Alior Bank: Ubezpieczenia indywidualne

W 2025 roku Alior Bank, jako agent ubezpieczeniowy, udostępnia osobom fizycznym rozbudowany pakiet ubezpieczeń indywidualnych. Produkty te obejmują ochronę życia, zdrowia, mienia oraz pojazdów, a głównymi partnerami banku są PZU SA, PZU Życie SA oraz LINK4. Część polis jest ściśle powiązana z produktami kredytowymi banku, inne dostępne są jako samodzielne zabezpieczenie.

Ubezpieczenia do kredytów gotówkowych i hipotecznych

Alior Bank oferuje klientom szereg ubezpieczeń powiązanych z zaciąganymi zobowiązaniami kredytowymi, które mają na celu zabezpieczenie spłaty w sytuacjach losowych. Dostępne są indywidualne ubezpieczenia na życie oraz pakiety NNW i utraty pracy.

Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów gotówkowych

Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU Życie SA, powiązane z pożyczką gotówkową lub kredytem konsolidacyjnym z Alior Banku, zapewnia wsparcie w trudnych sytuacjach. Zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego, a w wybranych wariantach również śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Świadczenie jest wypłacane bankowi lub spadkobiercom, służąc spłacie pozostałego zadłużenia kredytowego.

Suma ubezpieczenia jest co do zasady równa kwocie udzielonego kredytu. Maksymalna suma ubezpieczenia na jednej umowie dla osób, które nie ukończyły 70 lat, wynosi najczęściej 100 000 zł. Dla osób po 70. roku życia suma ubezpieczenia jest ograniczona do 70 000 zł w danej umowie. Łączna maksymalna wartość sum ubezpieczenia ze wszystkich aktywnych umów na życie dla kredytów gotówkowych w Alior Banku nie może przekroczyć 250 000 zł.

Okres ubezpieczenia przy kredytach do 36 miesięcy trwa przez pełny okres kredytowania. Przy dłuższym okresie kredytu umowy mogą być zawierane na okres 36 miesięcy z możliwością przedłużenia.

Wymagania wobec klientów obejmują pełnoletniość, status kredytobiorcy Alior Banku oraz wiek poniżej 70 lat dla pełnych sum ubezpieczenia (powyżej 70 lat z obniżonymi limitami). Ocena ryzyka odbywa się na podstawie oświadczenia zdrowotnego, bez konieczności badań medycznych przy standardowych sumach ubezpieczenia.

Składka może być opłacana regularnie (miesięcznie) lub jednorazowo. Na przykład, składka regularna występuje w wariancie KAIP40, a jednorazowa w KAIJ41. Ubezpieczenie zawiera się wyłącznie wraz z umową kredytową.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Kredytobiorcy kredytów gotówkowych korzystający z ubezpieczenia na życie PZU Życie SA mają zabezpieczenie do 250 000 zł łącznej sumy ubezpieczenia ze wszystkich aktywnych umów. Jeśli ktoś posiada kilka kredytów z ubezpieczeniem, musi pamiętać o tym limicie. Dla przykładu, przy kredycie na 100 000 zł, ubezpieczenie może pokryć całość, ale przy łącznej kwocie kredytów 300 000 zł, 50 000 zł pozostaje niezabezpieczone tymi polisami."

Ubezpieczenie NNW i utraty pracy dla kredytobiorców kredytów gotówkowych

Ten pakiet PZU SA dla klientów Alior Banku z pożyczką gotówkową lub kredytem konsolidacyjnym obejmuje szereg ryzyk. Zakres ochrony zawiera utratę pracy, hospitalizację w wyniku nieszczęśliwego wypadku, trwały uszczerbek na zdrowiu, poważne zachorowanie (z karencją, zwykle 3 miesiące) oraz śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

Suma ubezpieczenia jest równa kwocie kredytu, jednak nie więcej niż 250 000 zł. Miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy lub hospitalizacji odpowiada racie kredytu powiększonej o miesięczną ratę składki, maksymalnie do 5 000 zł na miesiąc. Dodatkowo klient otrzymuje 1 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 12 miesięcy. Okres ochrony standardowo trwa do 60 miesięcy, z możliwością przedłużenia do łącznie 84 miesięcy.

Początek odpowiedzialności dla NNW i śmierci w wyniku NW następuje od dnia wypłaty kredytu, a dla utraty pracy po upływie 60 dni karencji. Wymagania obejmują pełnoletniość, status kredytobiorcy w Alior Banku oraz wiek poniżej 70 lat w okresie ubezpieczenia. Dla ochrony na wypadek utraty pracy wymagany jest status pracownika zatrudnionego na umowę o pracę.

Składka ubezpieczeniowa jest opłacana w miesięcznych ratach wraz z ratą kredytu. Ograniczenia obejmują brak ochrony w razie utraty pracy z winy pracownika, rozwiązania umowy za porozumieniem stron czy wygaśnięcia umowy terminowej, a także karencje dla utraty pracy i poważnego zachorowania.

Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców kredytów hipotecznych

Indywidualna polisa na życie PZU Życie SA, powiązana z kredytem hipotecznym Alior Banku (np. Megahipoteka), oferuje ochronę w szerokim zakresie. Zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego, śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku (dodatkowe świadczenie), trwałą niezdolność do samodzielnej egzystencji z powodu choroby lub wypadku, a w części wariantów również wybrane poważne choroby (np. zawał, udar, nowotwory).

Suma ubezpieczenia jest powiązana z saldem kapitału kredytu hipotecznego. Maksymalna suma ubezpieczenia dla osób, które ukończyły 70. rok życia, wynosi 250 000 zł. Polisa jest ważna na całym świecie. Wymagania obejmują bycie kredytobiorcą kredytu hipotecznego, wiek minimalny 18 lat i maksymalny około 77-78 lat przy zawieraniu umowy, a także brak orzeczonej trwałej niezdolności do pracy.

Składka może być opłacana jednorazowo z góry za kilka lat ochrony (często pierwsze 5 lat), co bywa ilustrowane jako około 5% kwoty kredytu, lub jako składka regularna doliczana do rat kredytu. Koszt polisy zwiększa całkowity koszt kredytu, zwłaszcza gdy składka jest kredytowana. Korzyścią jest pełne lub częściowe przejęcie spłaty kredytu przez ubezpieczyciela oraz możliwość poprawy warunków oferty kredytowej (korzystniejsze marże przy wyborze ubezpieczenia).

Ubezpieczenia podróżne i majątkowe

Alior Bank pośredniczy w sprzedaży polis chroniących podczas podróży zagranicznych oraz zabezpieczających majątek klientów.

Ubezpieczenie turystyczne PZU Wojażer

Alior Bank udostępnia klientom ubezpieczenie turystyczne PZU Wojażer. Zakres ochrony obejmuje koszty leczenia za granicą (wizyty lekarskie, hospitalizacja, transport medyczny do Polski), assistance w podróży (pomoc medyczna, wsparcie w razie utraty dokumentów), NNW (za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć), OC w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie bagażu podróżnego.

W ofercie pojawiają się trzy warianty: koszty leczenia do 150 000 zł, do 250 000 zł oraz do 400 000 zł, z rozszerzonym assistance i dodatkowymi opcjami. Polisę można nabyć online, w oddziałach oraz przez kanały zdalne banku.

Ubezpieczenie w podróży za granicą jako korzyść do rachunku

Posiadacze Konta Jakże Osobistego mogą aktywować korzyść "Ubezpieczenie w podróży za granicą". Ochrona obejmuje koszty leczenia i assistance, NNW w podróży (suma 60 000 zł), ubezpieczenie bagażu podróżnego do kwoty 750 zł, koszty opóźnienia lotu, assistance prawne i infolinię podróżną. Ochrona dotyczy posiadacza i współposiadaczy aktywnych rachunków. Aktywacja odbywa się w Alior Online / Alior Mobile lub w oddziale. Alior Bank współpracuje w tym zakresie z AWP P&C SA (Mondial Assistance).

Ubezpieczenie domu i mieszkania Dom LINK4

Alior Bank oferuje ubezpieczenie domu i mieszkania LINK4 z preferencyjnymi warunkami. Zakres ochrony obejmuje budynek lub lokal od ognia i innych zdarzeń losowych, ruchomości domowe od kradzieży z włamaniem, rabunku, zniszczenia, a także ochronę od przepięcia, zalania, huraganu i powodzi. Możliwe jest dokupienie assistance domowego.

Klienci Alior Banku otrzymują rabat 15% na składkę za polisę Dom LINK4. Dodatkowo, w promocji obowiązującej do 31 grudnia 2025 roku, przy opłaceniu składki z rachunku Alior Banku, klient może uzyskać zwrot w wysokości 15% zapłaconej składki. Polisę można nabyć w oddziałach, zdalnie oraz w procesach online.

Ubezpieczenia komunikacyjne LINK4

Alior Bank w 2025 roku pośredniczy w sprzedaży polis komunikacyjnych LINK4. Oferta obejmuje OC posiadacza pojazdu, autocasco (AC), Smart Casco (uproszczona forma AC) oraz dodatki, takie jak NNW kierowcy i pasażerów, assistance czy ochrona szyb.

W ramach promocji obowiązującej do 31 grudnia 2025 roku, klienci mogą otrzymać rabat do 13% na składkę OC/AC lub OC ze Smart Casco przy zakupie polisy przez Alior Bank. Dodatkowo, przy opłaceniu składki z rachunku prowadzonego w Alior Banku, przysługuje zwrot 200 zł. Nagroda jest wypłacana do 60 dni od daty zawarcia umowy, nie później niż do 31 stycznia 2026 roku. Zakup polisy możliwy jest w Alior Online, Alior Mobile oraz w oddziałach banku.

Wymagania, proces i koszty

Proces zawarcia umowy oraz koszty ubezpieczeń indywidualnych w Alior Banku są ustandaryzowane, choć zależne od konkretnego produktu.

Wymagania wobec klientów i dokumenty

Większość ubezpieczeń indywidualnych jest dostępna od 18. roku życia. Kluczowe jest posiadanie odpowiedniej relacji z bankiem – np. bycie kredytobiorcą dla polis do kredytu, posiadanie Konta Jakże Osobistego dla korzyści podróżnej, lub bycie klientem banku i opłacenie składki z rachunku Alior Banku dla promocji ubezpieczeń majątkowych i komunikacyjnych.

Limity wieku obejmują pełne sumy do 100 000 zł poniżej 70 lat dla kredytów gotówkowych, ochronę do 70. roku życia dla pakietu NNW i utraty pracy oraz możliwość zawierania polis hipotecznych zwykle do wieku około 77-78 lat. Przy zawieraniu umowy wymagane są dokumenty tożsamości, dokumenty kredytowe (dla polis do kredytu) oraz oświadczenia o stanie zdrowia (dla ubezpieczeń na życie i NNW). Dla polis turystycznych, mieszkaniowych i komunikacyjnych potrzebne są dane dotyczące podróży, nieruchomości lub pojazdu.

Taryfy i składki

Składki za ubezpieczenia na życie do kredytów zależą od kwoty kredytu, okresu ochrony, wieku klienta i wariantu polisy. Mogą być pobierane jako składka jednorazowa, np. około 5% kwoty kredytu za pierwsze 5 lat ochrony w przypadku niektórych ofert hipotecznych, lub jako składka regularna doliczana do raty kredytu.

Składka za pakiet NNW i utratę pracy jest naliczana jako procent kwoty kredytu i płacona miesięcznie wraz z ratą. Składka za ubezpieczenia turystyczne zależy od kierunku podróży, długości wyjazdu, liczby osób, wieku ubezpieczonych i wybranego wariantu (150 000 zł, 250 000 zł lub 400 000 zł kosztów leczenia). Składki za ubezpieczenia mieszkaniowe i komunikacyjne LINK4 zależą od wartości mienia/pojazdu, historii szkodowej i zakresu ochrony, przy czym klienci Alior Banku mogą uzyskać rabaty (15% i 15% zwrotu dla Dom LINK4, do 13% i 200 zł zwrotu dla OC/AC LINK4).

Ograniczenia i cechy oferty

Wszystkie ubezpieczenia indywidualne w Alior Banku podlegają zapisom OWU. Kluczowe ograniczenia obejmują karencje (np. 60 dni dla ryzyka utraty pracy, 3 miesiące dla poważnych zachorowań), limity wiekowe i sum ubezpieczenia (obniżone sumy po 70. roku życia, górne limity łącznych sum, np. 250 000 zł dla wybranych polis życia do kredytów gotówkowych).

Standardowe wyłączenia odpowiedzialności to samobójstwo w pierwszych latach, wojna, zamieszki, zdarzenia pod wpływem alkoholu, świadome popełnienie przestępstwa, niezgłoszone wcześniej poważne choroby. Szczególne warunki dla ryzyka utraty pracy oznaczają brak wypłaty świadczeń w razie zwolnienia dyscyplinarnego, rozwiązania umowy za porozumieniem stron, czy wygaśnięcia umowy na czas określony bez jej przedłużenia.

• Integracja z produktami bankowymi: Ochrona powiązana z kredytami gotówkowymi i hipotecznymi oraz rachunkami osobistymi (Konto Jakże Osobiste).
• Preferencyjne warunki cenowe: Rabaty i zwroty części składek na ubezpieczenia mieszkaniowe i komunikacyjne (rabat do 15% plus cashback 15% dla Dom LINK4 oraz do 13% i 200 zł zwrotu dla OC/AC).
• Szeroka dostępność kanałów obsługi: Możliwość zakupu wielu polis całkowicie online (Alior Online, Alior Mobile), w oddziałach i przez infolinię.
• Ochrona dostosowana do potrzeb kredytobiorców: Ubezpieczenia zapewniające spłatę rat kredytu w razie utraty pracy, poważnej choroby lub nieszczęśliwego wypadku, a także pełne ubezpieczenia na życie, które przejmują spłatę zadłużenia w razie śmierci kredytobiorcy.

Ubezpieczenia indywidualne w Alior Banku w 2025 roku tworzą ekosystem ochrony finansowej, mocno zintegrowany z produktami banku. Najważniejsze filary tej oferty to indywidualne ubezpieczenia na życie do kredytów (gotówkowych i hipotecznych), pakiety NNW i utraty pracy, a także polisy majątkowe i komunikacyjne z rabatami. Dostępne są również rozwiązania turystyczne – zarówno w formie jednorazowej polisy PZU Wojażer, jak i stałej korzyści do rachunku. Zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia dla danego produktu jest istotne, aby zrozumieć szczegółowe limity, wyłączenia oraz sposób naliczania i płatności składek. Dzięki powiązaniu z produktami bankowymi oraz rozbudowanym kanałom online, klienci indywidualni mogą w 2025 roku zawierać i obsługiwać większość polis za pośrednictwem Alior Banku w sposób szybki i zintegrowany z codzienną bankowością.