Oprocentowanie Lokaty Dla Ciebie w Raiffeisen Digital Bank sięga 5% w skali roku dla depozytów 3-miesięcznych, dostępnych w ofercie promocyjnej. Raiffeisen Digital Bank, jako austriacka instytucja finansowa działająca w Polsce, udostępnia "Lokaty Dla Ciebie" jako produkt oszczędnościowy dla osób fizycznych. Obsługa lokat odbywa się całkowicie poprzez aplikację mobilną.
5%
4,8%
4,5%
Oprocentowanie i warianty Lokaty Dla Ciebie
Bank oferuje dwa systemy oprocentowania: promocyjny dla nowych klientów oraz standardowy dla wszystkich posiadaczy rachunków. Oferta promocyjna dla nowych klientów obowiązuje do 29 grudnia 2025 roku lub do wyczerpania limitu 555 depozytów. W ramach tej promocji dostępne są dwie opcje lokat.
Oferta promocyjna dla nowych klientów
Lokata na 3 miesiące jest oprocentowana na 5% w skali roku. Lokata na 6 miesięcy oferuje oprocentowanie 4,8% w skali roku. Każdy nowy klient może założyć maksymalnie jedną lokatę 3-miesięczną i jedną 6-miesięczną w ramach promocji. Łączny limit dla tych lokat wynosi 200 000 złotych, z limitem 100 000 złotych na każdą z nich.
Oferta standardowa dla wszystkich klientów
Oferta standardowa obejmuje trzy warianty czasowe: na 3, 6 oraz 12 miesięcy. Wszystkie te lokaty posiadają identyczne oprocentowanie 4,5% w skali roku. Klient może założyć wiele lokat w ramach oferty standardowej, o ile ich łączna kwota nie przekroczy 1 000 000 złotych.
"Na lokacie 3-miesięcznej oprocentowanej 5% w skali roku, kwota 100 000 złotych wygeneruje około 1 250 złotych brutto odsetek. Jeśli klient złoży wniosek o zwolnienie z austriackiego podatku, otrzymuje pełną kwotę brutto, co oznacza, że może obracac 101 250 złotymi aż do rocznego rozliczenia PIT, zamiast natychmiastowego pomniejszenia o 25%."
Warunki dostępu i proces otwarcia
Lokaty Dla Ciebie są dostępne dla wszystkich pełnoletnich osób fizycznych posiadających konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank. Otwarcie rachunku jest bezpłatne i realizowane wyłącznie przez aplikację mobilną, dostępną na platformach iOS oraz Android. Proces zakładania konta trwa kilka minut i wymaga skanowania dowodu osobistego oraz weryfikacji tożsamości poprzez selfie.
Wymagania wobec klientów
- Wiek: Pełnoletnia osoba fizyczna.
- Obywatelstwo i rezydencja: Polskie obywatelstwo i zamieszkanie w Polsce.
- Dokument tożsamości: Aktualny dowód osobisty.
- Rezydencja podatkowa: Brak rezydencji podatkowej w Austrii lub Stanach Zjednoczonych.
- Konto osobiste: Posiadanie założonego konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank.
Dla nowych klientów korzystających z promocji dodatkowy wymóg to brak poprzedniego konta w banku w określonym okresie, w przypadku aktualnej promocji do 29 listopada 2025 roku.
Proces składania wniosku
Całą procedurę otwarcia lokaty można zrealizować online. Do założenia konta wymagane są: aktualny dowód osobisty, smartfon z zainstalowaną aplikacją Raiffeisen Digital Bank oraz połączenie internetowe. Po rejestracji konta osobistego i weryfikacji tożsamości, należy zalogować się do aplikacji, przejść do sekcji Inwestycje i Oszczędności, wybrać wariant lokaty, wpisać kwotę i zatwierdzić umowę. Lokata staje się aktywna natychmiast, a odsetki naliczane są od dnia otwarcia, jeśli lokata została założona do godziny 23:00. Lokaty założone po tej godzinie aktywne są od następnego dnia.
1. Pobranie aplikacji
Raiffeisen Digital Bank z App Store lub Google Play.
2. Rejestracja konta
Z weryfikacją tożsamości poprzez selfie.
3. Logowanie i wybór
Zalogowanie się do aplikacji i przejście do sekcji Inwestycje i Oszczędności.
4. Konfiguracja lokaty
Wybór wariantu (promocyjny/standardowy) i wpisanie kwoty.
5. Zatwierdzenie
Zatwierdzenie umowy i potwierdzenie operacji.
Opodatkowanie i bezpieczeństwo środków
Ponieważ Raiffeisen Digital Bank jest instytucją austriacką, odsetki z lokaty podlegają austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Klienci będący rezydentami podatkowymi Polski mogą ubiegać się o zwolnienie z tego podatku. Wymaga to przedstawienia austriackiego formularza zwolnienia podatkowego IS-QU1 podpisanego przez polski urząd skarbowy. Formularz można pobrać z aplikacji mobilnej, wypełnić, przedłożyć urzędowi (przez e-Urząd Skarbowy) i przesłać z powrotem do banku w formie cyfrowej.
Po uzyskaniu zwolnienia z podatku austriackiego klient otrzymuje odsetki w pełnej wysokości brutto i jest zobowiązany do zapłaty polskiego podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19% podczas rocznego rozliczenia podatkowego (PIT). Procedura ta zapewnia korzyści, gdyż podatek polski płacony jest w ciągu rocznego okresu rozliczeniowego, a nie natychmiast, co pozwala na dłuższe obracanie całą zgromadzoną kwotą łącznie z odsetkami.
Bezpieczeństwo depozytów jest zapewnione przez austriacki system gwarancji depozytów (Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen). System ten chroni środki do równowartości 100 000 euro na jednego klienta i spełnia unijne standardy ochrony oszczędzających.
Limity finansowe i zasady zakończenia lokaty
Minimalna wpłata na lokatę wynosi 100 złotych. W przypadku promocyjnych lokat dla nowych klientów maksymalna wpłata wynosi 100 000 złotych na każdy depozyt. Dla obecnych klientów korzystających z oferty standardowej, limit na jednej lokacie jest taki sam, jednak łączny limit dla wszystkich lokat to 1 000 000 złotych. Otwarcie i prowadzenie Lokaty Dla Ciebie jest bezpłatne.
Automatyczne odnawianie i kapitalizacja odsetek
Odsetki z lokat kapitalizowane są jednorazowo na koniec umownego okresu (po 3, 6 lub 12 miesiącach). Lokata ma charakter automatycznie odnawialny. Jeśli klient nie wyłączy tej opcji, depozyt zostanie przedłużony na ten sam okres z obowiązującą wówczas stopą procentową. Można wyłączyć automatyczne odnowienie, składając sprzeciw przynajmniej na jeden dzień roboczy przed zakończeniem lokaty.
Warunki wcześniejszego zerwania
W przypadku wcześniejszego wycofania środków przed upływem umownego okresu, bank zwraca wyłącznie wpłacony kapitał bez naliczonych odsetek. Wypłata następuje do dwóch dni roboczych od złożenia dyspozycji zerwania lokaty. Reguła ta dotyczy wszystkich wariantów lokat.
| Cecha | Oferta promocyjna (nowi klienci) | Oferta standardowa (wszyscy klienci) |
|---|---|---|
| Oprocentowanie 3 miesiące | 5% w skali roku | 4,5% w skali roku |
| Oprocentowanie 6 miesięcy | 4,8% w skali roku | 4,5% w skali roku |
| Oprocentowanie 12 miesięcy | Brak | 4,5% w skali roku |
| Limit depozytów | Maksymalnie jedna lokata 3M i jedna 6M | Wiele lokat |
| Maksymalna kwota na lokacie | 100 000 zł | 100 000 zł |
| Łączny limit na wszystkie lokaty | 200 000 zł | 1 000 000 zł |
| Termin dostępności | Do 29 grudnia 2025 r. lub do wyczerpania 555 depozytów | Bieżąca oferta |
Dostęp do informacji i wsparcie
Bank udostępnia pełną dokumentację na stronie internetowej. Zawiera ona ogólne warunki umowy, szczegółowe warunki operacji bankowych oraz formularz zwolnienia podatkowego. Klienci mają dostęp do odpowiedzi na często zadawane pytania dotyczące lokat, opodatkowania i procedur technicznych. Kontakt z bankiem jest możliwy poprzez aplikację mobilną. Tradycyjne kanały komunikacji (telefon, email) mogą być dostępne w ograniczonym zakresie.
Zweryfikowane przez eksperta
