Rok 2025 przynosi nadzieję na ożywienie rynku kredytów mieszkaniowych. Po trudnym 2024 roku, naznaczonym wygaszeniem programu „Bezpieczny Kredyt 2%" i wysokimi stopami procentowymi, prognozy sugerują, że sytuacja zacznie się poprawiać. Co będzie napędzać popyt na kredyty hipoteczne i jakie zmiany mogą czekać potencjalnych kredytobiorców? Oto najważniejsze informacje.
Z tego artykułu dowiesz się:
- W grudniu tradycyjny spadek, ale to nie powód do paniki
- Co napędzi popyt na kredyty w 2025 roku?
- Czy warto czekać z decyzją o kredycie?
Prognozy na 2025 rok napawają optymizmem. Oczekiwany wzrost liczby wniosków kredytowych, lepsze warunki finansowania i stabilizacja cen mieszkań mogą przyczynić się do ożywienia rynku.
W grudniu tradycyjny spadek, ale to nie powód do paniki
W grudniu 2024 roku wniosków o kredyty hipoteczne było o 45,4% mniej niż rok wcześniej. Spadek liczby wniosków o 3,4% w porównaniu do listopada 2024 roku jest zgodny z sezonowym trendem – święta Bożego Narodzenia i okres noworoczny tradycyjnie hamują decyzje o dużych inwestycjach. Jednak ten spadek był łagodniejszy niż w poprzednich latach, co może zwiastować pozytywne zmiany w nadchodzących miesiącach.
Co napędzi popyt na kredyty w 2025 roku?
Eksperci wskazują na trzy kluczowe czynniki, które mogą zwiększyć zainteresowanie kredytami hipotecznymi:
- Spadek stóp procentowych - Przewidywane obniżki stóp procentowych w 2025 roku sprawią, że kredyty staną się tańsze, co poprawi zdolność kredytową Polaków i zachęci do większych inwestycji.
- Rosnące wynagrodzenia - Dynamiczny wzrost płac pozwoli większej liczbie osób ubiegać się o kredyt na mieszkanie. Wzrost wynagrodzeń działa bezpośrednio na poprawę zdolności kredytowej.
- Brak „Kredytu 0%" - Jasna deklaracja rządu, że nowy program dopłat nie zostanie wdrożony, może zmotywować potencjalnych nabywców, którzy wstrzymywali się z decyzją, do wejścia na rynek.
Czy warto czekać z decyzją o kredycie?
Dane z grudnia 2024 roku wskazują, że średnia kwota wnioskowanego kredytu osiągnęła rekordowy poziom 444,9 tys. zł – o 2,2% więcej niż rok wcześniej. Ten trend pokazuje, że osoby o wyższych dochodach wciąż decydują się na zakup droższych nieruchomości. Spadająca liczba transakcji może sugerować, że niektórzy czekają na dalsze obniżki cen mieszkań lub kredytów. Czy to właściwa strategia? To zależy.
Jeśli spodziewasz się poprawy swojej zdolności kredytowej lub liczysz na obniżki stóp procentowych, czekanie może być uzasadnione.
Jednak wreszcie zauważalna stabilizacja cen mieszkań oraz brak zapowiedzi o nowych programach rządowych dla kredytobiorców wskazują, że lepszego momentu na kredyt hipoteczny niż teraz w perspektywie kilku miesięcy raczej nie będzie. Dlatego jeśli masz stabilne źródło zatrudnienia, środki na wkład własny i upatrzone mieszkanie, to nie ma na co czekać!
Czynniki wpływające na rynek kredytów hipotecznych w 2025 roku:
- Stopy procentowe - Oczekiwane obniżki stóp procentowych w 2025 roku mogą uczynić kredyty bardziej dostępnymi. Wartość stóp procentowych nie zmieniła się od października 2023 r.
- stopa referencyjna – 5,75%
- stopa lombardowa – 6,25%
- stopa depozytowa – 5,25%
- Wynagrodzenia - Rosnące wynagrodzenia mogą umożliwić większej liczbie osób ubieganie się o kredyt hipoteczny.
- Programy rządowe - Nowy program rządowy „Klucz do mieszkania" ma na celu zapewnienie dopłat do kredytów hipotecznych dla osób kupujących pierwszą nieruchomość. Program ma nie wspierać rynku deweloperskiego. Dopłaty będą dostępne tylko dla osób, które nie mają i nie miały nigdy wcześniej własnej nieruchomości oraz dla nieruchomości, które nie przekroczą limitu ceny za metr kwadratowy (10 000 zł/m2 w większości kraju i 11 000 zł/m2 w pięciu najdroższych miastach).
Koszty kredytów hipotecznych:
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce od kilku lat utrzymuje się na zbliżonym poziomie. Wskaźnik RRSO kredytów ze zmienną stopą procentową wynosi ok. 8-10%, a dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem ok. 7,5-8,5%. Oznacza to, że przy kwocie kredytu 400 000 zł i spłacie przez 25 lat trzeba oddać bankowi prawie 900 000 zł.
Prognozy na rok 2025:
Oczekiwany jest wzrost liczby wniosków kredytowych, lepsze warunki finansowania i stabilizacja cen mieszkań. Prognozowany jest niewielki wzrost wartości sprzedaży kredytów mieszkaniowych o 1,2 proc., do 88,2 mld zł.
