CA Auto Bank: Lokaty bankowe indywidualne

Lokaty bankowe indywidualne CA Auto Bank w 2025 roku

Oprocentowanie lokaty CA Auto Bank na 48 miesięcy wynosi 4,9% w skali roku w drugiej połowie 2025 roku. Lokaty bankowe indywidualne w CA Auto Bank w Polsce w 2025 roku to depozyty terminowe w PLN, oferowane wyłącznie online za pośrednictwem platformy oszczędnościowej Raisin. Produkty charakteryzuje stałe oprocentowanie, szeroka paleta dostępnych okresów oraz brak konieczności posiadania konta osobistego w banku. Za założenie i prowadzenie lokaty nie są pobierane żadne opłaty.

Charakterystyka i dostępność usługi

Lokata CA Auto Bank dla klientów indywidualnych ma formę depozytu terminowego w złotych polskich (PLN), zakładanego całkowicie zdalnie. Usługa jest dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych użytkowników Raisin, nie wymaga wpłaty nowych środków ani spełniania dodatkowych warunków, takich jak aktywne konto osobiste czy karta.

• Rodzaj produktu: Depozyt terminowy (lokata terminowa) w PLN.
• Grupa docelowa: Konsumenci (osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej) korzystający z platformy Raisin.
• Sposób dostępu: Wyłącznie online poprzez platformę Raisin (rejestracja i prowadzenie lokaty odbywa się przez Konto Raisin oraz rachunek rozliczeniowy w Raisin Bank AG).
• Kanał obsługi: W pełni cyfrowy – otwarcie, zarządzanie i odnowienia lokaty odbywają się przez internet, z uwierzytelnianiem SMS (OTP) i wideoweryfikacją tożsamości.
• Waluta: PLN.

Oprocentowanie depozytów w 2025 roku

W 2025 roku CA Auto Bank oferuje depozyty o stałym oprocentowaniu, od 3 miesięcy do 4 lat. Stawki są stałe przez cały okres trwania lokaty, ale bank może je zmieniać dla nowo zakładanych lokat. Stopa wiążąca to ta z dnia zaksięgowania środków na rachunku własnym banku. Oznacza to, że nowa lokata otwierana zachowuje swoją stopę do końca umowy, natomiast kolejne lokaty (lub odnowienia) mogą mieć inną, aktualną w danym dniu stawkę.

Warianty czasowe i stawki w drugiej połowie 2025 roku

Poziom oprocentowania w 2025 roku

Poziom oprocentowania lokat CA Auto Bank w 2025 roku zmieniał się, co było związane z obniżkami stóp procentowych w Polsce i ogólną sytuacją rynkową. W poszczególnych okresach roku oprocentowanie lokat wahało się w przedziale od około 4,5% do nawet około 5,8% rocznie, zależnie od terminu i momentu założenia depozytu. Kluczowe jest sprawdzenie aktualnej tabeli oprocentowania bezpośrednio przed złożeniem wniosku, ponieważ bank wyraźnie zastrzega, że stopa procentowa obowiązująca dla nowej lokaty jest tą publikowaną w dniu zaksięgowania środków na rachunku banku.

Naliczanie odsetek

Lokata ma oprocentowanie stałe, a odsetki są kapitalizowane na zakończenie okresu lokaty. Stosowana jest metoda naliczania ACT/ACT, co oznacza, że odsetki nalicza się na podstawie rzeczywistej liczby dni w roku (365 lub 366). Odsetki wypłacane są po zakończeniu okresu lokaty (lub po zakończeniu odnowionego okresu) i trafiają na Konto Raisin. Kapitał może zostać odnowiony na kolejny okres lub wypłacony klientowi. W przypadku odnowienia lokaty kapitał jest ponownie deponowany, a naliczone odsetki są przekazywane na konto rozliczeniowe w Raisin.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy lokacie na 10 000 zł i oprocentowaniu 4,9% rocznie na 48 miesięcy, po potrąceniu 19% podatku Belki, klient zarobi około 1587 zł netto. Jeśli jednak środki będą potrzebne po 2 latach i lokata zostanie zerwana, cały ten zysk wyniesie 0 zł. To pokazuje, jak ważne jest pewne oszacowanie horyzontu oszczędzania."

Warunki, limity i bezpieczeństwo środków

Minimalna i maksymalna kwota lokaty

Warunki kwotowe są proste i jednolite dla wszystkich wariantów czasowych.

• Minimalna kwota lokaty: 100 PLN.
• Maksymalna kwota jednej lokaty: do 410 000 PLN.
• Maksymalna łączna kwota wszystkich depozytów klienta w CA Auto Bank: 410 000 PLN.

Jeżeli klient posiada już depozyty w CA Auto Bank, maksymalna dopuszczalna kwota nowej lokaty jest pomniejszana o sumę dotychczas zdeponowanych środków. Bank zastrzega prawo do nienaliczania odsetek od kwot przekraczających 410 000 PLN.

Wcześniejsze wycofanie środków

Lokata może zostać wycofana przed terminem zapadalności, jednak konsekwencja jest znacząca: w razie wcześniejszego wycofania środków nie są naliczane i wypłacane żadne odsetki. Klient otrzymuje wyłącznie kapitał (kwotę nominalną lokaty). Wypłata środków w takim przypadku następuje w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych od złożenia odpowiedniej dyspozycji przez platformę Raisin.

Wypłata środków po zakończeniu lokaty

Po zakończeniu okresu lokaty (bez wcześniejszego wycofania środków):

• Kwota lokaty oraz naliczone odsetki brutto są przekazywane na Konto Raisin.
• Wypłata następuje w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych od dnia zapadalności lokaty.
• Z Konta Raisin klient może przelać środki na własny rachunek bankowy (konto referencyjne) lub ponownie ulokować je w jednym z dostępnych depozytów na platformie.

Odnowienie lokaty

Klient może wybrać w bankowości internetowej Raisin opcję automatycznego odnowienia lokaty. Wówczas kapitał z zapadającej lokaty zostaje ponownie zdeponowany na nowy okres. Obowiązują warunki (w tym oprocentowanie) publikowane przez bank na platformie w dniu złożenia dyspozycji odnowienia. Naliczone odsetki z zakończonego okresu są wypłacane na Konto Raisin.

Gwarancja depozytów

Środki na lokacie CA Auto Bank są objęte europejskim systemem gwarancji depozytów. Gwarantem jest włoski Międzybankowy Fundusz Gwarancyjny – Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Gwarancja obejmuje łączną kwotę depozytów klienta w CA Auto Bank do równowartości 100 000 EUR w PLN, łącznie z odsetkami. W razie niewypłacalności banku wypłata środków z funduszu powinna nastąpić w ciągu maksymalnie 7 dni roboczych od dnia powstania skutków decyzji nadzorczej. Ten poziom ochrony depozytów jest powszechny w krajach UE i funkcjonalnie odpowiada ochronie oferowanej przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny, z tą różnicą, że podmiotem gwarantującym jest fundusz włoski.

Opłaty i podatki

Opłaty pobierane przez CA Auto Bank i Raisin

Dla lokat indywidualnych CA Auto Bank stosuje prostą strukturę kosztową. Brak jest opłat za otwarcie lokaty, jej prowadzenie oraz odnowienie. W dokumentach produktowych wprost wskazano, że koszty = brak (nie są pobierane żadne opłaty związane z depozytem). Ewentualne koszty mogą pojawić się jedynie po stronie rachunku referencyjnego klienta (np. opłaty za przelew w banku, z którego wysyłane są środki), ale nie wynikają one z konstrukcji samej lokaty CA Auto Bank.

Platforma Raisin nie pobiera od klientów detalicznych opłat za pośrednictwo przy zakładaniu lokat. Jej model biznesowy opiera się na prowizjach od banków współpracujących. Dla posiadacza lokaty oznacza to brak dodatkowych prowizji za skorzystanie z platformy, brak opłat za prowadzenie Konta Raisin oraz brak prowizji za założenie lokaty CA Auto Bank przez Raisin.

Podatek od zysków kapitałowych

Od dochodów z lokat terminowych CA Auto Bank obowiązuje w Polsce standardowy 19% podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki). CA Auto Bank sam oblicza i odprowadza należny podatek do polskich organów podatkowych. Klient otrzymuje kwotę odsetek już po potrąceniu podatku, bez konieczności samodzielnego rozliczania tych przychodów w zeznaniu rocznym. Odsetki prezentowane przez bank i platformę są w tabelach podawane jako wartości brutto, natomiast faktyczna kwota zostanie pomniejszona o 19% podatku.

Proces otwarcia lokaty

Wymagania i dokumenty

Aby skorzystać z lokaty bankowej indywidualnej CA Auto Bank w Polsce, klient musi spełnić kilka warunków formalnych i technicznych. Dodatkowo wymagane jest zaakceptowanie regulaminów CA Auto Bank i Raisin oraz zgód niezbędnych do zawarcia umowy depozytu na odległość.

• Status klienta: Konsument (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej w ramach danej relacji depozytowej).
• Pełnoletniość i zdolność do czynności prawnych: Standardowe wymaganie dla zawierania umów bankowych.
• Ważny dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport, akceptowany w procesie wideoweryfikacji.
• PESEL: Niezbędny do wypełnienia wniosku oraz identyfikacji klienta w polskim oddziale banku.
• Adres zamieszkania: Możliwość jego udokumentowania (np. wyciąg bankowy, rachunek za media, potwierdzenie zameldowania, dokument z urzędu skarbowego – nie starszy niż 3 miesiące).
• Aktywny numer telefonu komórkowego: Służący do otrzymywania kodów SMS (OTP) oraz ewentualnego kontaktu.
• Adres email: Do korespondencji elektronicznej, potwierdzeń i dostępu do bankowości internetowej Raisin.
• Konto referencyjne: Rachunek bankowy, z którego zasilane jest Konto Raisin i na które wypłacane są później środki.

Procedura krok po kroku

Proces założenia lokaty CA Auto Bank przez Raisin jest dwuetapowy: najpierw rejestracja i otwarcie Konta Raisin, następnie wybór lokaty i zasilenie depozytu.

Zalety i ograniczenia

Główne zalety

Atuty tej oferty dla klienta indywidualnego w Polsce w 2025 roku to:

• Stałe oprocentowanie na długi okres: Lokaty nawet do 4 lat ze stałą stopą do 4,9% rocznie w drugiej połowie 2025 r., co chroni przed spadkiem oprocentowania rynkowego.
• Wybór okresu: Sześć wariantów czasu trwania (3, 6, 12, 24, 36, 48 miesięcy), umożliwiających dopasowanie lokaty do horyzontu oszczędzania.
• Niski próg wejścia: Minimalna kwota lokaty to 100 zł.
• Wysoka maksymalna kwota depozytów: Możliwość zdeponowania łącznie do 410 000 zł w CA Auto Bank.
• Brak konta osobistego w banku: Lokata nie wymaga otwierania rachunku osobistego w CA Auto Bank; wystarczy Konto Raisin i konto referencyjne klienta.
• Pełna cyfryzacja procesu: Rejestracja, weryfikacja, podpisanie umowy depozytu i zarządzanie lokatą odbywa się całkowicie online, z użyciem Video Self ID i kodów SMS.
• Brak opłat i prowizji za depozyt: Bank nie pobiera opłat za otwarcie, prowadzenie ani odnowienie lokaty, a platforma Raisin nie nalicza klientowi prowizji.
• Automatyczne rozliczenie podatku: CA Auto Bank sam potrąca i odprowadza 19% podatku od zysków kapitałowych, dzięki czemu klient nie musi zajmować się rozliczeniami.
• Bezpieczeństwo depozytów: Gwarancja do równowartości 100 000 EUR na klienta, realizowana przez włoski fundusz gwarancyjny FITD.

Ograniczenia i szczególne warunki

Przy całej atrakcyjności oferty istnieje kilka ograniczeń, które trzeba uwzględnić, podejmując decyzję o założeniu lokaty:

• Brak częściowych wypłat i dopłat w trakcie trwania lokaty: W czasie obowiązywania umowy nie można ani dopłacać środków do już istniejącej lokaty, ani wypłacać tylko części środków – ewentualne wypłacenie całości kapitału przed terminem oznacza rezygnację z odsetek.
• Utrata odsetek przy wcześniejszym wycofaniu: Wcześniejsze wycofanie środków z lokaty skutkuje brakiem naliczenia i wypłaty odsetek, co redukuje zysk do zera i czyni ten krok rozwiązaniem awaryjnym.
• Limit łącznych środków w banku (410 000 PLN): Klient musi pilnować, aby łączna kwota wszystkich lokat w CA Auto Bank nie przekroczyła 410 000 PLN, gdyż powyżej tej wartości bank może nie naliczać odsetek.
• Ochrona depozytów liczona w EUR: Gwarancja depozytów wynosi równowartość 100 000 EUR w PLN – przy bardzo dużych kwotach i zmianach kursowych może to mieć znaczenie dla pełnego poziomu ochrony.
• Konieczność przejścia pełnej procedury rejestracji w Raisin: Aby skorzystać z lokaty, trzeba najpierw otworzyć Konto Raisin, przejść wideoweryfikację i dostarczyć dokument potwierdzający adres. Jest to jednorazowa procedura, ale wymaga przygotowania odpowiednich dokumentów i urządzenia z kamerą.
• Odsetki wypłacane dopiero na koniec okresu: Lokata nie przewiduje kapitalizacji czy wypłaty odsetek w trakcie trwania produktu; odsetki otrzymuje się wyłącznie na końcu okresu lokaty, co może mieć znaczenie dla osób oczekujących stałego dochodu odsetkowego.

Podsumowanie oferty

Lokaty bankowe indywidualne w CA Auto Bank w Polsce w 2025 roku to nowoczesna, w pełni cyfrowa oferta depozytów terminowych w PLN o stałym oprocentowaniu, obsługiwanych poprzez platformę Raisin. Produkt łączy prostą konstrukcję lokaty bankowej z wygodą obsługi online i wysokim limitem łącznych środków (410 000 PLN).

Dla klienta indywidualnego oznacza to możliwość bezpiecznego ulokowania środków na 3-48 miesięcy, skorzystania ze stałego oprocentowania w przedziale od około 4,5% do 4,9% rocznie (z możliwością innych stawek w zależności od momentu założenia lokaty w 2025 r.), braku opłat i konieczności zakładania dodatkowego konta osobistego w CA Auto Bank, automatycznego rozliczenia podatku oraz gwarancji depozytów do równowartości 100 000 EUR.

Konieczne jest świadome podejście do braku odsetek przy wcześniejszym wycofaniu środków oraz do faktu, że cała obsługa odbywa się przez platformę Raisin. Dla osób akceptujących te warunki i chcących ulokować środki na średni lub długi termin lokata CA Auto Bank może być narzędziem bezpiecznego, przewidywalnego oszczędzania w 2025 roku.