M minus marża – co oznacza, że faktyczne oprocentowanie będzie jeszcze niższe niż te minimalne 0,30%.
Kalkulacja zysku (przykładowa)
| Saldo na koncie | Minimalne oprocentowanie | Zysk roczny (brutto, bez uwzględnienia marży) |
|---|---|---|
| 500 zł | 0.20% | 1 zł |
| 15 000 zł | 0.25% | 37.50 zł |
| 50 000 zł | 0.30% | 150 zł |
Wnioski? Nie licz na kokosy. To raczej miejsce na trzymanie drobnych rezerw, a nie na pomnażanie kapitału.
Opłaty i prowizje – niby nie ma tragedii, ale...
Teoretycznie, opłata za wypłatę po pierwszej w miesiącu nie musi być problemem. Jednak brak transparentnej informacji o wysokości tej opłaty to poważna wada. Zmusza to do kontaktu z bankiem i potencjalnie naraża na nieprzyjemne niespodzianki. Dla firm, które często wypłacają środki z konta oszczędnościowego, ta opłata może szybko zjeść i tak niskie odsetki.
Porada: Jeśli już korzystasz z tego konta, planuj wypłaty tak, aby zmieścić się w jednej darmowej transakcji miesięcznie. Unikniesz w ten sposób niepotrzebnych kosztów.
Warunki dodatkowe – ROR i Pakiet Standardowy. Tu bank zarabia.
Konieczność posiadania ROR i wykupienia Pakietu Standardowego to typowy przykład "wiązania" produktów. Bank zyskuje pewność, że będziesz korzystać z jego usług kompleksowo, a Ty – potencjalnie – tracisz, bo możesz być zmuszony do płacenia za Pakiet Standardowy, którego tak naprawdę nie potrzebujesz. Nie znamy kosztów Pakietu Standardowego, ale trzeba to wziąć pod uwagę.
Porada: Przelicz dokładnie, czy opłaty za ROR i Pakiet Standardowy nie zjedzą Ci zysków z konta oszczędnościowego. Może się okazać, że bardziej opłaca się przenieść środki do innego banku z lepszym oprocentowaniem, nawet jeśli wiązałoby się to z założeniem nowego ROR.
Dostępność i elastyczność - minus za placówkę.
Możliwość otwarcia konta tylko w placówce to archaizm. W dzisiejszych czasach firmy oczekują możliwości załatwienia wszystkiego online. Brak ograniczeń we wpłatach i wypłatach to plus, ale zniwelowany przez płatne wypłaty po pierwszej w miesiącu.
Kluczowe cechy oferty w punktach:
- Niskie oprocentowanie: Realny zysk będzie minimalny.
- Płatne wypłaty: Ograniczają elastyczność korzystania z konta.
- Konieczność posiadania ROR i Pakietu Standardowego: Dodatkowe koszty, które mogą zniwelować zyski.
- Otwarcie tylko w placówce: Utrudnienie w dostępie do usługi.
