Trzy poziomy rachunków inwestycyjnych indywidualnych są dostępne w Saxo Bank na rok 2025, oferując polskim klientom dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych. Saxo Bank A/S, licencjonowany duński bank inwestycyjny, świadczy usługi bankowości elektronicznej z pełnym wsparciem w języku polskim, obsługując klientów poprzez biuro w Pradze.
Dostępność i proces otwierania rachunku
Usługa Bankowości Elektronicznej Indywidualnej w Saxo Bank dostępna jest dla wszystkich pełnoletnich osób fizycznych, które spełniają wymagania klienta detalicznego oraz posiadają zdolność do zaciągania zobowiązań finansowych. Bank wymaga podania numeru telefonu zweryfikowanego SMS-em, adresu zamieszkania, numeru PESEL (dla obywateli polskich) oraz określenia rezydencji podatkowej.
Klienci proszeni są również o dostarczenie informacji o swoim doświadczeniu z instrumentami inwestycyjnymi oraz danych finansowych, takich jak miesięczny dochód netto, źródła majątku i wartość aktywów przeznaczonych do inwestycji.
Wymagane dokumenty i weryfikacja
Proces otwarcia konta jest całkowicie online. Wymaga on przedłożenia następujących dokumentów:
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport.
- Potwierdzenie adresu: Zeznanie podatkowe lub wyciąg bankowy.
- Zweryfikowana tożsamość: Zdjęcie dokumentu tożsamości oraz selfie (weryfikacja biometryczna).
- Akceptacja warunków: Zgoda na Ogólne Warunki Handlowe, Zasady Realizacji Zleceń oraz Zasady Dotyczące Konfliktu Interesów.
Etapy otwierania konta online
Otworzenie rachunku zajmuje kilka minut dzięki w pełni cyfrowemu procesowi:
Wypełnienie formularza
Podanie adresu e-mail, adresu zamieszkania i zaznaczenie reCAPTCHA.
Weryfikacja e-mail
Wprowadzenie 6-cyfrowego kodu wysłanego na podany adres e-mail.
Weryfikacja telefonu
Wprowadzenie 6-cyfrowego kodu wysłanego SMS-em.
Dane finansowe
Uzupełnienie informacji o dochodzie, źródłach majątku i wartości aktywów.
Weryfikacja tożsamości
Zeskanowanie kodu QR i przesłanie zdjęcia dokumentu tożsamości oraz selfie.
Potwierdzenie danych
Weryfikacja obywatelstwa, numeru PESEL i rezydencji podatkowej.
Akceptacja warunków
Zapoznanie się z warunkami usług i wyrażenie zgody na komunikację.
Aktywacja konta
Po zatwierdzeniu konta, pierwsza wpłata musi być dokonana w ciągu 30 dni.
Struktura rachunków i opłaty transakcyjne
Saxo Bank oferuje trzy poziomy rachunków inwestycyjnych, każdy z określonymi wymogami dotyczącymi zasilenia oraz różnymi poziomami prowizji i udogodnień:
| Poziom Rachunku | Wymóg Zasilenia | Ceny i Oprocentowanie | Obsługa Klienta |
|---|---|---|---|
| Classic | Brak minimalnego zasilenia początkowego. | Niskie spreedy i prowizje. Oprocentowanie wolnych środków aktywowane od równowartości 250 000 USD. | Obsługa online i wsparcie techniczne 24/5. |
| Platinum | 200 000 EUR lub 120 000 punktów w ciągu 30 dni od otwarcia. | Ceny niższe nawet o 30% w stosunku do Classic. Wyższe oprocentowanie wolnych środków (aktywowane od równowartości 100 000 USD). | Priorytetowa obsługa klienta w języku polskim. |
| VIP | 1 000 000 EUR lub 500 000 punktów w ciągu 30 dni od otwarcia. | Najlepsze ceny dostępne w banku. Najwyższe oprocentowanie wolnych środków (aktywowane od równowartości 50 000 USD). | Dedykowany opiekun klienta, bezpośredni dostęp do ekspertów finansowych 24/5, indywidualne sesje z analitykami, zaproszenia na ekskluzywne wydarzenia. |
Poziom rachunku ustalany jest na 12 miesięcy na podstawie zasilenia w pierwszych 30 dniach. Po pierwszych trzech miesiącach handlu rachunek może zostać podniesiony bez konieczności dodatkowych wpłat.
Prowizje za handlowanie akcjami
Prowizje za handel akcjami różnią się w zależności od giełdy i poziomu rachunku, z niższymi stawkami dla klientów Platinum i VIP:
| Instrument | Classic | Platinum | VIP |
|---|---|---|---|
| Akcje GPW (Warszawa) | 0,12% (min. 10 PLN) | 0,10% (min. 5 PLN) | 0,08% (min. 5 PLN) |
| Akcje USA | 0,08% (min. 1 USD) | 0,08% (min. 1 USD) | 0,08% (min. 1 USD) |
| Akcje europejskie | 0,08% - 0,12% | 0,08% - 0,10% | 0,05% - 0,08% |
Prowizje za pozostałe instrumenty
- Obligacje: 0,2% od transakcji (minimum 20 EUR)
- ETF-y: 0,12% (minimum 1 EUR)
- Opcje giełdowe: od 0,75 USD za opcję
- Kontrakty futures: od 1 USD za kontrakt
- CFD: spreedy zmienne
- Kryptowaluty: od 0,10% wartości transakcji (minimum 6 EUR)
"Dla klienta z wolnymi środkami w wysokości równowartości 100 000 EUR (około 450 000 PLN przy kursie 4,50), różnica między oprocentowaniem dla rachunku Platinum (2,92% dla PLN) a VIP (4,92% dla PLN) wynosi 2% rocznie. Oznacza to potencjalnie około 9 000 PLN dodatkowego zysku w skali roku na wolnych środkach, jeśli spełni się wymogi rachunku VIP."
Opłaty ogólne i oprocentowanie wolnych środków
Saxo Bank stosuje przejrzystą politykę opłat, z wieloma podstawowymi usługami dostępnymi bezpłatnie:
0 zł
0 zł
0 zł
Inne opłaty:
- Przechowywanie instrumentów finansowych: 0 zł dla klientów z Polski
- Wpłaty: darmowe dla przelewów bankowych
- Wypłaty: darmowe
- Przewalutowanie: 0,25%
- Zmiana hasła: bezpłatnie
Opłaty dodatkowe
- Zlecenie telefoniczne/czat/e-mail: 50 EUR za zlecenie
- Raporty wysyłane pocztą e-mail (rachunek Classic): 50 USD lub równowartość
- Dodanie nowego instrumentu (Classic/Platinum): 200 USD
- Usługa głosowania przez pełnomocnika: 30 EUR rocznie + 5 EUR za każdy głos
- Opłata za brak aktywności po rozwiązaniu umowy: 15 EUR miesięcznie (naliczana, jeśli klient nie wycofa środków po rozwiązaniu umowy)
Oprocentowanie wolnych środków
Oprocentowanie wolnych środków dostępne jest dla wszystkich typów rachunków, z wyższymi stopami dla rachunków Platinum i VIP. Warunki aktywacji oprocentowania to:
- Rachunek Classic: równowartość 250 000 USD
- Rachunek Platinum: równowartość 100 000 USD
- Rachunek VIP: równowartość 50 000 USD
Orientacyjne stopy oprocentowania (stan z sierpnia 2022) dla wybranych walut:
| Waluta | Classic | Platinum | VIP |
|---|---|---|---|
| PLN | 2,92% | 2,92% | 4,92% |
| EUR | 1,05% | 1,05% | 1,05% |
| CZK | 4,25% | 4,25% | 6,25% |
| HUF | 7,19% | 7,19% | 9,19% |
| USD | 1,05% | 1,05% | 1,05% |
Oprocentowanie zmienia się w zależności od warunków rynkowych i jest przeliczane regularnie. Odsetki naliczane są codziennie i rozliczane co miesiąc, w ciągu siedmiu dni roboczych od końca każdego miesiąca kalendarzowego.
Stopy procentowe od ujemnego Wolnego Kapitału Netto (Debetu)
Wolny Kapitał Netto (NFE) stanowi saldo gotówkowe głównego rachunku plus salda subkont w tej samej walucie, skorygowane o niezrealizowane zyski/straty z otwartych pozycji CFD, FX Forward, Futures i opcji walutowych, minus depozyty zabezpieczające. W przypadku ujemnego NFE, stosowane są następujące stopy procentowe:
| Typ rachunku | Stawka |
|---|---|
| Classic | SOFR + 8% |
| Platinum | SOFR + 7% |
| VIP | SOFR + 6% |
Stopy znajdują się w dolnych granicach równych zero procent, co oznacza, że oprocentowanie nie może być ujemne.
Funkcje platform i wsparcie dla inwestorów
Saxo Bank oferuje dostęp do ponad 71 000 instrumentów finansowych z całego świata, w tym do polskiej giełdy (GPW) z niskimi prowizjami.
- Ponad 23 000 akcji z 50 giełd
- Ponad 7 400 ETF-ów z ponad 30 giełd
- Ponad 5 200 obligacji rządowych i korporacyjnych
- Ponad 3 100 opcji giełdowych
- Ponad 250 kontraktów futures
Platformy transakcyjne i aplikacje mobilne
Bank udostępnia dwie platformy transakcyjne, dostępne za pomocą jednego logowania, z możliwością swobodnego przełączania się między nimi:
- SaxoInvestor: Intuicyjna platforma do instrumentów bez dźwigni finansowej (akcje, ETF-y, fundusze, obligacje). Dostępna w wersjach web i mobilnej, zawiera przegląd portfela, analizy i treści inspirujące.
- SaxoTrader: Zaawansowana platforma dla doświadczonych traderów. Umożliwia dostęp do wszystkich oferowanych instrumentów finansowych, zaawansowane funkcjonalności analityczne i narzędzia do handlu. Dostępna na komputerze, mobilnie i w wersji desktop, wyposażona w zaawansowane wykresy i narzędzia do analizy technicznej.
Aplikacje mobilne dla systemów iOS i Android umożliwiają handlowanie z dowolnego miejsca. Obsługują logowanie za pomocą Face ID, odcisku palca, PIN-u urządzenia oraz powiadomień push.
Dodatkowe udogodnienia dla klientów
- Konto Demo: Bezpłatny 20-dniowy rachunek demo z wirtualnym zasileniem 100 000 USD, umożliwiający bezpieczne zapoznanie się z platformami.
- Raport Podatkowy: Dla polskich klientów bank przygotowuje raport zawierający wartości przeliczone na PLN, pola do formularzy PIT, rozliczenie dywidend oraz szczegółowe dane transakcji.
- Wielowalutowość: Rachunek można prowadzić w 18 walutach, z bezpłatnym zakładaniem subrachunków walutowych i możliwością zarabiania odsetek na środkach w każdej walucie.
- Automatyczne wypełnianie W-8BEN: Bank automatycznie wypełnia formularz W-8BEN dla większości klientów, co w wielu przypadkach oznacza, że podatek potrącany od dywidend z akcji amerykańskich wynosi tylko 15%.
- Generowanie przychodu z akcji: Klienci mogą udostępniać posiadane akcje do wypożyczania, generując dodatkowy przychód.
- Przeniesienie portfela: Klienci mogą przenieść istniejący portfel akcji do Saxo, korzystając z funkcji "Przeniesienie portfela" na platformie.
Bezpieczeństwo i ograniczenia usługi
Saxo Bank zapewnia zaawansowane metody bezpieczeństwa dla swoich klientów:
- Dwuautentykacja (2FA): Obowiązkowa dla wszystkich klientów.
- Zaawansowane logowanie: Możliwość zalogowania się za pośrednictwem Face ID, odcisku palca, PIN-u urządzenia lub kodu SMS.
- Zaufane urządzenia: Opcja dodania zaufanego urządzenia w celu przyspieszenia logowania.
- Automatyczne wylogowywanie: System automatycznie wylogowuje użytkownika po pewnym okresie nieaktywności.
Ochrona depozytów i bonus dla nowych klientów
Środki pieniężne klientów z Polski są chronione zarówno przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jak i jego duński odpowiednik, co zapewnia ochronę do wysokości 200 000 EUR.
Nowi klienci mogą otrzymać bonus w wysokości 250 EUR na prowizje transakcyjne, przeznaczony na zwrot za wygenerowane prowizje handlowe. Warunki promocji:
- Promocja dostępna tylko dla nowych klientów.
- Rejestracja musi nastąpić poprzez link promocyjny.
- Pierwsza wpłata musi być dokonana w ciągu 30 dni od rejestracji.
- Bonus wykorzystywany jest w ciągu 90 dni.
- Zwrot prowizji następuje zwykle w ciągu 24 godzin od realizacji transakcji.
- Bonus przyznawany w walucie głównej konta.
Ograniczenia usługi
Usługa Bankowości Elektronicznej Indywidualnej w Saxo Bank posiada kilka ograniczeń:
- Brak karty debetowej: Saxo Bank nie oferuje karty debetowej ani płatniczej połączonej z kontem.
- Brak IKE: Usługa nie obejmuje możliwości otwarcia Indywidualnego Konta Emerytalnego.
- Metody wpłat i wypłat: Jedyną metodą wpłat i wypłat są tradycyjne przelewy bankowe. Bank nie akceptuje BLIK-a, kart kredytowych ani portfeli elektronicznych do zasilania rachunku.
- Wymogi dotyczące przychodu: Bank wymaga informacji o dochodzie netto i źródłach majątku.
Zweryfikowane przez eksperta
