Lokaty bankowe indywidualne od Raiffeisen Digital

Lokata "Dla Ciebie" w Raiffeisen Digital Bank to przyzwoita oferta, ale bez fajerwerków. Z jednej strony mamy brak opłat, darmowe konto i gwarancję BFG – to na plus. Z drugiej strony, oprocentowanie 5,1-5,8% (w promocji) nie powala na kolana w 2025 roku. Jeśli szukasz prostego i bezpiecznego sposobu na ulokowanie gotówki, a jednocześnie nie masz czasu na zabawę w zakładanie kont w kilku bankach, to może być dla Ciebie. Dla łowców najwyższych procentów – poszukałbym gdzie indziej.

Oprocentowanie – gdzie tkwi haczyk?

Raiffeisen Digital Bank kusi oprocentowaniem. 5,8% na 3 miesiące w promocji brzmi nieźle. Ale diabeł tkwi w szczegółach. Po pierwsze, to TYLKO promocja. Po drugie, lokata 6- i 12-miesięczna oferują już tylko 5,1%. W 2025 roku można znaleźć lepsze oferty. Przykład? Załóżmy, że masz 10 000 zł. Na lokacie 3-miesięcznej z oprocentowaniem 5,8% zarobisz (przed opodatkowaniem) około 145 zł. Na lokacie 6-miesięcznej (5,1%) – 255 zł, a na 12-miesięcznej – 510 zł. To wciąż mniej, niż inflacja. Gdzie bank zarabia? Na różnicy między oprocentowaniem lokat, a oprocentowaniem kredytów, które udziela.

Czy promocyjne 5,8% jest warte zachodu?

Zależy, jak cenisz swój czas. Zakładanie konta, potwierdzanie tożsamości, obsługa przez aplikację – to wszystko wymaga poświęcenia. Jeśli różnica w oprocentowaniu (w porównaniu do innych ofert) nie jest znacząca, może się okazać, że gra nie warta świeczki. Pamiętaj: im wyższe oprocentowanie, tym większe prawdopodobieństwo, że bank będzie próbował Ci coś sprzedać (np. kartę kredytową, ubezpieczenie).

Darmowe konto – dobra przynęta

Bezwzględną zaletą jest darmowe konto osobiste. Brak opłat za prowadzenie to w dzisiejszych czasach rzadkość. To plus dla osób, które nie lubią spełniać dodatkowych warunków (np. wpływy na konto, transakcje kartą). Ale pamiętaj: darmowe konto to tylko przynęta. Bank liczy na to, że korzystając z lokat, zaczniesz korzystać z innych produktów (kredyty, karty kredytowe, inwestycje). Zastanów się, czy tego chcesz.

Bezpieczeństwo – BFG to podstawa

Środki na lokacie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 tys. euro (ok. 430 tys. zł). To standardowa ochrona, którą oferują wszystkie banki w Polsce. Oznacza to, że w przypadku bankructwa banku, odzyskasz swoje pieniądze (do wysokości limitu). To ważne, ale nie powinno być jedynym kryterium wyboru lokaty.

Aplikacja mobilna – wygoda czy ograniczenie?

Lokatę założysz tylko online, przez aplikację mobilną. Dla jednych to wygoda, dla innych – ograniczenie. Jeśli nie lubisz bankowości mobilnej, ta oferta nie jest dla Ciebie. Upewnij się, że aplikacja jest intuicyjna i łatwa w obsłudze. Sprawdź opinie innych użytkowników. Pamiętaj też o bezpieczeństwie: chroń swój telefon i hasło.

Lokaty bankowe dla osób fizycznych w Raiffeisen Digital Bank – najważniejsze pytania i odpowiedzi

Nowi klienci mogą założyć 3-miesięczną lokatę na 6% w skali roku, a standardowe lokaty oferują 5,2% na 3 miesiące oraz 5,1% na 6 i 12 miesięcy.

Minimalna kwota lokaty to 100 zł, maksymalnie na jednej lokacie można zdeponować 1 000 000 zł, a w promocji dla nowych klientów do 300 000 zł.

Klient sam decyduje podczas zakładania lokaty, czy będzie ona odnawialna, czy nieodnawialna.

Lokaty zakłada się w pełni online przez aplikację mobilną banku, po wcześniejszym otwarciu konta osobistego.

Tak, można założyć dowolną liczbę lokat, ale łączna suma środków na lokatach nie może przekroczyć 1 miliona złotych.

W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty otrzymasz tylko wpłacony kapitał, bez naliczonych odsetek.

Tak, środki są objęte gwarancją do równowartości 100 tys. euro przez austriacki system gwarancji depozytów.

Tak, dostępne są lokaty w euro na 3, 6 lub 12 miesięcy z oprocentowaniem 2,5% w skali roku.

Otwarcie, prowadzenie i zerwanie lokaty jest bezpłatne.

Nie, założenie lokaty wymaga posiadania konta osobistego w tym banku.

W styczniu 2025 r. lokatę powitalną na 8% oferował Credit Agricole, a konta oszczędnościowe z takim oprocentowaniem dostępne były m.in. w BNP Paribas, ale nie w Raiffeisen Digital Bank.

W maju 2025 r. standardowe oprocentowanie lokat w Kasie Stefczyka wynosiło od ok. 3,7% do 4,3% w zależności od okresu i kwoty depozytu.

Raiffeisen Digital Bank jest w 100% własnością Raiffeisen Bank International AG z siedzibą w Wiedniu.

Na początku 2025 r. nie było banku oferującego standardowo 10% na lokacie; najwyższe dostępne stawki dotyczyły ofert promocyjnych, np. 8% w Credit Agricole.