Karty wielowalutowe indywidualne

Rynek Kart Wielowalutowych w Polsce: Przegląd Ofert

Wise i Curve stanowią najbardziej kompletne rozwiązania na rynku kart wielowalutowych dla klientów indywidualnych w Polsce w 2025 roku. Wise obsługuje ponad 40 walut i płatności w 160 krajach, oferując przewalutowanie z prowizją około 0,41% dla PLN/EUR. Curve funkcjonuje jako nakładka na istniejące karty bankowe, umożliwiając transakcje z kursem międzybankowym do limitu około 1000 GBP miesięcznie w planie podstawowym. Trejdoo oraz Cinkciarz wypełniają niszę dla intensywnych użytkowników walut.

Cinkciarz (Conotoxia) proponuje kartę wielowalutową 2.0, powiązaną z kontem w ich systemie, akceptującą płatności w PLN oraz ponad 160 walutach. Działalność kartowa Cinkciarz.pl była czasowo ograniczana w 2024 roku po decyzjach KNF, co dotyczyło poprzedniego modelu kart. Spółka planuje budowę pełnoprawnego banku w Polsce od 2025 roku, co ma wzmocnić segment kartowy i uniezależnić od partnerów. Weryfikacja dostępności funkcjonalności kartowej jest konieczna w momencie składania wniosku.

Procedury Aktywacji i Wymogi Klientów

Proces uzyskania karty wielowalutowej jest w pełni zdalny u wszystkich dostawców, bazując na weryfikacji KYC. Wise wymaga rejestracji online, przesłania zdjęcia dowodu osobistego lub paszportu oraz dowodu adresu, a następnie zasilenia konta i zamówienia karty debetowej. Curve wymaga pobrania aplikacji, rejestracji konta, weryfikacji tożsamości oraz podpięcia istniejących kart debetowych lub kredytowych. Obie platformy umożliwiają korzystanie z kart wirtualnych natychmiast po weryfikacji.

Cinkciarz i Trejdoo również realizują procedury online, wymagając założenia konta w systemie, weryfikacji tożsamości poprzez skan dokumentu i selfie. Cinkciarz dopuszcza udostępnianie dodatkowych kart rodzinie, a Trejdoo oferuje elastyczne limity transakcyjne z możliwością przypisania wielu kart do jednego portfela. Rezydenci Polski mogą korzystać z wszystkich czterech rozwiązań bezproblemowo, natomiast dla nierezydentów warunki i dostępność usług zależą od kraju zamieszkania oraz lokalnych regulacji AML.

Koszty Przewalutowania i Limity Transakcyjne

Karty wielowalutowe są zasadniczo nieoprocentowane, ponieważ służą do płatności z własnych środków, bez funkcji kredytowej. Wise stosuje niski koszt przewalutowania, zbliżony do kursu międzybankowego, z marżą około 0,41% dla transakcji PLN/EUR. Cinkciarz oferuje 0 zł za prowadzenie konta i brak dodatkowej prowizji za przewalutowanie przy zasileniu z własnego portfela, rozliczając płatności bezpośrednio z dostępnej waluty.

Curve umożliwia przewalutowanie po kursie międzybankowym w ramach miesięcznych limitów, które w planie podstawowym wynoszą około 1000 GBP. Powyżej tego limitu naliczana jest marża FX. Wise stosuje limity transakcyjne oraz limity wypłat z bankomatów; część wypłat jest darmowa do określonego poziomu, a następnie pojawia się niewielka prowizja. Trejdoo oferuje elastyczne limity transakcyjne, które można ustawiać indywidualnie dla każdej karty i użytkownika, bez publicznych sztywnych widełek.

Integracje Płatnicze i Funkcjonalności Dodatkowe

Wszystkie analizowane rozwiązania integrują się z nowoczesnymi systemami płatności cyfrowych. Cinkciarz obsługuje Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay oraz Garmin Pay, umożliwiając płatności zbliżeniowe telefonem lub zegarkiem. Wise i Curve również wspierają Apple Pay i Google Pay, co rozszerza możliwości użytkowania karty w codziennych transakcjach.

• Curve: Funkcja Go Back in Time pozwala na przeniesienie płatności z jednej karty źródłowej na inną po fakcie.
• Wise: Umożliwia tworzenie portfeli Jars i subkont do przypisywania budżetów, oferuje do 3 kart wirtualnych jednocześnie.
• Trejdoo: Funkcja ustalania priorytetu walut, z których schodzi transakcja, oraz możliwość przypisania wielu kart fizycznych i wirtualnych do jednego portfela.

Wymogi Dokumentacyjne i Aspekty Regulacyjne

Standardowe wymagania dokumentacyjne dla klientów indywidualnych obejmują przedstawienie dowodu osobistego lub paszportu oraz danych adresowych. Wise dodatkowo wymaga dokumentu potwierdzającego adres, takiego jak rachunek za media. Dla wszystkich usług jest to produkt płatniczy, a nie kredytowy, co oznacza brak wymogów przedstawiania zaświadczeń o dochodach, PIT czy umów o pracę. Weryfikacja odbywa się całkowicie online, często poprzez przesłanie skanów dokumentów i selfie.

Cinkciarz, po decyzjach KNF w 2024 roku, musiał dostosować swoją ofertę kartową, co czasowo ograniczyło dotychczasowe funkcjonalności. Spółka rozwija projekt budowy pełnoprawnego banku w Polsce, co ma zapewnić większą stabilność regulacyjną dla przyszłych produktów kartowych. Procedury weryfikacji tożsamości, w tym PESEL dla rezydentów PL, wynikają z przepisów KYC/AML i są standardem w sektorze fintech działającym w Polsce.

Charakterystyka Produktów Kart Wielowalutowych (2025)