N26 to ciekawa propozycja, ale z zastrzeżeniami. Generalnie dobra opcja dla osób, które rozumieją, że korzystają z banku niemieckiego i akceptują euro jako walutę bazową. Dla okazjonalnych użytkowników, którzy szukają po prostu darmowego konta, N26 Standard może być OK, ale trzeba uważać na koszty wypłat z bankomatów. Płatne plany mają sens tylko, jeśli faktycznie podróżujesz i korzystasz z ubezpieczeń, bo 16,90 EUR miesięcznie za Metal to sporo. Główna zaleta to nowoczesna aplikacja i darmowe przelewy SEPA. Wadą jest brak konta w złotówkach i potencjalne koszty przewalutowań.
Konto w euro: błogosławieństwo czy przekleństwo?
Podstawą oferty N26 jest konto w euro. To oznacza, że Twoje oszczędności są w euro, a płacąc kartą w złotówkach, następuje przewalutowanie. N26 reklamuje to korzystnym kursem Mastercarda. Sprawdziłem to. Załóżmy, że wydajesz 1000 zł w Polsce. Przy kursie EUR/PLN 4,30, Mastercard przeliczy to na około 232,56 EUR. Może to być nieco korzystniejsze niż kurs oferowany przez Twój polski bank, ale nie licz na spektakularne oszczędności. Kluczowe jest śledzenie kursu EUR/PLN i unikanie płatności w złotówkach, gdy euro jest drogie. W przeciwnym razie prowizja za przewalutowanie może zjeść potencjalne korzyści. Pamiętaj, N26 zarabia na każdym przewalutowaniu, nawet jeśli "kurs Mastercarda" wydaje się atrakcyjny.
Opłaty i ukryte koszty – gdzie N26 zarabia?
Plan Standard jest reklamowany jako darmowy, ale diabeł tkwi w szczegółach:
- Wysyłka fizycznej karty to 10 EUR. To jednorazowy koszt, ale warto o nim pamiętać.
- Tylko 3 darmowe wypłaty z bankomatów w strefie euro. Każda kolejna to 2 EUR. Jeśli często wypłacasz gotówkę, N26 przestanie być darmowy.
- Wypłaty poza strefą euro w planie Standard i Smart to prowizja 1,7%. To spora kwota, jeśli np. podróżujesz do USA i wypłacasz 500 USD.
- Opłata depozytowa 0,5% rocznie od salda powyżej 50 000 EUR. To dotyczy raczej zamożnych klientów.
Porównanie opłat dla różnych planów
| Plan | Opłata miesięczna | Darmowe wypłaty w EUR | Prowizja za wypłaty poza EUR |
|---|---|---|---|
| N26 Standard | 0 EUR | 3 | 1,7% |
| N26 Smart | 4,90 EUR | 5 | 1,7% |
| N26 You | 9,90 EUR | 5, bez limitu poza EUR | 0% |
| N26 Metal | 16,90 EUR | 8, bez limitu poza EUR | 0% |
Aplikacja mobilna – mocna strona N26
Aplikacja N26 to zdecydowanie ich mocna strona. Jest intuicyjna, nowoczesna i oferuje wiele funkcji. Możliwość ustawiania limitów wydatków i natychmiastowe powiadomienia push o transakcjach to standard, ale warto je wykorzystać. N26 Spaces (wirtualne skarbonki) są przydatne, jeśli masz problem z oszczędzaniem. Możesz łatwo odkładać pieniądze na konkretne cele. Generalnie, pod względem UX, N26 bije na głowę większość polskich banków.
Ubezpieczenia i inne "dodatki" – czy warto dopłacać?
Plany You i Metal oferują pakiet ubezpieczeń podróżnych. Jeśli często podróżujesz, to może się opłacać. Ale zanim zapłacisz 9,90 EUR lub 16,90 EUR miesięcznie, dokładnie sprawdź, co te ubezpieczenia obejmują i porównaj z ofertami innych ubezpieczycieli. Usługi concierge w Metal to raczej ciekawostka niż realna wartość. Zniżki u partnerów też nie są jakieś rewelacyjne. Pamiętaj, banki zarabiają na sprzedaży tych "dodatkowych" usług, więc dokładnie przemyśl, czy naprawdę ich potrzebujesz. Dla większości osób plan Standard lub Smart będzie wystarczający.
