BS Białystok: Konta osobiste

Konta osobiste w Banku Spółdzielczym w Białymstoku w 2025 roku cechuje 0,00% oprocentowania na wszystkich rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych w PLN, co oznacza ich przeznaczenie wyłącznie do bieżących rozliczeń. Bank kładzie nacisk na rozwiniętą bankowość elektroniczną, udostępniając Internet Banking, aplikację mobilną Nasz Bank oraz płatności BLIK.

Poniższe informacje dotyczące oprocentowania, opłat i warunków są zgodne z Tabelą oprocentowania depozytów oraz opisami produktów banku na rok 2025.

1. Rodzaje rachunków osobistych

1.1. Konta rozliczeniowe w PLN

Dla klientów indywidualnych Bank Spółdzielczy w Białymstoku prowadzi w 2025 roku sześć typów rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR) w złotych:

Wszystkie wymienione konta prowadzone są w walucie PLN i pełnią funkcję rachunków płatniczych, służących do codziennych operacji: wpłat, wypłat, przelewów, płatności kartą, zleceń stałych oraz poleceń zapłaty.

1.2. Rachunki oszczędnościowe i walutowe

Ofertę kont osobistych uzupełniają rachunki dodatkowe:

• Unikonto Oszczędnościowe: Rachunek oszczędnościowy w PLN z oprocentowaniem progresywnym, zależnym od salda.
• Unikonto Walutowe: Rachunek oszczędnościowy w walutach EUR, USD, GBP, z oprocentowaniem 0,00%.
• Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w PLN: Oprocentowanie 0,00%.

Rachunki te pełnią funkcję uzupełnienia dla kont osobistych, umożliwiając zarządzanie nadwyżkami środków.

2. Dostęp do usług i kanały obsługi

2.1. Sieć placówek i zasięg

Bank Spółdzielczy w Białymstoku to lokalny bank spółdzielczy z główną siedzibą w Białymstoku (ul. L. Zamenhofa 4) oraz siecią oddziałów i filii na Podlasiu. Rachunki osobiste dostępne są dla rezydentów i nierezydentów – osób fizycznych, zgodnie z regulaminami produktowymi.

2.2. Bankowość internetowa

Do wszystkich rachunków osobistych bank udostępnia system Internet Banking, który umożliwia całodobowy dostęp do sald i historii rachunków, wykonywanie przelewów krajowych, zakładanie lokat terminowych, zlecenia okresowe i stałe, wydruk potwierdzeń operacji oraz doładowania telefonów na kartę. Internet Banking stanowi podstawowy kanał zdalnej obsługi kont osobistych.

2.3. Aplikacja mobilna Nasz Bank i BLIK

Drugim narzędziem obsługi kont jest aplikacja mobilna Nasz Bank, dostępna na Android i iOS. Umożliwia ona sprawdzenie salda, historii, realizację przelewów oraz obsługę szablonów. Aplikacja służy również do autoryzacji operacji z bankowości internetowej, zastępując kody SMS. Zabezpieczona jest kodem ePIN oraz biometrią (odcisk palca, rozpoznawanie twarzy), zależnie od urządzenia.

W aplikacji dostępna jest usługa BLIK, pozwalająca na płatności w sklepach i internecie, wypłaty z bankomatów bez karty oraz przelewy na telefon. Bank Spółdzielczy w Białymstoku uczestniczy w systemie BLIK w ramach zrzeszenia SGB. Limity i status BLIK można zmieniać z poziomu aplikacji.

2.4. Szybkie przelewy Express Elixir

Dla posiadaczy kont osobistych dostępne są przelewy natychmiastowe Express Elixir:

Usługa jest opcjonalna, klienci wybierają ją, gdy zależy im na czasie transferu środków.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy 0,00% oprocentowania na kontach osobistych, kluczowe jest rozdzielenie środków przeznaczonych na codzienne wydatki od oszczędności. Jeśli klient trzyma na Unikoncie Standard 20 000 zł, to w ciągu roku nie zyskuje żadnych odsetek. Przeniesienie tej samej kwoty na Unikonto Oszczędnościowe może przynieść 0,75% w skali roku od nadwyżki powyżej 20 000 zł, co przykładowo, dla kwoty 30 000 zł da około 200-250 zł odsetek rocznie. To pokazuje, że aktywne zarządzanie środkami pozwala na ich pomnażanie, nawet przy niskich stopach procentowych."

3. Oprocentowanie i koszty

3.1. Oprocentowanie kont osobistych w 2025 roku

Zgodnie z Tabelą oprocentowania depozytów (część A – klienci indywidualni), wszystkie rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe w PLN dla osób fizycznych mają oprocentowanie zmienne na poziomie 0,00% w skali roku. Dotyczy to Unikonta Młodzieżowego, Sm@rt Konta, Unikonta Standard, Unikonta Aktywnego, Unikonta Konkretnego oraz Podstawowego rachunku płatniczego.

Oznacza to, że środki na kontach osobistych nie generują odsetek, a rachunki służą wyłącznie do bieżących operacji. Kapitalizacja odsetek na tych rachunkach nastąpiłaby na koniec kwartału, gdyby oprocentowanie było dodatnie.

3.2. Rachunki oszczędnościowe – szczegóły oprocentowania

Konta osobiste można łączyć z rachunkami oszczędnościowymi, oferującymi dodatnie oprocentowanie dla nadwyżek:

• Unikonto Oszczędnościowe (PLN):

  • Do 19 999,99 zł: 0,50%
  • Nadwyżka ponad 20 000,00 zł do 49 999,99 zł: 0,75%
  • Nadwyżka ponad 50 000,00 zł do 99 999,99 zł: 1,00%
  • Nadwyżka ponad 100 000,00 zł: 1,25%

  Kapitalizacja odsetek miesięczna.
• Unikonto Walutowe (USD/EUR/GBP): Oprocentowanie 0,00%.
• Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w PLN: Oprocentowanie 0,00%.

Dla efektywnego zarządzania finansami, środki bieżące utrzymuje się na koncie ROR, natomiast nadwyżki na Unikoncie Oszczędnościowym z dodatnim oprocentowaniem.

3.3. Taryfa opłat i prowizji

Szczegółowe stawki opłat i prowizji dla klientów indywidualnych reguluje Taryfa opłat i prowizji obowiązująca od 10.09.2025 r. Dokument ten zawiera opłaty za prowadzenie poszczególnych typów rachunków (Unikonto Standard, Aktywne, Konkretne, Młodzieżowe, Sm@rt Konto, PRP), wydanie i obsługę kart debetowych, przelewy krajowe (internet, aplikacja, placówka), przelewy natychmiastowe Express Elixir, wypłaty i wpłaty gotówkowe, zlecenia stałe i polecenia zapłaty, a także obsługę BLIKA, bankowości internetowej i mobilnej.

Krótkie opisy kont na stronie banku nie podają konkretnych kwot, które są w pełni wyszczególnione wyłącznie w Taryfie. Przykładem jest opłata za prowadzenie rachunku w pakiecie STANDARD, którą pośrednio można oszacować na około 3,90 zł miesięcznie, bazując na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu odnawialnego. Dokładne opłaty za prowadzenie każdego wariantu Unikonta, karty, wypłaty z obcych bankomatów czy przelewy zlecane w oddziale zależą od rodzaju konta i wynikają z Taryfy opłat i prowizji – klient powinien każdorazowo zapoznać się z nią przed wyborem konkretnego rachunku.

4. Omówienie wybranych rachunków osobistych

4.1. Unikonto Standard

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla klientów indywidualnych, stanowiący podstawowy typ konta osobistego w banku. Służy do przyjmowania wynagrodzeń, świadczeń, przelewów, realizacji płatności i codziennych rozliczeń. Oprocentowanie wynosi 0,00% w skali roku. Konto oferuje pełną obsługę w Internet Bankingu i aplikacji Nasz Bank, możliwość korzystania z BLIKA oraz powiązania z Unikontem Oszczędnościowym. Możliwe jest skorzystanie z kredytu odnawialnego w ROR (Gotówka dostępna od ręki) z oprocentowaniem 9,90%, limitem do 100 000 zł i okresem do 5 lat.

4.2. Unikonto Aktywne

Rachunek dla klientów indywidualnych o bardziej intensywnych potrzebach transakcyjnych. Oprocentowanie wynosi 0,00% w skali roku. Oferuje pełną obsługę w Internet Bankingu i aplikacji mobilnej, możliwość korzystania z karty debetowej i BLIKA, a także ustanowienia zleceń stałych, poleceń zapłaty i przelewów natychmiastowych Express Elixir. Szczegółowy profil opłat, na przykład niższe prowizje za częstsze operacje, jest dostępny w Taryfie opłat i prowizji.

4.3. Unikonto Konkretne

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla klientów oczekujących konkretnego pakietu usług i opłat, często wykorzystywany jako rachunek bieżący z usługami w stałej opłacie. Oprocentowanie wynosi 0,00% w skali roku. Zapewnia standardowy zakres usług rachunku osobistego: przelewy, płatności kartą, BLIK, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, Express Elixir. Umożliwia podpięcie konta oszczędnościowego oraz produktów kredytowych.

4.4. Unikonto Młodzieżowe

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla osób młodych (uczniów, studentów), z oprocentowaniem 0,00%. Służy do bieżących rozliczeń (kieszonkowe, stypendia), oferuje dostęp do bankowości elektronicznej i mobilnej, a także możliwość wydania karty debetowej od określonego wieku. Może być powiązane z rachunkami oszczędnościowymi i lokatami.

4.5. Sm@rt KONTO

Konto dla osób w wieku 25-30 lat, stworzone z myślą o intensywnym korzystaniu ze smartfona i tabletu. Oprocentowanie rachunku Sm@rt Konto wynosi 0,00% w skali roku. Po ukończeniu 30 roku życia następuje automatyczna zmiana pakietu na Unikonto Standard. Konto oferuje pełną integrację z aplikacją mobilną Nasz Bank i BLIKIEM oraz możliwość ustanowienia kredytu odnawialnego w ROR.

4.6. Podstawowy rachunek płatniczy (PRP)

Rachunek wdrożony na podstawie przepisów unijnych i krajowych, dostępny dla osób fizycznych, które nie posiadają innego rachunku płatniczego w PLN w Polsce. Oferuje możliwość przyjmowania środków, wykonywania przelewów, korzystania z karty płatniczej, dokonywania płatności bezgotówkowych i wypłat gotówkowych. Oprocentowanie wynosi 0,00% w skali roku. Szczegółowe opłaty, w tym liczba darmowych transakcji, określone są w Taryfie opłat i prowizji, zgodnie z regulacjami ustawowymi zapewniającymi nieodpłatny lub niskokosztowy zakres usług.

5. Warunki otwarcia i dokumenty

5.1. Kto może założyć rachunek

Rachunki osobiste w PLN dostępne są dla osób fizycznych o pełnej zdolności do czynności prawnych (zazwyczaj od 18 roku życia) oraz dla osób młodych/małoletnich, w ramach specjalnych rachunków (np. Unikonto Młodzieżowe), z udziałem opiekuna prawnego. Konta mogą otworzyć rezydenci i nierezydenci, zgodnie z zasadami prawa dewizowego i bankowego.

5.2. Wymagane dokumenty

Bank wymaga ważnego dokumentu tożsamości:

• Dla obywateli Polski: Dowód osobisty.
• Dla cudzoziemców: Paszport, często także dokument potwierdzający status pobytowy.

Dodatkowe dokumenty mogą być potrzebne w zależności od sytuacji, np. przy rachunkach dla osób małoletnich (dokumenty tożsamości opiekuna prawnego i dziecka, akt urodzenia) lub przy wnioskowaniu o kredyt odnawialny (dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów). Dokładny katalog dokumentów określają regulaminy rachunków bankowych i kredytów dostępne w oddziałach banku.

5.3. Proces otwarcia konta

Wszystkie rachunki osobiste w Banku Spółdzielczym w Białymstoku otwierane są w placówkach banku:

Dla Podstawowego rachunku płatniczego wymagane jest dodatkowo złożenie oświadczenia, że klient nie posiada innego rachunku płatniczego w PLN w Polsce.

6. Ocena oferty i ograniczenia

Konta osobiste w Banku Spółdzielczym w Białymstoku na rok 2025 to szeroka paleta rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, wsparta nowoczesną infrastrukturą elektroniczną. Bank oferuje Internet Banking, aplikację Nasz Bank, BLIK oraz Express Elixir, zbliżając swoją ofertę do standardów dużych banków komercyjnych. Zaletą jest lokalny charakter banku oraz możliwość dopasowania rachunku do wieku i stylu życia klienta (np. Unikonto Młodzieżowe, Sm@rt Konto, Unikonto Standard). Nadwyżki środków można lokować na Unikoncie Oszczędnościowym, które oferuje oprocentowanie do 1,25%, częściowo rekompensując brak odsetek na kontach osobistych.

Główne ograniczenia oferty to:

• Brak oprocentowania na rachunkach ROR: Wszystkie konta osobiste w PLN mają oprocentowanie 0,00%, co przy inflacji oznacza realny ubytek siły nabywczej środków. Oszczędzanie wymaga korzystania z rachunków oszczędnościowych lub lokat.
• Otwarcie konta wyłącznie w placówce: W 2025 roku bank wymaga osobistej wizyty w oddziale w celu podpisania umowy rachunku, nie oferując pełnego procesu otwarcia konta online.
• Brak pełnej przejrzystości opłat w skróconych opisach: Strony produktowe podają ogólne informacje, a konkretne kwoty opłat zawarte są wyłącznie w Taryfie opłat i prowizji. Klient musi zapoznać się z tym dokumentem przed wyborem konta.
• Koszty przelewów natychmiastowych: Przelewy Express Elixir są płatne (10-18 zł za przelew), co przy częstym używaniu może zwiększyć koszty utrzymania konta.

Dla osób ceniących bliskość lokalnej placówki, tradycyjną relację z bankiem oraz możliwość połączenia konta osobistego z rachunkami oszczędnościowymi i kredytem odnawialnym, oferta Banku Spółdzielczego w Białymstoku stanowi spójną propozycję codziennej bankowości.