Prowadzenie konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank w 2025 roku jest bezpłatne, co obejmuje 0 złotych za jego otwarcie, miesięczne utrzymanie oraz podstawowe operacje. Usługa ta jest dostępna wyłącznie w formie elektronicznej, wykorzystując dedykowaną aplikację mobilną jako jedyną platformę do obsługi rachunku.
Dostępność i Wymagania wobec Klientów
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank jest dostępne dla osób pełnoletnich, które ukończyły 18 lat, mieszkają w Polsce i posiadają polskie obywatelstwo. Usługa ta nie jest otwarta dla osób z drugą rezydencją podatkową w Austrii lub USA. Całość obsługi rachunku odbywa się w aplikacji mobilnej, dostępnej na urządzeniach z systemami Android oraz iOS. Bank nie prowadzi żadnych placówek stacjonarnych, co podkreśla jego cyfrowy charakter.
Do otwarcia konta osobistego klient musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Minimum 18 lat.
- Rezydencja: Mieszkanie w Polsce i posiadanie polskiego obywatelstwa.
- Brak podwójnej rezydencji: Nieposiadanie rezydencji podatkowej w Austrii lub USA.
- Dokument: Aktualny dowód osobisty.
- Urządzenie mobilne: Dysponowanie smartfonem z dostępem do Internetu.
Bank nie stawia dodatkowych wymagań dotyczących zdolności kredytowej, poziomu dochodów czy historii kredytowej przy otwieraniu podstawowego rachunku osobistego.
Opłaty i Oprocentowanie Rachunku
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank jest w pełni darmowe, co obejmuje większość standardowych operacji bankowych. Nie ma wymogów dotyczących minimalnego wolumenu transakcji ani minimalnych wpływów, które byłyby warunkiem utrzymania bezpłatnego statusu konta. Rachunek można prowadzić bez aktywności, nie ponosząc przy tym żadnych opłat.
0 zł
5,3%
Oprocentowanie rachunku bieżącego wynosi 0 procent w skali roku. Jednocześnie bank oferuje oddzielne produkty inwestycyjne, w tym konto oszczędnościowe Start. Dla nowych klientów dostępne jest oprocentowanie promocyjne wynoszące 5,3 procent w skali roku na kwoty do 200 000 złotych, obowiązujące przez pierwsze trzy miesiące od otwarcia konta.
"Klienci Raiffeisen Digital Bank z depozytem 200 000 złotych na promocyjnym koncie oszczędnościowym przez pierwsze trzy miesiące mogą liczyć na zysk w wysokości około 2 650 złotych brutto. Po tym okresie oprocentowanie może ulec zmianie, co wpływa na dalsze decyzje dotyczące oszczędności."
Limity Transakcyjne i Kwestie Walutowe
Wirtualna karta debetowa Visa Gold ma ustawione standardowe dzienne limity transakcyjne, które resetują się codziennie o godzinie 23:59. Klienci mogą samodzielnie modyfikować te limity w aplikacji mobilnej, zwiększając je do maksymalnych kwot. Jeśli pojedyncza transakcja przekracza pozostały limit dzienny, zostanie odrzucona. Ustawienie wyższych limitów niż indywidualne maksimum aplikacji wymaga kontaktu z obsługą klienta poprzez czat w aplikacji.
| Rodzaj Transakcji | Limit Standardowy (dzienny) | Maksymalny Limit Indywidualny (dzienny) |
|---|---|---|
| Wypłaty z bankomatów | 10 000 zł | 20 000 zł |
| Transakcje online | 10 000 zł | 60 000 zł |
| Płatności w terminalu (u handlowców) | 30 000 zł | 60 000 zł |
Rachunek prowadzony jest w złotych polskich i posiada polski numer IBAN, co pozwala na bezproblemowe przyjmowanie przelewów krajowych. Wymiana walut obcych na złote odbywa się automatycznie przy wsparciu partnera banku, PKO Banku Polskiego, z zastosowaniem referencyjnych kursów walut publikowanych na jego stronie internetowej.
Proces Otwarcia Konta Krok po Kroku
Cały proces otwarcia konta odbywa się zdalnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej i zajmuje od 10 do 20 minut. Weryfikacja tożsamości jest zautomatyzowana i zazwyczaj kończy się w ciągu około minuty. Decyzja o otwarciu konta jest podejmowana automatycznie – w przypadku spełnienia wszystkich wymagań wniosek zostaje zatwierdzony, w przeciwnym razie jest anulowany bez możliwości odwołania.
Krok 1: Pobranie i instalacja aplikacji
Pobierz aplikację Raiffeisen Digital Bank z Google Play lub App Store.
Krok 2: Podanie numeru telefonu
Wprowadź numer kontaktowy i potwierdź go kodem SMS.
Krok 3: Ustawienie PIN-u
Utwórz sześciocyfrowy kod dostępu do aplikacji.
Krok 4: Dane osobowe i adres e-mail
Wprowadź imię, nazwisko, datę urodzenia oraz adres e-mail, a następnie potwierdź maila kodem weryfikacyjnym.
Krok 5: Dodatkowe informacje
Podaj dane o źródłach dochodów (opcjonalnie) i potwierdź rezydencję podatkową w Polsce.
Krok 6: Weryfikacja tożsamości
Wykonaj zdjęcia obu stron dowodu osobistego oraz selfie za pomocą kamery smartfona (weryfikacja biometryczna).
Krok 7: Zapoznanie się z dokumentami
Przeczytaj umowę o prowadzenie konta i regulaminy.
Krok 8: Podpisanie umowy
Złóż elektroniczny podpis poprzez kod SMS.
Krok 9: Aktywacja konta
Konto i wirtualna karta debetowa są dostępne natychmiast po podpisaniu umowy.
Zalety, Ograniczenia i Bezpieczeństwo
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank oferuje szereg udogodnień, połączonych z pewnymi ograniczeniami, które mogą wpływać na jego użyteczność dla różnych grup klientów.
Zalety
- Bezpłatne: Brak opłat za założenie, prowadzenie, przelewy krajowe i wypłaty z bankomatów.
- Szybkie otwarcie: Proces online trwa około 10-20 minut.
- Wirtualna karta Visa Gold: Bezpłatna i dostępna natychmiast po aktywacji konta.
- Integracja z portfelami cyfrowymi: Karta może być dodana do Google Pay i Apple Pay.
- Brak warunków: Nie ma wymogów dotyczących minimalnej aktywności czy wpływów.
- Polski numer IBAN: Umożliwia pobieranie przelewów krajowych.
- Bezpieczna weryfikacja: Biometryczna weryfikacja tożsamości podczas otwierania konta.
- Obsługa przez czat: Możliwość kontaktu z bankiem bezpośrednio w aplikacji.
Ograniczenia
- Obsługa wyłącznie mobilna: Brak bankowości internetowej na komputerze.
- Brak przelewów SEPA: Brak możliwości wykonywania przelewów międzynarodowych poza systemem Elixir.
- Brak BLIKA: Usługa BLIK nie jest dostępna.
- Ograniczone wsparcie: Obsługa klienta wyłącznie przez czat w aplikacji, bez telefonicznej infolinii (oprócz numeru alarmowego). Czat dostępny w dni robocze w godzinach 9:00-17:00.
- Brak możliwości zasilenia gotówką: Konto można zasilić wyłącznie przelewem bankowym, brak wpłatomatów.
- Brak zapisywania odbiorców: Brak możliwości tworzenia szablonów przelewów czy zapisywania odbiorców w historii.
Funkcje Bezpieczeństwa i Podatki
Raiffeisen Digital Bank wdraża kilka funkcji bezpieczeństwa. Klienci mogą generować wirtualne karty płatnicze do jednorazowego użytku, co zwiększa bezpieczeństwo zakupów online. Aplikacja umożliwia samodzielne zarządzanie dziennymi limitami na karcie oraz jej tymczasowe lub trwałe blokowanie. Dostęp do aplikacji zabezpieczony jest sześciocyfrowym kodem PIN oraz uwierzytelnieniem biometrycznym (odcisk palca, rozpoznawanie twarzy). Natychmiastowe powiadomienia push informują o każdej transakcji.
Dla klientów posiadających rezydencję podatkową w Polsce, odsetki od środków na kontach oszczędnościowych w Raiffeisen Digital Bank podlegają polskiemu podatkowi dochodowemu w wysokości 19 procent. Standardowo, zyski z lokat podlegają austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych wynoszącemu 25 procent. Aby zastosować polską stawkę podatkową, klient musi złożyć Certyfikat Rezydencji Podatkowej wydany przez polski urząd skarbowy oraz deklarację samopotwierdzającą (formularz jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła). Certyfikat można uzyskać bezpłatnie online na platformie e-PUAP lub osobiście w urzędzie skarbowym za opłatą skarbową 17 złotych.
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank stanowi propozycję dla osób poszukujących bezpłatnego rachunku bankowego z wirtualną kartą debetową do płatności zbliżeniowych i wypłat gotówki. Brak opłat i szybki proces otwarcia ułatwiają dostęp. Ograniczenia, takie jak obsługa wyłącznie mobilna i brak niektórych usług (BLIK, przelewy SEPA), mogą być decydujące dla osób potrzebujących pełnofunkcyjnego rachunku głównego. Rachunek ten może być dobrym rozwiązaniem jako konto dodatkowe do przechowywania oszczędności, wykonywania przelewów i płacenia kartą, szczególnie w połączeniu z ofertami kont oszczędnościowych banku.
Zweryfikowane przez eksperta
