Bankowość elektroniczna indywidualna w Raiffeisen Digital Bank oferuje prowadzenie konta osobistego oraz wirtualną kartę debetową Visa Gold za 0 zł. Usługa, dostępna od lutego 2022 roku, skupia się na zarządzaniu finansami poprzez dedykowaną aplikację mobilną, eliminując potrzebę wizyt w placówkach stacjonarnych. Bank działa na rynku polskim jako austriacki bank cyfrowy, oferując rozwiązania dla klientów indywidualnych.
Konto Osobiste i Karta Visa Gold w Raiffeisen Digital Bank
Podstawą bankowości elektronicznej Raiffeisen Digital Bank jest konto osobiste, prowadzone w polskich złotych (PLN) z polskim numerem IBAN. Operacje na rachunku realizuje partner – PKO Bank Polski S.A. Usługa jest dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej, którą można pobrać ze sklepów Google Play (Android) i App Store (iOS).
- Brak opłat: Otwarcie i prowadzenie konta są całkowicie darmowe, bez warunkowych wymogów.
- Polski IBAN: Do każdego konta przypisany jest polski numer IBAN.
- Szybka aktywacja: Konto można założyć natychmiastowo w aplikacji mobilnej.
- Dostęp do wyciągów: Miesięczne i roczne wyciągi są dostępne bezpośrednio w aplikacji.
- Ochrona depozytów: Środki są objęte austriackim systemem gwarancji depozytów do kwoty 100 000 EUR.
Wirtualna Karta Debetowa Visa Gold
Do każdego konta osobistego automatycznie wydawana jest wirtualna karta debetowa Visa Gold. Karta ta jest bezpłatna (zarówno wydanie, jak i prowadzenie) i powiązana z kontem w PLN. Klient może ją natychmiast dodać do Google Pay lub Apple Pay, co umożliwia płatności zbliżeniowe w sklepach i online, a także wypłaty gotówki z bankomatów z funkcją zbliżeniową (NFC). Numer karty, data ważności i kod CVV2 są dostępne do wglądu wyłącznie w aplikacji mobilnej.
Opłaty, Oprocentowanie i Wymagania Klientów
Raiffeisen Digital Bank stosuje strategię cenową polegającą na bezpłatności większości podstawowych usług bankowych.
0 zł
0 zł
0 zł
Dodatkowo, przelewy SEPA w EUR z konta w EUR są bezpłatne. Bank nie nalicza prowizji za wypłaty gotówki z bankomatów, choć operator bankomatu może pobrać własną opłatę. Nie ma ukrytych opłat, prowizji za przewalutowanie ani innych dodatkowych kosztów.
Oprocentowanie Środków
Standardowe konto osobiste nie oprocentowuje depozytów, co oznacza, że środki są przechowywane przy stopie 0% w skali roku. Klienci zainteresowani generowaniem zysków mogą skorzystać z kont oszczędnościowych:
- Konto oszczędnościowe w PLN: zmienne oprocentowanie, w drugiej połowie 2025 roku dostępne były stawki od 5,1% do 7,7% w skali roku.
- Konto oszczędnościowe w EUR: zmienne oprocentowanie, najnowsze oferty to 2% w skali roku.
Odsetki z kont oszczędnościowych podlegają austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Klienci będący rezydentami podatkowymi w Polsce mogą złożyć odpowiedni formularz podatkowy, aby zapłacić polski podatek w wysokości 19%.
"Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank nie generuje odsetek (0%). Dla porównania, lokując 10 000 zł na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 7,7% w skali roku, roczny zysk brutto wynosi 770 zł. Po potrąceniu austriackiego podatku (25%) klient otrzyma około 577,50 zł. Złożenie odpowiedniego formularza podatkowego w Polsce i zapłacenie 19% podatku oznacza zysk około 623,70 zł z tej kwoty."
Wymagania Wobec Klientów
Konto osobiste może założyć osoba, która spełnia następujące kryteria:
- Wiek co najmniej 18 lat.
- Polskie obywatelstwo.
- Zamieszkanie w Polsce.
- Brak drugiej rezydencji (w tym rezydencji podatkowej) w Austrii lub USA.
- Posiadanie aktualnego polskiego dowodu osobistego.
Bank nie narzuca minimalnego salda na koncie, obowiązkowego wolumenu transakcji, minimalnych wpływów miesięcznych ani wymogu posiadania dodatkowych produktów lub usług. Konto może być prowadzone nieaktywnie bez pobierania opłat manipulacyjnych czy kar za brak użytku. Do założenia konta wymagany jest wyłącznie ważny polski dowód osobisty, który zawiera fotografię, numer PESEL, datę urodzenia i dane osobowe. Akceptowany jest zarówno dowód w formie karty plastikowej, jak i starszy dokument papierowy, pod warunkiem zachowania ważności.
Automatyczny Proces Zakładania Konta
Proces otwarcia konta w Raiffeisen Digital Bank jest w pełni automatyczny i zdigitalizowany, realizowany w całości w aplikacji mobilnej.
1. Pobranie aplikacji
Klient pobiera aplikację Raiffeisen Digital Bank z Google Play (Android) lub App Store (iOS).
2. Identyfikacja – skan dowodu
W aplikacji wykonuje się zdjęcia obu stron aktualnego polskiego dowodu osobistego. Zdjęcia muszą być wyraźne i dobrze oświetlone.
3. Weryfikacja twarzy – zdjęcie selfie
Klient nagrywa krótkie wideo (selfie), wykonując kilka gestów (np. ruch głową, mrugnięcie). Stanowi to weryfikację biometryczną.
4. Uzupełnienie danych
Klient podaje adres zamieszkania, informacje o dochodach oraz dane kontaktowe (email, numer telefonu).
5. Zapoznanie z dokumentami
Klient otrzymuje dostęp do Ogólnych Warunków Umowy, Szczegółowych Warunków Umowy oraz informacji RODO.
6. Podpis elektroniczny
Klient potwierdza zawarcie umowy SMS-em (weryfikacja SMS OTP).
7. Aktywacja konta
Po zatwierdzeniu wniosku (zazwyczaj w ciągu kilku minut) konto osobiste i wirtualna karta debetowa są aktywne.
Decyzja o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku podejmowana jest w drodze zautomatyzowanej analizy zdolności kredytowej i ryzyka klienta. System nie przekazuje szczegółowych powodów w przypadku odrzucenia wniosku.
Limity Transakcyjne i Możliwości
Każda wirtualna karta debetowa Visa Gold ma domyślne dzienne limity transakcyjne, które można modyfikować.
| Typ transakcji | Limit standardowy (PLN) | Limit indywidualny (PLN) | Limit maksymalny (PLN) |
|---|---|---|---|
| Wypłaty z bankomatów | 10 000 zł | 20 000 zł | Wyższe po kontakcie z obsługą |
| Transakcje online | 10 000 zł | 60 000 zł | Wyższe po kontakcie z obsługą |
| Płatności w terminalu | 30 000 zł | 60 000 zł | Wyższe po kontakcie z obsługą |
Dla konta bieżącego w EUR dostępne są następujące dzienne limity: wypłaty z bankomatów 3 000 EUR, transakcje online 6 000 EUR, płatności w terminalu 10 000 EUR. Maksymalny limit na jednorazową kartę płatniczą wynosi 60 000 zł, a karta dezaktywuje się automatycznie po jednej transakcji. Limity rachunku objęte gwarancją depozytów to 100 000 EUR na jednego deponenta, z zaawansowaną ochroną do 500 000 EUR dla określonych typów depozytów (niespożytych środków z ubezpieczenia).
Klient ma możliwość zmiany dziennych limitów transakcyjnych samodzielnie poprzez aplikację mobilną w sekcji „Limity kart” lub po kontakcie z obsługą w celu ustalenia limitów wyższych niż maksymalne. Zmiana limitu w ciągu dnia powoduje jego reset, co oznacza, że limit jest liczony od nowa po każdej zmianie.
Obsługa Klienta i Ograniczenia Usługi
Zespół Obsługi Klienta Raiffeisen Digital Bank jest dostępny poprzez czat w aplikacji w godzinach roboczych (8:00-19:00, dni robocze) oraz email ([email protected]). Infolinia alarmowa +48 223 062 865 działa 24/7 w nagłych przypadkach (np. zgłoszenie nieuprawnionej transakcji, utrata karty), natomiast ogólny numer kontaktowy to +48 223 062 864.
Procedura Rozpatrywania Reklamacji
Reklamacje mogą dotyczyć nieautoryzowanych transakcji, nieotrzymania towarów/usług, wadliwych przesyłek czy problemów z wypłatą gotówki. Terminy rozpatrywania wynoszą do 120 dni od daty transakcji dla oszustw, 75 dni dla problemów z autoryzacją, 120 dni dla błędów przetwarzania, 120 dni dla sporów konsumenckich i 120 dni dla problemów z wypłatą. Proces obejmuje wstępną odpowiedź, analizę sprawy (do 30 dni) oraz ostateczne rozstrzygnięcie.
Dostęp do Informacji Finansowych
Klienci mogą pobrać z aplikacji mobilnej wyciągi roczne (z dowolnego okresu), wyciągi miesięczne (dostępne od 2. dnia każdego miesiąca) oraz pełną historię transakcji. Dokumenty są dostępne w formacie PDF lub mogą być wysłane na adres email klienta. W przypadku pożyczek dostępny jest również harmonogram spłat.
Wymiana Walut i Ograniczenia
Jeśli na polskie konto w PLN wpłynie transfer w innej walucie, środki zostaną automatycznie przeliczone na złote polskie przez PKO Bank Polski S.A. według referencyjnych kursów wymiany publikowanych przez PKO. Raiffeisen Digital Bank oferuje wyłącznie konta indywidualne dla jednej osoby. Nie ma możliwości otwarcia rachunku wspólnego, dopisania współwłaściciela ani przejścia z konta wspólnego na indywidualne z zachowaniem numeru IBAN. Konto mogą założyć wyłącznie rezydenci Polski, bez drugiej rezydencji w Austrii lub USA. Proces identyfikacji wymaga polskiego dowodu osobistego. Jednorazowa karta płatnicza nie może być używana do płatności cyklicznych, subskrypcji, transakcji przechowywanych (Credential-on-File), wpłat na konta w instytucjach niefinansowych, zakładów, biletów loteryjnych, hazardu ani transakcji związanych z kryptowalutami czy transferami pieniężnymi.
Zweryfikowane przez eksperta
