Ubezpieczenie indywidualne db Invest Portfel 4 od Deutsche Bank Polska S.A. wymaga minimalnej składki jednorazowej 10 000 PLN, stanowiąc główną propozycję banku w 2025 roku w kategorii ubezpieczeń indywidualnych. Produkt ten, współtworzony z Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A., łączy elementy inwestycyjne z ochroną na życie i dożycie.
Status Oferty Ubezpieczeniowej Deutsche Bank Polska w 2025 Roku
Deutsche Bank Polska S.A. przeszła istotne zmiany organizacyjne. W listopadzie 2018 roku część banku, obejmująca bankowość detaliczną i sieć placówek, została przejęta przez Bank Zachodni WBK (obecnie Santander Bank Polska S.A.). Przeniesienie to spowodowało integrację wielu usług Deutsche Bank Polska ze strukturą Santander Bank Polska. W rezultacie, oferta ubezpieczeń indywidualnych Deutsche Bank Polska została znacznie ograniczona.
Aktualnie, Deutsche Bank Polska S.A. oferuje ubezpieczenia indywidualne głównie poprzez produkt db Invest Portfel 4. Jest to ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK), gdzie Deutsche Bank Polska S.A. działa jako agent ubezpieczeniowy Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A.
10 000 PLN
18-70 lat
4 lata
Ubezpieczenie db Invest Portfel 4: Warunki i Taryfy
Parametry Umowy
Ubezpieczenie db Invest Portfel 4 przyjmuje formę ubezpieczenia indywidualnego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK). Agentem ubezpieczeniowym jest Deutsche Bank Polska S.A. Dostęp do produktu wymaga spełnienia kilku warunków:
- Minimalna składka jednorazowa: 10 000 PLN
- Wiek Ubezpieczającego: 18-70 lat (wiek w dniu złożenia wniosku)
- Wiek Ubezpieczonego: 18-70 lat
- Minimalny okres trwania umowy: 4 lata polisowe
- Minimalna wartość rachunku udziałów po częściowej wypłacie: 500 PLN
Opłaty i Koszty
Struktura opłat db Invest Portfel 4 obejmuje kilka pozycji, które obciążają wartość rachunku udziałów:
| Typ Opłaty | Wartość | Częstotliwość/Sposób pobrania |
|---|---|---|
| Opłata za prowadzenie i zarządzanie umową (Fundusze podstawowe) | 0,172500% miesięcznie | Miesięcznie, poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych |
| Opłata za prowadzenie i zarządzanie umową (Fundusze alternatywne) | 0,214167% miesięcznie | Miesięcznie, poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych |
| Opłata minimalna za prowadzenie i zarządzanie umową | 0,124167% miesięcznie od Składki Jednorazowej | Miesięcznie, poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych |
| Opłata za ryzyko | 0,85 zł miesięcznie | Miesięcznie |
| Koszty towarzystw funduszy inwestycyjnych | Zgodnie ze statutami/prospektami funduszy | Obciążają aktywa Funduszy |
Opłata za prowadzenie i zarządzanie umową jest pobierana miesięcznie w pierwszym dniu wyceny miesiąca kalendarzowego. Odbywa się to poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych, proporcjonalnie do udziału wartości Udziałów poszczególnych Funduszy.
"Analizując strukturę opłat, opłata minimalna za zarządzanie wynosząca 0,124167% miesięcznie od jednorazowej składki 10 000 PLN to 12,42 PLN miesięcznie, czyli około 149 PLN rocznie, niezależnie od wyniku inwestycyjnego funduszy. Do tego dochodzi stała opłata za ryzyko 0,85 PLN miesięcznie, co daje 10,20 PLN rocznie. Suma tych opłat oznacza, że w pierwszym roku z kwoty 10 000 PLN około 159,20 PLN przeznaczone zostanie na opłaty stałe, jeszcze przed uwzględnieniem kosztów TFI i ewentualnych opłat za zarządzanie, jeśli byłyby wyższe niż opłata minimalna."
Wartość Wykupu i Fundusze Inwestycyjne
Wartość wykupu ustalana jest jako procent wartości rachunku udziałów, zależnie od liczby miesięcy polisowych:
| Liczba Miesięcy Polisowych (LM) | Procent Wartości Rachunku Udziałów |
|---|---|
| LM 1-16 | 97,00-97,94% |
| LM 17-32 | 98,00-98,94% |
| LM 33-47 | 99,00-99,94% |
| LM 48+ | 100,00% |
Aktywa w ramach ubezpieczenia lokowane są w jednostki funduszy inwestycyjnych, obejmujących różne strategie. Dostępne są fundusze takie jak UFK Open Life Obligacji Korporacyjnych (zwrot III Q 2025: 2,98%), UFK Open Life Obligacji Korporacyjnych 3 (zwrot III Q 2025: 2,89%), Fundusze parasol SFIO (np. Investor Parasol SFIO – Subfundusz Investor Niemcy), GAMMA Akcji Małych i Średnich Spółek FIO oraz depozyty bankowe.
Warunki Ubezpieczenia i Proces Składania Wniosku
Przedmiot Ubezpieczenia i Świadczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i dożycie Ubezpieczonego. Świadczenia przysługują w dwóch głównych sytuacjach:
- W razie śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej.
- W razie dożycia Ostatniego Dnia Okresu ubezpieczenia.
Istnieje możliwość częściowej lub całkowitej wypłaty wartości wykupu na wniosek Ubezpieczającego. Ograniczenia i wyłączenia są standardowo uregulowane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Open Life TU Życie S.A.
Wymagane Dokumenty i Proces Aplikacji
Do zawarcia umowy ubezpieczenia db Invest Portfel 4 wymagane są następujące dokumenty:
- Dokument tożsamości Ubezpieczającego (dla posiadających PESEL – numer PESEL; dla pozostałych – data urodzenia).
- Ankieta zdrowotna (ocena potrzeb klienta).
- Formularz wniosku o ubezpieczenie.
Szczegółowe warunki umów dostępne są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które można uzyskać na wniosek lub za pośrednictwem strony Open Life. Proces składania wniosku o ubezpieczenie db Invest Portfel 4 odbywa się w placówkach Deutsche Bank Polska. Obejmuje on wypełnienie wniosku, wybór funduszy inwestycyjnych oraz strategii zarządzania aktywami, a następnie zawarcie umowy.
Ubezpieczenia Wycofane i Akceptowane Ubezpieczenia Nieruchomości
Oferta Wycofana z Sprzedaży
Wiele historycznych ubezpieczeń indywidualnych, które były dostępne w ofercie Deutsche Bank Polska S.A., zostało wycofanych ze sprzedaży. Należą do nich:
- Indywidualne ubezpieczenie dla Kredytobiorców Kredytów hipotecznych.
- Ubezpieczenie Posiadacza karty kredytowej.
- Ubezpieczenie All Risk.
- Ubezpieczenie PPI (Payment Protection Insurance).
Obsługę dotychczasowych ubezpieczeń związanych ze zlikwidowanymi produktami Deutsche Bank Polska przejął Santander Bank Polska S.A.
Akceptacja Ubezpieczeń Nieruchomości jako Zabezpieczenia Kredytów
Deutsche Bank Polska S.A. akceptuje indywidualne umowy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego, zgodnie z określonymi warunkami:
- Zakres ubezpieczenia: Ogień, uderzenie pioruna, grad, eksplozja, powódź (o ile nie wyłączona zapisami umowy).
- Suma ubezpieczenia: Minimum równa wartości nieruchomości wynikającej z wyceny; maksimum wyznaczone warunkami kredytu.
- Opłata za ubezpieczenie nieruchomości: W sytuacji braku ustanowienia ubezpieczenia przez Kredytobiorcę – 0,07% sumy ubezpieczenia rocznie, gdzie suma ubezpieczenia wynosi 120% kwoty Kredytu w walucie kredytu.
Db Invest Portfel 4: Ochrona i Inwestycje
Aspekty Produktu db Invest Portfel 4
Ubezpieczenie db Invest Portfel 4 łączy elementy ochrony ubezpieczeniowej z potencjałem wzrostu kapitału poprzez inwestycje w UFK. Produkt oferuje elastyczność inwestycyjną, umożliwiając lokowanie aktywów w jednostki funduszy inwestycyjnych o różnych strategiach – od akcji małych i średnich spółek, poprzez fundusze parasol, do funduszy obligacyjnych. Długoterminowe bezpieczeństwo wynika z formuły ubezpieczenia na życie i dożycie, a struktura opłat jest jasno określona. Wsparcie Open Life zapewnia profesjonalną obsługę roszczeń i ochronę ubezpieczeniową.
Ograniczenia Ubezpieczenia
Produkt posiada ograniczenia, które mogą mieć wpływ na decyzję o jego wyborze. Minimalna składka jednorazowa wynosząca 10 000 PLN stanowi wysoki próg wejścia. Umowa jest zobowiązaniem długoterminowym, z minimalnym okresem 4 lat. Inwestycja w UFK wiąże się z ryzykiem rynkowym; wartość funduszu może ulegać zmianom, co oznacza ryzyko utraty części lub całości wpłaconej składki. Ograniczenia wiekowe ustalono na 18-70 lat. Struktura ubezpieczenia, z komponentem inwestycyjnym, sprawia, że jest ono bardziej nakierowane na budowanie kapitału niż na czystą ochronę ubezpieczeniową.
Dla klientów poszukujących ubezpieczeń indywidualnych o innym zakresie, na przykład czystej ochrony ubezpieczeniowej na życie bez komponentu inwestycyjnego, dostępne są oferty innych instytucji finansowych w Polsce. Przykładowo, Bank Pekao S.A. oferuje indywidualne ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców, a PKO BP – ubezpieczenia na życie, na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwych wypadków oraz następstw wypadków.
Zweryfikowane przez eksperta
