mLeasing: Finansowanie nieruchomości

Finansowanie nieruchomości od mLeasing to propozycja, którą oceniam jako umiarkowanie atrakcyjną. Z jednej strony, elastyczność oferty i możliwość refinansowania już istniejących kredytów budowlanych to plus. Z drugiej, wysoki próg wejścia (minimalna kwota finansowania 3-5 mln zł netto) sprawia, że oferta ta nie jest skierowana do mniejszych przedsiębiorców. Brak transparentności w zakresie stóp procentowych i konieczność oddania mLeasingowi prawa własności do nieruchomości przed leasingiem to potencjalne pułapki. Oferta wydaje się być najkorzystniejsza dla firm, które potrzebują dużego finansowania na rozwój lub refinansowanie nieruchomości komercyjnych i są gotowe na negocjacje indywidualne warunków.

Kluczowe aspekty finansowania nieruchomości w mLeasing

1. Kto może skorzystać i na co?

mLeasing kieruje swoją ofertę do:

• Spółek prawa handlowego
• Osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą

Finansowanie obejmuje:

• Centra i parki handlowe
• Galerie
• Sklepy
• Biura
• Hale magazynowe i produkcyjne
• Centra logistyczne
• Lokale użytkowe
• Hotele biznesowe

Uwaga: Nie finansują mieszkań, apartamentów na wynajem ani domów mieszkalnych. Sam grunt też nie jest przedmiotem leasingu. Minimalna kwota finansowania to 3-5 mln zł netto, co od razu zawęża grono potencjalnych klientów. To oferta dla większych graczy.

2. Warunki finansowe – gdzie mLeasing zarabia?

Kluczowe elementy, na których mLeasing zarabia, to:

• Stopy procentowe: Niestety, brak konkretnych informacji na temat aktualnych stóp procentowych. Oznacza to, że warunki są negocjowane indywidualnie. To może być zarówno szansa na wynegocjowanie korzystnej oferty, jak i pułapka, jeśli nie masz doświadczenia w tego typu negocjacjach.
• Opłaty i prowizje: Tabela opłat jest jasna, ale warto zwrócić uwagę na koszty związane ze zmianami w umowie (np. zmiana wysokości rat – 500 zł netto, przedterminowe zakończenie – 750 zł netto). Przewalutowanie umowy to minimum 1500 zł netto lub 0,5% pozostałych rat netto – warto to uwzględnić, jeśli planujesz finansowanie w EUR.
• Marża na wykupie: W leasingu operacyjnym, po zakończeniu umowy, możesz wykupić nieruchomość za wartość rezydualną. To, jak ta wartość jest ustalana, ma kluczowe znaczenie. Upewnij się, że rozumiesz, jak będzie wyliczona, żeby uniknąć niespodzianek.

Przykład: Załóżmy, że chcesz skrócić okres umowy leasingu. Będziesz musiał zapłacić 750 zł netto. Niby niewiele, ale jeśli takich zmian będzie kilka, koszty szybko rosną.

3. Leasing operacyjny vs. finansowy – co wybrać?

mLeasing oferuje dwa rodzaje leasingu nieruchomości:

• Leasing operacyjny: Raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu. Po zakończeniu umowy masz opcję wykupu. Idealny, jeśli zależy Ci na optymalizacji podatkowej i niekoniecznie chcesz być właścicielem nieruchomości na stałe.
• Leasing finansowy: Spłacasz wartość nieruchomości, często z dużą ratą balonową na koniec umowy. Po zakończeniu umowy możesz wykupić nieruchomość. Dobre rozwiązanie, jeśli od początku planujesz stać się właścicielem i szukasz finansowania zakupu.

Rada: Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym zależy od Twojej sytuacji podatkowej i planów dotyczących nieruchomości. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby podjąć najlepszą decyzję.

4. Pułapki i ukryte koszty

Największą pułapką jest brak jawności w kwestii stóp procentowych. Bez indywidualnych negocjacji nie poznasz realnego kosztu finansowania. Dodatkowo, oddanie mLeasingowi prawa własności lub wieczystego użytkowania nieruchomości przed zawarciem umowy leasingu może budzić obawy. Upewnij się, że masz solidną umowę notarialną, która zabezpiecza Twoje interesy.

Koszty dodatkowe, takie jak opłaty za zmiany w umowie, mogą się sumować. Zwróć na nie uwagę. Ponadto, restrukturyzacja umowy może kosztować od 1000 do 3000 zł netto – warto unikać sytuacji, w których restrukturyzacja jest konieczna.

5. Refinansowanie – plus dla mLeasingu

Możliwość refinansowania budowy nieruchomości po oddaniu obiektu do użytku to duży plus. mBank finansuje budowę, a mLeasing przejmuje kredyt po zakończeniu inwestycji. To może być wygodne rozwiązanie dla deweloperów i inwestorów.