Najwyższe oprocentowanie lokat indywidualnych w Nest Banku sięga 7,10% w skali roku dla Nest Lokaty Witaj, dostępnej dla nowych klientów. Usługa lokat jest przeznaczona dla pełnoletnich mieszkańców Polski posiadających Nest Konto osobiste. Lokata stanowi wydzielony rachunek terminowy, gdzie środki są lokowane na ściśle określony czas, od kilku dni do dwóch lat, z gwarantowanym z góry oprocentowaniem.
Warianty Lokat Indywidualnych
Nest Bank oferuje cztery grupy produktów lokat indywidualnych, umożliwiając klientom wybór opcji dopasowanej do ich sytuacji. Każdy wariant ma swoje specyficzne warunki i stawki oprocentowania.
| Nazwa Lokaty | Dostępność | Oprocentowanie (w skali roku) | Okres | Min. Kwota | Max. Kwota | Liczba Lokat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nest Lokata Witaj | Nowi klienci (pierwsze konto osobiste) | 5,25% / 7,10% | 3 / 6 miesięcy | 1 000 zł | 25 000 zł | Jedna (w ciągu 30 dni od założenia konta) |
| Nest Lokata Lojalna | Obecni, stali klienci | 4,25% / 3,90% / 3,80% | 6 / 12 / 18 / 24 miesiące | 1 000 zł | 2 000 000 zł | Dowolna |
| Nest Lokata Nowe Środki | Nowi i obecni klienci (dotyczy nowych wpłat) | 4,35% / 4,25% / 3,90% / 3,80% | 3 / 6 / 12 / 18 / 24 miesiące | 1 000 zł | 2 000 000 zł | Dowolna |
| Nest Lokata standardowa | Wszyscy klienci (bez dodatkowych warunków) | 0,75% do 2,25% | 7 dni do 24 miesięcy | 1 000 zł | 2 000 000 zł | Dowolna |
Nest Lokata Witaj
To oferta dla nowych klientów banku, którzy założyli swoje pierwsze Nest Konto osobiste. Lokata jest dostępna w dwóch wariantach czasowych: na 3 miesiące z oprocentowaniem 5,25% w skali roku oraz na 6 miesięcy z oprocentowaniem 7,10% w skali roku. Minimalna kwota depozytu wynosi 1 000 zł, a maksymalna to 25 000 zł. Klient może otworzyć jedną taką lokatę w ciągu 30 dni od założenia konta osobistego.
Nest Lokata Lojalna
Oferta dla obecnych klientów Nest Banku. Oferuje cztery opcje czasowe: 6 miesięcy na 4,25%, 12 miesięcy na 3,90%, 18 miesięcy na 3,80% oraz 24 miesiące na 3,80% w skali roku. Kwota lokaty musi wynosić minimum 1 000 zł, maksymalnie zaś 2 000 000 zł. Klienci mogą otworzyć dowolną liczbę takich lokat. Wymaga spełnienia warunków aktywności na koncie osobistym.
Nest Lokata Nowe Środki
Dostępna dla nowych i obecnych klientów banku i dotyczy środków, które stanowią różnicę między całkowitym stanem konta w dniu otwarcia lokaty a stanem w dniu bazowym. Okresy dostępne to: 3 miesiące na 4,35%, 6 miesięcy na 4,25%, 12 miesięcy na 3,90%, 18 miesięcy na 3,80% oraz 24 miesiące na 3,80% w skali roku. Minimalna kwota wynosi 1 000 zł, a maksymalna 2 000 000 zł. Klient może założyć dowolną liczbę takich lokat.
Nest Lokata standardowa
To oferta bez dodatkowych warunków, dostępna dla wszystkich klientów. Oferuje następujące okresy i oprocentowanie: 7 dni na 0,75%, 14 dni na 0,75%, 1 miesiąc na 1,00%, 2 miesiące na 1,00%, 3 miesiące na 2,25%, 4 miesiące na 2,25%, 6 miesięcy na 1,75%, 9 miesięcy na 1,75%, 12 miesięcy na 1,50%, 18 miesięcy na 1,25% oraz 24 miesiące na 1,00% w skali roku. Minimum depozytu to 1 000 zł, maksimum wynosi 2 000 000 zł. Klient może założyć dowolną ilość lokat.
Warunki Oprocentowania i Aktywności
Promocyjne oprocentowanie, takie jak 7,10% w skali roku dla Nest Lokaty Witaj na 6 miesięcy, jest uzależnione od spełnienia określonych warunków. Aby zachować tę stawkę przez cały czas trwania lokaty, klient musi spełnić następujące wymogi:
- Zgoda marketingowa: Posiadanie aktywnej zgody marketingowej na kontakt wszystkimi kanałami (SMS, email, telefon, bankowość, aplikacja) i jej utrzymanie do końca trwania lokaty.
- Aktywność na koncie (w każdym pełnym miesiącu trwania lokaty):
- Zapewnienie wpływu wynagrodzenia minimum 2 000 zł na Nest Konto LUB
- Zapewnienie dowolnych wpływów minimum 2 000 zł I wykonanie minimum 10 transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub BLIK-iem.
W przypadku 3-miesięcznej Nest Lokaty Witaj, wymaga się wyłącznie posiadania i utrzymania zgody marketingowej przez cały okres lokaty.
Jeśli warunki nie zostaną spełnione, oprocentowanie zostanie obniżone do 0,50% z dniem następnym po stwierdzeniu przez bank niespełnienia wymogów.
"Przy Nest Lokacie Witaj na 6 miesięcy z oprocentowaniem 7,10% w skali roku, po odjęciu podatku Belki (19%), efektywny zysk nominalny spada do około 5,75%. Oznacza to, że z każdego 1 000 zł zysku brutto, do kieszeni klienta trafia 810 zł. Jeśli porównamy to z inflacją, która często przewyższa ten poziom, realny zysk może być niewielki, a nawet ujemny. Zawsze przeliczam kwoty po podatku, aby mieć pełny obraz."
Warunki dla Nest Lokaty Lojalnej
Dla Nest Lokaty Lojalnej wymagane jest spełnienie warunków aktywności na Nest Koncie, identycznych jak dla Nest Lokaty Witaj na 6 miesięcy:
- Zapewnienie wpływu wynagrodzenia minimum 2 000 zł LUB wpływów dowolnych minimum 2 000 zł ORAZ wykonanie co najmniej 10 transakcji bezgotówkowych.
W przypadku niezrealizowania tych warunków, oprocentowanie również spada do 0,50%.
Limity Kwotowe i Opłaty
Każdy wariant lokaty ma określone limity kwotowe, które pozwalają na elastyczne planowanie oszczędności.
1 000 zł
25 000 zł
2 000 000 zł
Lokaty walutowe w euro (EUR)
Nest Bank oferuje również lokaty walutowe w euro (EUR). Dla Nest Lokaty Nowe Środki EUR dostępne są: 3 miesiące na 1,25% oraz 6 miesięcy na 1,00%. Standardowa Nest Lokata w EUR oferuje 3 miesiące i 6 miesięcy na 0,10%.
Opłaty i prowizje
Nest Bank nie pobiera opłat za otwarcie lokaty, ani za jej prowadzenie. Nie ma również opłat za zamknięcie lokaty przy wcześniejszym wycofaniu środków, choć w takim przypadku klient traci prawo do odsetek.
Jedyną opłatą związaną z lokatą jest opłata za przelew z lokaty na rachunek w innym banku, która wynosi 12 zł. Wszystkie pozostałe operacje na lokacie, takie jak przelewanie między własnymi rachunkami, wyświetlanie salda czy generowanie zeznań, są bezpłatne.
Procedura Otwierania i Wymagania
Procedura założenia lokaty jest prosta i może odbywać się na dwa sposoby.
Krok 1: Wybór metody
Droga elektroniczna: Klient może otworzyć lokatę w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, posiadając wystarczające środki na koncie osobistym. Proces trwa kilka minut.
Droga tradycyjna: Lokata może być otwarta w placówce banku, ale wyłącznie dla depozytów w złotych polskich.
Krok 2: Weryfikacja tożsamości i środków
Nie są wymagane żadne specjalne dokumenty poza ogólnie obowiązującymi dokumentami tożsamości, które klient już dostarczył podczas otwierania konta osobistego. Bank wymaga jedynie potwierdzenia posiadania zdolności finansowej – środki w wysokości depozytu muszą być dostępne na koncie przed otwarciem lokaty.
Krok 3: Aktywacja (dla Nest Lokaty Witaj)
Lokata Witaj może być otwarta w ciągu 30 dni od otwarcia konta osobistego.
Wymogi formalne
Aby otworzyć lokatę, klient musi spełnić poniższe warunki formalne:
- Być osobą fizyczną pełnoletnią (18+ lat).
- Posiadać aktywne Nest Konto osobiste w walucie, w której chce otworzyć lokatę.
- Dysponować wystarczającymi środkami na koncie – minimalna kwota 1 000 zł.
- W przypadku Nest Lokaty Witaj: być nowym klientem Nest Banku (bez wcześniejszych lokat tego typu).
- W przypadku lokat promocyjnych: spełnić dodatkowe warunki aktywności (wpływy, transakcje).
Specjalne wymagania dla Nest Lokaty Nowe Środki obejmują dokumentację poprzedniej wysokości stanu konta (dzień bazowy obliczenia nowych środków wynoszący dla 2025 roku 18 listopada 2025 roku).
Zerwanie Lokaty, Odnowienie i Gwarancje
Lokata może być zawsze zerwana przed czasem, jednak wiąże się to z konsekwencjami finansowymi. W przypadku wcześniejszego wycofania klient otrzymuje zwrot całego kapitału, ale traci prawo do wszystkich odsetek, chyba że bank i klient uzgodnią inaczej. Lokata zostaje zamknięta natychmiast bez czasowego wyprzedzenia.
Inną opcją jest ustawienie lokaty na automatyczne odnowienie (lokata odnawialna). Wówczas po zakończeniu okresu umowy lokata automatycznie odnawia się na taki sam czas z oprocentowaniem obowiązującym w dniu odnowienia. Dla lokat Witaj, Lojalnej oraz Nowych Środków, odnowienie następuje ze stawką 0,50% w skali roku.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Wszystkie lokaty w Nest Banku są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Ochrona gwarancyjna obejmuje:
- Całą kwotę główną lokaty (kapitał) bez względu na wysokość.
- Wszystkie naliczone odsetki w dniu, w którym bank stwierdził niewypłacalność.
Limit gwarancji BFG to 100 000 euro na jednego depozytariusza w jednym banku, co jest równowartością około 470 000 zł (w złotych przeliczalnych po kursie z dnia gwarancji). System gwarantuje zwrot 100% całości zgromadzonych środków z lokat, niezależnie od liczby otwartych lokat, o ile łączna suma nie przekracza limitu BFG.
Opodatkowanie Odsetek
Od odsetek uzyskanych z lokat pobierany jest podatek Belki w wysokości 19% od dochodów kapitałowych. Kluczowe aspekty opodatkowania to:
- Bank potrąca podatek automatycznie w imieniu klienta – nie ma obowiązku samodzielnego rozliczania się z fiskusem.
- Podatek pobierany jest od samych odsetek (zysku kapitałowego), a nie od całkowitej kwoty zwracanego kapitału.
- Klient nie wykazuje dochodów z lokat w rocznym zeznaniu podatkowym PIT.
Jeśli odsetki są wypłacane w transzach (kapitalizacja), podatek pobierany jest od każdej transzy. W przypadku lokat o jednokrotnej kapitalizacji na koniec okresu, bank odlicza podatek dopiero przy wypłacie całej sumy.
Zalety i Ograniczenia
Lokaty bankowe indywidualne w Nest Banku posiadają szereg zalet, ale również pewne ograniczenia.
Zalety lokat
- Prostota obsługi: Lokata nie wymaga skomplikowanych procedur ani dodatkowych działań w czasie trwania depozytu – to całkowicie pasywna forma oszczędzania.
- Pewny, znany z góry zysk: Oprocentowanie ustalone w umowie nie zmienia się przez cały czas trwania lokaty (z wyjątkiem wariantów promocyjnych, gdzie może ulec obniżeniu w przypadku niespełnienia warunków).
- Dostępność i elastyczność: Lokata może być otwarta całkowicie online, dostępne są warianty o różnych terminach – od tygodnia do dwóch lat, a limity kwotowe pozwalają na ulokowanie zarówno małych kwot (od 1 000 zł) jak i znaczących sum (do 2 mln zł).
- Bezpieczeństwo: Pełna ochrona Bankowego Funduszu Gwarancyjnego gwarantuje zwrot wszystkich środków oraz odsetek.
- Szeroki wybór: Cztery główne warianty lokat pozwalają na wybór rozwiązania dostosowanego do indywidualnych potrzeb – dla nowych klientów (Lokata Witaj), dla lojalnych klientów (Lokata Lojalna), dla nowych wpłat (Lokata Nowe Środki) oraz dla oszczędzających bez dodatkowych warunków (Lokata standardowa).
- Brak obowiązku rozliczeń: Bank samodzielnie odprowadza podatek Belki, klient nie musi dokumentować tego w zeznaniu podatkowym PIT.
Ograniczenia i ryzyka
- Niskie zwroty w rzeczywistości: Chociaż promocyjne oprocentowanie (7,10%) wydaje się atrakcyjne nominalnie, po uwzględnieniu podatku Belki (19%) rzeczywisty zysk wynosi około 5,75% dla Nest Lokaty Witaj. Realny zysk może być niższy z uwagi na inflację.
- "Zamrażanie" pieniędzy: Wycofanie lokaty przed terminem oznacza utratę całości odsetek, co może stanowić dużą stratę w przypadku zmienienia planów finansowych.
- Wymagane warunki aktywności: Dla promocyjnych wariantów (Witaj, Lojalna) bank wymaga spełnienia dodatkowych warunków (wpływów pieniędzy lub wykonywania transakcji), aby utrzymać wysokie oprocentowanie. Niespełnienie warunków w jednym miesiącu prowadzi do natychmiastowego obniżenia stawki do 0,50%.
- Limit gwarancji BFG: Ochrona BFG do 100 000 euro może być niewystarczająca dla osób chcących ulokować znacznie większe kwoty.
- Brak możliwości dopłat: W trakcie okresu umowy nie można zwiększać kwoty depozytu – lokata jest sztywnym produktem.
- Konieczność aktywnych zgód: Dla Nest Lokaty Witaj klient musi wyrazić aktywną zgodę marketingową na wszystkie kanały komunikacji, co oznacza akceptację komunikatów promocyjnych przez SMS, email, telefon i bankowość.
Zweryfikowane przez eksperta
