Wprowadzenie do Programów Ekologicznych
Banki w Polsce oferują programy ekologiczne w 2025 roku. Programy te wspierają projekty związane z ochroną środowiska. Firmy mogą uzyskać preferencyjne finansowanie. Klienci indywidualni mają dostęp do zielonych kredytów. BGK współpracuje z bankami przy finansowaniu projektów. mBank i PKO BP oferują kredyty hipoteczne dla energooszczędnych nieruchomości.
Dla firm BGK oferuje premię do 80% kosztów. mBank i PKO BP obniżają marże dla zielonych kredytów. Inwestycje muszą zmniejszyć zużycie energii. Audyt energetyczny jest często wymagany. Banki stawiają na ekologię w Polsce.
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK)
BGK oferuje kredyt ekologiczny FENG dla MŚP. Program jest dostępny także dla small mid-caps i mid-caps. Inwestycje muszą zmniejszyć zużycie energii o 30%. Zużycie energii jest liczone od stanu wyjściowego. Audyt energetyczny musi to potwierdzić. Wniosek o dofinansowanie składa się online.
Dopłata wynosi od 25% do 80% kosztów kwalifikowanych. Limit kosztów to 50 mln EUR. Budżet na lata 2024-2027 to 660 mln zł. Budżet może być zwiększony w razie potrzeby. Okres kredytowania wynosi do 15 lat. Realizacja inwestycji musi trwać do 5 lat.
Oprocentowanie kredytu ekologicznego jest obniżone o 0,2 pp. Oprocentowanie bazuje na WIBOR plus marża. BGK wymaga audytu energetycznego. Potrzebna jest promesa lub warunkowa umowa kredytu. Bank kredytujący musi potwierdzić zdolność kredytową firmy. Można odsprzedawać nadwyżki energii z OZE.
Premia ekologiczna to zwrot części kapitałowej kredytu. Nie trzeba wskazywać inwestycji referencyjnej. Program ma duży budżet i obsługę ciągłą do końca 2025. Audyt energetyczny jest niezbędny. Potrzebny jest formularz wniosku z Generatora Wniosków BGK. Dokumenty rejestrowe i finansowe firmy są wymagane.
mBank – Kredyty Ekologiczne
mBank współpracuje z BGK przy premii ekologicznej. Wymagany jest audyt i oszczędność 30% energii. Potrzebna jest promesa kredytowa z banku. mBank oferuje eko kredyt hipoteczny. Marża jest obniżona o 0,2 pp. dla energooszczędnych nieruchomości.
Klienci muszą mieć ważne świadectwo charakterystyki energetycznej. Przedsiębiorstwa mogą dostać dofinansowanie do 80% kosztów. Marża dla klientów indywidualnych to nawet 1,65%. Wkład własny musi wynosić minimum 20%. Maksymalny okres spłaty to 35 lat. Dla budynków w budowie wymagane jest projektowane świadectwo.
mBank integruje wsparcie UE z kredytem bankowym. Oferuje elastyczne raty równe lub malejące. Oferta jest dla MŚP, MID-CAPS i klientów detalicznych. Online można składać wnioski przez serwis mBanku. Można też iść do oddziału. Można też zadzwonić do doradcy mBanku.
mBank ma rozszerzone limity finansowania OZE (6,4 mld zł). Limity są na farmy fotowoltaiczne i wiatrowe. Strategia ESG Grupy mBank na lata 2021-2025 ma budżet 10 mld zł. Budżet jest na projekty zrównoważone. mBank nie pobiera prowizji za eko kredyt hipoteczny. Decyzja trwa od 14 do 21 dni roboczych.
PKO BP – Zielone Kredyty Hipoteczne
PKO BP ma ofertę "Własny Kąt w zielonej odsłonie". Marża jest obniżona, gdy jest świadectwo charakterystyki energetycznej. EP musi być poniżej 85 kWh/m²·rok (mieszkania). EP musi być poniżej 95 kWh/m²·rok (domy). Okres spłaty może wynosić do 35 lat. Przykładowe RRSO to 3,17% przy zielonej marży.
Świadectwo charakterystyki energetycznej jest wymagane. Potrzebna jest zdolność kredytowa. Wkład własny musi wynosić minimum 20%. Wkład własny można obniżyć do 10%. Można zmienić oprocentowanie ze stałego na zmienne. Można wziąć wakacje kredytowe i elastyczne raty. Można zintegrować kredyt z innymi produktami banku.
Do wniosku potrzebne jest świadectwo charakterystyki energetycznej. Muszą być dokumenty potwierdzające dochody. Potrzebna jest umowa z deweloperem lub akt notarialny. Wnioski można składać w oddziałach PKO BP. Można to zrobić także online. Wprowadzono 5-letnią stałą stopę procentową (obniżoną o 0,2 pp.).
W aplikacji mobilnej są nowe kalkulatory zielonej oferty. Standardowa prowizja wynosi 0,5% od wartości kredytu. Prowizji można uniknąć przy spełnieniu warunków. Decyzja wstępna trwa od 7 do 14 dni. Finalizacja i wypłata trwają około 21 dni.
Porównanie Ofert Banków
| Kryterium | BGK (przedsiębiorstwa) | mBank (firma) | mBank (indywidualni) | PKO BP (hipoteka zielona) |
| Forma wsparcia | Premia ekologiczna do 80% | Premia ekologiczna do 80% | Obniżona marża o 0,2 pp. | Obniżona marża o 0,02-0,2 pp. |
| Profil klienta | MŚP, MID-CAPS | MŚP, MID-CAPS | Klienci indywidualni | Klienci indywidualni |
| Min. oszczędność energii | 30% | 30% | Świadectwo EP < 95 kWh/m²·rok | |
| Okres spłaty | do 15 lat | do 15 lat | do 35 lat | do 35 lat |
| Prowizja | Brak opłaty BGK | Zwykła taryfa mBanku | 0 zł | 0,5% (możliwe zwolnienie) |
| Wniosek | Tylko online | Online, oddział, telefon | Online, oddział | Online, oddział |
| Decyzja | 30 dni | 14-21 dni | 14-21 dni | 7-14 dni |
| Wypłata | Po 25% realizacji | Po umowie i dokumentach | Po umowie i świadectwie | Po wycenie i dokumentach |
Podsumowanie Programów Ekologicznych
Firmy powinny rozważyć kredyt ekologiczny BGK (FENG). Oferuje on największą dopłatę (do 80% kosztów). Ma także preferencyjne warunki spłaty. Wsparcie mBanku jest zbliżone, ale ma mniejszy budżet. Proces kredytowania firm jest bardziej rozbudowany. Klienci indywidualni powinni wybrać zielone kredyty hipoteczne.
PKO BP i mBank oferują obniżenie marży nawet o 0,2 pp.. Warunkiem jest inwestycja w energooszczędne nieruchomości. mBank wyróżnia się brakiem prowizji za eko kredyt hipoteczny. Dobrze skonsultować się z doradcą bankowym. Doradca pomoże dopasować ofertę do potrzeb. Dzięki temu uzyskasz najlepsze warunki.