Karty kredytowe dla firm

Limity kredytowe i oprocentowanie na rynku

Bank Pekao oferuje Kartę Kredytową MOTO Biznes z limitem od 1 000 zł do 50 000 zł, natomiast Karta Kredytowa z Żubrem tej samej instytucji osiąga maksymalny limit 100 000 zł. Oprocentowanie dla obu produktów Pekao wynosi 15,5% w skali roku, z okresem bezodsetkowym odpowiednio 47 i 59 dni. American Express nie podaje publicznie stawek oprocentowania dla Kart Korporacyjnych, jednak limity są ustalane indywidualnie i mogą być zmieniane na pisemną dyspozycję Administratora Programu.

PKO BP dla Karty Kredytowej PKO Euro Biznes ustala limit od 2 000 zł do 50 000 zł, oferując oprocentowanie roczne 17,25% i okres bezodsetkowy do 56 dni. mBank dla swoich Kart Kredytowych Mastercard i Visa dla Firm deklaruje maksymalny limit do 100 000 zł, z okresem bezodsetkowym do 54 dni. BNP Paribas dla Karty Kredytowej Mastercard Business Standard zapewnia okres bezodsetkowy do 55 dni, nie ujawniając publicznie konkretnych limitów kredytowych dla tego produktu.

Opłaty i prowizje za korzystanie z kart

Bank Pekao nie pobiera opłaty za wydanie Karty Kredytowej MOTO Biznes w wariancie podstawowym, ale opłata roczna wynosi 0 zł przy spełnieniu warunków aktywności. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu Pekao oraz innych bankomatów wynosi 4,5%, z minimalną opłatą 10 zł. Transakcje bezgotówkowe realizowane są bez prowizji, co stanowi standard rynkowy dla większości tego typu operacji.

PKO BP dla Karty Kredytowej PKO Euro Biznes pobiera roczną opłatę 0 zł, jeśli średnia miesięczna wartość transakcji przekracza 1 400 zł; w innym przypadku opłata może wynieść 30 zł lub 70 zł. Minimalna spłata zadłużenia wynosi 5% salda, ale nie mniej niż 50 zł. BNP Paribas dla Karty Mastercard Business Standard nie pobiera opłaty za wydanie karty, co zmniejsza początkowe koszty dla przedsiębiorcy.

Procedury wydania i weryfikacja wniosków

Bank Pekao akceptuje wnioski o Kartę Kredytową MOTO Biznes składane osobiście w oddziale, poprzez aplikację mobilną PeoPay dla firm, serwis Pekao24 oraz online. Czas wydania decyzji dla istniejących klientów może wynieść kilka dni roboczych. Przedsiębiorca prowadzący firmę dłużej niż 18 miesięcy może wnioskować online. Wnioski są weryfikowane pod kątem kompletności dokumentacji oraz oceny zdolności kredytowej.

• Bank Pekao: wnioski składane w oddziale, aplikacji mobilnej, bankowości elektronicznej, online.
• American Express: wnioski przesyłane e-mailem lub pocztą tradycyjną.

American Express wymaga wypełnienia wniosku przez pracownika i Administratora Programu Kart, a dokumenty tożsamości muszą być załączone. Wnioski można przesyłać e-mailem na adres [email protected] lub pocztą tradycyjną na adres w Warszawie. Standardowy czas wydania i dostarczenia Karty Korporacyjnej American Express wynosi 14 dni roboczych od otrzymania poprawnych dokumentów. Aktywacja karty następuje poprzez kontakt z Centrum Obsługi Klienta.

Wymogi dokumentacyjne dla firm na pełnej księgowości w Pekao obejmują bilans, rachunek zysków i strat za ostatnie dwa lata oraz bieżący okres, a także deklaracje podatkowe PIT lub CIT. Firmy na uproszczonej rachunkowości (KPiR) muszą przedstawić wydruki z książki przychodów i rozchodów oraz roczne deklaracje PIT za dwa ostatnie lata. Dodatkowo wymagane są zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłacaniu podatków i składek. Komplet dokumentów tożsamości, takich jak NIP, REGON, KRS lub wpis do CEIDG, jest standardowo wymagany.

Nierezydenci Polski mogą ubiegać się o karty kredytowe, jednak banki, takie jak Pekao, wymagają dostarczenia dokumentów rejestrowych firmy wraz z tłumaczeniem oraz dokumentów tożsamości osób reprezentujących firmę. Banki nie nakładają dodatkowych opłat ani innych wymagań niż dla rezydentów Polski. Mogą jednak występować ograniczenia wynikające z wewnętrznej polityki banku wobec określonych krajów, co należy zweryfikować indywidualnie.

Ubezpieczenia i dodatkowe korzyści

American Express oferuje kompleksowe pakiety ubezpieczeń turystycznych dla posiadaczy Kart Korporacyjnych. Zielona Karta Korporacyjna zawiera ubezpieczenie NNW do 400 000 PLN w podróży służbowej oraz pomoc medyczną do 120 000 EUR przy hospitalizacji. Złota Karta Korporacyjna podwaja zakres NNW do 800 000 PLN i dodaje ubezpieczenie mienia do 5 000 EUR, z limitem 750 EUR za jeden przedmiot.

Posiadacze Złotej Karty Korporacyjnej American Express otrzymują również dostęp do 1300 salonów VIP na lotniskach dzięki programowi Priority Pass, z dwoma darmowymi wizytami rocznie. Od 1 stycznia 2025 r. partnerem American Express w zakresie ubezpieczeń podróżnych jest Europ Assistance, co zmienia procedury zgłaszania szkód na numer +48 22 306 5922. Europ Assistance świadczy pomoc Global Assistance 24/7, a obsługę szkód od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-17:00.

Bank Pekao dla Karty Kredytowej z Żubrem oferuje pakiet ubezpieczeń grupowych dla posiadaczy, obejmujący ochronę w wypadkach losowych oraz inne dodatkowe benefity. BNP Paribas dla swojej Karty Kredytowej Mastercard Business Standard zapewnia możliwość płatności Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay. Wszystkie banki wspierają standardy bezpieczeństwa, takie jak 3D Secure, dla ochrony transakcji.

Karty walutowe dla firm i koszty przewalutowania

mBank oferuje Karty Kredytowe Visa Business w walutach EUR i USD, nie pobierając kosztów przewalutowania dla transakcji realizowanych w walucie karty. ING Bank Śląski udostępnia karty wielowalutowe, które obsługują transakcje bez kosztów przewalutowania w powiązanych walutach. Credit Agricole oferuje Kartę Visa Business w EUR i USD, jednak pobiera do 3,5% prowizji za przewalutowanie w innych walutach.

Santander dla kart Mastercard Business nie nalicza prowizji za przewalutowanie, ale dla Visa Business w EUR prowizja wynosi 3,5%. ING Bank Śląski poszerza ofertę o wiele innych walut, takich jak HUF, CZK, SEK, AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, JPY, NOK, RON, TRY, ZAR. Taka szeroka dostępność walut umożliwia efektywne zarządzanie płatnościami dla firm z ekspozycją na wiele rynków zagranicznych.