Program "Mastercard Bezcenne Chwile" w Banku Pocztowym to typowy program lojalnościowy, który ma zachęcić do korzystania z karty. Moim zdaniem, **oferta jest przeciętna**. Zdobywanie punktów za każdą transakcję to plus, ale realna wartość tych punktów jest niska, a wymiana na bony nie zawsze jest opłacalna. Atrakcyjne są bonusy powitalne za otwarcie konta, ale wymagają założenia konta z kartą i aktywnego korzystania z niej. **Dla kogo?** Dla osób, które i tak planują otworzyć konto w Banku Pocztowym i regularnie płacą kartą Mastercard. Dla pozostałych – szkoda zachodu.
Jak naprawdę zarabia Bank Pocztowy na "Bezcenne Chwile"?
Bank zarabia na kilku poziomach, a program lojalnościowy jest tylko wabikiem:
- Opłaty za kartę i konto: Niby "Konto w Porządku" jest darmowe, ale tylko jeśli wydasz 400 zł miesięcznie kartą. Inaczej płacisz za kartę. Bank liczy na to, że nie dopilnujesz tego limitu.
- Opłaty transakcyjne: Wpłaty/wypłaty w placówkach, przelewy w oddziale – za wszystko zapłacisz. Od stycznia 2025 opłaty idą w górę, co czyni konto mniej atrakcyjnym.
- Prowizje od transakcji kartą: Bank zarabia na każdej transakcji kartą (interchange fee). Im więcej płacisz, tym więcej zarabia bank.
- Sprzedaż Twoich danych: Wyrażasz zgodę na marketing, więc bank może wysyłać Ci oferty i namawiać do zakupu innych produktów (kredyty, ubezpieczenia).
Punkty lojalnościowe: Czy to się opłaca?
Policzmy: 8000 punktów za otwarcie konta to ekwiwalent około 100 zł. Ale ile musisz wydać, żeby uzbierać 100 zł w punktach, płacąc tylko kartą?
Bank Pocztowy nie podaje, ile punktów dostajesz za każdą transakcję, więc trudno to oszacować. Inne banki dają np. 1 punkt za 5 zł wydane kartą. Zakładając podobny przelicznik, na 100 zł w bonach trzeba wydać kartą… 500 000 zł! Czyli bonus na start jest naprawdę znaczący, ale później zbieranie punktów trwa bardzo długo.
Pułapki "Konta w Porządku"
Konto samo w sobie nie jest złe, ale warto zwrócić uwagę na opłaty, które wzrosną od stycznia 2025:
| Usługa | Obecnie | Od stycznia 2025 |
|---|---|---|
| Wypłata z innych bankomatów | 2,5 zł | 5 zł |
| Wpłata/wypłata w placówce | 6 zł | 10 zł |
| Przelew w placówce/infolinii | 6 zł | 9 zł |
| Transakcje kartą w kasynach | Brak danych | 4% prowizji, min. 10 zł |
Jeśli często wypłacasz gotówkę z obcych bankomatów lub załatwiasz sprawy w oddziale, to Konto w Porządku przestaje być "w porządku".
Konto oszczędnościowe: Uważaj na haczyki
Promocyjne oprocentowanie 6,5% na koncie oszczędnościowym brzmi nieźle, ale:
- Obowiązuje tylko przez 3 miesiące. Potem oprocentowanie spada do standardowego, zapewne bardzo niskiego.
- Dotyczy tylko kwoty do 20 000 zł. Nadwyżka będzie oprocentowana standardowo.
- Musisz być nowym klientem.
- Promocja jest ograniczona czasowo (do 16 listopada 2024).
Po 3 miesiącach warto przenieść środki na inne konto oszczędnościowe z lepszym oprocentowaniem. Bank Pocztowy liczy na to, że o tym zapomnisz i zostawisz pieniądze na koncie z niskim oprocentowaniem.
Porady: Jak wycisnąć najwięcej z "Bezcenne Chwile"
- Wykorzystaj bonus powitalny: Jeśli i tak rozważasz konto w Banku Pocztowym, otwórz je przed końcem promocji i odbierz punkty powitalne.
- Płać kartą, ale z głową: Płać kartą tam, gdzie to możliwe, aby zbierać punkty, ale unikaj wypłat z obcych bankomatów i transakcji w kasynach.
- Monitoruj wydatki kartą: Pilnuj limitu 400 zł miesięcznie, aby uniknąć opłaty za kartę.
- Ustaw przypomnienie: Po 3 miesiącach przenieś oszczędności na inne konto z lepszym oprocentowaniem.
- Przeanalizuj taryfę opłat: Zwróć uwagę na zmiany w opłatach od stycznia 2025 i zastanów się, czy konto nadal Ci się opłaca.
