Santander: Konta osobiste

Oprocentowanie 6% rocznie dla salda do 3 000 zł jest dostępne w Koncie Santander dla dzieci (0-12 lat) w Santander Bank Polska, co stanowi jeden z wyróżników oferty banku. Santander Bank Polska udostępnia szereg rachunków osobistych, z których każdy ma odmienny pakiet usług, warunki prowadzenia oraz strukturę opłat. Oferta banku obejmuje konta dla dzieci, młodzieży, osób dorosłych oraz klientów zamożnych, umożliwiając wybór rachunku spełniającego konkretne oczekiwania finansowe.

Rachunki dostępne w Santander Bank Polska

Bank oferuje osiem głównych typów rachunków osobistych, każdy z własnymi warunkami i przeznaczeniem. Poniższa tabela przedstawia porównanie kluczowych parametrów wybranych kont, ułatwiając szybkie zapoznanie się z ich specyfiką.

Konto Santander jest dostępne dla osób powyżej 26 lat. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne przy spełnieniu miesięcznego warunku wykonania transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIKIEM na łączną kwotę minimum 300 złotych. W przeciwnym razie opłata wynosi 6 złotych miesięcznie. Karta debetowa jest bezpłatna po spełnieniu warunku aktywności, w innym przypadku kosztuje 8 złotych. Oprocentowanie rachunku wynosi 0 procent.

Konto Santander dla osób poniżej 26 lat to opcja dla młodych klientów. Prowadzenie konta jest bezpłatne dla osób poniżej 26 lat bez dodatkowych warunków. Karta debetowa dla osób poniżej 26 lat jest bezpłatna, niezależnie od wysokości transakcji. Dla klientów, którzy otworzyli to konto przed ukończeniem 26 lat i przekroczyli ten wiek, prowadzenie rachunku i karta mogą wymagać spełnienia warunków aktywności.

Konto Santander dla dzieci (0-12 lat) ma oprocentowanie 6% rocznie dla salda do 3 000 złotych. Nadwyżka powyżej tej kwoty jest oprocentowana na poziomie 0%. Dziecko może korzystać z karty debetowej w ograniczonym zakresie, wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej do drobnych, codziennych wydatków.

Konto Santander dla młodych (13-17 lat) to rachunek dla nastolatków. Prowadzenie konta jest bezpłatne. Nastolatek może samodzielnie założyć konto w placówce banku lub online, jeśli przedstawiciel ustawowy wyrazi na to pisemną zgodę. Konto nie jest oprocentowane, ale oferuje dostęp do aplikacji mobilnej oraz możliwość wykonywania płatności kartą i BLIKIEM.

Konto Santander Max to rachunek dla klientów oczekujących usług premium. Opłata za prowadzenie wynosi stale 15 złotych miesięcznie, bez możliwości jej uniknięcia. W zamian klient otrzymuje kartę Dopasowaną bez opłaty miesięcznej, bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie, nieograniczoną liczbę przelewów zagranicznych oraz inne korzyści. Oprocentowanie wynosi 0 procent.

Konto Select to rachunek z określonymi wymogami dla klientów. Wymaga spełnienia jednego z trzech warunków: minimum 10 000 złotych wpływów miesięcznych (z czego minimum 7 500 złotych z jednego źródła) w każdym z ostatnich trzech miesięcy, albo utrzymywania średniego salda aktywów na koncie w wysokości minimum 150 000 złotych w każdym z ostatnich trzech miesięcy, albo posiadania określonego portfela inwestycyjnego. Opłata za prowadzenie wynosi 45 złotych miesięcznie, ale można jej uniknąć, spełniając wymienione warunki. Oprocentowanie rachunku wynosi 0 procent.

Konto Podstawowe jest dostępne dla osób, które do tej pory nie posiadały żadnego konta osobistego ani oszczędnościowego w Polsce. Prowadzenie jest całkowicie bezpłatne, nie ma opłat za kartę, przelewy natychmiastowe czy zlecenia stałe. Konto jest wyposażone w Kartę Podstawową, umożliwiającą bezpłatne wypłaty z bankomatów Santander oraz wpłaty w wpłatomatach. Brak natomiast możliwości dodania karty do cyfrowego portfela, skorzystania z kredytu w rachunku płatniczym ani przeglądania konta osobistego na urządzeniu mobilnym. Oprocentowanie wynosi 0 procent.

Konto Private Banking jest dostępne dla osób zamożnych posiadających aktywa o wartości minimum 1 miliona złotych. Wymaga to bycia osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych, obywatelem Polski ze stałym miejscem zamieszkania w kraju. Dostęp do tego konta wymaga osobistej wizyty w oddziale banku i formalnego zatwierdzenia przez instytucję. Konto oferuje dostęp do dedykowanego konsultanta, wyższe limity transakcji, dostęp do produktów inwestycyjnych na korzystniejszych warunkach oraz możliwość wyrobienia karty debetowej VISA Private Banking.

Opłaty i prowizje za rachunki

Struktura opłat w Santander Bank Polska zależy od rodzaju konta. Dla Konta Santander prowadzenie kosztuje 6 złotych miesięcznie, ale można tej opłaty uniknąć, wykonując transakcje kartą lub BLIKIEM na minimum 300 złotych w miesiącu. Karta debetowa kosztuje 8 złotych, ale można uniknąć tej opłaty, wykonując co miesiąc co najmniej jedną płatność kartą lub BLIKIEM (dla osób poniżej 26 lat karta jest zawsze bezpłatna).

Wypłaty gotówki z bankomatów Santander są bezpłatne. Wypłaty BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce również są bezpłatne. Wpłaty w wpłatomatach Santander nie generują opłat. Przelewy natychmiastowe Express Elixir i BlueCash wykonane przez internet lub aplikację mobilną są bezpłatne dla kont osobistych, takich jak Santander, Santander Max oraz Select.

Dla Konta Select opłata wynosi 45 złotych miesięcznie, ale można jej uniknąć, spełniając warunki dotyczące wpływów lub salda. Konto Santander Max wymaga stałej opłaty 15 złotych miesięcznie bez możliwości zwolnienia. Konto Podstawowe jest całkowicie bezpłatne. Pozostałe opłaty i prowizje opisane są w taryfie opłat i prowizji banku.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy Koncie Santander Max stała opłata 15 zł miesięcznie daje roczny koszt 180 zł. Porównując to z Koncie Santander dla osoby powyżej 26 lat, gdzie spełnienie warunku aktywności (300 zł transakcji miesięcznie) pozwala na uniknięcie 6 zł opłaty za prowadzenie i 8 zł za kartę, czyli oszczędność 168 zł rocznie. Różnica w rocznych kosztach między tymi dwoma kontami to 180 zł (Max) vs 0 zł (Santander) przy aktywnym korzystaniu."

Oprocentowanie środków na koncie

Większość kont osobistych w Santander Bank Polska, w tym Konto Santander, Konto Select, Konto Santander Max i Konto Podstawowe, ma oprocentowanie wynoszące 0 procent. Wyjątkiem jest Konto Santander dla dzieci (0-12 lat), które oferuje oprocentowanie 6% rocznie dla salda do 3 000 złotych, przy czym nadwyżka ponad tę kwotę jest oprocentowana na poziomie 0 procent. Oprocentowanie obliczane jest na podstawie salda rachunku na koniec każdego dnia miesiąca.

Proces otwarcia konta i wymagane dokumenty

Aby otworzyć konto osobiste w Santander Bank Polska, klient musi być osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych. Dla osób poniżej 13 lat konto może otworzyć przedstawiciel ustawowy, a dzieci pomiędzy 13 a 17 rokiem życia mogą samodzielnie założyć konto za pisemną zgodą opiekuna. Każdy rachunek otwierany jest na podstawie umowy zawartej między klientem a bankiem. Bank nie otworzy dodatkowego konta tego samego rodzaju i waluty, jeśli klient osiągnął już maksymalną liczbę kont.

Wymagane dokumenty

Podstawowym dokumentem niezbędnym do otwarcia konta jest ważny dowód osobisty. Dokumenty muszą być zgodne z aktualnym stanem faktycznym i prawnym. Klient może przedłożyć oryginały dokumentów lub ich odpisy i kserokopie poświadczone za zgodność z oryginałem przez notariusza lub inną uprawnioną instytucję. Jeśli dokumenty sporządzono za granicą, bank może żądać apostille, legalizacji lub uwierzytelnienia przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną. Dokumenty w języku obcym wymagają tłumaczenia przez tłumacza przysięgłego. W placówce banku klient musi złożyć własnoręczny wzór podpisu na Karcie Identyfikacyjnej, który będzie używany do potwierdzania zleceń.

Jak złożyć wniosek

Wiele kont można otworzyć online poprzez aplikację mobilną Santander mobile lub stronę internetową Santander internet, co przyspiesza proces zakładania rachunków. Dla pierwszego konta dzieci w wieku 7-17 lat otwarcie odbywa się online, zaś dla kont dodatkowych wymagana jest wizyta w placówce banku. Dla kont otwieranych w placówce klient powinien przynieść ważny dowód osobisty, a pracownik banku wypełni formularz wniosku i otworzy rachunek. W przypadku konta dziecka rodzicem wymagane są również dokumenty potwierdzające opiekę, takie jak świadectwo urodzenia. Po skompletowaniu dokumentacji konto zostaje otwarte natychmiast, a klient może od razu nim rozporządzać.

Funkcjonalności i limity transakcji

Santander Bank Polska oferuje szereg bezpłatnych usług dla posiadaczy kont osobistych. Przelewy natychmiastowe Express Elixir (do 5 000 złotych) i BlueCash (do 20 000 złotych) wykonane przez internet lub aplikację mobilną są bezpłatne dla Konta Santander, Santander Max i Select. Zlecenia stałe i polecenia zapłaty nie generują opłat. Wypłaty z bankomatów Santander są całkowicie bezpłatne dla wszystkich kont. Dla osób poniżej 26 lat dodatkowym benefitem są bezpłatne wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce poprzez funkcję BLIK. Aplikacja mobilna Santander mobile oferuje szeroki zakres funkcjonalności, w tym zarządzanie celami oszczędnościowymi, dostęp do cyfrowego portfela, płatności mobilne oraz e-zakupy.

Dla dzieci dostępne są specjalne narzędzia, takie jak możliwość zarządzania kontem rodzica, automatyczne oszczędzanie poprzez wybranie celów finansowych, a także edukacyjne gry finansowe w aplikacji. Konto Santander dla młodych oferuje dostęp do bezpłatnych konsultacji finansowych w ramach programu edukacji finansowej banku.

Limity transakcji

Limity przelewów na koncie obejmują dzienny limit przelewów bez dodatkowej autoryzacji wynoszący 10 000 złotych, zaś z dodatkową autoryzacją limit wynosi 200 000 złotych. Dla przelewów natychmiastowych Express Elixir limit wynosi 5 000 złotych na transakcję, zaś dla BlueCash limit wynosi 20 000 złotych.

Transakcje kartą debetową mają domyślne limity wynoszące 10 000 złotych dla większości kart, lecz można je zwiększyć do 50 000 złotych dla standardowych kart Dopasowanej i do 100 000 złotych dla kart Visa Select oraz Visa Private Banking. Limity można zmieniać poprzez bankowość internetową, aplikację mobilną lub kontaktując się z infolinią banku.

Dla osób małoletnich w wieku 7-13 lat limit dysponowania kontem w ramach zwykłego zarządu wynosi 8 000 złotych miesięcznie. Dla transakcji na odległość dla osób małoletnich w wieku 7-13 lat limit wynosi 100 złotych. Limity te ulegają zwiększeniu w zależności od wieku dziecka.

Promocje i dodatkowe usługi

Bank regularnie oferuje promocje związane z otwarciem nowych kont. Dla Konta Santander dostępne są oferty premiowe do 800 złotych dla osób otwierających rachunek w ramach promocji. Dla konta dziecka dostępne są dodatkowe premie do 300 złotych przy spełnieniu warunków aktywności, takich jak wykonanie transakcji kartą lub zalogowanie się do aplikacji mobilnej. Dla konta dziecka w wieku 0-12 lat bank oferuje atrakcyjne oprocentowanie 6% do 3 000 złotych. Promocje obowiązują przez określone okresy i wymagają spełnienia warunków aktywności konta. Santander Bank Polska oferuje również Podstawowy Rachunek Płatniczy dla osób, które nigdy nie posiadały konta bankowego w Polsce, z pełnym zakresem usług za 0 złotych.

Każde konto osobiste może być połączone z kartą walutową Konto24, umożliwiającą prowadzenie rachunku w jednej z 12 walut obcych, takich jak euro, dolar amerykański, funt brytyjski czy frank szwajcarski. Konto walutowe prowadzone jest bezpłatnie, jeśli saldo wynosi minimum 20 jednostek danej waluty, w przeciwnym razie opłata wynosi 10 złotych miesięcznie. Konto oszczędnościowe Select oferuje oprocentowanie zmienne. Lokata terminowa dostępna jest na różne okresy z oprocentowaniem zależnym od wybranego terminu i waluty. Bank oferuje również usługi Santander online, czyli bankowość elektroniczną dostępną poprzez stronę internetową i aplikację mobilną, z pełnym zakresem funkcjonalności do zarządzania rachunkiem.

Obowiązki posiadacza konta

Klient jest zobowiązany do utrzymywania na koncie wystarczających środków na opłaty i prowizje. Jeśli na koncie braknie środków na należne opłaty, powstaje niedozwolone zadłużenie, które może skutkować niedozwolonym obciążeniem konta. Posiadacz konta zobowiązany jest do niezwłocznego zawiadomienia banku o każdej zmianie swoich danych osobowych i kontaktowych. Dla kont wspólnych każdy z posiadaczy informuje pozostałych o swoich dyspozycjach, a żaden z posiadaczy nie może zabronić innym składania dyspozycji bez odpowiedniego orzeczenia sądu. Dla małoletnich reprezentant ustawowy zobowiązany jest do bieżącego sprawdzania prawidłowości transakcji i salda konta.

Santander Bank Polska dostosowuje ofertę kont osobistych do różnych grup wiekowych i profili finansowych klientów. Szczegółowe informacje o każdym koncie oraz aktualnych promocjach dostępne są na stronie www.santander.pl oraz w oddziałach banku.