Oprocentowanie Lokaty na Nowe Środki w Banku Millennium sięga 3,80% w skali roku dla depozytów 6-miesięcznych, co stanowi jedną z propozycji oszczędnościowych dla klientów indywidualnych w 2025 roku. Bank Millennium udostępnia kilka typów lokat terminowych, które można dopasować do różnego horyzontu czasowego i preferencji walutowych. Produkty te dostępne są dla osób fizycznych posiadających rachunek osobisty w banku.
Oferta lokat terminowych i oprocentowanie
Bank Millennium oferuje kilka rodzajów lokat terminowych ze stałym oprocentowaniem, ustalonym w momencie otwarcia depozytu. Klienci mogą wybierać spośród produktów z różnym czasem trwania i warunkami kwotowymi.
Lokata na Nowe Środki
Główna propozycja dla klientów, którzy chcą zainwestować dodatkowe pieniądze. Oprocentowanie wynosi 3,80% w skali roku dla okresu 6 miesięcy oraz 3,00% w skali roku dla okresu 12 miesięcy. Minimalna kwota wymagana do otwarcia tej lokaty to 1 000 złotych. Lokata na Nowe Środki to produkt nieodnawialny, co oznacza, że po zakończeniu okresu klient musi aktywnie zdecydować o dalszym ulokowaniu środków.
Lokata Mobilna
Ta lokata jest dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej banku. Oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 3,50% w skali roku. Dostępna jest na okres 3 miesięcy i jest produktem nieodnawialnym. Minimalna wpłata wynosi 500 złotych, a maksymalna kwota inwestycji to 25 000 złotych. Każdy klient może posiadać jedną Lokatę Mobilną w danym momencie.
Lokata Millenet
Rozwiązanie umożliwiające klientom wybór waluty (PLN, USD, EUR lub GBP) oraz okresu trwania od 1 do 732 dni. Minimalna kwota depozytu to 500 złotych dla PLN oraz 200 jednostek dla walut obcych (USD, EUR, GBP). Jest to produkt oferujący szeroki zakres personalizacji.
Lokata Standardowa
Dostępna w segmencie Prestige i Bankowości Prywatnej, oferuje oprocentowanie na poziomie 0,01% dla wielu terminów.
"Przy lokacie mobilnej na 25 000 zł z oprocentowaniem 3,50% na 3 miesiące, klient zarobi około 145 zł brutto odsetek. Jeśli te same 25 000 zł klient ulokowałby na Lokaie na Nowe Środki na 6 miesięcy z oprocentowaniem 3,80%, zysk brutto wyniósłby blisko 475 zł. Różnica 330 zł w zysku brutto po trzech miesiącach pokazuje, jak istotny jest wybór produktu pod kątem kwoty i horyzontu czasowego."
| Typ Lokaty | Oprocentowanie (skala roku) | Okres | Min. Kwota (PLN) | Max. Kwota (PLN) | Dostępność |
|---|---|---|---|---|---|
| Lokata na Nowe Środki | 3,80% (6 mies.), 3,00% (12 mies.) | 6 lub 12 miesięcy | 1 000 zł | 100 000 zł* | Aplikacja, Millenet, Oddział |
| Lokata Mobilna | 3,50% | 3 miesiące | 500 zł | 25 000 zł | Tylko aplikacja |
| Lokata Millenet | Zależy od waluty i okresu | 1-732 dni | 500 zł (PLN), 200 jednostek (FX) | Bez limitu | Millenet, Oddział |
| Lokata Standardowa | 0,01% | Różne terminy | Zgodnie z segmentem | Zgodnie z segmentem | Prestige, Bankowość Prywatna |
| *Limit może być wyższy dla klientów spełniających określone warunki. | |||||
Warunki otwarcia i limity kwotowe
Dostęp do lokat indywidualnych w Banku Millennium wymaga spełnienia kilku warunków oraz przestrzegania limitów kwotowych, które różnią się w zależności od wybranego produktu.
Wymagania wobec klientów
Aby otworzyć lokatę terminową w Banku Millennium, klient musi spełniać następujące kryteria:
- Wiek: Ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych.
- Rachunek osobisty: Posiadanie rachunku osobistego w Banku Millennium (dla większości produktów).
- Nowe środki: W przypadku Lokaty na Nowe Środki, posiadanie "nowych środków" stanowiących różnicę pomiędzy obecnym saldem na produktach bankowych a stanem na dzień badania sald ustalony przez bank.
Definicja "nowych środków" dla Lokaty na Nowe Środki wyliczana jest jako różnica między sumą wszystkich pieniędzy zgromadzonych na wybranych produktach w banku w chwili zawarcia lokaty a łącznym saldem progowym w dniu badania sald, pomniejszona o środki wykorzystane wcześniej na otwarcie innych Lokat na Nowe Środki.
Limity kwotowe i ochrona depozytów
1 000 zł
25 000 zł
100 000 EUR
Dla Lokaty na Nowe Środki minimalna kwota wynosi 1 000 złotych, przy czym maksymalna kwota to zazwyczaj 100 000 złotych. Limit może być wyższy dla klientów spełniających określone warunki. Lokata Mobilna wymaga minimalnej wpłaty w wysokości 500 złotych, a maksymalna kwota inwestycji to 25 000 złotych. Każdy klient może posiadać jedną Lokatę Mobilną. Lokata Millenet wymaga minimum 500 złotych w złotych polskich, natomiast dla walut obcych minimum wynosi 200 jednostek danej waluty. Wszystkie depozyty na lokatach terminowych objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty równowartości 100 000 euro na osobę, niezależnie od liczby posiadanych w banku rachunków i produktów.
Cechy i korzyści depozytów terminowych
Lokaty indywidualne w Banku Millennium posiadają szereg cech, które wpływają na ich atrakcyjność dla oszczędzających.
- Stałe oprocentowanie: Wszystkie lokaty indywidualne w Banku Millennium mają stałe oprocentowanie, ustalane w momencie otwarcia lokaty. Pozwala to precyzyjnie zaplanować osiągnięty zysk.
- Brak opłat za otwarcie: Założenie lokaty terminowej w Banku Millennium jest bezpłatne dla klientów.
- Możliwość zerwania przedterminowego: Lokaty terminowe mogą być zerwane w dowolnym momencie, choć wiąże się to z utratą naliczonych odsetek. Kapitał zostanie wypłacony bez dodatkowych konsekwencji finansowych.
- Dostęp do zdalnych kanałów: Lokaty można założyć nie tylko w oddziałach banku, ale również poprzez aplikację mobilną Millennium czy bankowość elektroniczną Millenet.
- Gwarancja depozytów: Wszystkie środki zdeponowane na lokatach objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości równowartości 100 000 euro.
Proces aplikacji i dokumenty
Otworzenie lokaty terminowej w Banku Millennium jest procesem, który można zrealizować kilkoma kanałami. Wymagane dokumenty są minimalne, szczególnie dla obecnych klientów.
Wymagane dokumenty
Przy otwieraniu lokaty, klient zobowiązany jest do okazania dokumentu tożsamości. Bank może wymagać również dodatkowych danych lub dokumentów potwierdzających tożsamość klienta, szczególnie w przypadku otwarcia konta osobistego, które jest warunkiem do założenia większości lokat terminowych. W przypadku otwarcia lokaty poprzez aplikację mobilną lub Millenet, identyfikacja następuje przy użyciu istniejącego konta bankowego lub weryfikacji poprzez selfie i wymaga wypełnienia formularza aplikacyjnego w systemie elektronicznym.
Proces składania wniosku
Krok 1: Otwarcie w aplikacji mobilnej
Klient loguje się do aplikacji, wybiera zakładkę "Moje Finanse"> "Oszczędności i inwestycje"> "Lokaty", a następnie wybiera rodzaj lokaty i ustala parametry (kwotę, okres).
Krok 2: Otwarcie w Millenecie
Po zalogowaniu się do bankowości internetowej klient przechodzi do sekcji "Lokaty" i wykonuje analogiczne kroki jak w aplikacji mobilnej.
Krok 3: Otwarcie w oddziale
Klient udaje się do najbliższego oddziału Banku Millennium z dokumentem tożsamości i zawiera umowę bezpośrednio z pracownikiem banku.
Weryfikacja
W trakcie otwierania lokaty bank poinformuje klienta, czy posiada nowe środki pozwalające na otwarcie Lokaty na Nowe Środki.
Aspekty podatkowe i ograniczenia
Inwestycje w lokaty bankowe wiążą się z określonymi zasadami opodatkowania oraz specyficznymi warunkami, które należy uwzględnić.
Opodatkowanie i prowizje
Odsetki uzyskiwane z lokat terminowych podlegają 19% zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu od osób fizycznych, potocznie zwanemu "podatkiem Belki". Bank potrąca podatek w imieniu klienta i przekazuje należną kwotę do organów podatkowych. Otworzenie depozytu w Banku Millennium jest bezpłatne. Nie pobiera się żadnych prowizji za założenie lokaty. W przypadku przedwczesnego zerwania lokaty, klient traci naliczone odsetki, jednak bez dodatkowych kar finansowych.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Lokaty nieodnawialne: Większość lokat indywidualnych oferowanych przez Bank Millennium, w tym Lokata na Nowe Środki i Lokata Mobilna, stanowią produkty nieodnawialne. Oznacza to, że lokata zakładana jest na jeden ustalony okres, a po jego zakończeniu klient musi aktywnie podjąć decyzję o założeniu nowej lokaty. Odsetki i kapitał otrzymywane są na wskazane konto w dniu zapadalności.
- Możliwość posiadania jednej lokaty: W przypadku Lokaty Mobilnej każdy klient może posiadać wyłącznie jedną taką lokatę w danym momencie.
- Warunek "nowych środków": Lokata na Nowe Środki wymaga posiadania rzeczywistych nowych pieniędzy zdeponowanych w banku po dniu badania sald ustalanym przez bank. Definicja "nowych środków" jest precyzyjnie określona w regulaminie i obejmuje konkretne produkty bankowe.
- Utrata odsetek przy wcześniejszym zamknięciu: W przypadku przedwczesnego zerwania lokaty, niezależnie od przyczyny, klient traci prawo do otrzymania wszelkich naliczonych odsetek. Zwracany jest jedynie zdeponowany kapitał.
Alternatywne opcje oszczędzania
Bank Millennium oferuje także inne produkty na nowe środki, takie jak Konto Oszczędnościowe Profit z oprocentowaniem do 5% w skali roku dla nowych środków. Oprocentowanie to obowiązuje przez 90 dni przy spełnieniu warunku wykonania minimum 5 transakcji kartą miesięcznie, do maksymalnej kwoty 200 000 złotych. Szczegółowe warunki, oprocentowanie i dodatkowe informacje dostępne są w Regulaminie ogólnym świadczenia usług bankowych dla osób fizycznych w Banku Millennium oraz Cenniku usług – stopy procentowe, dostępne na stronie www.bankmillennium.pl w sekcji Cenniki i regulaminy. Wszystkie informacje zawarte w niniejszym artykule opierają się na aktualnych ofertach i warunkach Banku Millennium obowiązujących w 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
