Płatności masowe indywidualne

Płatności powtarzalne BLIK jako rozwiązanie masowe indywidualne

W 2025 roku Polski Standard Płatności (PSP) nie oferuje odrębnej usługi nazwanej „Płatności masowe indywidualne”. Funkcjonalność masowych obciążeń, realizowanych indywidualnie dla każdego klienta, jest w praktyce wdrażana za pośrednictwem Płatności powtarzalnych BLIK (PP), czyli płatności cyklicznych. Dla klienta końcowego oznacza to automatyczne opłacanie rachunków, subskrypcji i innych zobowiązań. Firmy natomiast zyskują możliwość automatycznego pobierania należności od wielu klientów, bazując na wcześniej udzielonych zgodach.

Płatności powtarzalne BLIK są rozwiązaniem do automatycznego opłacania abonamentów, rachunków i subskrypcji, bazującym na kodzie BLIK i jednorazowej zgodzie użytkownika zapisanej w banku. Pojedyncza transakcja obciążająca rachunek klienta (TP) jest inicjowana przez sprzedawcę na podstawie tej zgody. Z punktu widzenia firmy, system umożliwia masowe obciążanie wielu klientów indywidualnie, bez ich każdorazowego udziału, co stanowi wygodny odpowiednik polecenia zapłaty.

Trzy modele płatności powtarzalnych BLIK: A, M, O

Dokumentacja PSP i SGB wskazuje na funkcjonowanie trzech modeli płatności powtarzalnych BLIK w 2025 roku, które stanowią fundament masowych obciążeń. Model A, czyli automatyczna autoryzacja ze stałą kwotą i częstotliwością, jest zbliżony do klasycznego polecenia zapłaty przy stałych rachunkach. Transakcje inicjuje sprzedawca, a bank autoryzuje je automatycznie, eliminując potrzebę każdorazowego potwierdzania przez klienta.

Model M charakteryzuje się manualną autoryzacją oraz zmienną kwotą i/lub częstotliwością, gdzie każda płatność wymaga zatwierdzenia w aplikacji bankowej w ciągu 72 godzin. Z kolei Model O umożliwia automatyczną autoryzację zmiennych kwot i częstotliwości, bez każdorazowego potwierdzenia przez klienta. Ten model jest przeznaczony dla branż z dynamicznie zmieniającymi się opłatami, takich jak media czy usługi SaaS, co pozwala na elastyczne zarządzanie płatnościami przez akceptantów.

Dostępność płatności powtarzalnych BLIK w polskich bankach

W połowie i drugiej połowie 2025 roku płatności powtarzalne BLIK są aktywnie dostępne w co najmniej siedmiu bankach. Do tej grupy zaliczają się PKO Bank Polski (poprzez aplikację IKO), Alior Bank (Alior Mobile), Bank Millennium, Santander Bank Polska (Santander mobile), ING Bank Śląski (Moje ING mobile), Nest Bank oraz SGB wraz z Bankami Spółdzielczymi SGB (SGB Mobile). Te instytucje wdrożyły funkcjonalność umożliwiającą klientom automatyzację cyklicznych płatności.

Inne banki, takie jak mBank, Pekao S.A., BNP Paribas czy Credit Agricole, współpracują z BLIKIEM w zakresie standardowych płatności, przelewów na telefon i czeków BLIK. Jednakże, w 2025 roku nie wszystkie z nich udostępniły jeszcze płatności powtarzalne BLIK. Klienci tych banków mogą korzystać z podstawowych funkcji BLIK, ale nie z opcji automatycznego regulowania zobowiązań cyklicznych.

Szczegółowe warunki w PKO Banku Polskim i Alior Banku

PKO Bank Polski wymaga od klienta posiadania rachunku osobistego, aktywnej bankowości mobilnej IKO oraz usługi BLIK. Procedura włączenia płatności powtarzalnych polega na wyborze opcji u sprzedawcy, podaniu kodu BLIK, a następnie akceptacji zgody w aplikacji IKO, gdzie widoczne są szczegóły płatności (kwota, częstotliwość, model). Płatności BLIK, w tym powtarzalne, nie są oprocentowane; klient korzysta ze środków własnych na rachunku, a limity transakcji są konfigurowane w aplikacji lub przez bank.

Alior Bank, podobnie jak PKO BP, wymaga posiadania rachunku i aktywnej aplikacji Alior Mobile z BLIK. Procedura jest zbliżona: klient wybiera płatność powtarzalną BLIK u sprzedawcy, wpisuje kod BLIK, a następnie zatwierdza zgodę w aplikacji, gdzie widzi szczegóły dotyczące modelu i parametrów płatności. Brak dodatkowych dokumentów dochodowych jest standardem, ponieważ usługa nie stanowi produktu kredytowego. Alior Bank był jednym z pierwszych banków, które udostępniły tę funkcję w 2025 roku, rozwijając ją wraz z listą akceptantów.

• PKO Bank Polski: pierwszy bank z Płatnościami powtarzalnymi BLIK.
• Alior Bank: wdrożenie usługi w 2025 roku, rozwijana lista akceptantów.
• SGB: szczegółowa sekcja Płatności powtarzalne BLIK w SGB Mobile.

Warunki i zarządzanie w ING, Santander, Millennium, Nest, SGB

ING Bank Śląski, Santander Bank Polska, Bank Millennium, Nest Bank i SGB wspierają płatności powtarzalne BLIK, stosując wspólny schemat oparty na standardzie BLIK. Klienci muszą posiadać rachunek w danym banku oraz aktywną aplikację mobilną z funkcją BLIK, taką jak Moje ING, Santander mobile, czy SGB Mobile. Aktywacja zgody następuje po wyborze płatności powtarzalnej BLIK u sprzedawcy, podaniu kodu BLIK i zaakceptowaniu szczegółów w aplikacji bankowej.

W przypadku SGB Mobile, w aplikacji dostępna jest sekcja "Płatności powtarzalne BLIK" zawierająca zakładkę "Twoje płatności" dla aktywnych i zakończonych zgód, "Do potwierdzenia" dla płatności oczekujących na autoryzację (model M) oraz "Historia" transakcji. Wszystkie zgody i transakcje są w pełni widoczne i zarządzalne z poziomu aplikacji bankowej. Brak jest dodatkowych wymogów dokumentacyjnych poza standardowymi dla otwarcia rachunku i bankowości mobilnej.

Wymogi wobec klientów i kanały dostępu

Wymogi dla klientów korzystających z płatności powtarzalnych BLIK są spójne we wszystkich bankach obsługujących tę usługę. Kluczowe jest posiadanie rachunku osobistego, zazwyczaj w PLN, w jednym z banków wspierających BLIK i płatności powtarzalne. Status rezydenta lub nierezydenta jest weryfikowany zgodnie z ogólnymi zasadami KYC banku, obejmującymi identyfikację, rezydencję podatkową oraz wymogi FATCA/CRS.

BLIK jako usługa mobilna wymaga aktywnej bankowości elektronicznej oraz aplikacji mobilnej danego banku, takiej jak IKO, Moje ING czy Alior Mobile. Nie ma potrzeby przedstawiania dodatkowych dokumentów dochodowych, ponieważ płatności powtarzalne nie są produktem kredytowym. Aktywacja odbywa się wyłącznie online lub mobilnie, poprzez interakcję z serwisem sprzedawcy i potwierdzenie w aplikacji bankowej. Oddziały banków służą jedynie do otwarcia rachunku i konfiguracji aplikacji, nie do uruchamiania konkretnych płatności powtarzalnych.

Limity, bezpieczeństwo i opłaty za płatności powtarzalne BLIK

Limity płatności powtarzalnych BLIK po stronie klienta są zazwyczaj zgodne z ogólnymi limitami BLIK ustawionymi na rachunku lub w aplikacji mobilnej. Są to dzienne i miesięczne limity kwotowe oraz limit na pojedynczą transakcję, które klient często może samodzielnie dostosować w bankowości elektronicznej. W wielu bankach domyślny limit na pojedynczą transakcję BLIK wynosi 10 000 zł dziennie, z możliwością zmiany.

Bezpieczeństwo płatności BLIK opiera się na jednorazowym kodzie BLIK i potwierdzeniu w aplikacji mobilnej, a także na zapisanej zgodzie na płatności powtarzalne, którą można w dowolnym momencie odwołać. System wykorzystuje dwuskładnikową autoryzację (aplikacja plus kod PIN lub biometria). Dla klienta indywidualnego usługa BLIK jest zazwyczaj bezpłatna w ramach standardowych opłat za prowadzenie rachunku, a wszelkie dodatkowe opłaty zależą od taryfy danego banku, a nie od specyfiki płatności powtarzalnych.

Analiza porównawcza: kluczowe aspekty dla klienta w 2025 r.

System BLIK jest standaryzowany w zakresie modeli A/M/O, dlatego różnice między bankami dotyczą głównie otoczenia usługi. Klient powinien zwrócić uwagę na dostępność płatności powtarzalnych BLIK w swoim banku (aktualnie m.in. PKO BP, Alior, ING, Santander, Millennium, Nest, SGB). Istotna jest także intuicyjność aplikacji mobilnej, łatwość zarządzania zgodami i dostęp do historii transakcji, co zwiększa kontrolę nad finansami.

Ważne są również domyślne limity BLIK oraz możliwość ich łatwej zmiany z poziomu aplikacji bankowej. Lista akceptantów obsługujących płatności powtarzalne BLIK (operatorzy telekomunikacyjni, media, platformy streamingowe) ma kluczowe znaczenie dla użyteczności usługi. Jakość powiadomień o transakcjach oraz ogólne opłaty za prowadzenie rachunku i korzystanie z aplikacji wpływają na całkowity koszt i komfort korzystania z płatności cyklicznych BLIK.