Lokaty w Banku Pekao to, delikatnie mówiąc, szału nie robią. Standardowe oprocentowanie 3,5% online to śmiech na sali w porównaniu z konkurencją. Promocyjne 7% dla nowych klientów brzmi lepiej, ale jest ograniczone czasowo i wymaga spełnienia warunków. "Lokata z Funduszem"? Unikałbym jak ognia – to pułapka, w której bank zarabia na prowizjach za fundusze, a ty ponosisz ryzyko strat. Jeśli musisz mieć lokatę w Pekao, celuj w promocje, ale dokładnie czytaj regulamin.
Oprocentowanie i warunki – czyli gdzie jest haczyk?
Podstawowa oferta lokat w Pekao jest po prostu słaba. 3,5% w skali roku, nawet zakładając lokatę online, to poniżej średniej rynkowej. Inne banki oferują znacznie lepsze warunki na standardowych lokatach. Jedyną zaletą jest stosunkowo niska minimalna kwota – 1000 zł, co sprawia, że jest dostępna dla większości osób. Ale po co lokować pieniądze, skoro inflacja zjada realną wartość kapitału?
Przykład: Zakładając lokatę standardową na 12 miesięcy z oprocentowaniem 3,5% i kwotą 10 000 zł, po roku zarobisz (przed opodatkowaniem) 350 zł. Po odjęciu 19% podatku Belki zostaje Ci 283,50 zł. Realnie, biorąc pod uwagę inflację, możesz stracić siłę nabywczą swoich pieniędzy. To nie jest inwestycja, tylko przetrzymywanie środków.
Lokata Promocyjna – czy warto się skusić?
Lokata promocyjna z oprocentowaniem 7% brzmi kusząco, ale pamiętaj, że dotyczy tylko nowych klientów i jest ograniczona do 152 dni. Dodatkowo, musisz spełnić określone warunki, takie jak posiadanie karty debetowej i aktywność na koncie. Bank liczy na to, że zostaniesz u nich na dłużej i zaczniesz korzystać z innych, mniej korzystnych produktów.
Kalkulacja: Lokata promocyjna 7% na 152 dni i kwotę 10 000 zł da Ci (przed opodatkowaniem) około 290 zł odsetek. Po odjęciu podatku zostanie ok. 235 zł. To lepsze niż standardowa lokata, ale pamiętaj, że to tylko na krótki okres. Po tym czasie środki wrócą na konto, a oprocentowanie spadnie do standardowego poziomu.
"Lokata z Funduszem" – omijać szerokim łukiem!
To jest oferta, na której Bank Pekao zarabia najwięcej, a klient ponosi największe ryzyko. Obiecują do 6,5% oprocentowania, ale to tylko część prawdy. W rzeczywistości, część środków lokujesz w fundusze inwestycyjne, które mogą zarówno przynieść zysk, jak i stratę. Dodatkowo, musisz zapłacić opłaty manipulacyjne za zarządzanie funduszami.
Bank zarabia na prowizjach od funduszy, niezależnie od tego, czy Ty zarabiasz, czy tracisz. To typowy produkt "strukturyzowany", który jest korzystny głównie dla banku. Zamiast tego, lepiej zainwestować w ETF-y na własną rękę, unikając wysokich opłat i mając większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi.
Dostępność i formalności
Aby założyć lokatę w Pekao, musisz posiadać konto osobiste. To dodatkowy koszt i potencjalne opłaty za prowadzenie konta, jeśli nie spełniasz warunków zwolnienia z opłat. Lokaty można zakładać online (6- i 12-miesięczne) lub w oddziale (3-, 6- i 12-miesięczne). Założenie lokaty w oddziale jest mniej opłacalne, bo oprocentowanie jest niższe.
- Rada: Jeśli chcesz założyć lokatę, zrób to online, aby uzyskać wyższe oprocentowanie.
- Uwaga: Sprawdź dokładnie warunki prowadzenia konta osobistego, aby uniknąć niepotrzebnych opłat.
Bezpieczeństwo – czyli co chroni Twoje pieniądze?
Środki na lokatach w Banku Pekao są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do kwoty 100 tys. EUR (ok. 430 tys. zł). To standardowa ochrona, która obowiązuje we wszystkich bankach w Polsce. Oznacza to, że w przypadku bankructwa banku, odzyskasz swoje pieniądze do tej kwoty. Ale lepiej unikać sytuacji, w której musisz korzystać z BFG.
