Oprocentowanie Lokaty na Start w AS Inbank sięga 5,15% na 3 miesiące w 2025 roku, co plasuje ten bank cyfrowy w czołówce ofert depozytowych. Inbank, działający w Polsce jako oddział banku zagranicznego, koncentruje się na produktach oszczędnościowych i kredytowych, a jego model lokaty bez konieczności otwierania konta osobistego jest ceniony przez deponentów. Poniższa analiza przedstawia warunki lokat terminowych dla klientów indywidualnych w 2025 roku, uwzględniając aktualne stawki, limity i gwarancje bezpieczeństwa.
Rodzaje Lokat Dostępnych w Inbanku
Oferta depozytowa Inbanku jest przejrzysta i nie wymaga od klienta zakupu dodatkowych usług. Dostępne są dwa główne produkty lokat terminowych.
Lokata na Start (Dla nowych klientów)
Jest to produkt promocyjny, skierowany do osób, które dotychczas nie miały lokaty w Inbanku. Klient może otworzyć tylko jedną taką lokatę. Jej celem jest zachęcenie do przetestowania usług banku poprzez promocyjne oprocentowanie na krótki termin.
Lokata Standardowa
To podstawowy produkt dostępny dla wszystkich klientów, zarówno nowych, jak i obecnych. Nie ma ograniczeń co do liczby otwartych lokat standardowych, choć obowiązuje limit kwotowy dla sumy depozytów jednego klienta. Lokata ta oferuje szeroki wybór okresów zapadalności, od 1 miesiąca do 5 lat (60 miesięcy).
Oprocentowanie i Limity Kwotowe na 2025 Rok
W 2025 roku, pomimo spadających stóp procentowych (stopa referencyjna około 4%), Inbank utrzymuje stawki powyżej średniej rynkowej.
| Rodzaj Lokaty | Okres | Oprocentowanie (w skali roku) | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Lokata na Start | 3 miesiące | 5,05% - 5,15% | Tylko dla nowych klientów, jedna lokata |
| Lokata Standardowa | 1 miesiąc | ok. 2,75% | |
| Lokata Standardowa | 3 miesiące | 4,20% - 4,45% | Zależnie od aktualnej promocji |
| Lokata Standardowa | 6 miesięcy | 4,45% | Popularny wariant w 2025 r. |
| Lokata Standardowa | 12 miesięcy | 4,40% - 4,60% | |
| Lokata Standardowa | 24 miesiące | ok. 4,00% - 4,20% | |
| Lokata Standardowa | 36-60 mies. | 3,30% - 3,80% | Oprocentowanie niższe ze względu na długi termin |
Oprocentowanie jest stałe przez cały okres trwania umowy. Podane wartości odzwierciedlają ofertę z końca 2025 roku.
1 000 PLN
50 000 PLN
1 000 000 PLN
Aby ulokować wyższą kwotę, na przykład 200 000 PLN, klient musi założyć cztery oddzielne lokaty, każda na 50 000 PLN. Maksymalne saldo, jakie jeden klient może posiadać we wszystkich aktywnych lokatach w Inbanku, to 1 000 000 PLN.
"Przy Lokacie na Start z oprocentowaniem 5,15% na 3 miesiące, ulokowanie 50 000 PLN przyniesie około 520 PLN zysku brutto. Dla porównania, Lokata Standardowa na 6 miesięcy z oprocentowaniem 4,45% na tę samą kwotę da około 1110 PLN brutto, co oznacza, że wybór dłuższego terminu może zwiększyć całkowity zysk o ponad 100%."
Model "Bez Konta" i Zarządzanie Środkami
Największą zaletą oferty Inbanku jest brak konieczności otwierania konta osobistego (ROR). Klient nie otrzymuje karty debetowej ani dostępu do płatnego rachunku, co eliminuje dodatkowe opłaty. Relacja z bankiem ogranicza się wyłącznie do dostępu do bankowości internetowej, gdzie zarządza się lokatami. Zwrot środków po zakończeniu lokaty następuje automatycznie na konto w innym banku, z którego dokonano wpłaty (lub inne zdefiniowane konto powiązane). Podczas zakładania lokaty klient decyduje o jej odnawialności. W przypadku automatycznego odnowienia lokaty standardowej, bank często dolicza premię do oprocentowania, zazwyczaj +0,10 punktu procentowego względem aktualnej tabeli oprocentowania. Status odnowienia można zmienić w trakcie trwania lokaty poprzez panel online. Konsekwencją wcześniejszego zerwania lokaty przed terminem zapadalności jest utrata wszystkich naliczonych odsetek. Wypłacany jest jedynie kapitał początkowy.
Bezpieczeństwo Depozytów: Estoński Fundusz Gwarancyjny
Inbank działa w Polsce jako oddział banku zagranicznego (AS Inbank Spółka Akcyjna Oddział w Polsce). Depozyty nie są gwarantowane przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), lecz przez jego estoński odpowiednik – Tagatisfond. Wysokość gwarancji jest identyczna jak w całej Unii Europejskiej i wynosi 100 000 EUR na jednego klienta. Kwota ta odpowiada około 420 000 – 430 000 PLN, zależnie od kursu walutowego. W przypadku niewypłacalności banku, środki z funduszu estońskiego byłyby wypłacane, jednak proces może wiązać się z przewalutowaniem lub wypłatą w EUR, co stanowi czynnik ryzyka kursowego dla bardzo dużych kwot zbliżonych do limitu.
Proces Składania Wniosku o Lokatę Online
Procedura otwarcia lokaty w Inbanku jest w 100% zdalna i zazwyczaj zajmuje około 5-10 minut.
Wybór oferty
Klient wybiera na stronie internetowej banku typ lokaty, kwotę oraz okres trwania.
Formularz danych
Należy podać podstawowe dane osobowe: Imię, Nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego, adres e-mail, numer telefonu oraz numer rachunku bankowego do zwrotu środków.
Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja odbywa się najczęściej poprzez usługę Pay-by-link (szybki przelew weryfikacyjny) z innego banku w Polsce. Dane nadawcy przelewu muszą być identyczne z danymi we wniosku.
Opłacenie lokaty
Po pozytywnej weryfikacji tożsamości lokata jest aktywowana.
Dostęp do systemu
Klient otrzymuje dostęp do bankowości internetowej Inbank, gdzie może podglądać status depozytów, zakładać kolejne (już bez weryfikacji przelewem) i pobierać potwierdzenia.
Przegląd Korzyści i Ograniczeń Lokat Inbanku
Analiza oferty Inbanku wskazuje na konkretne atuty oraz pewne ograniczenia.
- Wysokie oprocentowanie: Stawki są konkurencyjne, zwłaszcza na lokatach 3 i 6-miesięcznych, często przekraczające 4-5%.
- Brak wymogu konta: Nie ma ukrytych opłat za prowadzenie rachunku osobistego ani karty płatniczej.
- Pełna zdalność: Proces "paperless" eliminuje wizyty w oddziale i konieczność użycia kurierów.
- Przejrzystość: Tabela oprocentowania jest prosta, bez skomplikowanych warunków "aktywności" (np. płatności kartą, wpływy wynagrodzenia).
- Limit pojedynczej lokaty: Przy większych kwotach, na przykład 200 000 PLN, konieczne jest założenie kilku oddzielnych lokat (maksymalnie 50 000 PLN na jedną).
- Gwarancje zagraniczne: Depozyty są bezpieczne w ramach europejskich standardów (Tagatisfond do 100 000 EUR), ale dla niektórych klientów brak gwarancji polskiego BFG stanowi barierę psychologiczną.
- Brak aplikacji mobilnej: Obsługa odbywa się głównie przez stronę internetową responsywną (RWD), bez dedykowanej aplikacji z funkcjami mobilnymi.
- Podatek Belki: Zyski z lokat podlegają standardowemu opodatkowaniu w wysokości 19%, produkt nie jest dostępny w formie IKE/IKZE.
Zweryfikowane przez eksperta
