Depozyty pieniężne w PLUS BANK S.A. są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości równowartości 100 000 EUR na jednego deponenta, co zapewnia bezpieczeństwo zgromadzonych oszczędności. Oferta lokat indywidualnych banku jest dostępna dla osób fizycznych, które chcą ulokować kapitał na ustalony okres i generować stały dochód z odsetek.
1 000 PLN
100 000 EUR
Od 1 miesiąca do 3 lat
Charakterystyka lokat
Lokaty bankowe indywidualne w PLUS BANK S.A. to depozyty pieniężne oferowane przez bank handlowy z siedzibą w Warszawie przy Alei Stanów Zjednoczonych 61a, 04-028 Warszawa. Usługa jest dla osób fizycznych, które dążą do bezpiecznego pomnażania oszczędności na ustalony czas.
PLUS BANK udostępnia kilka typów lokat dla klientów indywidualnych, które różnią się warunkami i oprocentowaniem. Lokata indywidualna to rachunek otwierany dla jednej osoby fizycznej. Istnieje również możliwość założenia lokaty wspólnej, którą mogą posiadać dwie osoby o takim samym statusie dewizowym i podatkowym. Założenie lokaty odbywa się wyłącznie za pośrednictwem bankowości elektronicznej plusbank24. Procedura wymaga posiadania ważnej umowy ramowej oraz wpłaty środków na rachunek lokaty.
Rodzaje depozytów i oprocentowanie
Bank oferuje klientom indywidualnym następujące typy lokat:
- Lokaty w PLN zakładane przez plusbank24: Dostępne na okresy 1 miesiąca, 3 miesięcy, 6 miesięcy i 12 miesięcy. Minimalna kwota to 1 000 PLN. Oprocentowanie zaczyna się od 0,01% w skali roku.
- Lokata Dynamicznie Rosnąca: Oprocentowanie wzrasta w kolejnych trzymiesięcznych okresach, a zysk z depozytu rośnie wraz z czasem trwania umowy dzięki kapitalizacji odsetek. Minimalna kwota wynosi 3 000 zł.
- Lokaty walutowe: Dostępne w USD, EUR i GBP. Minimalna kwota to 100 USD, 100 EUR lub 100 GBP. Okresy deponowania to od 1 do 12 miesięcy dla lokat ze stałą stopą procentową, z możliwością wyboru między stałą a zmienną stopą.
Oprocentowanie lokat jest szczegółowo przedstawione w Tabeli oprocentowania dla osób fizycznych. Według dostępnych danych, stawki kształtują się następująco:
| Okres deponowania | Oprocentowanie w PLN (zakres roczny) | Oprocentowanie w USD (zakres roczny) | Oprocentowanie w EUR (zakres roczny) | Oprocentowanie w GBP (zakres roczny) |
|---|---|---|---|---|
| 1 miesiąc | od 0,01% | od 0,35% | od 0,25% | od 0,80% |
| 3 miesiące | od 0,35% do 1,80% | od 0,35% | od 0,25% | od 0,80% |
| 6 miesięcy | od 0,40% do 2,20% | od 0,35% | od 0,25% | od 0,80% |
| 12 miesięcy | od 0,40% do 1,80% | od 0,35% do 1,40% | od 0,25% do 0,60% | od 0,80% do 1,10% |
| 24 miesiące | 1,80% | - | - | - |
| 36 miesięcy | 2,00% | - | - | - |
Wysokość oprocentowania zależy od kwoty depozytu oraz kanału założenia. Wyższe oprocentowanie jest często przyznawane klientom, którzy zakładają lokatę w aplikacji mobilnej na okresy 6 i 12 miesięcy.
"Przy deponowaniu 10 000 zł na lokacie 6-miesięcznej założonej przez aplikację mobilną można uzyskać oprocentowanie 2,20% w skali roku. Daje to około 110 zł brutto zysku po sześciu miesiącach. Jeśli natomiast klient zdecyduje się na lokatę 12-miesięczną z oprocentowaniem 1,80% dla tej samej kwoty, zysk brutto po roku wyniesie około 180 zł. To pokazuje, że czasami krótsze lokaty oferują lepsze stawki w przeliczeniu na pojedynczy okres, choć łączny zysk z dłuższej lokaty będzie wyższy."
Warunki lokowania środków
Poniżej przedstawiono kluczowe warunki dotyczące lokat indywidualnych w PLUS BANK S.A.:
Minimalne kwoty depozytów
- Lokaty w PLN: od 1 000 PLN
- Lokata Dynamicznie Rosnąca: od 3 000 zł
- Lokaty walutowe: od 100 USD/EUR/GBP
Okresy deponowania
- Lokaty standardowe w PLN: 1, 3, 6, 12 miesięcy
- Lokata Dynamicznie Rosnąca: 3, 6, 15, 21 miesięcy
- Lokaty walutowe: od 1 do 12 miesięcy (stała stopa), 12 miesięcy (zmienna stopa)
Kapitalizacja i wypłata odsetek
Odsetki są naliczane od dnia zdeponowania środków do dnia poprzedzającego zakończenie okresu deponowania. Kapitalizacja odsetek następuje po zakończonym okresie deponowania. Wypłata odsetek w pełnej wysokości realizowana jest w momencie zapadalności lokaty, chyba że klient wybierze opcję odnawialną.
Automatyczne odnawianie
W przypadku złożenia dyspozycji o odnawianiu, lokata automatycznie przedłuża się na kolejny, taki sam okres z oprocentowaniem obowiązującym w dniu odnowienia. Klient może zmienić opcję odnawialności w trakcie trwania okresu.
Ograniczenia i warunki specjalne
W trakcie trwania okresu deponowania lokata nie podlega dopłatom ani częściowej wypłacie środków. Środki zdeponowane są zablokowane na cały okres umowy. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty do 3 miesięcy, klient traci wszystkie naliczone odsetki. Dla lokat powyżej 3 miesięcy istnieje możliwość otrzymania odsetek w wysokości obliczonej według najniższej stopy procentowej obowiązującej dla rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. W zależności od produktu (np. Lokata dla Aktywnych) bank może pobierać opłatę za wcześniejsze zerwanie, na przykład 299 zł. Do wspólnego rachunku lokaty nie może być złożona dyspozycja wkładem na wypadek śmierci.
Proces otwierania lokaty
Procedura założenia lokaty indywidualnej jest realizowana zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale banku. Wymaga to spełnienia kilku warunków i przejścia przez następujące etapy:
1. Posiadanie konta w banku
Klient musi posiadać zawartą umowę ramową z PLUS BANK S.A. oraz rachunek bankowy.
2. Logowanie do plusbank24
Klient loguje się do systemu bankowości elektronicznej PLUS BANK.
3. Złożenie dyspozycji otwarcia
Klient wybiera typ lokaty, okres deponowania oraz określa wysokość depozytu w systemie.
4. Dokonanie wpłaty
Wpłata środków na rachunek lokaty może być zrealizowana z rachunku w PLUS BANK (przelew wewnętrzny) lub w formie bezgotówkowej z innego rachunku bankowego.
5. Potwierdzenie i otwarcie
Po wpłynięciu środków na rachunek lokaty, lokata zostaje automatycznie otwarta. Bank nie wydaje osobnych dokumentów potwierdzających otwarcie lokaty; wpis w systemie bankowości elektronicznej jest potwierdzeniem.
Wymagania wobec klientów
Osoba fizyczna otwierająca lokatę indywidualną musi być klientem PLUS BANK S.A. z ważną umową ramową, zalogować się do systemu plusbank24 i dokonać wpłaty środków zgodnych z minimalnymi wymaganiami. Klient akceptuje Regulamin Lokaty poprzez dokonanie wpłaty.
Dla lokat wspólnych, obaj posiadacze muszą mieć taki sam status dewizowy i podatkowy, potwierdzony odpowiednimi dokumentami. Lokaty wspólne nie są dostępne dla osób małoletnich ani częściowo lub całkowicie ubezwłasnowolnionych.
Wymagane dokumenty
Podczas pierwszego kontaktu z bankiem i zawarcia umowy ramowej wymagany jest dowód osobisty. W zależności od sytuacji, bank może prosić o certyfikat rezydencji podatkowej lub oświadczenie klienta w przypadku jego braku, a także dokument potwierdzający status dewizowy dla lokat walutowych i wspólnych. W systemie bankowości elektronicznej plusbank24 odrębne dokumenty nie są wymagane po wcześniejszym zawarciu umowy ramowej i weryfikacji tożsamości.
Bezpieczeństwo i kontakt
Wszystkie lokaty bankowe w PLUS BANK S.A. są objęte ustawowym systemem gwarantowania depozytów, organizowanym przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Gwarancja obejmuje całą zdeponowaną kwotę wraz z naliczonymi odsetkami do wysokości równowartości 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku. W specyficznych przypadkach, gdy na konto wpłynęły środki z określonych źródeł (np. odszkodowania, zadośćuczynienia), limit gwarancji może zostać zwiększony do 200 000 EUR.
Klienci PLUS BANK S.A. mogą skontaktować się z bankiem za pośrednictwem:
- Infolinia: 801 44 55 66 lub +48 61 8 461 461 (od poniedziałku do soboty w godzinach 8:00-21:00)
- Adres e-mail: [email protected]
- Biuro korespondencyjne: PLUS BANK S.A., Aleja Stanów Zjednoczonych 61a, 04-028 Warszawa
- Wirtualny doradca: dostępny na stronie plusbank.pl
Bank zapewnia również obsługę klienta poprzez aplikację mobilną plusbank24 oraz serwis bankowości elektronicznej plusbank24.pl.
Zweryfikowane przez eksperta
